Malaysia, Sukuk Dan Kewangan Hijau Islam

Perubahan iklim masih merupakan topik perbahasan dalam kalangan ahli politik di seluruh dunia. Para saintis, sebaliknya, bersetuju dan sebulat suara mengatakan  bahawa perkara ini adalah benar.  Meskipun begitu, pihak manakah yang semakin tegas mengenai isu ini?

Pihak tersebut adalah para pelabur.

Baru-baru ini, pemeliharaan alam sekitar telah menjadi tumpuan dan mendapat perhatian daripada pelabur-pelabur baru. Mengikut laporan daripada Global Sustainable Investment Alliance (GSIA), dana sebanyak sekurang-kurangnya USD30.7 trilion (RM128.39 trilion) kini telah dipegang bagi pelaburan mampan atau pelaburan hijau.

Situasi yang dikenali sebagai kewangan hijau ini telah menunjukkan kenaikan sebanyak 34% berbanding dengan tahun 2016.

Sebagai pasaran sukuk terbesar di dunia, Malaysia telah mengeluarkan sukuk hijau yang tersendiri yang sebelum ini tidak pernah diperkenalkan. Tujuannya adalah untuk memudahkan pembangunan kewangan hijau dan penyertaan pelabur dalam sukuk yang berasaskan Social Responsible Invesment (SRI).

Pencapaian ini adalah hasil usaha bersama di antara Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, Bank Negara Malaysia dan Kumpulan Bank Dunia.

Perlukan duit tambahan sepanjang bulan Ramadhan ini? Klik sini sekarang!

Apa Itu Sukuk Hijau?

Sukuk adalah bon Islamik yang boleh menghasilkan pulangan kepada para pelabur tanpa melanggar undang-undang syariah. Antara unsur-unsur yang dapat dielakkan adalah seperti riba (faedah), gharar,  maisir dan zulm. Dengan menjauhi unsur-unsur tersebut, kewangan Islamik menjadi lebih menarik, walaupun kepada orang bukan Islam.

Sukuk menawarkan sijil dan hasilnya kemudian digunakan untuk membeli aset yang dimiliki oleh penjual dan pembeli secara bersama.

Selepas itu, sukuk hijau hanya boleh menggunakan hasilnya untuk pelaburan mesra alam. Ini merupakan satu langkah yang besar bagi merapatkan jurang antara sistem kewangan konvensional dan Islamik.

Kenapa Sukuk Hijau?

Sukuk memastikan pelabur mempunyai tahap kepastian yang tinggi bahawa wang mereka akan digunakan untuk tujuan tertentu. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, antara prinsip syariah yang perlu dipatuhi adalah mengelakkan unsur gharar.

Secara umumnya, gharar boleh diterjemahkan sebagai ketidakpastian yang boleh mendedahkan seseorang itu kepada bahaya dan ia juga bermaksud penipuan, risiko atau peluang yang tidak sah dan tidak dapat dinilai. Oleh itu, dana yang dikutip melalui sukuk mestilah digunakan untuk pelaburan dalam aset atau usaha yang dikenalpasti.

Sekiranya sukuk dapat distruktur bagi menyediakan dana untuk projek infrastruktur tertentu seperti projek mengenai tenaga boleh diperbaharui, wang pelabur boleh dialihkan dan digunakan untuk tujuan yang lain.

Iklan

Kebanyakan pelabur yang mengambil berat tentang kelestarian alam sekitar ingin tahu bagaimana wang mereka akan digunakan. Jika pengeluar melakukan aktiviti yang tidak memenuhi piawaian alam sekitar pelabur, rayuan terhad dalam bon yang merupakan tanggungjawab am sebagai pengeluar dapat dilakukan.

Terdapat banyak lagi produk pelaburan yang tertumpu pada alam sekitar di bahagian ekuiti pasaran modal berbanding dengan bahagian pendapatan tetap. Di sinilah kelebihan sukuk dapat dilihat. Mereka adalah mirip seperti sekuriti pendapatan tetap konvensional.

