7 Perkara Di Sebalik MRTT Yang Tak Ramai Orang Tahu

Bagi pembeli rumah, mesti pernah dengar tentang MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful) dan MLTT (Mortgage Level Term Takaful). Dan pada kebiasaannya, kita seolah-olah diwajibkan untuk mengambil salah satu sebelum pembiayaan perumahan kita diluluskan oleh pihak bank.

Baca: Apa Perbezaan Takaful Rumah MRTT Dengan MLTT?

Namun, tak ramai yang tahu apa sebenarnya di sebalik MRTT ini. Jom baca perkongsian menarik Tuan Adam Mustapha yang merupakan seorang perunding Takaful.

Pentingnya Ada Perlindungan

Saya dan isteri membeli rumah pertama kami pada tahun 2016. Setelah membuat sedikit tinjauan, kami memutuskan untuk membeli satu unit rumah teres dua tingkat di Serene Heights, sebuah projek perumahan oleh UEM Sunrise yang terletak di Semenyih.

Ketika itu saya baru sahaja melepaskan kerjaya saya eksekutif kanan di UEMS kerana mahu mengusahakan rumah penerbitan saya sendiri; satu keputusan yang sedikit pun tidak saya sesali.

Oleh sebab itu, pembiayaan rumah tersebut dibuat atas nama isteri, memandangkan dia bekerja tetap maka lebih mudah untuk mendapat kelulusan bank.

Setelah memohon daripada beberapa buah bank, kami akhirnya memutuskan untuk menerima tawaran daripada Bank Hari Hari Mau kerana kadar keuntungan yang dicaj mereka paling rendah berbanding yang lain.

Namun ada satu kejadian yang saya tidak boleh lupa sampai sekarang. Pegawai yang bertugas menguruskan pembiayaan kami itu mengesyorkan kami untuk mengambil MRTT bagi melindungi pembiayaan rumah tersebut sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini.

Ketika itu pengetahuan saya tentang urusan pembelian rumah amatlah minimal, walaupun baru sahaja menghadiri kursus hartanah dengan Faizul Ridzuan ketika itu. Namun begitu saya sempat bertanya kepada rakan-rakan yang lebih arif dan kata mereka, saya boleh uruskan sendiri MRTT itu tanpa perlu melalui pihak bank.

Namun pegawai bank tersebut menyebut jika kami tidak mengambil MRTT ketika membuat permohonan pembiayaan, kadar keuntungan yang dicaj akan menjadi lebih tinggi.

Setelah berbincang, kami memutuskan untuk mengambil MRTT separuh sahaja dari nilai rumah yang kami beli, untuk tetap layak mendapatkan ‘diskaun’ pada caj yang dikenakan bank.

Kini, setelah menjadi Life Planner dan perunding takaful AIA, barulah saya faham apa yang terjadi lebih lima tahun yang dahulu tu.

Dan ini apa yang saya belajar:

1. Tak wajib pun ambil MRTT yang ditawarkan bank. Kalau pegawai bank tu tetap kata wajib, dia berbohong dan kau orang ada hak untuk laporkan pada pihak bank. Dan sekiranya ini berlaku, boleh cuba tips ni.

Beritahu pada pegawai bank tersebut, “Kalau macam tu takpelah, saya ambil dengan bank lain.” Tengok apa respon pegawai tu.

2. Walaupun kadar keuntungan yang dicaj bank menjadi sedikit lebih tinggi berbanding bila ambil MRTT dengan bank, jangan lupa bila kau orang ambil MRTT tu, ia dikira sekali dengan jumlah pembiayaan kau orang.

Maknanya kadar keuntungan yang dikenakan bank, dikenakan ke atas jumlah MRTT sekali!

3. MRTT selalunya tak lindungi keseluruhan nilai rumah; sama ada tak lindungi keseluruhan tempoh pembiayaan atau nilai rumah yang dibeli. Tak percaya?

Boleh tengok jadual MRTT dalam dokumen pembiayaan kau orang. Jarang sangatlah MRTT lindungi keseluruhan nilai rumah. Jadi ada jurang perlindungan (protection gap) yang besar di situ.

