Mana Lagi Best, Jadi Ejen Takaful Atau Unit Trust?

Saya pasti ramai yang nakkan jawapan kepada persoalan di atas kan? Tapi siapa yang boleh jawab dengan tepat? Sudah pasti kita memerlukan seorang pakar di dalam kedua-dua bidang takaful dan unit trust.

Dan siapa lagi kalau bukan Tuan Afyan Mat Rawi yang sudi berkongsi kepakaran beliau di dalam mengupas soalan tersebut.

 

Apa Kata Tuan Afyan?

Saya ditag dalam sebuah komen pada satu status yang membandingkan kedua-dua bisnes takaful dan unit trust.

Tulisan tersebut pro kepada bisnes takaful berbanding unit trust.

Sebagai seorang Group Agency Manager di sebuah syarikat takaful dan seorang Team Leader di sebuah syarikat unit trust, pandangan itu ada benarnya – cuma pada saya yang menjalankan kedua-duanya, berpendapat ada banyak lagi kelebihan bisnes unit trust yang tidak diceritakan.

Saya terlibat dalam industri ini sejak tahun 2003 sebagai ejen takaful dan 2009 sebagai ejen unit trust.

Kedua-dua takaful dan unit trust mempunyai fungsi tersendiri dan sukar untuk dibandingkan antara satu dengan lain.

Kedua-duanya saling lengkap melengkapi.

Umpama baju dengan seluar. Takkan nak kata baju lebih bagus dari seluar?

Beliau sudah ceritakan kelebihan bisnes takaful, yg mana saya setuju sebahagian besarnya, jadi saya nak berkongsi pula kelebihan ejen unit trust;

#1. Mudah Close

Close unit trust 10 kali lebih mudah dari mempromosi takaful.

Takaful bercakap tentang mati, lumpuh, sakit, masuk hospital.

Unit trust bercakap tentang keuntungan. Mana orang lebih suka?

Orang yang sudah langgan takaful sukar untuk approach tambah polisi, atas faktor bajet.

Tapi orang yang pernah invest unit trust lagi mudah untuk cadangkan invest dengan unit trust baru.

#2. Komisen Sikit Tapi Volume Besar

Takaful, caruman RM200-300 sudah cukup besar.

Tapi unit trust, dari serendah RM100 hingga sebesar RM100,000 ke RM1 Juta pelabur akan invest.

Saya ada klien yang langgan takaful tak sampai RM50 selama beberapa tahun saya jadi ejen.

Tapi apabila saya aktif unit trust dan tunjukkan beliau, terus invest RM30 ribu!

Banyak lagi kes lain.

#3. Boleh invest guna KWSP

Tidak seperti takaful yang hanya melalui cash. Jadi orang yang bajet bulanan ketat pun masih boleh jadi client.

#4. Tiada Underwriting

Tidak seperti takaful, hanya org yang sihat sahaja diterima.

Jadi timbul masalah, apabila jumpa klien yang banyak duit tapi ada penyakit.

Duit banyak pun tak guna, tapi tak boleh join skim takaful.

Unit Trust? Selalunya lagi berusia seseorang, lagi banyak modal mereka ada untuk invest.

Orang yang banyak penyakit selalunya org kaya. Hehe….

#5. Pasif Income

Siapa kata dalam unit trust tiada pasif income?

Ada, ia dipanggil trailer comission.

Bukan setakat 6 tahun, tapi selagi mana Investment klien dalam AUM (asset under management) kita, selagi itu kita dapat komisen tersebut.

Amacam, best tak unit trust?

#6. Perbandingan yg adil

Di Malaysia ada lebih 10 syarikat takaful, dan ada 40 syarikat unit trust dan beratus-ratus produk mereka.

Dalam takaful, tidak ada satu badan pun yang membuat perbandingan antara produk takaful yang ada di pasaran. Kalau ada pun daripada ejen dan sudah tentu ia bias.

Tapi dalam unit trust kita ada banyak research house yang membuat perbandingan adil antara dana-dana unit trust di Malaysia.

Contoh: Bloomberg, Lipper, Novagni, Morningstar

Semua ini adalah badan bebas yang tidak dipengaruhi oleh mana-mana syarikat unit trust yang boleh membuat perbandingan adil.

#7. Single License Investment

Masalah dalam bisnes takaful ialah klien mula buat perbandingan dari satu syarikat ke satu syarikat.

