Meminjam Untuk Melabur? Pertimbangkan 3 Faktor Ini Terlebih Dahulu

Ramai di kalangan kita yang meminjam wang untuk digunakan dalam pelaburan supaya dapat kembangkan wang. Orang kata bila modal besar, maka untung pun besar.

Namun tahukah anda apa kesannya? Adakah pinjaman yang dibuat dan hutang yang anda tanggung berbaloi sekiranya ia dilaburkan?

Kita kena fahamkan dulu bahawa dengan membuat pinjaman untuk melabur, ianya adalah berbaloi sekiranya ia mendatangkan pulangan yang bagus. Tetapi perlu fikir dengan masak-masak dan kaji risiko peluang pelaburan supaya tidak membuat keputusan yang akan mendatangkan kerugian di masa hadapan.

Jom tengok beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat pinjaman untuk melabur.

1. Caj Yang Dikenakan

Nama pun pinjaman, maka pasti ada yuran yang dikenakan. Sama seperti kita membuat pinjaman peribadi, tetapi pinjaman kali ini adalah untuk melabur.

Anda perlu jelas dengan terma dan syarat pinjaman supaya tidak kerugian dan mempunyai rekod kewangan yang buruk kelak. Ini kerana yuran yang dikenakan adalah tetap, tetapi pulangan daripada pelaburan belum tentu lagi.

2. Risiko Pelaburan

Mengambil pinjaman untuk melabur adalah salah satu pilihan yang sangat berisiko. Jika gagal, anda boleh ditimpa lebih banyak hutang dan mengalami masalah kewangan pada masa yang sama.

Perlu diketahui bahawa pelaburan ada turun naiknya, lagi tinggi potensi pulangan maka lagi tinggi risikonya. Kena sentiasa ingat “High risk high return”.

3. Pulangan Yang Diterima

Anda perlu membandingkan kadar pulangan yang diterima dan kadar faedah yang dikenakan dengan teliti untuk memastikan bahawa anda boleh mendapatkan keuntungan yang dicari. Jika kadar pulangan pelaburan adalah kurang daripada kadar faedah pinjaman, maka tiada gunanya untuk menggunakan duit pinjaman anda untuk pelaburan tersebut.

Sekarang dah tahu 3 faktor yang perlu dipertimbangkan, jom kita tengok pula 3 contoh pinjaman untuk melabur yang ada di Malaysia.

1. Melabur Dalam Perniagaan

Melabur dalam perniagaan bergantung kepada pemilik perniagaan tersebut dalam menguruskan perniagaan yang dijalankan. Risikonya juga bergantung atas kemampuan pemilik perniagaan tersebut.

Itulah pentingnya duit masuk setiap hari kerana dengan berniaga kita perlu membiayai hutang perniagaan.

2. Pelaburan Emas

Pelaburan emas sememangnya mendatangkan keuntungan tetapi risikonya juga bergantung atas jangka masa sesebuah pelaburan. Jika menyertai pelaburan emas dalam jangka masa pendek, risikonya agak tinggi.

Namun untuk jangka masa panjang, risikonya amat rendah. Kita perlu buat pilihan yang cukup bijak.

3. Pelaburan ASB

Umum tahu bahawa pelaburan ASB di Malaysia amat terkenal dan pulangannya amat menguntungkan. Risiko bagi pelaburan ASB ini amat kecil dan pulangannya lebih kurang 5% setahun. Boleh dikatakan, ASB adalah tempat pelaburan yang semua orang bumiputera perlu ada.

Kesimpulannya, apabila meminjam untuk melabur, pastikan anda mampu untuk mendapatkan semula jumlah pinjaman tersebut daripada pulangan pelaburan. Jika tidak, anda akan sengsara dengan hutang yang bakal diterima kelak.

Jadi, berbaloi atau tidak, ianya terletak di tangan anda sendiri untuk membuat penilaian yang sebaiknya.

Sumber Rujukan:

Previous ArticleNext Article

Ketidakstabilan Ekonomi: Kekal Melabur Atau Cabut Lari?

Semua orang melabur untuk dapatkan keuntungan. Beli ketika harga saham rendah, jual pada harga tinggi. Nampak mudah, hakikatnya pasaran saham sukar dijangka.

Sebabnya, keadaan ekonomi sentiasa berubah dan bergantung pada naik turun pasaran global. Kita hanya boleh mengandaikan pasaran berdasarkan data terdahulu. Sejak 1937, 76% pulangan pasaran adalah positif. Fasa (bull market) juga lebih lama berbanding fasa penurunan pasaran (bear market). 

