ASB vs Unit Trust, Mana Yang Lebih Sesuai Untuk Anda?

Ada duit lebih yang tidak mendatangkan apa apa hasil dan hanya terperap di bank? Robert T. Kiyosaki pernah mengungkapkan “Jangan Bekerja Untuk Duit, Tetapi Biarkan Duit Bekerja Untuk Anda!” di dalam bukunya yang berjudul “Rich Dad, Poor Dad”.

Frasa ini mengajak orang ramai agar kita meningkatkan ilmu pengetahuan dalam ilmu pengurusan kewangan agar kita tidak perlu lagi bekerja bermatian-matian untuk mendapatkan duit suatu hari nanti. Jom kita kenali 2 jenis pelaburan yang dapat membantu untuk ‘beranakkan’ duit anda. Pelaburan ini amat sesuai bagi golongan yang sibuk dan tiada masa untuk melabur.

1. Pelaburan Amanah Saham Bumiputera (ASB)

Amanah Saham Bumiputera atau yang lebih dikenali sebagai ASB, merupakan satu simpanan alternatif yang telah dilancarkan pada 2 Januari 1990 oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), khas kepada semua warga berstatus bumiputera Malaysia. Simpanan alternatif ASB ini bertujuan untuk menjana pulangan dalam tempoh masa yang panjang dan berterusan secara konsisten.

Dengan harga tetap RM1.00 bagi seunit dana ASB, ia juga dijalankan tanpa sebarang caj kos jualan atau yuran penebusan unit ASB dikenakan. Namun, pelaburan ASB mempunyai had input maksima jumlah pelaburan yang dapat ditingkatkan iaitu terhad sehingga RM200,000 sahaja dan had ini tidak terpakai jika perolehan dividen pelaburan melebihi had pelaburan.

Pelaburan ASB ini juga boleh dibuat pada bila-bila masa.

2. Pelaburan Unit Trust

Unit Trust adalah satu pelaburan yang mengumpulkan wang para pelabur yang kemudian akan diusahakan oleh pengurus dana yang profesional. Merupakan tempat pelaburan yang ditubuhkan oleh Syarikat Pengurusan Unit Amanah. Wang para pelabur akan dilaburkan ke dalam pelbagai aset-aset lain atau portfolio ekuiti.

Pelabur juga perlu membayar caj pengurusan kepada pengurus dana. Caj pengurusan dan penjualan merupakan bayaran yang dikenakan dalam pelaburan unit trust. Kebiasaanya, caj pengurusan adalah 1.5% setiap tahun dan caj jualan antara 5-6%.

Perbezaan ASB dan Unit Trust

Konsep Unit Trust sama seperti ASB cumanya ASB mendapat keuntungan melalui dividen kombinasi bonus. Manakala, Unit Trust mendapat keuntungan dalam bentuk dividen kombinasi kenaikan harga unit dalam saham. ASB berharga tetap yang mana harga jual dan harga beli sama.

Namun, berbeza dengan kebanyakan unit trust yang lain yang mana harga unitnya berubah-ubah seperti saham. ASB risikonya sederhana, manakala Unit Trust risikonya sederhana ke tinggi.

ASB hanya ada 3 dana iaitu ASB 1, ASB 2 dan ASB 3. Unit Trust pula ada pelbagai jenis dana. Sejak 31 Oktober 2016, Malaysia mempunyai 641 dana yang diiktiraf dan 199 dana daripadanya adalah berlandaskan shariah.

Kelebihan dan Kekurangan Pelaburan ASB

Selain daripada pelaburan ASB memberi pulangan dividen yang menarik dan mempunyai kadar seunit rendah iaitu sebanyak RM1.00 seunit, pelaburan ASB juga dijamin oleh kerajaan Malaysia serta dividen dan bonus yang diperoleh dikecualikan daripada cukai.

Pelaburan ASB mempunyai kecairan yang tinggi dimana wang tersebut boleh dikeluarkan dalam masa 24 jam sekiranya berlaku kecemasan. Bukan itu sahaja, ia juga pada waktu yang sama dapat memberikan nilai bersih yang tinggi jika simpanan telah mencapai usia 1 bulan, ia layak mendapat dividen secara peratusan purata dividen tahunan bagi bulan tersebut.

Selain itu, kelebihan pelaburan ASB ini ialah pada kecairan sijil ASB itu sendiri dimana ia boleh dicagarkan di bank-bank tempatan bagi mendapatkan pinjaman berbentuk Overdraft. Namun, ia disyaratkan kelayakan ini hanya kepada jenis perniagaan pemilikan tunggal sahaja.

