Pelaburan

Tabung Pendidikan Ke Perlindungan Takaful? Kenapa Tidak Kedua-duanya Sekali?

EzaFebruary 10, 2017 3:00 pmFebruary 13, 2017

Sub Topik

Anak-anak bila membesar akan memerlukan dana untuk membiayai pendidikan mereka dan sebaiknya anda sebagai ibu bapa mestilah menyediakan dana tersebut supaya lebih bersedia atas segala kemungkinan yang mungkin berlaku.

Kos pendidikan semakin meningkat dan situasi ini pasti membimbangkan. Ingatlah perjalanan seribu kilometer bermula dengan langkah pertama. Jika anda ada anak kecil, mulakan menabung secara bijak untuk anak-anak anda dari sekarang.

Skim Simpanan Pendidikan Nasional atau lebih dikenali dengan SSPN telah wujud sekian lama, dan telah membantu ramai rakyat Malaysia membiayai pelajaran anak-anak mereka ke institusi pengajian tinggi.

Apa Itu SSPN-i Plus?

Tapi sebelum itu, jom kita berkenalan dengan SSPN-i Plus terlebih dahulu yang diambil daripada portal rasmi PTPTN:

SSPN-i Plus merupakan satu skim atau pelan simpanan yang direka oleh Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) untuk penabungan bagi tujuan pendidikan tinggi. Ia ditambahbaik daripada SSPN-i sedia ada dengan perlindungan takaful yang murah dan komprehensif.

SSPN-i Plus menggunapakai konsep simpanan secara komitmen bulanan dan jumlah simpanan adalah bergantung kepada pakej yang dipilih. Caruman serendah RM30 setiap bulan juga ada.

5 Kelebihan Utama SSPN-i Plus Yang Wajib Ibu Bapa Tahu

Sekarang anda dah tahu apa itu SSPN-i Plus, kini ketahui pula 5 kelebihan utama kenapa anda perlu menyimpan di dalamnya:

Perlindungan Takaful Untuk Keadaan Yang Tidak Dijangka

Serius, jangan pandang remeh isu takaful, kerana ianya sangat penting bagi kita meninggalkan keluarga dengan sedikit bekalan wang bagi mereka meneruskan kehidupan. SSPN-i Plus dilengkapi dengan perlindungan takaful yang tinggi, beserta perlindungan keilatan kekal (permanent disability), 36 penyakit kritikal, elaun kemasukan hospital harian dan khairat kematian (manfaat khairat kematian adalah bagi pendeposit termasuk pasangan).

Manfaat penuh boleh dilihat seperti di bawah:

Nota:

* Pakej Berlian adalah terhad kepada 2 akaun sahaja bagi seorang pendeposit atau perlindungan takaful maksimum sebanyak RM2,000,000.

Baca sendiri bagaimana sebuah keluarga telah mendapat manfaat daripada perlindungan takaful ini, dan RM709,840 telah diberikan kepada 65 penyimpan:

Guru Terima Sumbangan Takaful SSPN-i Plus RM170,037.20
Sumber : http://www.bharian.com.my/node/241413

PTPTN Keluarkan Tuntutan Perlindungan Takaful RM709,840
Sumber : http://www.bharian.com.my/node/245206

2. Dividen Yang Lebih Tinggi Berbanding Pelan-Pelan Simpanan Lain

Nama pun simpanan pendidikan, sudah pastinya anda mahu lihat duit di situ berkembang saban tahun kan? Dengan dividen lebih tinggi yang ditawarkan, duit anda akan berkembang dengan lebih cepat lagi.

Kadar Dividen SSPN-i Plus:

2010 – 3.25%

2011 – 3.75%

2012 sehingga 2016 – 4%

SSPN-i Plus merupakan pelan simpanan yang memberikan dividen tertinggi di Malaysia dan ianya juga patuh syariah.

3. Pemberian RM50 Kepada Pelajar Tahun 1

Di bawah Belanjawan 2017, semua pelajar tahun 1 di Sekolah Tanggungan Penuh Kerajaan akan mendapat geran sepadan sehingga RM50. Ini bermakna, jika anda membuka akaun baru dengan deposit minima RM50, anda akan mendapat tambahan RM50!

