Pelaburan

Apa Itu Pelaburan Mikro?

“Sikit-sikit lama-lama jadi bukit”.

Peribahasa Melayu ini sudah sinonim bagi rakyat Malaysia, malah menjadi prinsip kehidupan yang diamalkan sejak di bangku persekolahan. Mengikut definisi Dewan Bahasa dan Pustaka, kesabaran dalam mengerjakan sesuatu perkara itu lambat laun akan membuahkan hasil.

Begitu juga dalam aspek kewangan, di mana amalan menabung yang diterapkan dari kecil, walaupun bermula dengan nilai serendah RM0.50 sen, pasti akan bertambah mengikut sasaran. Teknologi moden hari ini memudahkan lagi semua golongan usia dalam menyemai sikap terpuji ini.

Nilai tabungan bukan sahaja selamat disimpan, bahkan boleh digandakan mengikut prestasi aset portfolio. Konsep ini menjadi kenyataan apabila syarikat Raiz Malaysia menyediakan platform pelaburan mikro yang pertama di Malaysia. 

Bagaimana Pelaburan Mikro Berfungsi?

Pelaburan mikro membuka peluang kepada pengguna untuk menggandakan kewangan mereka dengan nilai yang rendah. Menariknya, pelaburan mikro tidak mengenakan sebarang caj pembrokeran atau caj transaksi. Sebaliknya, pengguna akan dicaj dengan yuran nominal.

Platform pelaburan ini membantu pengguna berpendapatan rendah, kurang pengetahuan mengenai pelaburan dan aktif berbelanja untuk menyimpan demi masa depan. Individu yang berdaftar dengan platform ini perlu menghubungkan kad debit dengan akaun pelaburan mikro untuk menikmati pelaburan secara automatik.

Kebiasaannya platform ini akan membundarkan nilai wang yang telah dibelanja dan akan dilabur setelah cukup amaun minimum iaitu sebanyak RM5. Sebagai contoh, Kumar membeli nasi lemak berjumlah RM3.50 dengan menggunakan kad debit.

Kemudian, platform tersebut akan membundarkan kepada RM4 dan melaburkan baki perbezaan (RM4-RM3.50) ke akaun pelaburan. Dengan ciri pembundaran, Kumar dan pengguna lain dapat berbelanja sambil menyimpan dengan tenang.

Kesemua dana pelaburan akan dilaburkan ke syarikat pengurusan unit amanah yang bereputasi tinggi. Selain ciri tersebut, platform pelaburan mikro turut memperkenalkan ciri pelaburan sekaligus dan auto – labur yang membolehkan pengguna melabur sebanyak yang dinginkan. 

Kelebihan Pelaburan Mikro

1. Memupuk Sikap Menabung

Tidak seperti platform pelaburan yang lain, pelaburan mikro membenarkan individu melabur dengan jumlah yang rendah dan tidak mempunyai syarat yang membebankan. 

2. Risiko Rendah

Bukan sahaja mempunyai bayaran pendaftaran yang rendah, pengguna juga boleh menarik nafas lega kerana pelaburan mikro kurang berisiko. Namun, pengguna perlu faham bahawa tiada pelaburan sifar risiko termasuklah pelaburan mikro. la masih dipengaruhi dengan keadaan semasa serta turn naik harga pasaran.

Perbezaannya, pelaburan mikro menghadkan risiko yang dihadapi pengguna disebabkan saiz pelaburan yang kecil.

3. Fleksibiliti

Antara kelebihan yang ditawarkan oleh platform pelaburan mikro adalah fleksibiliti. Apabila pengguna telah menyalurkan sejumlah wang dan menerima pulangan, pengguna boleh melaburkan wang dengan jumlah yang lebih besar.

Bukan itu sahaja, sesetengah platform membolehkan penggunanya mengubah portfolio mengikut kehendak risiko yang bersesuaian.

Kelemahan dan Cadangan

1. Pulangan Yang Rendah

Pelaburan mikro disasarkan kepada mereka yang kekurangan dana untuk melabur dengan cara yang lebih tradisional. Kelemahan pelaburan mikro ialah pelabur yang berpendapatan tinggi dan pengalaman melabur mungkin tidak berpuas hati dengan pulangan.

Selain itu, ia tidak menghasilkan pulangan yang besar, Dave Ramsey seorang pakar kewangan peribadi berkata, “Pelaburan mikro menghasilkan hasil mikro.” Ia mungkin cukup untuuk anda, tetapi jika anda cuba menabung untuk persaraan atau bayaran pendahuluan hartanah, strategi ini tidak akan memberi manfaat kepada anda.