Walaubagaimanapun, pelaburan ASB dilihat kekurangannya pada had pelaburan yang terhad iaitu sehingga RM200,000 sahaja. Pulangan dividen pelaburan ASB juga rendah jika dibandingkan dengan jenis pelaburan yang lain, ini membuatkan pelaburan ASB hanya sesuai untuk pelaburan dalam jangka masa yang panjang.

Kelebihan dan Kekurangan Pelaburan Unit Trust

Kelebihan melabur dengan Unit Trust adalah harga unitnya sentiasa turun dan naik dan tidak tetap. Kenaikan harga unit dalam saham memberikan keuntungan kepada pelabur. Seterusnya dengan modal yang kecil serendah RM1,000, pelabur dapat membuat diversifikasi.

Dana unit trust dilaburkan dalam pelbagai sektor seperti sektor minyak, sektor kesihatan, dan sebagainya. Pelabur juga boleh keluarkan pelaburan tanpa ada penalti mengikut harga semasa pada bila-bila masa sahaja. Ini kerana unit trust mempunyai kecairan yang tinggi.

Pelaburan akan diuruskan oleh orang yang pakar dalam bidang pelaburan seperti pengurus dana profesional. Mereka telah melakukan kajian dan mempunyai kemahiran dalam mengurus pelaburan ini. Kelebihan melabur dalam unit trust adalah dari segi kompounding.

Kompounding adalah keupayaan sesuatu aset untuk memperolehi hasil yang kemudiannya akan dilaburkan semula untuk perolehi hasil mereka sendiri. Sumber modal berdasarkan modal pelaburan dari wang pelabur sendiri dan modal pelaburan dari keuntungan pelaburan itu sendiri.

Unit Trust tidak sesuai kepada pelabur yang berhajat melabur dalam tempoh masa yang pendek. Namun jika panjangkan tempoh masa pelaburan lebih dari 5 tahun risiko kerugian menjadi lebih rendah.

Oleh itu jika anda mengharapkan keuntungan cepat, unit trust bukan untuk anda. Unit Trust juga tiada jaminan keuntungan malahan anda juga boleh rugi. Selain itu, cukai yang dikenakan Unit Trust sering kali lebih tinggi.

Sekiranya pegangan unit berprestasi baik maka menjadi satu kelebihan buat para pelabur. Jika pegangan unit jatuh, pelabur akan kehilangan wang.

ASB vs Unit Trust

Pelaburan ASB dan Unit Trust amat sesuai bagi golongan yang sibuk dan tiada masa untuk menganalisa secara teknikal atau ‘fundamental’ bagi pelaburan saham di Bursa Malaysia. Ini kerana kedua dua pelaburan tersebut dilihat mempunyai risiko yang lebih rendah berbanding pelaburan saham di Bursa.

Sebagai kesimpulan, pilihan mana yang lebih baik sebenarnya terletak pada tangan pelabur itu sendiri untuk menilai jenis pelaburan yang mana lebih susai untuk mereka.

Penulis Boleh Dihubungi di:

Aliah Adielah Binti Mohd Said ([email protected])
Nur Aimi Nabilah Binti Matnoh ([email protected])
Prof Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Univesriti Sains Islam Malaysia (USIM)

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

Sukuk Murabahah Senior RM1.0 Bilion Bank Islam Raih Minat Kukuh Pelabur

KUALA LUMPUR, 15 Julai (Bernama) — Sukuk Murabahah Senior RM1.0 bilion Bank Islam Malaysia Bhd yang diterbitkan hari ini meraih sambutan yang menggalakkan daripada para pelabur, dengan nisbah bidaan kepada terbitan melebihi 3.2 kali ganda saiz terbitan selepas peningkatan daripada RM500.0 juta.

Dalam satu kenyataan hari ini, Bank Islam berkata penerbitan sukuk itu adalah sebahagian daripada program murabahah sukuk bernilai RM10.0 bilion dalam nilai nominal.

“Hasil daripada terbitan ini akan membiayai aktiviti perbankan Bank Islam, keperluan modal kerja dan tujuan korporat lain.

“Penggunaan hasil di bawah program sukuk murabahah juga hendaklah patuh Syariah,” katanya.

Bank itu berkata sukuk senior murabahah itu yang masing-masing mempunyai tempoh lima tahun (siri pertama) dan tujuh tahun (siri dua), diberi penarafan “AA3/stabil” oleh RAM Ratings Services Bhd.

“Ia menawarkan kadar keuntungan tetap sebanyak 4.01 peratus dan 4.13 peratus setahun,” katanya.

Bank Islam ialah penasihat utama, pengatur utama, pengurus utama dan penasihat syariah untuk program sukuk murabahah itu.

— BERNAMA