4. Nak ambil MRTT ok je, tiada masalah. Cuma kau orang kena pastikan yang kau orang jelas dan faham dengan semua syarat dan terma-terma yang dikenakan tu.

Tapi ambil juga MLTT (baca: hibah takaful) untuk melengkapkan MRTT kau orang tu.

MRTT boleh guna untuk bayar baki pembiayaan sekiranya berlaku apa-apa yang tidak diingini manakala MLTT pula boleh tampung sekiranya MRTT tak mencukupi dan boleh beri pampasan segera kepada keluarga.

Percayalah, mereka akan memerlukannya!

5. Sebenarnya lebih untung apabila kau orang ambil MLTT (mortgage level term takaful) sebab dia lindungi keseluruhan nilai rumah dan tidak akan berkurang mengikut masa.

Jadi kalau rumah kau orang bernilai RM500,000 misalnya, bila kau orang ambil MLTT bernilai RM500,000, maka nilai itu akan kekal sebanyak itu sampai bila-bila.

6. Bila kau orang ambil MRTT dengan pihak bank, sekiranya berlaku kematian, maka wang itu akan diberikan kepada pihak bank terlebih dahulu untuk menyelesaikan baki pembiayaan dan barulah lebihan (jika ada) akan diberikan kepada waris.

Tetapi jika kau orang ambil MLTT dengan syarikat takaful, wang itu akan diberikan kepada waris terlebih dahulu. Wang tersebut bolehlah digunakan untuk perbelanjaan kecemasan atau perbelanjaan lain bagi meringakan beban keluarga yang telah ditinggalkan.

7. Urusan untuk menuntut MRTT bukannya sekejap. Boleh mengambil masa dari 3 bulan hinggalah ke setahun, barulah wang tersebut akan dilepaskan. Bila ambil MLTT dengan syarikat takaful, urusan tuntutan adalah sangat mudah dan pantas.

Dalam masa lima hari pun dah boleh dapat wang tersebut! Atas kesedaran inilah, tidak lama selepas saya menjadi Life Planner AIA, saya terus mengambil pelan MLTT dengan AIA berjumlah RM500,000 dan saya juga menyuruh isteri untuk turut mengambil pelan yang sama.

Jadi jumlah keseluruhan plan MLTT kami adalah RM1 juta. Itu belum lagi dikira plan hibah saya sedia ada yang berjumlah RM500,000 dan MRTT yang sudah diambil.

Boleh katakan saya berpuas hati dan lega dengan jumlah perlindungan yang telah kami sediakan. Alhamdulillah.

Mahal? Memang mahal bayar bulan-bulan, tapi saya tak kisah langsung sebab saya tahu itu satu keperluan dan bukannya beban.

Sekiranya apa-apa yang tidak diingini berlaku kepada saya, sekurang-kurangnya saya boleh berasa tenang mengetahui yang saya ada tinggalkan sejumlah wang buat keluarga tersayang untuk mereka teruskan kehidupan.

Rugi? Sedikit pun tak rugi. Sekiranya tiada apa-apa yang berlaku kepada saya, pertamanya alhamdulillah lah.

Kedua, dengan strategi yang betul, ada caranya untuk saya boleh dapat balik semua wang yang telah saya sumbangkan kepada plan ini apabila tiba tempoh matang nanti.

Jadi apa yang ruginya? Maka sangatlah penting untuk kau orang review plan pembiayaan kau orang untuk pastikan nilai rumah kau orang dilindungi secukupnya.

Malang tu tak pernah berbau kan?

Kredit: FB Adam Mustapha

Previous ArticleNext Article

5 Cara Takaful Menjamin Masa Depan Kewangan:  Teras Penggantian Sumber Pendapatan

Kita semua berkemungkinan pernah melalui saat-saat yang mendebarkan apabila mendapat berita tragis mengenai orang yang kita sayangi terlibat dalam kemalangan jalan raya yang teruk atau apabila ada kawan yang ditimpa penyakit serius seperti serangan jantung atau kanser – atau tidak bernasib baik, kita sendiri pernah mengalaminya. Peristiwa tak terduga ini pasti memberikan kejutan kepada kita, memberikan kesan yang mendalam bahawa apa-apa sahaja boleh berlaku sekelip mata dan mengubah kehidupan kita.

