Moratorium Dah Habis, TIPS Jika Tak Mampu Bayar Hutang

Kalau pendapatan ahli keluarga semuanya adalah di bawah RM 3,000 dan RM 5,000, pasti akan merasa terkesan dan membolehkan anda memohon moratorium pada tahun lepas. 

Kini, moratorium dah tamat, hutang tetap kena bayar tetapi sekarang wajib bayar dalam jumlah yang penuh. Hutang pun bukan perkara main-main, ia adalah komitmen penting buat anda seperti duit rumah bulanan, duit kereta bulanan dan lain-lain lagi komitmen bulanan anda dan keluarga.

Sudah tamat moratorium, ramai risau takut tidak mampu nak bayar segala komitmen, jangan risau. Jom ikuti tips jika tak mampu bayar hutang ini.

Perkhidmatan Pengurusan Hutang Oleh AKPK (Debt Consolidation)

Sekiranya anda benar-benar buntu tak tahu apa nak buat kerana tidak dapat membayar hutang-hutang, perkhidmatan pengurusan hutang oleh AKPK ini mungkin diperlukan.  

Anda boleh hubungi pihak AKPK untuk memaklumkan anda perlu perkhidmatan uruskan hutang dimana mereka akan bantu anda membuat penstrukturan semula pinjaman anda. Ini adalah untuk memudahkan anda membuat bayaran pinjaman mengikut kemampuan anda.

Apa Itu AKPK?

AKPK adalah sebuah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit, ia sering disebut AKPK. AKPK juga merupakan sebuah agensi yang telah ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia pada bulan April 2006.

Misi dan matlamat utama AKPK ditubuhkan adalah untuk membantu individu bagi menguasai situasi kewangan mereka serta mencapai ketenangan minda hasil daripada penggunaan kredit secara bijak. AKPK bertanggung jawab memberi khidmat nasihat kewangan, pendidikan kewangan dan juga program pengurusan kredit. Serah diri kepada AKPK sebelum terlambat jika sudah buntu. 

Pembiayaan Semula Pinjaman

Tips jika tak mampu bayar hutang bukanlah untuk menyuruh anda berhutang lagi. Tetapi dengan cara pembiayaan semula pinjaman yang dilakukan mengikut syarat, anda boleh membayar hutang menggunakan pembiayaan semula pinjaman. 

Namun, perbezaannya adalah kadar faedah yang baru dan lebih rendah akan menyebabkan jumlah bayaran bulanan anda menjadi kurang. 

Tempoh Pinjaman Dipanjangkan

Jika tidak mampu bayar hutang atau komitmen bulanan, anda boleh berbincang dengan pihak bank. Mungkin ada pilihan lain lagi sebenarnya? Ya, anda boleh memanjangkan tempoh bayaran pinjaman. Pastinya pada bulan-bulan berikutnya, ansuran juga dapat dikurangkan jumlahnya.

Oleh itu, ringanlah sedikit bebanan untuk bayar hutang sekiranya jumlah komitmen tersebut dikurangkan secara bulanan.

Berbincang Dengan Pegawai Bank

Jika diikutkan, bank mempunyai prosedur yang ketat dari segi pembiayaan hutang bulanan. Namun begitu, anda tetap boleh ke bank berdekatan dan berjumpa dengan pegawai untuk bercakap tentang masalah pinjaman yang anda hadapi.

Jika meminta lebih masa untuk membayar komitmen, mungkin akan dipertimbangkan tetapi amat sukar. Jika lebihkan masa, mungkin dalam tempoh beberapa hari sahaja. 

Jika bank melihat anda benar-benar bermasalah, mereka akan mencadangkan untuk berbincang dengan AKPK mengenai masalah kewangan ini.

Berikut adalah perkara yang boleh anda lakukan jika tak mampu bayar hutang. Harus difahami bahawa semua ini adalah dari segi bantuan dan inisiatif diri kita sendiri untuk harunginya. 

Sekiranya tidak mampu, serah diri kepada AKPK adalah jalan terakhir dan pilihan akhir anda, tetapi ia bukanlah penutup segalanya. Ia adalah permulaan hidup baru anda untuk merancang kewangan dengan lebih baik lagi insyaAllah.