Oleh yang demikian, mereka dapat membantu mengisi jurang bekalan pendapatan tetap bagi para pelabur. Hal ini berlaku sehingga tahap di mana hasil sukuk tersebut dapat diperuntukkan bagi kepentingan alam sekitar.

Islam Dan Kewangan Hijau

Al-Quran dan tradisi kenabian menekankan tentang kepentingan pemuliharaan dan kelestarian alam sekitar. Agama Islam memerintahkan umat manusia supaya menjaga alam sekitar dan alam semula jadi dan mengelakkan sebarang aktiviti yang memudaratkan mereka.

Hal ini berkait rapat dengan tujuan utama syariah (prinsip Maqasid al-Syariah).  Ia bertujuan untuk memperoleh kepentingan orang ramai (maslahah) dan menghapuskan kerosakan dan kebinasaan (mafsadah).

This image has an empty alt attribute; its file name is Sedania-As-Sidq-Banner.jpg

Perlukan duit tambahan sepanjang bulan Ramadhan ini? Klik sini sekarang!

Perkara ini digariskan di bawah lima subjek yang utama iaitu: perlindungan kehidupan, pemeliharaan agama, menegakkan kesempurnaan akal manusia, melindungi keluarga dan melindungi harta yang sah.

Kewangan Islamik mempunyai prinsip asas yang sama seperti kewangan mampan. Antaranya ialah kestabilan kewangan dan pertumbuhan ekonomi, pengurangan tahap kemiskinan dan agihan kekayaan, lingkungan kewangan dan sosial serta pemeliharaan alam sekitar.

Oleh itu, ia telah membenarkan kewangan Islamik memanfaatkan persamaan ini dan menjadi satu kaedah bagi menyebarkan unsur-unsur kewangan hijau.

Dikarang oleh Sedania As Salam Capital. Diterjemah dan disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.

Tentang Sedania As Salam Capital Sdn Bhd

As-Sidq (TM) adalah sebuah platform perisian dipaten milik oleh Sedania As Salam Capital Sdn Bhd yang kukuh dan berskala dengan rekod prestasi terbukti lebih daripada 350,000 transaksi bernilai RM38 bilion. Perkhidmatan patuh syariah sepenuhnya, yang mudah diintegrasikan ke dalam mana-mana sistem dan proses sedia ada melalui API, kini digunakan oleh lebih daripada 40 institusi kewangan dan 7 bank di Malaysia. Misi teras As-Sidq (TM) adalah untuk membantu pelanggan mencari produk kewangan Islam yang sempurna dan menyampaikannya kepada mereka dalam masa yang sesingkat mungkin.

Sebagai peneraju industri dalam platform perdagangan komoditi Tawarruq untuk kewangan peribadi Islam, As-Sidq (TM) membantu institusi-institusi kewangan untuk memasar, mengenal pasti dan meluluskan pembiayaan peribadi Islam dengan menawarkan pemeriksaan profil pelanggan yang komprehensif dari DSR kepada CTOS / CCRIS. Ini membolehkan penyerahan petunjuk hangat yang membolehkan kelulusan hampir dijamin.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

17 Perkara Saya Belajar Tentang Cukai

17 perkara saya belajar tentang cukai daripada Tuan Haji Jerry Zafrul Rizal Mat #sexyaccountant.

Sudut pandang seorang usahawan:

1. Malaysia merupakan negara sekular yang mengamalkan undang-undang sekular. Agama islam sebagai agama rasmi. Secara logik, negara Islam tidak mengutip cukai.

2. Cukai adalah di antara sumber pendapatan negara. Ada direct tax dan juga indirect tax.

3. Semakin banyak bayaran cukai dibuat, semakin tinggi loan yang kita boleh dapat. Ini kerana cukai ditaksir atas pendapatan.