Sumber: Franklin Templeton

Sebelum Melabur

Sebelum buat keputusan, periksa ‘kesihatan’ kewangan peribadi anda dahulu. Apa matlamat kewangan anda? Paling penting, berapa modal yang anda sanggup laburkan? Atau berapa banyak modal yang mampu anda ketepikan untuk pelaburan tanpa mengganggu tabung kecemasan?

Ingat, setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Istilahnya, #CapitalAtRisk. Terpulang pada kita. Mahu yang mana?

Anda Pelabur Kategori Mana?

Pelabur jangka pendek matlamatnya hendak dapatkan pulangan cepat. Orang kata “high risk high reward”. Sebagai pelabur jangka pendek, perlu lebih rajin dan selalu tengok pasaran sebab bermain dengan masa dan risiko. Teknik ‘timing the market’ ini sangat berisiko tinggi.

Bagi pelabur jangka panjang, matlamatnya adalah mendapatkan pulangan yang lebih stabil pada risiko tahap medium. Jadi mereka sanggup tunggu lebih lama bagi merendahkan risiko. Matlamat mereka mungkin untuk menggunakan keuntungan pelaburan tersebut sebagai dana pendidikan anak-anak dan tabung untuk menunaikan rukun Islam kelima. Ibu bapa yang bijak akan membuat perancangan masa depan anak dengan melabur dari awal supaya anak tidak terikat dengan bebanan hutang apabila tamat pengajian.

Mereka tak perlu tengok carta secara kerap, cuma memerhati pasaran dari semasa ke semasa. Ini yang dikatakan kata “time in the market”. Melabur jangka panjang dan konsisten. Komitmen sebegini lebih tenang dan mantap.

Disiplin Melabur

Kejayaan tidak datang dengan mudah tanpa pengorbanan. Ada kalanya kita mungkin terpaksa korbankan kemahuan kita hari ini untuk mencapai bahagia yang lebih besar di masa hadapan.

Melabur pun perlu ada disiplin. Ambil tahu yang mana kita boleh kawal seperti kos, masa dan risiko dengan yang tidak boleh dikawal iaitu pulangan pelaburan. Jadilah pelabur yang bijak sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Perlu ada kira-kira risiko vs pulangan dengan strategi dan ilmu.

Secara amnya, mereka yang kekal melabur dalam jangka masa panjang dengan portfolio terpelbagai akan menjana keuntungan yang lebih baik berbanding pelaburan jangka pendek.

Pelaburan yang stabil adalah pelaburan jangka panjang, konsisten dengan pelaburan berkala serta ada pelbagai sumber pelaburan. Konsisten itu macam mana? Laburlah dengan sejumlah duit yang tetap secara bulanan atau mingguan. Sesuaikan dengan kemampuan anda.Pelbagaikan sumber pelaburan untuk meminimumkan risiko. Boleh ambil kombinasi seperti saham dan emas atau saham, sukuk dan REIT. Ada pelbagai lagi sumber pelaburan asalkan anda bijak mengagihkan modal pelaburan dan risiko. Di mana nak cari semua sumber ini? Sekarang, tidak sukar. Anda boleh terokai semuanya melalui Wahed Invest. Di Malaysia, servis ini dikendalikan oleh Wahed Malaysia.

Melalui Wahed Invest, anda akan didedahkan dengan pasaran saham global dan saham-saham syarikat terbesar di Amerika Syarikat dan China. Pendedahan kepada pasaran saham global ini meluaskan lagi pilihan sumber pelaburan. Paling penting, Wahed Invest adalah perkhidmatan kewangan digital patuh syariah. Tidak perlu risau-risau lagi. Modal pula tidak perlu tinggi, RM100 sudah cukup untuk modal permulaan.

Jangan risau, kos perkhidmatan platform Wahed Invest hanya dalam lingkungan 0.39% hingga 0.79% sahaja. Yuran pula murah dan tiada caj tersembunyi. Jika ada keperluan mendesak, anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa. Tiada lock-in period. Kita boleh lihat ciri-ciri patuh syariah dalam Wahed Invest. Kini sudah ada pelaburan halal di peringkat antarabangsa.

Seperti mana-mana perkhidmatan pelaburan digital lain, pastikan anda baca dahulu terma dan syarat pelaburan sebelum bermula di sini. Jika sudah faham dan anda ada RM100, jom #LaburCaraWahed.

Muat turun aplikasi Wahed Invest di: https://app.wahedinvest.com/go