Individu yang melabur mikro boleh menganggarkan dengan selamat bahawa mereka akan menjana paling banyak beberapa ratus RM setahun, bergantung pada jumlah yang mereka sumbangkan. Jadi, ia boleh menjadi cara mudah untuk memulakan dana kecemasan yang kecil, tetapi tidak dapat mengembangkan kekayaan.

2. Aliran Modal Tidak Mengikut Kehendak Pengguna

Ini hampir merupakan hasil sampingan langsung daripada ‘robo-advisor’. Pada asasnya, algoritma ini sudah disediakan untuk pengguna dan ia mungkin tidak memberikan pengguna pilihan dan kelebihan mengapa syarikat tersebut dipilih.

Sebagai contoh, anda adalah seseorang yang ingin memastikan wang tunai anda tidak dilabur di syarikat yang anda boikot atas sebab politik, peribadi atau anda adalah seseorang yang hanya mahu pelaburan anda disalurkan kepada syarikat yang mesra alam sekitar, melayan pekerja secara adil atau melabur dalam usaha keamanan global, anda mungkin mengalami kesukaran berbuat demikian.

Seperti mana-mana pelaburan, pelaburan mikro mempunyai risiko. Pasaran kewangan berubah setiap hari dan tiada jaminan anda akan memperoleh pulangan yang positif, justeru itu kepentingan untuk melabur selaras dengan matlamat dan toleransi risiko anda.

Ia juga disasarkan kepada pengguna yang cekap dari segi teknologi kerana kebanyakan akaun yang disediakan, pusat bantuan dan proses aduan adalah secara digital.  Oleh kerana pelaburan mikro menggalakkan pelaburan kecil, ia boleh mengambil tempoh masa yang agak lama untuk membina rizab kekayaan yang besar, justeru ia berkemungkinan lebih sesuai untuk pelabur yang lebih muda.

Sebelum membuat sebarang keputusan kewangan, sebagai pelabur amat dicadangkan berbincang dengan pakar kewangan untuk memastikan ia selaras dengan matlamat, keperluan dan objektif anda.

Platform pelaburan mikro dalam talian ini merupakan cara pelaburan yang sangat mudah dilakukan pada era kini. Ianya direka untuk pelabur mikro dan pelabur pemula dengan menawarkan kos permulaan yang rendah dan caj bayaran yang minimum.

Pelaburan mikro sesuai untuk mereka yang ingin mula melabur, tetapi tidak mampu untuk mengambil risiko yang tinggi serta syarat kemasukan yang minimum memudahkan pengguna merasai pelaburan pada kos yang minimum.

Ironinya, pengenalan platform pelaburan mikro memberi alternatif baru yang efektif kepada semua golongan untuk membuat tabungan melalui perbelanjaan harian malah membuka peluang mempelajari ilmu pelaburan seperti pengurusan risiko dan pengurusan portfolio kewangan dengan lebih baik.

Penulis boleh dihubungi di:

Mohd Nor Hamdan Bin Norazman ([email protected])
Muhammad Najmuddin Aqil Bin Karim ([email protected]) 
Prof Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

SC Keluar Laporan Tahunan 2022, Laporan Tahunan Lembaga  Pemantauan Audit 2022 dan Tinjauan Kestabilan Pasaran Modal  2022  

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dengan sukacitanya mengumumkan penerbitan Laporan  Tahunan 2022 (AR 2022), Laporan Tahunan Lembaga Pemantauan Audit 2022 (Laporan AOB  2022), dan Tinjauan Kestabilan Pasaran Modal 2022 (CMSR 2022), yang merupakan terbitan  sulungnya. 

Pengerusi SC, Dato’ Seri Dr. Awang Adek Hussin, berkata pasaran modal Malaysia kekal teratur dan terus membiayai ekonomi, dengan jumlah dana yang diperoleh mencecah rekod tertinggi  iaitu sebanyak RM179.4 bilion. Ini melangkaui purata 5 tahun pra-pandemik iaitu sebanyak  RM121.4 bilion. 

Prestasi 2022 yang diterajui oleh jumlah terbitan bon korporat dan sukuk yang tertinggi,  dicapai meskipun terdapat peningkatan turun naik pasaran global dan halangan lain. Di  peringkat global, pasaran modal mencatatkan prestasi yang lebih lemah pada tahun 2022  dengan keadaan tekanan kewangan yang berterusan dalam pasaran utama, tekanan inflasi  dan kesan perang Ukraine. 