4. Pengecualian Cukai Taksiran Sehingga RM12,000

Berita gembira bagi anda yang setiap tahun membayar cukai. Nikmati pelepasan taksiran cukai pendapatan ke atas simpanan bersih (jumlah simpanan – jumlah pengeluaran) tahun semasa sehingga RM12,000 setahun. Maksimum RM6,000 untuk bahagian simpanan di bawah SSPN dan maksimum RM6,000 lagi untuk bahagian takaful di bawah Insurans Nyawa dan KWSP. Ini merupakan cara yang terbaik bagi mengurangkan cukai, di samping mendapat pelbagai manfaat lain seperti di atas.

5. Cabutan Bertuah

Cabutan Wow! SSPN-i Plus kembali lagi! Lebih 300 hadiah bernilai RM1,500,000 untuk dimenangi dalam Cabutan Tahunan dan Cabutan Suku Tahun.

Cabutan Wow! SSPN-i Plus Tahunan:

Cabutan Wow! SSPN-i Plus Suku Tahun:

Anak Muda Boleh Buka Akaun Sendiri

Tahukah anda, jika anda berumur 18 tahun dan ke atas, anda dah boleh buka akaun sendiri? Ini sangat sesuai bagi anak muda yang nak bekerja selepas tamat persekolahan bagi membantu keluarga. Jom mula menyimpan dan mengumpul duit untuk melanjutkan pelajaran ke peringkat yang lebih tinggi. Dapat juga anda meringankan lagi beban ibu dan ayah.

Mula Menabung Hari Ini, Elakkan Meminjam

Sejak SSPN-i Plus dilancarkan Jun 2015 lalu, sebanyak 52,615 akaun skim itu dibuka dengan jumlah deposit sebanyak RM19.9 juta dan jumlah manfaat perlindungan takaful sehingga RM2.3 bilion. Dengan pelbagai manfaat yang boleh anda nikmati, mulakan langkah bijak dengan membuka akaun SSPN-i Plus anda hari ini juga.

Bagi mereka yang liat dan selalu terlupa, bolehlah buat potongan gaji bulanan. Untuk masa depan anak anda juga. Paling penting jangan bebankan anak-anak anda dengan pinjaman pelajaran.

Alhamdulillah, skim simpanan ini patuh syariah dan dijamin kerajaan.

Jika anda berminat, bolehlah buat secara online.

Previous ArticleBelajar Kenapa Bangsa Cina Lebih Kaya Berbanding Bangsa Lain di MalaysiaNext ArticleRasa rugi je bayar Takaful tiap-tiap bulan

Ke Mana Perginya Duit Simpanan Tabung Haji Kita? Ini Jawapannya

Majalah Labur3 hours agoJuly 30, 2026

Sub Topik

Setiap kali kita menyimpan duit di Tabung Haji, ramai yang tahu tujuan utamanya adalah untuk menunaikan ibadah haji.

Tetapi pernah tak terfikir…

Ke mana sebenarnya Tabung Haji melaburkan wang simpanan lebih 9.7 juta pendeposit ini?

Adakah semuanya disimpan dalam bank?

Jawapannya tidak.

Seperti institusi pelaburan lain, Tabung Haji akan melaburkan dana pendeposit bagi menjana keuntungan. Bezanya, semua pelaburan perlu mematuhi prinsip Syariah serta mengambil kira tahap risiko yang sesuai kerana wang tersebut adalah amanah para pendeposit.

Berapa besar dana Tabung Haji?

Sehingga 31 Disember 2025:

Perkara	Nilai
Pendeposit	9.77 juta orang
Simpanan Pendeposit	RM93.42 bilion
Jumlah Aset	RM98.58 bilion
Pendapatan Pelaburan Kasar	RM4.64 bilion
Pulangan Pelaburan (ROI)	5.01%

Ke Mana Perginya Duit Simpanan Tabung Haji?

