Prosedur Perlu Diambil Kira Sebelum Melabur Dalam Hartanah

Pembelian hartanah merupakan satu pelaburan yang besar. Oleh itu sebelum keputusan untuk melabur dalam hartanah dibuat, pelabur perlu mengetahui proses sesuatu pelaburan agar setiap apa yang diceburi dapat memberi keuntungan.

Sepertimana setiap pelaburan yang lain, pelaburan hartanah juga mempunyai risiko dan ketidakpastian. Disebabkan itu, terdapat lima langkah yang diperkenalkan oleh Sirmans dan Jaffe yang perlu diambil kira dan diteliti oleh pelabur sebelum mencapai kata putus untuk melabur dalam sesuatu bentuk hartanah atau tidak.

Langkah 1

Kenal pasti matlamat, objektif dan halangan-halangan yang mungkin ada bagi setiap pihak yang terlibat dalam proses pelaburan hartanah.

Matlamat pelaburan hartanah menentukan game plan anda sama ada anda membeli untuk disewakan bagi mendapat aliran tunai (cashflow) atau anda membeli untuk dijualkan semula pada harga yang lebih tinggi untuk mendapatkan capital gain.

Contoh halangan pula merujuk kepada kemampuan anda dalam mendapatkan hartanah tersebut. Senarai jadual dibawah boleh dijadikan rujukan berapa harga rumah yang sesuai untuk dibeli berdasarkan pendapatan anda.

Harus diingatkan, perkiraan ini adalah andaian anda tidak mempunyai banyak komitemen lain seperti hutang kad kredit, pinjaman peribadi dan apa saja bentuk pinjaman lain yang akan mengurangkan DSR anda.

Langkah 2

Membuat analisa berkaitan dengan suasana atau persekitaran pasaran hartanah. Suasana persekitaran yang boleh mempengaruhi nilai pelaburan termasuklah keadaan pasaran hartanah semasa, faktor undang-undang yang berkaitan dengan hartanah, syarat-syarat yang dikenakan oleh pembiaya untuk memberi pinjaman hartanah dan sistem percukaian seperti duti stem dan cukai keuntungan harta tanah (CKHT)

Langkah 3

Mengenal pasti unjuran kos dan pulangan.

Ramalan aliran tunai penting bagi melihat sama ada pembelian hartanah akan mendatangkan keuntungan atau kerugian kepada pembeli. Aliran tunai masuk ialah pendapatan daripada pelaburan seperti sewa yang diterima sama ada secara bulanan atau tahunan. Aliran tunai keluar pula merujuk kepada perbelanjaan keluar seperti cukai, kos penyelenggaraan hartanah.

Langkah 4

Kriteria Pelaburan Mengikut Kesesuaian Diri

Setelah mengumpul semua maklumat yang berkaitan hartanah, kini anda perlu membuat perbandingan jangkaan pulangan dan jangkaan kos. Anda mungkin boleh mempertimbangkan khidmat perunding hartanah atau pengalisa pelaburan hartanah bagi membantu anda membuat kajian pelaburan yang tepat.

Anda juga boleh membuat perbandingan antara kadar hasil yang akan diperoleh daripada pelaburan hartanah dengan kadar hasil daripada pelaburan yang tidak berasaskan hartanah seperti unit amanah dan saham. Adakah kadar hasil daripada pelaburan dapat menyayingi risiko yang terlibat?

Juga anda perlu pertimbangkan sama ada anda bersedia untuk mengurus unit sewa sendiri dan berhadapan dengan kerenah bakal penyewa?

Langkah 5

Membuat keputusan sama ada melabur atau menolak pelaburan hartanah. Seperti mana instrumen pelaburan yang lain pelaburan hartanah semestinya dijalankan untuk mendapatakan pulangan keuntungan.

Pelabur hartanah yang bagus juga akan menyediakan exit strategy atau jalan keluar baik ketika rugimahupun untung. Malangnya ramai antara pelabur lebih mengutamakan bagaimana membeli hartanah tetapi tidak menitikberatkan bagaimana ingin membuat keuntungan melaluinya. Perlu diingat kebanyakan orang boleh membeli rumah tetapi tidak ramai yang boleh membeli rumah dan menjualnya semula dengan keuntungan.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

OPR Naik Lagi? Ini Solusi Jika Anda Tak Boleh Bayar Pembiayaan Rumah

Berita mengenai OPR naik lebih menakutkan berbanding Manchester United atau Arsenal yang dibelasah teruk oleh pihak lawan. Secara automatik, peminjam mula membuat kira-kira kadar pinjaman rumah yang mereka perlu tambah bulan hadapan. 

Seperti yang kita sedia maklum, Bank Negara Malaysia telah menaikkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) sebanyak empat kali tahun ini sebagai strategi reaktif dan proaktif berdepan dengan inflasi global. 

Yang lebih menyesakkan dada dan poket tentunya apabila ada ura-ura di media mengatakan BNM akan menaikkan lagi OPR seawal Januari 2023. 

Baca :MIDF Jangka BNM Naikkan OPR Ke Tahap Prapandemik Pada Januari 2023

Sungguhpun dasar monetari ini dilihat membebankan rakyat, khususnya golongan peminjam pinjaman hartanah, langkah ini dilihat menampakkan impak positif dalam usaha pemulihan ekonomi pasca pandemik. 

Tinjauan di media sosial menunjukkan, tidak ramai netizen yang gembira dengan kenaikan OPR oleh BNM. Ada juga yang mula khuatir dan risau mereka tidak mampu membayar pinjaman hartanah bulanan pada bank. 