Dato’ Seri Dr. Awang Adek berkata daya tahan berterusan dalam pasaran modal Malaysia  menunjukkan kepentingan sifat berhemat dan akauntabiliti bersama, sambil memanfaatkan  prospek pertumbuhan yang mendatang. “Pendekatan ini membolehkan pasaran menguruskan  risiko dengan lebih baik, memelihara ketahanan dan kestabilan keseluruhan, serta  menggalakkan hasil pertumbuhan yang progresif,” katanya. 

Laporan Tahunan 2022  

AR 2022 menggariskan usaha SC dalam mempromosikan integriti pasaran, perlindungan  pelabur dan pembangunan pasaran modal Malaysia. Ini menekankan peranan pasaran modal  dalam membiayai pembangunan mampan sambil memudahkan inovasi berterusan dalam menangani risiko dan cabaran. 

Antara sorotan utama dalam AR 2022 ialah: 

∙ Pendanaan ramai ekuiti (pendanaan ECF) dan pembiayaan rakan setara (pembiayaan  P2P) terus menyumbang kepada pembiayaan perusahaan mikro, kecil dan sederhana  (PMKS), dengan jumlah dana yang diperoleh meningkat sebanyak 26% daripada  RM1.4 bilion pada tahun 2021 kepada RM1.7 bilion pada tahun 2022. Sejak  penubuhannya, pendanaan ECF dan pembiayaan P2P telah membantu sebanyak 7,218  PKS mengumpul lebih RM4.4 bilion. 

∙ Pasaran modal Islam (ICM) yang terdiri daripada jumlah sukuk belum tebus dan  permodalan pasaran ekuiti patuh Syariah, menyaksikan peningkatan kecil sebanyak  0.6% berbanding tahun sebelumnya. Pasaran modal Islam telah meningkat pada  kadar pertumbuhan tahunan kompaun (CAGR) sebanyak 4.2%, didorong oleh peningkatan dalam jumlah sukuk belum tebus (9.3% p.a) manakala ekuiti patuh  Syariah kekal relatif tanpa perubahan (0.1% p.a.). Usaha dalam meluaskan dan  mendalami pasaran modal Islam diteruskan, termasuk pengeluaran Garis Panduan  Produk dan Perkhidmatan Pasaran Modal Islam bagi memudahkan capaian kepada  ekosistem pasaran modal Islam. 

∙ Pasaran modal terus mengutamakan tadbir urus korporat yang baik dan amalan  kemampanan. Setakat 1 Mac 2023, 30% daripada 100 syarikat awam tersenarai (PLC)  teratas diterajui wanita, dan semua 100 PLC teratas mempunyai sekurang-kurangnya seorang pengarah wanita dalam lembaga pengarah. 

∙ SC menubuhkan pasukan petugas dalaman untuk memantau dan menangani penipuan  (scam) dan aktiviti tidak berlesen. Penubuhan pasukan tersebut merupakan langkah  proaktif dalam memastikan aktiviti tidak berlesen dikenal pasti dan ditangani tepat  pada masanya. Pada tahun 2022, sebanyak 185 laman web telah disekat dan sebanyak  304 penyertaan baharu telah ditambahkan pada Senarai Makluman Pelabur SC,  berbanding hanya 143 laman web dan 134 penyertaan baharu pada 2021. 

∙ Pada tahun 2022, SC telah mengambil tindakan jenayah dan sivil yang berkaitan  dengan pelbagai pelanggaran serius seperti pelanggaran penzahiran, penipuan sekuriti  dan aktiviti tidak berlesen yang mengakibatkan antara lain, sabitan jenayah dan jumlah  denda sebanyak RM12.9 juta. 

Tiga Rencana Khas diterbitkan dalam AR 2022: 

• Ke Arah Perlindungan Pelabur yang Lebih Baik: Memahami Kerentanan Pelabur • Mencergaskan Semula Pembentukan Modal Untuk Pembangunan Ekonomi Mampan • Tinjauan Tingkah Laku Untuk Mengatasi Ketidakcukupan Simpanan Persaraan Laporan Tahunan Lembaga Pemantauan Audit 2022 

Pada tahun tersebut, AOB memeriksa sebanyak 56 tugasan audit yang dijalankan oleh 52  juruaudit individu daripada 21 Firma Audit. Setiap tahun, AOB memeriksa Firma Audit Utama  yang secara kolektif mengaudit PLC yang mewakili sebanyak 73.5% daripada jumlah bilangan  PLC dan 95.3% daripada jumlah permodalan pasaran PLC di Malaysia. Pada tahun 2022, AOB  juga menjalankan pemeriksaan bersasar untuk bertindak balas terhadap risiko yang muncul. 

Sorotan Laporan AOB 2022 termasuk: 

∙ AOB meneruskan ketegasan penyeliaannya dengan menggunakan analitik data untuk  mengenal pasti bidang risiko tinggi tertentu dan bidang kebimbangan pasaran.  Bilangan firma audit yang diperiksa sepanjang tahun meningkat sebanyak 50%. 