Dan jika kita ejen Sykt A, kita tak boleh jual produk Sykt B.

Tapi tidak dalam bisnes unit trust. Kita ada platform Single License Investment yang membolehkan ejen mempromosi 350 produk unit trust merentas 27 syarikat unit trust di Malaysia.

Dan platform ini tidak ramai lagi yang tahu. Ada yg nak tahu? PM tepi.

KESIMPULAN

Ini strategi bisnes saya bagaimana saya dapat jadi GAM dalam bisnes takaful ketika saya buat unit trust dalam masa sama saya dapat jadi antara top producer unit trust;

1. Jadikan unit trust sebagai door opener

Mula-mula close unit trust sebab lebih mudah close, kemudian apabila sudah ada rapport dan trust, approach pula takaful.

Org yg memerlukan unit trust tetap memerlukan takaful kan?

2. Modul Financial Planning

Saya bangunkan satu modul yang digunakan oleh ejen-ejen saya untuk present tentang modul financial planning dan kemudian membolehkan ejen dan klien faham kepentingan kedua-dua takaful dan unit trust.

Jika ada rezeki, bukan setakat unit trust dan takaful, malah sekali close untuk wasiat, e-book, seminar.

Jadi, kenapa pilih salah satu sedangkan kita boleh jalankan kedua-duanya?

 

Sumber: https://www.facebook.com/afyan.ifp/posts/1784460931837520

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Khazanah, PNB Perjelas Isu Pelupusan Pegangan Dalam FashionValet


KUALA LUMPUR, 1 Nov (Bernama) — Khazanah Nasional Bhd dan Permodalan Nasional Bhd (PNB) hari ini mengeluarkan kenyataan berasingan mengenai kerugian sebanyak RM43.9 juta yang dialami kedua-dua syarikat itu setelah menjual pegangan dalam platform e-dagang Fashion Valet Sdn Bhd dengan harga RM3.1 juta

Khazanah, dalam kenyataannya berkata pelupusannya dari FashionValet mewakili jalan keluar yang bertanggungjawab untuk memindahkan pemilikan kepada pihak yang boleh membantu membimbing mereka ke trajektori pertumbuhan baharu.

Dana kekayaan negara itu berkata rasionalnya untuk melabur dalam FashionValet berpaksikan pada tema e-dagang luar talian ke dalam talian dan komitmen untuk menyokong usahawan Malaysia serta syarikat peringkat awal yang berpotensi.

Pada masa itu, katanya FashionValet adalah platform e-dagang fesyen tempatan yang berpotensi, dengan lebih daripada 400 jenama dan 15,000 produk di platformnya serta menjangkakan pertumbuhan pendapatan sekitar 60 peratus setiap tahun. 

Menurut Khazanah, pihaknya telah melabur RM27 juta untuk memperoleh sembilan peratus kepentingan dalam FashionValet pada tahun 2018.

“Dalam tempoh beberapa tahun, syarikat tersebut berdepan cabaran, sebahagian besarnya mengalami kesulitan akibat COVID-19, termasuk rancangan perluasan platform.

“Ini menyebabkan FashionValet, di bawah bimbingan Lembaga Pengarah dan pemegang saham, beralih fokus daripada menjadi sebuah platform e-dagang untuk jenama Asia Tenggara kepada mengembangkan jenama milik penuh, Duck dan Lilit, bagi mengekalkan margin operasi dan aliran tunai syarikat,” kata Khazanah.

Syarikat itu juga mengambil langkah untuk merasionalisasi kos dan menyelaraskan operasi, namun terus berdepan cabaran, termasuk pengumpulan dana dalam persekitaran yang sukar pada tahun 2022-2023.

Pada akhir tahun 2023, NXBT Partners, yang diterajui seorang usahawan Malaysia berpengalaman, menawarkan untuk memperoleh kepentingan pemegang saham sedia ada dan menyuntik modal ke dalam syarikat berkenaan.

Memandangkan FashionValet memerlukan dana dengan segera untuk meneruskan operasi, dan memandangkan pelaburan telah mencapai akhir tempoh pegangan yang disasarkan, Khazanah mempertimbangkan dan menerima tawaran tersebut,” kata Khazanah.

Khazanah berkata sebagai sebahagian daripada strategi Memajukan Malaysia yang berasaskan kerangka “A Nation That Creates”, kami kekal komited untuk menjana pembaharuan syarikat Malaysia pelbagai saiz untuk meningkatkan produktiviti dan daya saing negara, selaras dengan program GEAR-uP yang diterajui Kementerian Kewangan.