Daripada keseluruhan portfolio pelaburan Tabung Haji pada tahun 2025:

Walaupun hanya 28% portfolio berada dalam ekuiti, kelas aset ini menyumbang 34% daripada jumlah pendapatan pelaburan TH. Sebaliknya, sekuriti pendapatan tetap membentuk 57% portfolio tetapi menyumbang 53% pendapatan, menunjukkan peranan utamanya sebagai sumber pulangan yang lebih stabil dan berisiko lebih rendah.

Ekuiti (Saham)

Sebanyak 28% daripada portfolio pelaburan Tabung Haji diperuntukkan kepada pelaburan ekuiti. Pelaburan ini merangkumi saham syarikat di Malaysia dan juga luar negara, selaras dengan strategi kepelbagaian portfolio bagi menjana pulangan jangka panjang.

Berdasarkan Laporan Tahunan 2025:

Ekuiti Domestik mencatat pulangan 5.47%
Ekuiti Luar Negara mencatat pulangan 7.03%
Private Equity pula merekodkan pulangan tertinggi iaitu 8.29% pada tahun 2025.

TH memegang ekuiti strategik dalam pelbagai syarikat terkemuka negara:

Bank Islam Malaysia Berhad (48.87%)
Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad (30.80%)
TH Plantations Berhad (73.84%): Perladangan kelapa sawit bersenarai di Bursa Malaysia.
TH Properties Sdn. Bhd. (100%): Pembangunan hartanah & pembinaan.
TH Hotel & Residence Sdn. Bhd. (100%): Rangkaian hotel & pusat konvensyen Syariah.
TH Marine Holdings (L) Inc. (100%): Perkhidmatan logistik & sokongan marin offshore.

Menariknya, TH tidak berkongsi saham apa yang dimiliki atau pegangan terbesar mereka dalam Laporan Tahunan 2025. Jadi, kita hanya tahu pendedahan kepada ekuiti tempatan dan luar negara, tetapi tidak tahu nama kesemua syarikat-syarikat yang berada dalam portfolio tersebut.

Namun, berdasarkan maklumat pemilikan saham yang tersedia di Bursa Malaysia dan platform data pasaran, kita masih boleh mengenal pasti beberapa pegangan saham utama.

Antaranya ialah:

Focus Point Holdings Bhd – Tabung Haji muncul sebagai pemegang saham utama dengan pegangan sekitar 5.06% pada Julai 2026.
AEON Co. (M) Bhd – Tabung Haji memiliki kira-kira 5.08%, bersamaan 71.39 juta saham.
Gas Malaysia Bhd – Tabung Haji memiliki kira-kira 4.96%, bersamaan 63.67 juta saham.
Axis Real Estate Investment Trust (Axis REIT) – Tabung Haji memiliki kira-kira 6.24%, bersamaan 126.32 juta unit.
Farm Fresh Bhd – Tabung Haji memiliki kira-kira 2.98%, bersamaan 56.13 juta saham.
MR D.I.Y. Group – Tabung Haji memiliki kira-kira 1.35%, bersamaan 127.51 juta saham.
Orkim Bhd – Tabung Haji memiliki kira-kira 5.01%, bersamaan 50.06 juta saham.

Secara teori, jika semua pegangan ini dijual pada harga pasaran semasa, Tabung Haji berpotensi memperoleh sekitar RM1.04 bilion. Namun, angka ini hanyalah anggaran berdasarkan harga saham semasa dan tidak semestinya jumlah sebenar yang akan diterima.

Nilainya memang sekitar RM1.04 bilion berdasarkan harga semasa. Tetapi itu tidak bermaksud Tabung Haji perlu menjual saham-saham ini. Selagi syarikat terus mencatat prestasi yang baik dan membayar dividen, pegangan tersebut boleh terus menjana pendapatan kepada Tabung Haji sambil berpotensi meningkat nilainya dari semasa ke semasa.

