7 Perkara Yang Selalu Kita Terlepas Pandang Semasa Menyediakan Bajet Peribadi

Sub Topik

Bajet bulanan merupakan salah satu cara untuk kita merancang perbelanjaan dengan teratur. Kalau kita mempunyai bajet, sekurang-kurangnya kita tahu ke mana duit kita akan dibelanjakan; daripada mereka yang langsung takde bajet.

Tetapi ada sesetengah perkara yang kita sering terlepas pandang semasa menyediakan bajet bulanan iaitu:

1. Derma

Kalau kita merupakan seorang yang pemurah dan sering memberikan derma secara tetap kepada mana-mana badan NGO, masjid, sekolah tahfiz dan sebagainya; lebih baik kita masukkannya ke dalam bajet kewangan.

Dengan adanya derma yang konsisten daripada kita, ini bagi membolehkan kita tahu berapa dan ke mana derma tersebut disalurkan.

Rebut Saham Akhirat Dengan Infaq Dan Waqaf Bagi Pembinaan Bangunan Tahfiz Al Quran Al Ansar

2. Perbelanjaan Isi Rumah Dan Kos Penyelenggaraan

Untuk perbelanjaan isi rumah, selalunya kita akan memasukkan anggaran untuk item seperti makanan, utiliti dan sebagainya. Tetapi boleh dikatakan hampir semua daripada kita tidak memasukkan kos penyelenggaraan di dalam bajet bulanan.

Bayangkan sekiranya paip bocor, kos untuk membaikinya boleh mengganggu poket kita sekiranya kita tidak sediakan bajet tambahan ini. Lebih baik bersedia daripada awal daripada tiada peruntukan untuk tujuan ini.

3. Haiwan Peliharaan

Bagi mereka yang memiliki haiwan peliharaan seperti kucing, ikan, arnab dan sebagainya; kita tahu bahawa ianya merupakan belanja yang agak besar juga setiap bulan. Kita bukan sahaja perlu membeli makanan, vitamin, produk penjagaan seperti syampu dan sebagainya; tetapi kita juga perlu mempersiapkan belanja untuk penjagaan kesihatan mereka.

Kalau haiwan kesayangan kita sakit, pasti kita perlu membawa mereka untuk mendapatkan rawatan di klinik kerajaan mahu pun swasta. Dan kos perubatan mereka boleh tahan juga mahal. Sebab itulah kita perlu meletakkan anggaran kos ini sebagai langkah berjaga-jaga.

4. Kesihatan dan Kecantikan

Penjagaan kesihatan dan kecantikan memang penting untuk semua orang terutamanya kaum Hawa. Kita sanggup berbelanja lebih untuk tujuan ini. Ada yang gemar ke spa atau salon kecantikan, ada yang murah dan ada yang mahal.

Sekiranya kita tergolong dalam golongan ini, wajar untuk masukkan perbelanjaan ini ke dalam bajet bulanan. Ingat, masukkan kesemuanya ke dalam bajet walaupun sekadar tisu muka. Bila ada bajet nanti, senang untuk kita kawal.

5. Hari Jadi Dan Majlis Tertentu

Bila kita tahu yang kita bakal menyambut hari jadi ahli keluarga dan sahabat handai, rancanglah perbelanjaan lebih awal. Masukkan perbelanjaan ini ke dalam bajet.

Begitu juga sekiranya kita mendapat undangan untuk kenduri kahwin yang memerlukan kita untuk membeli hadiah atau pun memberi sumbangan berbentuk kewangan kepada pihak pengantin.

6. Tiket Parking

Jika kita membawa kereta, kita perlu sediakan bajet untuk bayaran tempat letak kereta juga. Kalau kita ada rutin memandu yang tetap seperti bawa kereta ke tempat kerja setiap hari, ia lebih mudah jika kita beli tiket parking bermusim sekiranya ada.

Tetapi jika kita jenis memandu sekali-sekala seperti di hujung minggu sahaja, buatlah anggaran berapa jumlah tertinggi bayaran parking yang kita pernah bayar dalam tempoh sebulan. Jadi senanglah nak buat bajet nanti.

7. Tabung Kecemasan

Masih ramai di antara kita yang tidak menyediakan tabung kecemasan. Ini kerana kita keliru tentang perbezaan tabung kecemasan dengan tabung simpanan peribadi.

Tabung kecemasan ini perlu untuk perkara-perkara yang tidak terduga. Manakala simpanan pula untuk kegunaan kita di masa hadapan. Jadi di dalam membuat bajet peribadi, kita perlu asingkan tabung simpanan peribadi dengan tabung kecemasan.