“Kami percaya ekosistem permulaan adalah penggerak inovasi, pertumbuhan ekonomi dan penciptaan pekerjaan di Malaysia,” katanya.

Walaupun terdapat risiko pelaburan dan cabaran yang lebih tinggi terhadap syarikat peringkat awal, Khazanah akan terus berdedikasi untuk menyokong syarikat permulaan tempatan dan akan terus bersama mereka sehingga mencapai kejayaan serta pertumbuhan.

PNB berkata pelaburan itu adalah di bawah dana hak miliknya, bukan ASNB

Sementara itu, PNB, dalam kenyataan berasingan juga menjelaskan pelaburannya dalam FashionValet dibuat menggunakan dana proprietarinya (hak miliknya) dan bukan dana amanah yang berada di bawah ASNB yang dilanggan oleh orang awam.

“Kami menyesali kerugian yang ditanggung yang berjumlah RM18.7 juta setelah hasil jualan yang diterima sebanyak RM1.3 juta, tetapi ia harus dilihat berbanding dengan RM337 bilion dalam aset pelaburan yang diuruskan oleh PNB dan RM16.4 bilion dalam pendapatan pelaburan yang dijana selepas mengambil kira kerugian ini dalam tahun kewangan 2023,” katanya.

PNB berkata FashionValet mewakili pelaburan modal teroka tulen yang bertujuan untuk menyokong syarikat Bumiputera berpotensi tinggi, tetapi perniagaan syarikat itu, malangnya terjejas teruk oleh COVID-19 dan berlaku perubahan dalam aliran runcit.

Ringkasnya, Dana Proprietari PNB, pada 2018, menyertai pengumpulan dana Siri C FashionValet melalui pelaburan saham keutamaan boleh tukar boleh tebus sebanyak AS$5 juta (RM20 juta) untuk kepentingan minoriti kecil.

Pelaburan ini dibuat selepas melalui penilaian terperinci pelaburan swasta PNB dan proses usaha wajar dan dilaksanakan pada nilai pasaran yang saksama mencerminkan trajektori pertumbuhan teguh FashionValet, dengan hasil meningkat kira-kira 60 peratus setiap tahun dalam tempoh tiga tahun sebelumnya.

“PNB mengiktiraf risiko selain ganjaran melabur dalam modal teroka serta ekuiti persendirian, dan oleh itu, pelaburan ini diuruskan sebagai portfolio, dengan prestasi dinilai pada keseluruhan portfolio dan bukannya pelaburan khusus.

“Untuk menguruskan risiko, had dan garis panduan yang terhad diambil bagi memastikan pelaburan tidak tertumpu dan dibiayai terutamanya oleh dana proprietari PNB, melindungi pemegang unit ASNB daripada kerugian yang berpotensi,” katanya.

Khazanah dan PNB komited kepada pelaburan yang bertanggungjawab

Melangkah ke depan, Khazanah berkata ia akan terus melabur secara bertanggungjawab dan mengurus aset ke arah pulangan mampan kepada pelbagai generasi untuk negara.

Sementara itu, PNB, satu daripada syarikat pengurusan dana terbesar di negara ini berkata ia kekal komited untuk bertindak dengan bijaksana dan berhati-hati dalam keputusan pelaburannya, yang dipandu oleh proses ketekunan wajar dan kelulusan yang terhad.

“Pelaburan ini juga dibuat oleh PNB selaras dengan seruan kerajaan pada waktu itu untuk syarikat pelaburan berkaitan kerajaan menyokong pertumbuhan syarikat Bumiputera berpotensi tinggi yang beroperasi dalam ekonomi baharu,” kata PNB.

Semalam, Menteri Komunikasi Fahmi Fadzil berkata Khazanah dan PNB harus diberikan masa untuk menjelaskan mengenai pelupusan mereka dari FashionValet.

“Kami sedang memantau isu ini. Saya belum menerima laporan penuh tentang apa yang sebenarnya berlaku. Ini muncul daripada jawapan di Parlimen.”

“Jadi, saya rasa kita perlu memberi mereka sedikit masa untuk memberi penjelasan sendiri. Ini adalah wang awam dan sudah tentu, ramai orang yang bertanya,” kata Fahmi seperti dipetik pada Khamis.

— BERNAMA