“Sikit-sikit lama-lama jadi bukit”.

Peribahasa Melayu ini sudah sinonim bagi rakyat Malaysia, malah menjadi prinsip kehidupan yang diamalkan sejak di bangku persekolahan. Mengikut definisi Dewan Bahasa dan Pustaka, kesabaran dalam mengerjakan sesuatu perkara itu lambat laun akan membuahkan hasil.

Begitu juga dalam aspek kewangan, di mana amalan menabung yang diterapkan dari kecil, walaupun bermula dengan nilai serendah RM0.50 sen, pasti akan bertambah mengikut sasaran. Teknologi moden hari ini memudahkan lagi semua golongan usia dalam menyemai sikap terpuji ini.

Nilai tabungan bukan sahaja selamat disimpan, bahkan boleh digandakan mengikut prestasi aset portfolio. Konsep ini menjadi kenyataan apabila syarikat Raiz Malaysia menyediakan platform pelaburan mikro yang pertama di Malaysia. 

Bagaimana Pelaburan Mikro Berfungsi?

Pelaburan mikro membuka peluang kepada pengguna untuk menggandakan kewangan mereka dengan nilai yang rendah. Menariknya, pelaburan mikro tidak mengenakan sebarang caj pembrokeran atau caj transaksi. Sebaliknya, pengguna akan dicaj dengan yuran nominal.

Platform pelaburan ini membantu pengguna berpendapatan rendah, kurang pengetahuan mengenai pelaburan dan aktif berbelanja untuk menyimpan demi masa depan. Individu yang berdaftar dengan platform ini perlu menghubungkan kad debit dengan akaun pelaburan mikro untuk menikmati pelaburan secara automatik.

Kebiasaannya platform ini akan membundarkan nilai wang yang telah dibelanja dan akan dilabur setelah cukup amaun minimum iaitu sebanyak RM5. Sebagai contoh, Kumar membeli nasi lemak berjumlah RM3.50 dengan menggunakan kad debit.

Kemudian, platform tersebut akan membundarkan kepada RM4 dan melaburkan baki perbezaan (RM4-RM3.50) ke akaun pelaburan. Dengan ciri pembundaran, Kumar dan pengguna lain dapat berbelanja sambil menyimpan dengan tenang.

Kesemua dana pelaburan akan dilaburkan ke syarikat pengurusan unit amanah yang bereputasi tinggi. Selain ciri tersebut, platform pelaburan mikro turut memperkenalkan ciri pelaburan sekaligus dan auto – labur yang membolehkan pengguna melabur sebanyak yang dinginkan. 

Kelebihan Pelaburan Mikro

1. Memupuk Sikap Menabung

Tidak seperti platform pelaburan yang lain, pelaburan mikro membenarkan individu melabur dengan jumlah yang rendah dan tidak mempunyai syarat yang membebankan. 

2. Risiko Rendah

Bukan sahaja mempunyai bayaran pendaftaran yang rendah, pengguna juga boleh menarik nafas lega kerana pelaburan mikro kurang berisiko. Namun, pengguna perlu faham bahawa tiada pelaburan sifar risiko termasuklah pelaburan mikro. la masih dipengaruhi dengan keadaan semasa serta turn naik harga pasaran.

Perbezaannya, pelaburan mikro menghadkan risiko yang dihadapi pengguna disebabkan saiz pelaburan yang kecil.

3. Fleksibiliti

Antara kelebihan yang ditawarkan oleh platform pelaburan mikro adalah fleksibiliti. Apabila pengguna telah menyalurkan sejumlah wang dan menerima pulangan, pengguna boleh melaburkan wang dengan jumlah yang lebih besar.

Bukan itu sahaja, sesetengah platform membolehkan penggunanya mengubah portfolio mengikut kehendak risiko yang bersesuaian.

Kelemahan dan Cadangan

1. Pulangan Yang Rendah

Pelaburan mikro disasarkan kepada mereka yang kekurangan dana untuk melabur dengan cara yang lebih tradisional. Kelemahan pelaburan mikro ialah pelabur yang berpendapatan tinggi dan pengalaman melabur mungkin tidak berpuas hati dengan pulangan.

Selain itu, ia tidak menghasilkan pulangan yang besar, Dave Ramsey seorang pakar kewangan peribadi berkata, “Pelaburan mikro menghasilkan hasil mikro.” Ia mungkin cukup untuuk anda, tetapi jika anda cuba menabung untuk persaraan atau bayaran pendahuluan hartanah, strategi ini tidak akan memberi manfaat kepada anda.

Individu yang melabur mikro boleh menganggarkan dengan selamat bahawa mereka akan menjana paling banyak beberapa ratus RM setahun, bergantung pada jumlah yang mereka sumbangkan. Jadi, ia boleh menjadi cara mudah untuk memulakan dana kecemasan yang kecil, tetapi tidak dapat mengembangkan kekayaan.

2. Aliran Modal Tidak Mengikut Kehendak Pengguna

Ini hampir merupakan hasil sampingan langsung daripada ‘robo-advisor’. Pada asasnya, algoritma ini sudah disediakan untuk pengguna dan ia mungkin tidak memberikan pengguna pilihan dan kelebihan mengapa syarikat tersebut dipilih.

Sebagai contoh, anda adalah seseorang yang ingin memastikan wang tunai anda tidak dilabur di syarikat yang anda boikot atas sebab politik, peribadi atau anda adalah seseorang yang hanya mahu pelaburan anda disalurkan kepada syarikat yang mesra alam sekitar, melayan pekerja secara adil atau melabur dalam usaha keamanan global, anda mungkin mengalami kesukaran berbuat demikian.

Seperti mana-mana pelaburan, pelaburan mikro mempunyai risiko. Pasaran kewangan berubah setiap hari dan tiada jaminan anda akan memperoleh pulangan yang positif, justeru itu kepentingan untuk melabur selaras dengan matlamat dan toleransi risiko anda.

Ia juga disasarkan kepada pengguna yang cekap dari segi teknologi kerana kebanyakan akaun yang disediakan, pusat bantuan dan proses aduan adalah secara digital.  Oleh kerana pelaburan mikro menggalakkan pelaburan kecil, ia boleh mengambil tempoh masa yang agak lama untuk membina rizab kekayaan yang besar, justeru ia berkemungkinan lebih sesuai untuk pelabur yang lebih muda.

Sebelum membuat sebarang keputusan kewangan, sebagai pelabur amat dicadangkan berbincang dengan pakar kewangan untuk memastikan ia selaras dengan matlamat, keperluan dan objektif anda.

Platform pelaburan mikro dalam talian ini merupakan cara pelaburan yang sangat mudah dilakukan pada era kini. Ianya direka untuk pelabur mikro dan pelabur pemula dengan menawarkan kos permulaan yang rendah dan caj bayaran yang minimum.

Pelaburan mikro sesuai untuk mereka yang ingin mula melabur, tetapi tidak mampu untuk mengambil risiko yang tinggi serta syarat kemasukan yang minimum memudahkan pengguna merasai pelaburan pada kos yang minimum.

Ironinya, pengenalan platform pelaburan mikro memberi alternatif baru yang efektif kepada semua golongan untuk membuat tabungan melalui perbelanjaan harian malah membuka peluang mempelajari ilmu pelaburan seperti pengurusan risiko dan pengurusan portfolio kewangan dengan lebih baik.

Penulis boleh dihubungi di:

Mohd Nor Hamdan Bin Norazman ([email protected])
Muhammad Najmuddin Aqil Bin Karim ([email protected]) 
Prof Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee