Ilmu Perancangan Harta

Kelebihan Merancang Harta Melalui Syarikat Amanah

Jika anda google perkataan merancang harta, harta pusaka, faraid dan perkataan-perkataan yang seangkatan dengannya, anda akan temui banyak agensi, institusi dan syarikat yang menawarkan perkhidmatan perancangan harta pusaka.

Masing-masing menawarkan perkhidmatan terbaik untuk mereka yang sedang merancang harta ataupun yang ingin menguruskan harta pusaka orang yang telah mati.

Kita mempunyai pilihan sama ada ingin merancang harta melalui syarikat amanah, syarikat sendirian berhad, peguam mahupun merancang sendiri saja. Jadi apa bezanya semua ini?

Jika nak disenaraikan, setiap pihak yang boleh membantu kita merancang harta mempunyai kelebihan dan kekurangan sendiri.

Daripada sudut autoriti, pengalaman, kepakaran dan caj kos yang dikenakan semuanya berbeza.

Macam mana nak tahu yang terbaik dari sudut pengurusan dan keberkesanan perancangan setiap entiti ini? Mudah, rujuk terus kepada laman web atau ke pejabat mereka.

Buat kajian sendiri dan jangan hanya mendengar cakap-cakap orang.

Walaubagaimanapun, untuk artikel kali ini, saya bercadang untuk memfokuskan kelebihan syarikat amanah dalam membantu merancang harta pusaka.

Di Malaysia sebenarnya terdapat banyak syarikat amanah berdaftar yang mempunyai autoriti dan kepakaran membantu masyarakat merancang harta mereka.

Setakat dalam pengetahuan saya, terdapat berbelas-belas syarikat amanah yang beroperasi di Malaysia. Cuma tidak semuanya patuh syariah, jadi sebagai Muslim, kita harus bijak memilih.

Antara yang paling popular dalam kalangan masyarakat termasuklah, Amanah Raya Berhad, Wasiyyah Shoppe Berhad dan As-Salihin Trustee.

Definisi Syarikat Amanah

Syarikat amanah adalah entiti undang-undang yang bertindak sebagai fidusia, ejen, atau pemegang amanah bagi pihak seseorang atau perniagaan untuk tujuan pentadbiran, pengurusan, dan akhirnya pemindahan aset kepada pihak yang berfaedah.

Syarikat amanah bertindak sebagai penjaga amanah, harta tanah, pengaturan kustodian, pengurusan aset, pemindahan saham, pendaftaran pemilikan bermanfaat, dan pengaturan lain yang berkaitan.

Jadi apa kelebihannya merancang harta melalui syarikat amanah?

Ada banyak kelebihan sebenarnya, terutama dari sudut kepakaran dan pengalaman syarikat amanah menguruskan perancangan dan pentadbiran harta pusaka.

Tetapi kali ini, saya ingin menekankan satu kelebihan yang tiada pada syarikat atau agensi yang bukan syarikat amanah; iaitu kelangsungan atau dipanggil perpetuity.

Maksudnya, berbeza dengan syarikat sdn bhd, kelangsungan perkhidmatan syarikat amanah adalah lebih terjamin untuk satu tempoh masa yang sangat panjang.

Ini kerana, Seksyen 33 Akta Syarikat Amanah 1949 menyatakan dengan jelas mana-mana syarikat amanah hanya boleh menutup operasi (penggulungan) dengan izin mahkamah sahaja.

Mahkamah pula hanya akan memberi keizinan kepada syarikat amanah yang ingin menamatkan operasinya jika mereka telah selesai melaksanakan semua tanggungjawab kepada setiap pelanggan yang pernah menggunakan perkhidmatan mereka.

Jadi kepentingan setiap pelanggan yang menggunakan perkhidmatan syarikat amanah lebih terjamin.

Ini sangat berbeza dengan syarikat sdn bhd di mana lembaga pengarah boleh membuat keputusan pada bila-bila masa sahaja untuk menutup operasi mereka. Tiada apa-apa syarat yang perlu mereka penuhi untuk menutup operasi.

Jadi bagaimana dengan pelanggan yang telah membuat perancangan harta dengan bantuan mereka? Siapa yang akan bantu uruskan?

Kenapa Faktor Kelangsungan Penting Dalam Perancangan Harta?

Dokumen perancangan harta  yang kita buat sekarang hanya akan diuruskan selepas kematian kita. Ketika itulah dokumen-dokumen ini akan dibawa melalui proses perundangan baik di Mahkamah Syariah, Mahkamah Tinggi atau Pejabat Pusaka Kecil.

Waktu itulah saat paling kritikal waris memerlukan bantuan dan bimbingan.

Kita mungkin mati 20 atau 30 tahun akan datang. Bayangkan pada saat kita perlukan bantuan syarikat yang kita gunakan perkhidmatan perancangan harta mereka, sudah tidak wujud lagi pada waktu itu.

Tidakkah itu akan menyulitkan waris kita?

Siapa yang akan sempurnakan urusan pentadbiran harta kita?

Kepada siapa waris kita hendak dapatkan bantuan dan rujukan?

Jadi di sinilah pentingnya kelangsungan syarikat amanah dalam menyediakan perkhidmatan mereka. Syarikat amanah perlu mengambil akauntabiliti penuh menyempurnakan semua tanggungjawab mereka mengurus dan mentadbir harta pelanggan mengikut proses perundangan berkaitan. 

Urusan harta pusaka bukan urusan jangka masa pendek. Kita merancang harta hari ini, tetapi kita mungkin mati 30 tahun akan datang.

Menggunakan perkhidmatan syarikat amanah akan menjamin waris-waris kita akan tetap mendapat perkhidmatan seperti yang dikontrakkan.

Hal ini berbeza dengan syarikat sendirian berhad atau bahkan firma guaman biasa.  Ini kerana mereka mungkin tidak akan bertahan pun sehingga puluhan tahun.

Ditulis oleh Fakhrur Radzi, konsultan di sebuah syarikat amanah yang menguruskan perancangan harta dan pentadbiran pusaka.

Previous ArticleNext Article
Seorang konsultan perwarisan harta Islam di sebuah syarikat amanah yang menguruskan perancangan harta dan pentadbiran pusaka secara Syariah.

Hibah Amanah: Instrumen Pengurusan Pusaka

RM90 bilion. Angka yang cukup besar untuk membuatkan kita termenung sejenak.

Itulah jumlah harta pusaka yang masih terbeku dan tidak dituntut oleh waris yang sah menurut data daripada Amanah Raya Berhad. Bayangkan berapa ramai keluarga yang terkesan, berapa lama mereka terpaksa menunggu, dan berapa banyak peluang yang hilang disebabkan harta-harta ini terkunci dalam proses pentadbiran pusaka yang berlarutan.

Mengapa Perkara Ini Masih Berlaku Di Malaysia?

Punca Masalah: Kesedaran Yang Tertangguh

Selepas berada dalam industri perancangan kewangan selama lebih 10 tahun, bertemu dengan pelbagai klien dan berbincang dengan rakan seprofesion, satu pola yang sama terus berulang: ramai yang tahu kepentingan perancangan pusaka, tetapi ramai juga yang memilih untuk menangguhkannya.

“Nanti lah.”

“Masih muda lagi.”

“Belum ada masa.”

“Tak nak fikir pasal mati.”

Alasan-alasan ini kedengaran familiar? Malangnya, ajal tidak menunggu kita bersedia.

Instrumen Pengurusan Pusaka

Dalam industri perancangan pusaka, terdapat beberapa instrumen yang boleh digunakan:

  1. Wasiat – Arahan pembahagian harta selepas kematian
  2. Hibah – Pemberian harta semasa hidup
  3. Amanah (Trust) – Pengawalseliaan dan pengurusan harta
  4. Kombinasi instrumen – Menggabungkan kelebihan setiap instrumen

Masing-masing mempunyai kelebihan dan kesesuaian tersendiri bergantung kepada situasi individu.

Hibah: Solusi Segera Yang Kurang Difahami

Antara instrumen yang paling berkesan tetapi kurang dimanfaatkan ialah Hibah.

Hibah adalah pemberian harta secara sukarela daripada seseorang kepada orang lain semasa pemberi masih hidup. Ia berkuat kuasa serta-merta sebaik sahaja Ijab (tawaran) dan Qabul (penerimaan) selesai, dengan syarat-syarat rukun hibah dipenuhi.