4. Usahawan perlu fikir berapa banyak duit yang perlu dibuat berbanding berapa banyak cukai yang perlu dibayar.

5. Asingkan zakat sebagai bayaran daripada gaji peribadi, itu lebih baik. Untuk syarikat, bayar kedua-dua sekali – cukai dan zakat.

6. Pihak bank akan memberi point yang tinggi kepada pembayar cukai yang banyak.
(Lebih mudah untuk lulus loan)

7. Pendapatan lebih RM48,000 setahun sudah dikenakan cukai. Tapi ambil kira semua pelepasan yang layak.

8. Walaupun pendapatan yang diterima kurang dari RM3,000 setahun, setiap orang perlu submit penyelarasan cukai tahunan kepada LHDN.

9. Walaupun pada waktu itu kita masih belum mampu membayar cukai, submit pada LHDN untuk tujuan rekod.

Iklan

10. Ketiadaan rekod pada LHDN akan menyukarkan kita untuk membuat pinjaman bank. Itu dokumen penting yang pihak bank akan lihat.

11. Sekiranya permohonan pinjaman kita ditolak oleh pihak bank, semak semula berapa banyak cukai yang telah kita bayar?

12. Duit yang banyak di dalam akaun bukan jaminan utama boleh mendapat loan.

13. Sekiranya kita belum pernah membayar cukai, berhati-hati dengan populariti. (Ada pihak yang akan memerhati)

14. Segala rekod urusan jual beli dan transaksi jualan harus disimpan selama 7 tahun. (Simpan sekiranya pihak LHDN datang untuk membuat audit)

15. Segala bentuk pendapatan yang masuk akan dikenakan cukai. (Gaji, Komisyen, Elaun, Bonus, Sewa)

16. Dividen tidak dikenakan cukai kerana ianya keuntungan bersih selepas ditolak cukai.

17. Berhati-hati dengan pembelian kereta atau rumah secara tunai sekiranya kita belum pernah membayar cukai. (Kemungkinan untuk pihak LHDN membuat lawatan adalah tinggi)

Selamat menunaikan tanggungjawab sebagai penyumbang pendapatan negara.

Sumber asal : Firdaus Yasin

Iklan

Berlumba Untuk Bersara Awal, Ramai Yang Dah Join ‘FIRE Movement’

Pernah tak kita fikirkan tentang persaraan? Tak ramai orang muda yang dah fikir pasal persaraan. Mereka rasa muda lagi dan banyak masa sebelum sampai umur persaraan samada 60 atau 65 tahun.

Ramai anak muda yang bila gaji masuk dah fikir nak beli apa. Lebih malang bila ada yang membelanjakan duit yang mereka belum ada dengan membuat pinjaman peribadi dan swipe kad kredit untuk berbelanja.

Persaraan bukan berkenaan umur, tetapi keadaan kewangan. Kalau keadaan kewangan kita cukup untuk tak bergantung kepada gaji kerja untuk kehidupan seharian, maka kita dah ada pilihan untuk berhenti kerja dan bersara.

Lebih menyukarkan keadaan kalau kita dah capai umur persaraan pada usia 65 tahun tetapi belum ada keadaan kewangan yang mencukupi untuk kehidupan seharian. Pasti kita terpaksa untuk terus bekerja demi untuk menyara kehidupan kita.

Baca juga Bersara Dengan Selesa Atau Seksa? 6 Perkara Yang Boleh Kita Buat Sekarang & Tuan Norizan Kongsikan Cara Nak Bersara Awal Di Usia 54 Tahun

FIRE (Financial Independence, Retire Early)

FIRE movement adalah gerakan cara hidup dengan 2 matlamat besar iaitu untuk ada kebebasan kewangan dan bersara awal. Apabila kita telah mencapai kebebasan kewangan, kita mempunyai pilihan untuk tidak lagi bekerja dan gunakan wang yang kita ada untuk menjana lebih banyak wang melalui pelaburan.

Ada sesetengah anak muda yang mempunyai visi dan misi luar biasa dengan berazam untuk bersara seawal umur 30 hingga 40 tahun. Adakah matlamat persaraan pada umur yang muda realistik dan boleh dicapai?