Ini baru 7 syarikat yang berjaya dikenal pasti melalui rekod pemilikan saham awam. Sangat berkemungkinan masih terdapat banyak lagi pegangan ekuiti Tabung Haji yang tidak tersenarai di sini.

Nota: Maklumat pegangan diperoleh daripada sumber awam dan bukan senarai lengkap portfolio ekuiti Tabung Haji. Nilai anggaran adalah berdasarkan harga pasaran semasa ketika artikel ini disediakan dan tertakluk kepada perubahan harga saham.

Kenapa tidak labur semua duit dalam saham?

Kalau semua wang dilaburkan ke saham, pulangan mungkin lebih tinggi ketika pasaran naik.

Tetapi…

Apabila pasaran jatuh, nilai simpanan juga boleh terjejas dengan besar.

Sebab itu TH menggunakan strategi kepelbagaian pelaburan (diversification) supaya risiko lebih seimbang.

Siapa Yang Menguruskan Pelaburan Tabung Haji?

Pengurusan pelaburan Tabung Haji tidak dibuat oleh seorang individu, sebaliknya diurus oleh pasukan pelaburan profesional yang terdiri daripada pengurus dana, penganalisis pelaburan dan pengurusan TH. Semua aktiviti pelaburan dipantau oleh Panel Pelaburan (Investment Panel), iaitu jawatankuasa yang bertanggungjawab merangka strategi, dasar dan hala tuju pelaburan serta memastikan setiap keputusan selaras dengan objektif Tabung Haji, peraturan yang berkuat kuasa dan prinsip syariah. Laporan Tahunan 2025 turut menunjukkan bahawa TH mempunyai Pengurus Dana Ekuiti (Equity Fund Managers) yang memantau prestasi portfolio secara berkala, manakala pengurusan tertinggi diketuai oleh Ketua Pegawai Eksekutif yang mempunyai pengalaman luas dalam bidang kewangan dan pelaburan.

Penutup

Ramai melihat Tabung Haji sekadar tempat menyimpan wang untuk menunaikan ibadah haji. Hakikatnya, setiap ringgit yang disimpan diurus secara profesional melalui portfolio pelaburan yang dipelbagaikan dan mematuhi prinsip Syariah.

Strategi ini bertujuan mengimbangi antara pulangan, risiko dan kecairan, supaya Tabung Haji mampu terus memberikan agihan keuntungan yang kompetitif, melindungi simpanan pendeposit serta memastikan urusan haji dapat dilaksanakan secara mampan untuk jutaan rakyat Malaysia.

Sebagai pendeposit, memahami ke mana wang kita dilaburkan bukan sahaja menambah keyakinan terhadap pengurusan Tabung Haji, malah membantu kita menghargai bagaimana simpanan tersebut diurus bagi mencapai matlamat jangka panjang dan bukan sekadar untuk memperoleh pulangan, tetapi juga sebagai persediaan menunaikan rukun Islam kelima.

Penafian: Artikel ini bertujuan memberi kefahaman tentang bagaimana Tabung Haji mengurus dan melaburkan dana pendeposit berdasarkan maklumat yang didedahkan dalam Laporan Tahunan 2025. Ia bukan merupakan nasihat pelaburan. Sebarang perubahan dasar, strategi pelaburan atau komposisi portfolio adalah tertakluk kepada pengumuman rasmi Tabung Haji.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Ramai yang nak gandakan duit simpanan dalam saham tapi fikir berpuluh kali. Jadi buku ini adalah step pertama. Bila baca buku ini, boleh 99% stay ahead dari orang lain! Bonusnya dapat jimat banyak masa.

Kami juga faham yang 2 sebab utama kenapa anak muda masih belum mula melabur saham adalah sebab TAKUT dan BELUM CUKUP DUIT. Yelah, kita melabur sebab nak tenang, bukan nak risau setiap masa.

Sambil kami terlibat dalam pasaran saham, sambil pandaikan orang lain tentang saham.

Terima kasih yang tidak terhingga kepada anda semua yang tak putus-putus menyokong kami dari awal sehingga ke hari ini.

Artikel Terkini

Social Connect