Selain dari tekanan emosi, kestabilan kewangan kita juga terjejas. Menurut kajian oleh RinggitPlus, 7 daripada 10 rakyat Malaysia hanya menyimpan kurang dari RM500 sebulan. Secara keseluruhan, rakyat Malaysia dari pelbagai lapisan masyarakat sangat mudah terdedah kepada krisis kewangan mengejut. Dengan 598,635 kemalangan jalan raya dilaporkan di seluruh negara pada tahun lalu oleh Jabatan Siasatan dan Penguatkuasaan Trafik Bukit Aman, implikasi kewangan bagi keadaan diluar jangka ini memberikan tekanan bebanan yang berat, terutamanya apabila ia melibatkan pencari nafkah utama sesebuah keluarga.

Cabaran utama adalah untuk memastikan kestabilan kewangan dalam kesibukan menyambut perayaan bersama sanak saudara dan rakan taulan. Walau bagaimanapun, adalah penting juga untuk diingatkan bahawa dalam situasi yang tidak menentu ini, takaful boleh diambil kira sebagai talian hayat yang diyakini, menawarkan bantuan penting apabila diperlukan. Berikut adalah lima cara bagaimana takaful melindungi bukan sahaja wang anda tetapi juga ketenangan fikiran anda, memastikan anda mempunyai jaringan keselamatan apabila berhadapan dugaan dalam kehidupan.

Pelindung kepada Realiti Kesulitan Hidup

Kematian, kecacatan menyeluruh & kekal, serta penyakit kritikal adalah topik yang ramai di antara kita cuba elakkan dalam perbualan harian kerana berbaur negatif. Oleh itu, menyumbang kepada pelan takaful adalah seolah mempunyai rakan pelindung yang akan menghadapi cabaran kehidupan ini dan melindungi diri daripada hutang yang mungking akan timbul akibat keadaan tersebut.

Takaful beroperasi atas prinsip kerjasama dan pertolongan bersama, bermaksud apabila penyumbang takaful berhadapan salah satu cabaran ini, dana dari tabung perkongsian tersebut akan disalurkan secara terus dan telus kepada penyumbang dan keluarga. Ini menjamin penyumbang akan memiliki pendapatan yang tidak terputus bagi menampung bil yang tinggi dan memberi tumpuan kepada pemulihan.

Menjaga Kualiti Hidup 

Kehilangan pencari nafkah dalam keluarga bukan hanya sekadar kehilangan insan tersayang tetapi juga menjejaskan kestabilan kewangan. Mujurlah, takaful mampu menawarkan sinar harapan dengan menyediakan cara untuk mengurangkan risiko dengan meringankan bebanan kewangan. Takaful membolehkan penggantian punca pendapatan untuk pencari rezeki, memastikan kestabilan kewangan mereka apabila menghadapi tragedi tersebut.

Sebagai contoh, inisiatif Dana Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) PruBSN i-Lindung membolehkan penyumbang menggunakan dana KWSP mereka untuk sijil takaful seperti PruBSN Lindung Famili atau PruBSN Cegah Famili untuk melindungi diri dan keluarga. Melalui sijil ini, orang tersayang mendapat akses kepada faedah yang komprehensif dalam tragedi seperti kematian, hilang upaya kekal, dan penyakit kritikal, menyediakan sokongan kewangan penting dalam waktu yang mencabar.

Perlindungan Disesuaikan yang Telah Dirancang Khas untuk Anda

“Saya tidak mempunyai cukup wang!” – Ini adalah kenyataan yang mencerminkan 30% rakyat Malaysia berusia 25 hingga 40 tahun yang memiliki kekurangan perlindungan peribadi. Bertentangan dengan kepercayaan ramai, dana takaful pada amnya mempunyai kadar tetap dan tidak terikat kepada kadar faedah. Apa yang membezakannya adalah kesesuaiannya menepati keperluan individu. Penyedia takaful tidak percaya kepada penggunaan hanya satu pendekatan untuk semua, mereka memberi ruang dan kuasa kepada penyumbang untuk menentukan pelan mengikut keperluan khusus mereka.