Macam mana nak capai FIRE?

1. Simpan Sebanyak Mungkin

Tetapkan matlamat untuk simpan sebanyak yang mungkin ke dalam dana persaraan. Lebih banyak kita menyimpan, lebih cepat untuk capai kebebasan kewangan dan bersara awal. Simpanan secara agresif sehingga 50%-75% daripada gaji membolehkan wang kita dikumpulkan dan digunakan untuk menjana pendapatan pasif.

Simpanan secara agresif boleh dilakukan dengan meningkatkan pendapatan dan mengurangkan perbelanjaan. Carilah pendapatan sampingan pada hujung minggu dan amalkan perbelanjaan berhemah agar lebih banyak simpanan boleh diasingkan.

Iklan

Baca juga Kakeibo – Teknik Simpan Wang Gaya Jepun Yang Ramai Tak Tahu

2. Pelaburan Untuk Jana Pendapatan Pasif

Gunakan simpanan yang ada untuk menjana pendapatan pasif. Pelaburan seperti saham, hartanah mahu pun unit trust mampu menjana pendapatan pasif tanpa perlu bekerja. Dividen atau agihan pendapatan yang kita dapat boleh dilaburkan semula.

Namun begitu, semua pelaburan memerlukan modal yang besar untuk mendapatkan hasil yang mencukupi. Justeru, penting untuk kita lakukan langkah simpanan terlebih dahulu.

Kita akan capai kebebasan kewangan sekiranya pendapatan pasif telah mencukupi untuk menampung perbelanjaan harian. Sekiranya kita ada sejumlah RM1 juta dan dilaburkan ke dalam unit trust untuk dapatkan pendapatan pasif sebanyak 8% setahun, agihan pendapatan yang ada cukup untuk menampung perbelanjaan sebanyak RM6,600 sebulan.

Baca juga Ini 15 Panduan Beginner Perlu Tahu Tentang Pelaburan Saham di Bursa Malaysia

FIRE Movement Bukan Untuk Semua

Perjalanan hidup seseorang sangat berbeza di antara satu sama lain. Ada yang dikurniakan rezeki berganda dan ada yang hidup sederhana. Ada yang mempunyai komitmen rendah dan ada juga tidak dapat elak daripada komitmen yang tinggi.

Tidak ramai yang mampu untuk menyimpan 50%-75% daripada gaji mereka untuk dana persaraan. Bahkan ada yang terpaksa berhempas pulas setiap hari untuk mencari rezeki yang halal.

Walau apapun keadaan kewangan yang kita hadapi, FIRE movement mengajar kita untuk buat perancangan awal dan berusaha keras untuk dana persaraan kita. Simpan dan laburkan wang yang kita ada untuk dana persaraan nanti.

Semoga Allah mempermudahkan urusan para pembaca sekalian.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Iklan

Syarikat Penerbangan AirAsia Dan MAS Beri Kelongaran Kepada Pelanggan Mereka Yang Terjejas Dengan Covid-19

Industri penerbangan merupakan industri yang terjejas teruk akibat penularan wabak COVID-19 yang melanda dunia buat masa sekarang. Banyak syarikat penerbangan terpaksa membatalkan penerbangan mereka disebabkan sesetengah negara tidak menerima pelancong asing dan disebabkan pelanggan yang mahu wang mereka dikembalikan disebabkan mempunyai alasan yang kukuh untuk tidak menaiki penerbangan pada masa ini.

Buat masa ini, kebanyakan industri penerbangan negara Eropah dan juga Amerika Syarikat mula meminta campurtangan  negara masing-masing bagi memberi suntikan dana untuk syarikat mereka untuk mengelakkan syarikat mereka diisytiharkan muflis akibat Covid-19 yang kini tersebar ke seluruh dunia.