Previous ArticleNext Article

Ketelusan Kewangan Dalam Politik: Kenapa Data Perbelanjaan Pilihan Raya Itu Penting?

Parti BERSAMA sedang mendahului parti-parti lain dalam satu perkara yang jarang berlaku dalam politik Malaysia dengan mengemukakan data perbelanjaan pilihan raya kepada umum. Sumber: Malaysiakini – Bersama dedah belanja hampir RM800,000 kempen PRN Johor

Bagi sesetengah orang, mungkin ini sekadar laporan perbelanjaan kempen.

Tetapi kalau kita lihat dari sudut pelaburan dan kewangan, sebenarnya ada satu prinsip yang sangat mudah:

Kalau kita mahu orang percaya dan memberikan duit kepada kita, kita perlu bersedia untuk menunjukkan bagaimana duit itu diuruskan.

Bayangkan kita mahu melabur RM100,000 dalam sebuah syarikat.

Kita tentu mahu tahu berapa hasil syarikat, berapa kos operasi, berapa hutang, berapa keuntungan dan bagaimana pengurusan menggunakan wang syarikat.

Kalau pengurusan syarikat berkata,

“Percayalah. Kami akan urus duit dengan baik.”

Tetapi apabila kita minta penyata kewangan, mereka enggan tunjukkan, kita sendiri mungkin akan fikir dua tiga kali sebelum melabur.

Dalam pelaburan, ketelusan adalah sebahagian daripada kepercayaan.

Begitu juga dengan politik.

Dan di sinilah pendedahan BERSAMA menjadi menarik untuk diperhatikan.

Daripada jumlah perbelanjaan kepada sumber dana, rakyat diberikan peluang untuk melihat sendiri bagaimana wang kempen dikumpulkan dan dibelanjakan. Dalam penyata yang dilaporkan Malaysiakini, antara sumber dana ialah kutipan yuran keahlian, majlis makan malam pengumpulan dana dan sumbangan peribadi, manakala perbelanjaan termasuk deposit SPR, bahan kempen dan kerja pembersihan selepas kempen.

Patutkah ketelusan kewangan seperti ini menjadi satu standard baharu dalam politik Malaysia?

Menariknya, idea ketelusan kewangan politik ini bukanlah sesuatu yang baru. Pada 2012, Perdana Menteri ketika itu, Datuk Seri Najib Razak sendiri pernah mencadangkan supaya semua sumbangan kepada parti politik dimasukkan ke dalam akaun rasmi parti, disertakan resit dan akaun tersebut diaudit setiap tahun.

Lebih sedekad kemudian, isu yang sama masih relevan. Bezanya, kali ini kita mula melihat parti politik mengambil langkah untuk mendedahkan sendiri data perbelanjaan pilihan raya kepada umum.

1. Rakyat adalah penyumbang kepada sistem politik

Parti politik mungkin menerima sumbangan daripada individu atau organisasi, tetapi dalam konteks yang lebih luas, aktiviti politik akhirnya berkait dengan wang dan sumber awam.

Sebab itu rakyat mempunyai kepentingan untuk tahu bagaimana sesebuah parti menguruskan kewangan kempen mereka.

Kalau kita boleh meminta syarikat yang kita labur supaya telus, tidak salah untuk kita mengharapkan tahap ketelusan yang lebih tinggi daripada organisasi politik.

2. Duit yang masuk dan duit yang keluar perlu boleh dikesan

Dalam dunia kewangan, kita bukan hanya tengok jumlah duit.

Kita mahu tahu cash flow.

Berapa duit masuk?

Dari mana?

Berapa duit keluar?

Dibelanjakan untuk apa?

Siapa penerimanya?

Perkara yang sama boleh diaplikasikan kepada kewangan politik.

Apabila data perbelanjaan pilihan raya didedahkan, rakyat boleh mula melihat aliran wang tersebut, bukannya hanya mendengar dakwaan bahawa semuanya diuruskan dengan baik.

3. Ketelusan mengurangkan information asymmetry

Dalam pelaburan, ada masalah yang dipanggil information asymmetry.

Maksud mudahnya, pihak pengurusan mungkin mempunyai lebih banyak maklumat berbanding pelabur.

Sebab itu syarikat perlu menyediakan laporan kewangan supaya pelabur tidak membuat keputusan dalam keadaan terlalu banyak maklumat yang disembunyikan.