Selain itu, pilihan untuk memiliki pelan perlindungan melalui EPF menawarkan solusi yang mampu milik. Dengan cara ini, pelaburan dalam perlindungan takaful tidak akan memberikan impak kepada komitmen gaji bulanan sedia ada. Sebaliknya, ia menyediakan kemudahan dan lebih mudah diakses untuk anda menjamin masa depan tanpa menjejaskan bajet anda.

Sebagai contoh, sijil takaful di bawah inisiatif KWSP PruBSN i-Lindung menekankan kepentingan memberikan perlindungan kewangan kepada setiap rakyat Malaysia melalui sumbangan tahunan dari serendah RM13.80* bagi setiap ahli yang dilindungi. Sijil PruBSN Lindung Famili dan PruBSN Cegah Famili meluaskan perlindungan kepada penyumbang, pasangan mereka yang berumur 19 hingga 65 tahun dan anak-anak mereka yang berumur 14 hingga 65 tahun. Sijil-sijil ini juga memastikan kelayakan mereka sehingga umur 75 tahun. Sijil-sijil ini memberikan rasa jaminan apabila keadaan yang tidak dijanka berlaku. Takaful menawarkan fleksibiliti kepada penyumbang untuk menentukan matlamat kewangan dan keutamaan mereka, memastikan sijil takaful yang dipilih sejajar dengan keperluan individu dan situasi kehidupan mereka.

Takaful Berpegang Teguh Dengan Komitmen Kepada Amalan Etika dan Patuh Syariah.

Beroperasi atas prinsip saling membantu (Ta’awun) antara satu sama lain semasa ditimpa kesusahan di mana penyertaannya adalah Tabarru’at (Kebajikan). Tidak seperti insurans konvensional, takaful memberikan keutamaan kepada ketelusan dan bebas dari unsur faedah (riba).

Untuk memastikan semua penyumbang mengambil maklum mengenai impak sumbangan mereka, pengendali takaful sentiasa memberikan penerangan mengenai pengurusan dana tersebut. Landasan kewangan ini juga membolehkan penyumbang melabur dalam projek-projek tanggungjawab sosial korporat untuk membantu mereka yang memerlukan, termasuk inisiatif kesihatan, pendidikan, dan juga pembangunan infrastruktur. Melalui rangka kerja etika, takaful berperanan sebagai pemangkin bagi melestarikan kewangan yang mampan dan perubahan sosial yang positif.

Jaminan Kepercayaan Dalam Menghadapi Ketidaktentuan

Kehidupan sangat rapuh dalam dunia yang bergerak pantas hari ini. Menurut satu kajian oleh Prudential, hampir dua pertiga orang bimbang tentang persediaan masa depan mereka jika sesuatu yang buruk berlaku. Ini memberikan gambaran yang menakutkan tentang kestabilan kewangan pada masa depan.

Di sinilah takaful memainkan peranan, membantu individu mengemudi kekhawatiran ranjau kehidupan dengan ketabahan dan keyakinan. Takaful memberikan kekuatan kepada penyumbang untuk mengejar matlamat dan menjalani kehidupan mereka dengan sepenuhnya melalui pembayaran sekali gus apabila keadaan yang tidak dijangka berlaku.

Secara kesimpulannya, menyumbang kepada takaful adalah langkah proaktif untuk memastikan kestabilan kewangan, menawarkan penggantian sumber pendapatan yang segera apabila hidup tidak seperti yang dirancang. Kemampuannya untuk melindungi daripada perubahan hidup seperti kematian, kecacatan total dan kekal, dan penyakit kritikal hanya menjadikannya rakan sekutu yang boleh dipercayai untuk lebih kuat menghadapi kehidupan. Sesungguhnya, rakyat Malaysia seharusnya memulakan usaha untuk melabur dalam takaful hari ini.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai EPF i-Lindung, sila layari laman prubsn.com.my

*PruBSN Lindung Famili: Untuk perempuan bukan perokok, berumur 1 hingga 35 tahun (umur pada hari lahir akan datang), dan jumlah dilindungi sebanyak RM10,000. PruBSN Cegah Famili: Untuk perempuan bukan perokok, berumur 1 hingga 25 tahun (umur pada hari lahir akan datang), dan jumlah dilindungi sebanyak RM10,000.