Industri penerbangan yang berniilai $880 bilion akan menghadapi  masalah yang sangat besar jika perkaar ini berterusan. Kerajaan Amerika Syarikat telah memberi suntikan kewangan sebanyak $50 bilion kepada industri penerbangan negara tersebut untuk memastikan ianya dapat bertahan di dalam situasi sekarang.

Industri penerbangan negara kita juga turut terjejas akibat pembatalan penerbangan yang berlaku buat masa sekarang. Banyak penerbangan terpaksa dibatalkan pada saat-saat akhir dan ada berita yang gembira buat pelanggan yang telah menempah tiket penerbangan mereka melalui dua buah syarikat yang mendominasi industri penerbangan negara kita iatiu AirAsia dan juga Malaysia Airlines (MAS).

Kedua-dua syarikat tersebut telah memberi kelonggaran kepada pelanggan mereka mengenai pembatalan penerbangan ke destinasi yang dituju dengan beberapa pilihan.

Bagi AirAsia yang terkenal dengan syarikat penerbangan tambang murah yang paling berjaya di rantau Asia, pelanggan yang telah menempah tiket sebelum 7 Mac sehingga 30 April 2020 ke penerbangan ke Singapura, Australia, China, Hong Kong SAR, Macao SAR, Taiwan, Jepun dan Korea Selatan; mereka boleh membuat pembatalan terhadap tiket berkenaan dan boleh dapatkan kembali wang mereka. Atau boleh membuat pertukaran tarikh lain penerbangan mereka dalam masa 180 hari dari tarikh penerbangan ke destinasi yang sama.

Iklan

Jika mereka tidak ingin melakukan penukaran tarikh penerbangan atau refund, mereka juga boleh menyimpan duit terbabit ke dalam “AirAsia Big Loyalty Account” untuk digunakan bagi penerbangan yang akan datang menggunakan khidmat penerbangan syarikat ini. Pelanggan yang menggunakan caraini perlulah menebus untuk pembelian tiket yang akan datang dalam tempoh 365 hari dari tarikh penerbangan bergantung kepada kekosongan tempat duduk.

MAS turut mengambil langkah yang sama bagi pelanggan yang telah menempah tiket pernerbangan menggunakan perkhidmatan syarikat tersebut. MAS membenarkan pelanggan yang telah membeli tiket sebelum atau pada 13 Mac 2020 membuat tempahan semula terhadap tiket penerbangan atau refund sebelum atau pada 31 Mei 2020.

Pelanggan yang telah membuat rebooking perlu menaiki penerbangan mereka itu sebelum atau pada tarikh 31 Disember 2020. Mereka juga boleh menukar destinasi lain dengan penambahan wang jika destinasi penerbangan itu harganya lebih mahal berbanding dengan harga tiket asal yang dibeli.

Jika destinasi penerbangan yang dipilih itu harganya lebih murah dari harga tiket yang asal, pelanggan tidak akan diberi pemulangan bagi duit tiket mereka.

MAS juga turut memberi cadangan kepada pelanggan mereka supaya berurusan menggunakan email berbanding dengan membuat panggilan kepada pusat perkhidmatan pelanggan mereka kerana buat masa ini, pusat perkhidmatan pelanggan tidak mampu untuk memberi servis terbaik kerana terlalu ramai pelanggan yang menghadapi masalah yang sama.

Sumber Rujukan:

Iklan

4 Sebab Utama Permohonan Pinjaman Anda Ditolak Oleh Pihak Bank

Pasti ramai yang berasa keluh kesah apabila mendapat tahu permohonan bank mereka tidak diluluskan. Namun ia bukan bermakna pinjaman anda akan terus-menerus ditolak oleh pihak bank.

Industri perbankan kini lebih mempamerkan tahap persaingan yang sihat disebabkan oleh faktor ekonomi yang semakin berkembang. Oleh yang demikian, segala proses permohonan pinjaman perlu diteliti dan disemak dengan penuh sistematik.