Jika anda salah seorang dari netizen yang tidak gembira dengan kenaikan OPR, jangan risau kerana ada solusi yang anda boleh guna jika tidak mampu bayar ansuran pinjaman hartanah. 

Apa Itu OPR? 

Dalam bahasa mudah, OPR adalah polisi kewangan yang ditetapkan BNM untuk mengawal kadar nisbah pinjaman yang perlu dibayar pada bank untuk dana atau modal yang dipinjam. 

Semakin tinggi kenaikan kadar nisbah OPR, semakin tinggi jumlah pinjaman yang perlu dibayar. Kesannya, kadar faedah bank akan meningkat dan ini menyebabkan pinjaman menjadi semakin mahal. 

Kenapa OPR Naik? 

Dalam setiap negara, akan wujud sebuah bank pusat yang juga sebuah institusi awam dan berfungsi secara eksklusif mengeluarkan matawang, mengawal kadar pertukaran wang asing dan memastikan kadar kewangan negara berada dalam paras yang sihat. 

Misi utama semua bank pusat adalah mewujudkan kestabilan dalam harga barang dan ini bermaksud bank pusat bertanggungjawab sepenuhnya mengawal inflasi dan deflasi sebuah negara. 

Kredit : Trading Economics

Dalam konteks Malaysia hari ini, berlaku peningkatan inflasi yang kritikal dan ini memberi cabaran besar kepada BNM. 

Oleh yang demikian, BNM perlu mengawal inflasi dengan mengetatkan pinjaman supaya orang awam dan perniagaan tidak lagi meminjam wang kerana kadar pinjaman yang tinggi. 

Asas ekonomi menunjukkan, apabila permintaan terhadap barang dan servis menurun, harganya juga akan menurun. Inilah apa yang BNM cuba lakukan iaitu untuk menurunkan harga barang dan servis di pasaran awam. 

Untuk faham lebih lanjut, anda boleh tonton video penerangan tentang bagaimana ekonomi berfungsi oleh Ray Dalio di bawah. 

Siapa Terkesan Bila OPR Naik? 

Malangnya, dalam kenaikan OPR ada juga keburukannya pada peminjam sedia ada. Impaknya, semua pinjaman berasaskan fixed loan seperti Base Lending Rate (BLR) dan Base Financing Rate (BFR) akan meningkat. 

Ini bermakna, jika anda membayar pinjaman hartanah anda sebanyak RM700, berkemungkinan besar kadar minima terbaharu adalah RM800 – RM1,000 sebulan mengikut kadar kenaikan OPR semasa. 

Baca : Kadar Dasar Semalaman (OPR) Naik, Apa Kesannya Kepada Kita?

Akan tetapi, BNM tidak akan menaikkan OPR pada kadar drastik. Lazimnya, kadar OPR akan dinaikkan secara berkala pada suku pertama, suku kedua, suku ketiga atau suku keempat setiap tahun. 

Jangan tak tahu, kadar kenaikan OPR bukan hanya membebankan anda sahaja, golongan yang buat duit dari turun naik saham turut terkesan. 

Baca : Kesan Peningkatan OPR Pada Pasaran Saham Malaysia

Solusi Bila OPR Naik Untuk Pemilik Rumah 

Terdapat sebuah skim bantuan yang dikenali sebagai Loan Repayment Assistance oleh BNM dengan fokus membantu peminjam yang berdepan dengan cabaran untuk membuat ansuran pinjaman. 

Konsep moratorium ini diberikan kepada semua golongan (B40, M40 dan T20), usahawan mikro dan syarikat yang terkesan bermula 7 Julai 2021. 

Di bawah skim bantuan ini, terdapat banyak bank dan institusi pembangunan kewangan yang akan bantu anda. Sila rujuk di bawah. 

Kredit : Bank Negara Malaysia

Bank Institusi Pembangunan Kewangan 
Citibank UOB Bank Bank Islam HSBC Bank MUFG Bank BNP Paribas Sumitomo MitsuiBank MuammalatOCBC / OCBC IslamicKuwait Finance House RHB Bank / RHB Islamic CIMB Bank / CIMB IslamicAmbank / Ambank Islamic  Public Bank / Public Islamic Maybank / Maybank Islamic Al Rajhi Banking & InvestmentAffin Bank / Affin Islamic Bank Hong Leong / Hong Leong IslamicAlliance Bank / Alliance Islamic Bank Standard Chartered / Standard Chartered Saadiq Agrobank SME Bank EXIM Bank Bank Rakyat Bank Simpanan Nasional Bank Pembangunan Malaysia 

Anda boleh rujuk video di bawah untuk faham proses tersebut. 

Caranya :- 

1. Dapatkan informasi di website BNM 

2. Semak kelayakan anda 

3. Lihat syarat dan dokumen yang diperlukan 

4. Pilih bank yang anda gunakan untuk pinjaman

5. Mohon bantuan AKPK jika perlu 

Baca : Bagaimana Sistem Pembiayaan Hartanah Berfungsi?

Kesimpulannya, sentiasa ada jalan keluar untuk terus hidup walaupun OPR naik lagi. Apa yang anda perlu buat adalah, kurangkan komitmen dan belanja bersifat kehendak dan fokus selesaikan pinjaman rumah jika berkemampuan. 

Jika anda ada masalah, ikut sahaja step by step yang dikongsikan di atas. Cara paling cepat sebenarnya adalah dengan pergi ke bank dan mohon untuk buat ‘repayment assistant’.

Kredit :