Kurang Kesedaran Antara Sebab Penolakan Pinjaman Perumahan di Malaysia

80% penolakan pinjaman perumahan di Malaysia, sehingga Jun 2019, adalah kerana rumah-rumah berharga lebih daripada tiga kali ganda nisbah pendapatan tahunan pemohon, menurut seorang pegawai Bank Negara Malaysia. Ini disebabkan kekurangan kesedaran pada proses permohonan pinjaman perumahan yang tersebar di kalangan bakal pembeli rumah di Malaysia, terutamanya mereka yang membeli rumah untuk kali pertama.

Antara sebab-sebab lain penolakan pinjaman perumahan biasanya termasuk kekurangan kemampuan membayar balik, skor kredit yang tidak memuaskan, selera risiko bank yang berbeza dari bank ke bank dan komitmen kewangan lain yang mungkin mempengaruhi kadar kejayaan permohonan pinjaman.

Ciri-Ciri LoanCare, Point of Interest (POI) dan Transaction History pada iProperty.com.my membantu rakyat Malaysia dalam perjalanan mencari hartanah terpilih mereka

LoanCare, yang dilancarkan pada awal tahun 2019, merupakan ciri penunjuk kelayakan pinjaman rumah di iProperty.com.my bagi membantu pembeli rumah di Malaysia menentukan skor kadar nisbah pembiayaan hutang (DSR) mereka.

Menerusi LoanCare, pengguna boleh mendapatkan laporan kelayakan pinjaman perumahan mereka daripada 17 bank berserta jumlah ansuran bulanan dan tempoh pinjaman rumah. Kini, rakyat Malaysia boleh mengakses maklumat ini secara percuma di iProperty.com.my di hujung jari mereka.

Sebagai tambahan kepada LoanCare, iProperty.com.my memberikan peluang kepada pembeli rumah untuk menerokai kawasan berdekatan yang dipilih dengan ciri Point-of-Interest (POI). Selain lokasi, jenis hartanah dan harga, keselesaan sara hidup adalah satu lagi faktor penting bagi kebanyakan pencari hartanah.

Ciri POI diintegrasikan ke dalam peta hartanah yang dicari dan boleh membantu pembeli rumah di Malaysia membuat keputusan yang lebih baik untuk mengakses kemudahan-kemudahan di sekitar hartanah yang dicari termasuk jarak, semuanya dalam satu pandangan.

Pembeli rumah juga boleh melihat sejarah transaksi setiap hartanah di iProperty.com.my. Dikuasakan oleh brickz.my, pencari hartanah dapat melihat sehingga 10 sejarah urus niaga hartanah terbaru, nilai jualannya, harga kaki persegi serta harga median hartanah di kawasan itu. Sementara itu, pemilik rumah akan sentiasa dimaklumkan mengenai hartanah pilihan mereka dengan menjejaki jumlah dan nilai rumah serupa yang telah dijual. Dengan itu, pencari hartanah akan mendapat gambaran yang jelas mengenai nilai hartanah di kawasan mereka.

Mengulas mengenai ciri-ciri ini, David Mawer berkata, “Ciri-ciri di iProperty.com.my ini bertujuan untuk membantu pembeli rumah di Malaysia dalam perjalanan hartanah mereka. Mata-mata data ini akan membantu menentukan harga hartanah pilihan mereka. Di samping itu, pencari hartanah boleh dengan mudah menyelaraskan jenis harta yang mereka idami, sama ada di kondominium atau rumah teres serta kawasan kejiranan pilihan mereka untuk memeriksa sama ada hartanah sasaran mereka berada dalam anggaran yang sesuai atau tidak. Ini membolehkan mereka menjalankan carian hartanah dengan lebih cepat dan berkesan.

“Sebagai laman web nombor 1 rakyat Malaysia untuk mencari hartanah, iProperty.com.my menyediakan tempat yang mudah untuk mencari nilai dengan data transaksi dan tempat menarik, carian yang diperibadikan dan laporan kelayakan pinjaman rumah, semuanya dalam satu platform. Kami telah mengenal pasti cabaran atau kesusahan dalam perjalanan pencarian hartanah mereka dan kami mempunyai penyelesaian teknologi dan data untuk membantu rakyat Malaysia mencari rumah impian mereka.” tambah David Mawer.

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

Akaun Deposit atau Simpanan
Rekod pekerjaan
Status perkahwinan
Kesihatan
Rekod jenayah
Butiran gaji
Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong **‘0’** bermakna kita buat bayaran *on-time* setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling *flawless*, **bank tak akan tergamak nak *reject* dan dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang**.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Kuala Lumpur — Bursa Malaysia (“Bursa”) hari ini melancarkan Indeks Bursa Malaysia Quality 50 (BMQ) dan Indeks Bursa Malaysia Quality 50 Shariah (BMQ-S), iaitu indeks dalaman pertama Bursa yang dibangunkan berasaskan prestasi kewangan.

Berbeza dengan indeks penanda aras utama yang kebanyakannya menjejaki syarikat berdasarkan permodalan pasaran, indeks BMQ dan BMQ-S menampilkan syarikat tersenarai yang menunjukkan ciri kewangan yang lebih kukuh dari segi keuntungan, struktur modal dan kualiti pendapatan. Faktor-faktor ini diukur melalui Pulangan ke atas Ekuiti (Return on Equity), Nisbah Hutang kepada Ekuiti (Debt-to-Equity), serta Aliran Tunai Operasi berbanding Keuntungan Selepas Cukai dan Kepentingan Minoriti.

Setiap indeks merangkumi 50 syarikat daripada Pasaran UTAMA dan Pasaran ACE yang tidak termasuk dalam FTSE Bursa Malaysia KLCI (FBMKLCI), iaitu penanda aras utama pasaran yang menumpukan sebahagian besar permodalan pasaran dan perhatian pelabur.

Ketua Pegawai Eksekutif Bursa Malaysia, Dato’ Fad’l Mohamed, berkata “Pelancaran Indeks Bursa Malaysia Quality 50 dan Indeks Bursa Malaysia Quality 50 Shariah menandakan satu pencapaian penting dalam perjalanan inovasi indeks kami. Kami melihat kemunculan syarikat yang berdaya tahan dari segi kewangan merentasi pelbagai sektor, termasuk syarikat teknologi yang membentuk hampir 18% daripada kedua-dua BMQ dan BMQ-S. Indeks ini menyediakan titik rujukan yang mencerminkan landskap pertumbuhan yang lebih luas, sekali gus memastikan syarikat Malaysia dengan asas kukuh lebih jelas kelihatan dan mudah diakses oleh pelabur, di samping menyokong penyertaan yang lebih meluas dalam pasaran ekuiti Malaysia.”

Kedua-dua indeks BMQ dan BMQ-S menggunakan rangka kerja pembinaan indeks yang sama, dengan BMQ-S hanya merangkumi sekuriti yang diiktiraf sebagai patuh Syariah oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

Bagi memastikan indeks ini mencerminkan syarikat yang sesuai sebagai penanda aras dan rujukan pelaburan, syarikat terpilih perlu memenuhi keperluan minimum dari segi saiz dan aktiviti dagangan.

Indeks-indeks ini akan disemak dua kali setahun bagi memastikan ia terus mencerminkan keadaan pasaran semasa dan prestasi syarikat. Nilai indeks serta maklumat komponen akan tersedia di laman sesawang Bursa Malaysia.

Untuk maklumat lanjut mengenai indeks BMQ dan BMQ-S serta metodologinya, sila layari:
https://www.bursamalaysia.com/trade/our_products_services/indices/bursamalaysia-quality-50-index