Jangan mudah bersangka buruk apabila permohonan ditolak oleh pihak bank. Kaji dan lihat semula sebab-sebab permohonan anda ditolak. Berikut adalah 4 sebab  utama permohonan anda ditolak oleh pihak bank.

1. Salah Pilih Bank

Kalau nak tahu setiap bank mempunyai syarat kelayakan yang berbeza-beza. Kebarangkalian untuk mendapat kelululusan juga berbeza-beza mengikut bank.

Sekiranya anda memohon pinjaman di beberapa bank dan kemudiannya ditolak, rekod tersebut akan kekal dan menyebabkan anda menghadapi kesukaran untuk membuat pinjaman di kemudian hari meskipun anda memnuhi syarat kelayakan. Rekod ini dapat dijejaki oleh Bank Negara Malaysia.

Oleh itu, cuba tanya dulu rakan-rakan atau banker itu sendiri sebelum membuat permohonan. Kalau rasa-rasa peratusan untuk lulus itu agak tipis, usah buang masa.

2. Status Buruk Dalam CCRIS

Sekiranya anda mempunyai mana-mana akaun pembayaran balik yang tidak berapa cantik, ini menyebabkan rekod anda bertanda merah pada CCRIS anda.

Secara amnya, pihak bank tidak akan meluluskan permohonan anda apabila mendapati rekod anda dalam CCRIS tidak berapa elok. Lagi sukar jika anda tiada langsung berhutang dengan mana-mana institusi perbankan sebelum ini. Ini menyebabkan anda tiada ‘track record’ dan kebanyakan bank tidak sukakan ini.

Untuk mengatasinya, cuba pastikan rekod pembayaran balik anda untuk 12 bulan sebelum ini berada dalam keadaan yang baik. Dan sekiranya anda belum pernah berhutang dengan mana-mana bank pula, cuba apply dan guna kad kredit untuk tempoh 3 bulan. Tapi dah guna, pastikan anda bayar penuh setiap bulan.

3. NIsbah Hutang Yang Tinggi

Anda perlu tahu nisbah hutang kepada pendapatan, kerana ianya amat penting bagi memastikan pinjmaan anda diluluskan. Inilah yang menjadi rujukan penilaian oelh pihak bank bagi memastikan tahap kemampuan anda.

Ia juga dikenali sebagai Debt to Service Ratio atau DSR. Ianya dikira berdasarkan kesemua jumlah hutang anda pada setiap bulan atau kita boleh gelarkannya sebagai komitmen bulanan anda.

Bank yang berbeza mempunyai pengiraan DSR yang berbeza. Ada yang menetapkan kadar DSR pada 70%, dan ada juga hanya setakat 60%.

Iklan

Jadi kalau rasa-rasa tahap DSR anda dah tinggi, cuba setelkan dulu mana-mana hutang yang sedikit atau mempunyai tempoh yang tak lama untuk tamat.

4. Anda Muflis

Jika anda telah diisytiharkan muflis secara rasmi, yang pastinya anda tidak akan memperolehi apa-apa pinjaman baru ataupun pembiayaan semula sehingga status muflis anda selesai.

Pesanan kami, mencegah adalah lebih baik daripada merawat.

Boleh teruskan membaca:

Nota kaki : Nasihat kami, janganlah pula mencari ‘Ah Long’ (peminjam wang berlesen) sebagai jalan penyelesaian. Banyak telah kita dengar modus operandi syarikat pemberi pinjaman itu ternyata menipu dan menganiaya pengguna.

Semak Juga Laporan Kredit (Credit Report) Anda

Dengan kemudahan internet dan semuanya kini di hujung jari, anda boleh dapatkan skor kredit (credit score) secara online saja. Dengan RAM Credit Info, mereka ada produk bernama RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini megandungi maklumat seperti i-Score (skor kredit), CCRIS, SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Contoh laporan RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP):

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi?

Sama macam CCRIS, kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna bayaran dibuat on-time setiap bulan.

Bukan mahal pun, hanya RM19.50 untuk mendapatkan laporan tersebut secara on-line.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!