Hibah Amanah: Gabungan Terbaik Dua Konsep

Namun, ramai yang tertanya-tanya: “Kalau saya hibahkan harta sekarang, adakah saya kehilangan kawalan ke atas harta saya sendiri?”

Di sinilah kelebihan Hibah Amanah  atau Trust Hibah.

Hibah Amanah menggabungkan konsep hibah dengan struktur amanah, membolehkan pemberi hibah untuk:

  • Kekalkan kawalan ke atas pengurusan harta sepanjang hayat
  • Nikmati manfaat daripada harta tersebut seperti pendapatan atau dividen
  • Tetapkan syarat penggunaan harta untuk benefisiari
  • Pastikan pemindahan segera kepada waris selepas kematian tanpa proses mahkamah

Konsep ini sangat sesuai untuk mereka yang mahukan ketenangan fikiran sambil terus menikmati harta mereka.

Contoh Produk Hibah Amanah di Malaysia

Beberapa institusi di Malaysia menawarkan kemudahan hibah amanah yang mudah dan praktikal:

1. Hibah Amanah ASB (Amanah Saham Bumiputera)

Pelaburan ASB boleh dihibahkan melalui mekanisme hibah yang disediakan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB). Pemegang unit boleh:

  • Menghibahkan sebahagian atau keseluruhan unit ASB kepada waris atau benefisiari
  • Kekalkan hak untuk menerima dividen sepanjang hayat
  • Pemindahan unit berlaku secara automatik selepas kematian tanpa perlu melalui proses pentadbiran pusaka
  • Proses yang mudah dengan mengisi borang hibah di kaunter ASNB

Ini bermakna pelaburan ASB anda tidak akan terbeku dan waris boleh terus menerima manfaat tanpa kelewatan.

2. Hibah Tabung Haji

Lembaga Tabung Haji turut menyediakan kemudahan hibah untuk simpanan para pendeposit:

  • Pendeposit boleh menghibahkan simpanan Tabung Haji kepada benefisiari yang dipilih
  • Hibah boleh dibuat secara mutlak atau bersyarat
  • Proses mudah melalui Sistem Hibah TH yang boleh dilakukan di kaunter atau secara online
  • Hibah berkuat kuasa serta-merta selepas penyerahan borang dan penerimaan benefisiari
  • Selepas kematian pendeposit, simpanan yang dihibahkan dapat dituntut dengan segera oleh benefisiari

Kedua-dua produk ini menawarkan cara yang mudah dan patuh Syariah untuk memastikan simpanan dan pelaburan anda tidak terbeku dan dapat memberi manfaat segera kepada orang tersayang.

Apa Yang Boleh Anda Lakukan Sekarang

  1. Buat senarai harta – Aset, simpanan, pelaburan, takaful, hutang
  2. Kenal pasti benefisiari – Siapa yang anda mahu lindungi dan jaga
  3. Dapatkan nasihat profesional – Perunding perancangan pusaka, peguam syarie, atau perancang kewangan berlesen
  4. Pilih instrumen yang sesuai – Wasiat, hibah, amanah, atau kombinasi
  5. Ambil tindakan – Jangan tangguh lagi

Warisan Terbaik Adalah Perancangan

Warisan terbaik yang boleh kita tinggalkan bukan hanya harta, tetapi ketenangan dan perlindungan untuk keluarga yang kita sayangi.

Jangan biarkan RM90 bilion itu bertambah. Jangan biarkan keluarga anda menjadi antara ribuan yang terpaksa menunggu bertahun-tahun, menanggung kos beribu-ribu ringgit, dan mengalami tekanan emosi hanya untuk mendapatkan hak mereka.

Mulakan perancangan pusaka anda hari ini. Kerana esok mungkin sudah terlambat.

Penafian: Artikel ini bertujuan untuk meningkatkan kesedaran umum dan tidak sepatutnya dianggap sebagai nasihat undang-undang atau kewangan. Pembaca digalakkan untuk mendapatkan nasihat profesional yang sesuai dengan situasi peribadi mereka.

Artikel ini dibawa kepada anda oleh Sampul Sdn Bhd. Artikel ini diterbitkan bersama MajalahLabur untuk membantu jenama bercerita melalui kandungan berkualiti.