Politik pun sama.

Parti tahu berapa banyak duit yang mereka terima dan bagaimana ia dibelanjakan.

Rakyat pula hanya nampak kempen di luar.

Jadi apabila data kewangan dibuka, jurang maklumat antara parti dan rakyat dapat dikurangkan.

4. Rakyat boleh menilai kecekapan

Dalam pelaburan, kita bukan sekadar bertanya:

“Berapa banyak duit syarikat belanjakan?”

Kita juga akan bertanya:

“Apa yang kita dapat daripada duit tersebut?”

RM1 juta dibelanjakan untuk pemasaran tetapi jualan tidak meningkat, kita akan mula persoalkan keberkesanannya.

Begitu juga perbelanjaan pilihan raya.

Apabila data tersedia, kita boleh mula bertanya:

Berapa kos kempen setiap kawasan? Berapa banyak dibelanjakan untuk media sosial? Berapa untuk logistik? Berapa untuk bahan kempen?

Ini membuka ruang untuk menilai kecekapan, bukan sekadar jumlah perbelanjaan.

5. Amalan ini di negara lain

Pendedahan kewangan politik bukan sesuatu yang asing di peringkat antarabangsa.

Di United Kingdom, Electoral Commission menerbitkan maklumat berkaitan sumbangan, pinjaman dan perbelanjaan parti politik serta calon kepada umum.

Di Amerika Syarikat, Federal Election Commission (FEC) pula menyediakan pangkalan data awam yang membolehkan orang ramai melihat maklumat kewangan kempen, termasuk sumbangan dan perbelanjaan calon serta jawatankuasa politik.

Di Australia, Australian Electoral Commission (AEC) juga mempunyai sistem funding and disclosure untuk meningkatkan ketelusan kewangan parti politik, calon dan pihak yang terlibat dalam pilihan raya.

Maknanya, idea untuk rakyat melihat money in dan money out dalam politik sebenarnya bukan sesuatu yang pelik.

Bezanya, di sesetengah negara ia merupakan sebahagian daripada sistem pendedahan yang diwajibkan dan diselia oleh badan pilihan raya.

Jadi kalau parti politik Malaysia mula mengambil inisiatif untuk membuka data kewangan mereka kepada umum, ia boleh dilihat sebagai satu langkah ke arah budaya politik yang lebih telus.

6. Boleh membina rekod kewangan yang boleh dibandingkan

Pelabur tidak menilai syarikat berdasarkan satu laporan sahaja.

Mereka melihat prestasi dari tahun ke tahun.

Begitu juga dengan parti politik.

Kalau setiap pilihan raya mereka mendedahkan data kewangan, lama-kelamaan akan wujud satu rekod yang boleh dibandingkan.

Berapa banyak dana diterima?

Berapa banyak yang dibelanjakan?

Adakah perbelanjaan semakin cekap?

Adakah kos kempen meningkat?

Adakah sumber pembiayaan berubah?

Ini menjadikan rakyat bukan sekadar pengundi, tetapi pihak yang boleh membuat penilaian berdasarkan data.


Sebab itu kami melihat pendedahan perbelanjaan pilihan raya sebagai satu langkah yang positif.

Bukan kerana mendedahkan data automatik bermaksud sesebuah parti itu lebih baik daripada parti lain.

Tetapi kerana ketelusan memberikan kita maklumat untuk membuat penilaian sendiri.

Dalam pelaburan, kita selalu diajar:

Jangan melabur hanya kerana percaya. Tengok laporan kewangan.

(Walaupun… tengok laporan kewangan pun belum tentu tak kena scam!)

Dalam politik pun mungkin prinsip yang sama patut digunakan:

Jangan hanya dengar janji. Tengok juga bagaimana wang diuruskan.

Kalau lebih banyak parti mula melakukan perkara yang sama, kita mungkin dapat membina satu budaya politik yang lebih matang di mana data kewangan menjadi sebahagian daripada akauntabiliti politik, bukan sesuatu yang perlu disembunyikan.

Kerana akhirnya, sama ada kita bercakap tentang melabur dalam sebuah syarikat atau memilih sebuah parti politik, prinsipnya hampir sama:

Beri kita data. Kemudian biar rakyat membuat penilaian.