Sumber Rujukan: Compare Hero

Alah Bisa, Tegal Biasa

Untuk peringkat awal ini, kita mungkin rasa leceh untuk mencatatkan setiap detail perbelanjaan ini. Tetapi lama-kelamaan ia akan menjadi biasa. Kita akan berasa seronok apabila dapat melihat aliran keluar masuk perbelanjaan kita setiap hari.

Nakkan lagi tips, jemput baca:

Sub Topik

KUALA LUMPUR, 10 Dis (Bernama) – Pengambilalihan pegangan utama dalam Affin Bank Bhd oleh kerajaan negeri Sarawak dan pembelian ekuiti LPI Capital Bhd oleh Public Bank serta prestasi bank yang rata-ratanya mencatatkan keuntungan tinggi merupakan pencapaian yang mewarnai landskap perbankan dan kewangan Malaysia pada tahun ini.

Pengambilalihan Affin Bank mendapat perhatian utama apabila Sarawak menjadi kerajaan negeri pertama yang memiliki bank perdagangan manakala pengambilalihan LPI akan memberi peluang kepada Public Bank untuk mengembangkan lagi penerokaannya dalam pasaran insurans Malaysia.

Selain janji niaga tersebut, sektor perbankan juga mencatatkan pertumbuhan pinjaman serta keuntungan lebih tinggi dan kecairan yang mencukupi yang didorong oleh pengembangan kukuh ekonomi.

Ketika 2024 semakin menuju ke penghujung, terdapat spekulasi kedua-dua janji niaga korporat utama ini bakal menjadi pencetus kepada trend pengambilalihan dengan entiti awam membeli pegangan bank dan bank utama mengambil alih syarikat berkaitan kewangan lain.

Janji niaga korporat strategik ini jelas mencerminkan anjakan transformatif dalam sektor perbankan Malaysia yang bakal membuka ruang kepada lebih banyak kepelbagaian dalam institusi kewangan.

Ini mungkin menunjukkan trend yang lebih meluas, kemungkinan ke arah penyatuan dalam industri perbankan ketika mereka berusaha meningkatkan kelebihan daya saing masing-masing dan mengembangkan bahagian pasaran.

Sarawak, menerusi anak syarikat milik penuhnya SG Assetfin Holdings Sdn Bhd, membeli pegangannya daripada Lembaga Tabung Angkatan Tentera dan Boustead Holdings Bhd, sekali gus meningkatkan ekuitinya dalam Affin kepada 31.25 peratus.

Perjanjian itu dimeterai secara rasmi pada 27 Sept.

Manakala Public Bank menyelesaikan pengambilalihan 175.9 juta saham yang mewakili 44.15 peratus pegangan dalam syarikat insurans LPI Capital pada 4 Dis.

Sektor Perbankan Berkembang Pesat Pada 2024

Sektor perbankan mencatatkan keuntungan tinggi tahun ini, dipacu oleh keadaan ekonomi yang stabil, inflasi rendah dan peningkatan permintaan korporat.

Penganalisis mengunjurkan pertumbuhan pinjaman sistem perbankan berada dalam jajaran antara 4-6 peratus, peningkatan sedikit daripada 5.3 peratus pada 2023.

Ketua ekonomi Bank Muamalat Malaysia Bhd Dr Mohd Afzanizam Abdul Rashid berpandangan bank mempunyai permodalan yang baik dengan nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1), nisbah Tahap 1 dan Nisbah Jumlah Modal (TCR) masing-masing berada pada 14.4 peratus, 14.9 peratus dan 18.0 peratus.

Tahap ini mengatasi paras minimum masing-masing pada 4.5 peratus, 6.0 peratus dan 8.0 peratus.

“Bank-bank mencatatkan keuntungan tinggi dengan purata Pulangan atas Aset (ROA) dan Pulangan atas Ekuiti (ROE) bagi tiga suku pertama 2024 masing-masing berada pada 1.30 peratus dan 11.80 peratus, daripada 1.30 peratus dan 11.47 peratus dalam tempoh yang sama tempoh tahun lepas,” katanya kepada Bernama.

Pertumbuhan Pinjaman Industri

Jumlah pertumbuhan pinjaman dalam tempoh 10 bulan pertama berada pada kadar purata 6.0 peratus berbanding 4.6 peratus dalam tempoh yang sama tahun lepas, disokong oleh segmen isi rumah dan bukan isi rumah.