∙ Untuk mengukuhkan peranan pengawasan Jawatankuasa Audit (AC), AOB telah  terlibat dengan sebanyak 973 AC daripada 773 PLC melalui sesi ‘Perbincangan AOB  dengan Jawatankuasa Audit’. AOB yakin bahawa pengawasan yang berkesan oleh AC PLC yang kukuh, berpengetahuan dan bebas boleh meningkatkan kualiti audit. 

∙ Pada tahun 2022, AOB meneruskan penglibatannya dengan 84 rakan kongsi kanan  firma audit berdaftar AOB untuk memahami cabaran yang dihadapi oleh profesion dan memastikan langkah kawal selia yang tepat pada masanya dilaksanakan untuk  meningkatkan kualiti audit. 

∙ Untuk mengukuhkan keupayaan profesion audit, AOB dan Institut Akauntan Awam  Bertauliah Malaysia (MICPA) menganjurkan bengkel untuk membantu firma audit  dengan pelaksanaan Piawaian Antarabangsa mengenai Pengurusan Kualiti, yang  berkuat kuasa pada 15 Disember 2022. Bengkel ini menyediakan praktikal bagaimana  firma audit harus mereka bentuk sistem pengurusan kualiti berdasarkan sifat dan  keadaan firma dan tugasan yang mereka lakukan. 

∙ Pada tahun tersebut, AOB mengambil enam tindakan penguatkuasaan terhadap  juruaudit kerana melanggar piawaian pengauditan dan etika yang berkaitan. Tindakan  itu termasuk larangan dan penalti berjumlah sebanyak RM383,500. 

∙ Tindakan penguatkuasaan AOB telah tertakluk kepada Semakan Kehakiman oleh  juruaudit dan setakat ini AOB telah berjaya mempertahankan tindakan dan  kedudukannya di Mahkamah. Pada tahun tersebut, Mahkamah Persekutuan sebulat  suara memutuskan yang memihak kepada SC dan AOB berkenaan dengan Semakan  Kehakiman yang dimulakan oleh juruaudit yang terkilan. Keputusan itu mengukuhkan  lagi keteguhan rangka kerja penguatkuasaan AOB.  

Kajian Kestabilan Pasaran Modal 2022 

CMSR, yang menggariskan penilaian risiko keseluruhan ke atas pelbagai komponen pasaran  modal Malaysia, mendedahkan bahawa, walaupun pasaran domestik terus terjejas oleh faktor  global dan tempatan, ia mampu beroperasi secara adil dan teratur, dengan tiada halangan kestabilan sistemik dikenalpasti. 

Pemerhatian utama daripada laporan itu termasuk: 

• Pasaran ekuiti domestik terjejas oleh keadaan volatiliti global yang menjejaskan sentimen  pasaran di tengah-tengah penyertaan runcit tempatan dan pelabur asing yang sihat. 

• Kecairan dalam ekuiti terus disokong oleh pelabur tempatan dan asing. • Kadar mungkir bon korporat kekal rendah. 

• Pengurus dana mempunyai proses pengurusan risiko kecairan yang mencukupi untuk  memastikan kecairan yang memadai bagi menguruskan kemungkinan peningkatan dalam  penebusan. 

• Bagi PLC, kebanyakan sektor mencatatkan pendapatan yang lebih tinggi pada 2022. 

• Dalam ruang aset digital, nilai dagangan purata merosot dan nilai aset digital didagangkan  kekal kecil berbanding pasaran ekuiti domestik.

Dato’ Seri Dr. Awang Adek berkata bahawa terdapat beberapa bidang tumpuan pada tahun  2023 termasuk pembaharuan kawal selia, meningkatkan ekosistem pengumpulan dana,  memajukan agenda ESG, memudahkan penggunaan teknologi dan menambah baik tadbir  urus korporat. 

SC juga akan mengutamakan pembangunan kemampanan dan bakat untuk memastikan  pasaran modal terus menyumbang kepada matlamat sosial dan alam sekitar yang lebih luas. 

“Memandang ke hadapan, SC kekal komited untuk meneruskan inisiatif yang akan  mengukuhkan lagi pasaran modal Malaysia dan meningkatkan peranannya sebagai pemangkin  pertumbuhan dan pembangunan ekonomi,” katanya. 

Untuk melihat dan memuat turun laporan ini, sila lawati: 

1) Laporan Tahunan SC 2022  

2) Laporan Tahunan AOB 

3) Tinjauan Kestabilan Pasaran Modal 2022