Kedua-dua segmen, pertumbuhan pinjaman isi rumah dan bukan isi rumah meningkat pada purata 6.3 peratus dan 5.5 peratus dalam tempoh 10 bulan pertama daripada 5.5 peratus dan 3.2 peratus pada tempoh yang sama tahun lepas.

“Meskipun bank terus mengembangkan pinjaman mereka, namun mereka tetap memberi perhatian utama kepada kualiti aset,” kata Mohd Afzanizam.

Selain itu, nisbah Liputan Kerugian Pinjaman berada pada 126.6 peratus, menunjukkan bank kekal mengambil pendekatan berhemat dalam polisi peruntukan kerugian pinjaman mereka memandangkan saiz peruntukan kerugian pinjaman melebihi aset terjejas.

Kecairan dalam sistem perbankan kekal mencukupi dengan Nisbah Liputan Kecairan (LCR) berada pada 146.8 peratus setakat Oktober 2024, jauh melebihi paras minimum yang ditetapkan pada 100 peratus.

Ketua pelaburan, penyelidikan UOB Kay Hian Wealth Advisors Mohd Sedek Jantan berkata kualiti aset dan kos kredit kekal stabil, disokong oleh penampan peruntukan yang mencukupi.

Beliau berkata sektor itu mengekalkan kualiti aset yang stabil, dengan nisbah pinjaman terjejas kasar (GIL) kembali ke tahap seperti sebelum COVID.

Nisbah GIL turun daripada 1.64 peratus pada Januari 2024 kepada 1.53 peratus pada Oktober 2024, menunjukkan bahawa risiko kredit kekal terkawal.

“Bank-bank mengekalkan penampan peruntukan yang mencukupi untuk menguruskan risiko kredit dengan berkesan,” katanya.

OPR : Kestabilan dan Daya Tahan Ekonomi

Kadar Dasar Semalaman (OPR) kekal stabil pada 3.00 peratus sepanjang 2024, tahap yang dicapai sejak Mei 2023.

Kadar ini telah menyokong komitmen strategik Bank Negara Malaysia (BNM) untuk memupuk pertumbuhan ekonomi sambil mengekalkan kestabilan harga dalam persekitaran global yang kompleks.

AmInvestment Bank berkata margin faedah bersih (NIM) dijangka menerima tekanan berikutan jangkaan OPR akan diturunkan sebanyak 25 mata asas (bps).

Menurut bank itu setiap penurunan 25 mata asas dalam OPR akan menyaksikan NIM bank berkurangan sebanyak purata 2-3 mata asas, memberi kesan kepada keuntungan bersih sebanyak 3-4 peratus.

RAM Rating Services Bhd berkata purata NIM meningkat dua mata asas suku ke suku kepada 2.05 peratus pada Suku Kedua 2024.

“Berikutan pengurangan ketara NIM pada 2023 disebabkan kelewatan penetapan harga semula deposit daripada kenaikan kadar dasar sebelum ini dan persaingan yang semakin meningkat, kami melihat sedikit kelonggaran pada Separuh Pertama 2024,” katanya.

Prospek Sektor Perbankan bagi 2025

Pada masa depan, Mohd Sedek berkata walaupun cabaran seperti pertumbuhan pinjaman yang menyederhana dan pengurangan berterusan NIM, kualiti aset yang stabil menyediakan penampan.

“Pelabur perlu menggunakan strategi terpilih, mengutamakan bank yang berpotensi bagi pengembangan ROE dan penilaian yang menarik,” katanya.

Beliau berkata pertumbuhan pendapatan operasi yang sederhana berkemungkinan akan menyebabkan pengembangan terhad ROE dalam tempoh terdekat.

Pertumbuhan keluaran dalam negara kasar (KDNK) yang lebih kukuh daripada jangkaan boleh menyokong pertumbuhan pinjaman dan mengurangkan risiko kredit serta menambah baik kecairan yang mungkin dapat menstabilkan malah meningkatkan NIM, kata Mohd Sedek.

“Bagaimanapun, pertumbuhan global yang lebih perlahan boleh memberi kesan negatif terhadap pertumbuhan pinjaman dan kualiti aset. Kemungkinan penurunan kadar faedah boleh mengurangkan lagi NIM.

“Pertumbuhan perlahan CASA (akaun simpanan akaun semasa) mungkin akan meningkatkan persaingan deposit, seterusnya menambah tekanan ke atas kos pembiayaan,” katanya.

— BERNAMA

Artikel Terkini

Social Connect