Rasa rugi je bayar Takaful tiap-tiap bulan

Rugi Bayar Takaful?

Kali ini nak ulas sedikit tentang perangai orang kita. Pak Teh bukan ejen mana-mana produk takaful, tapi pernah jatuh sakit dan bil hospital mencecah 8 ribu lebih. Kalau nak bayar memang kena keluarkan semua simpanan yang ada. Syukur Alhamdulillah satu sen tak keluar masa tu sebab terbuka hati mencarum takaful sejak 2010. Kalau ada terkurang fakta dalam artikel ini abam takaful jangan marah ya.

Sejak dua menjak ni selalu sangat dengar dialog macam ni, lebih-lebih lagi dari mulut anak muda kita. Kawan-kawan ejen takaful mesti selalu beristighfar panjang bila dengar.

“Kalau saya tak sakit macam mana ya? Rugi lah bayar takaful tu bulan-bulan…”

Kalau kita masuk takaful sebab nak guna duit tu, maksudnya kita minta nak sakit!

Fahamkan Maksud Takaful

TAKAFUL adalah satu perkataan yang berasal dari perkataan Arab ‘Al-Kafala (jamin) iaitu bermaksud ‘Saling Jamin Menjamin’. Takaful juga berasaskan prinsip-prinsip berkongsi tanggungjawab dan saling membantu untuk menjaga kepentingan bersama. Setiap peserta menyumbang berasaskan tabarru’ (derma) kepada dana yang akan digunakan untuk membantu satu sama lain bila diperlukan.

Ingat, takaful akad asasnya adalah tabarru’ (derma).

Bermaksud, setiap sen yang kita sumbangkan ke dalam tabung takaful, berniat untuk menolong peserta yang lain dan juga diri sendiri apabila ditimpa musibah (nauzubillah). Syarikat pengendali takaful cuma tolong urus tabung ni je. Biasa dengar kan nama syarikat seperti Etiqa Takaful, Great Eastern Takaful, Prudential BSN Takaful, Syarikat Takaful Malaysia, Zurich Takaful…banyak lagi.

Jadi sila betulkan niat itu dahulu sebelum mencarum mana-mana produk takaful.

Kalau niat itu betul, maka jika kita tidak claim walaupun sekupang, kita akan merasakan ianya untung.

Maka rugi ke jika kita tolong orang lain?

Tidak akan berkurang rezeki orang yang bersedekah, justeru ia akan bertambah, bertambah, dan bertambah (HR. Al Tirmizi)

“Kalau macam tu, tak perlulah saya masuk takaful. Anytime boleh derma…”

Betul, kita boleh derma bila-bila masa. Tetapi, berapa cepat kita boleh hulurkan bantuan jika tiba-tiba ada adik beradik kita disahkan menghidap barah dan memerlukan segera duit rawatan sebanyak RM100,000? Kalau kita kenal dengan ADUN kawasan yang hartawan, itu lain cerita.

Iklan

Lagi pun berapa banyak wang yang boleh kita dermakan?

Berapa cepat pula wang tu boleh disalurkan?

Waktu kita tak kena musibah, orang lain kena musibah. Kita tak cacat, orang lain yang cacat. Bila dia cacat, dia dapat pampasan dari sedekah semua peserta Takaful. Alhamdulillah kita sihat, dan boleh cari rezeki untuk anak isteri dalam keadaan sempurna. Jadi, kita nak duit pampasan dan cacat ke, atau nak jadi sihat dan sempurna anggota?

Satu hari nanti bila kita pula ditimpa musibah, pasti kita bersyukur ada orang lain yang sudi membantu kita.

Nampak tak betapa hebatnya muamalat Islam dalam menyusun atur kehidupan kita?

Takaful wujudkan bantuan kewangan supaya hidup kita dipermudahkan dan kita redha dengan takdir atau musibah yang telah ditetapkan ke atas hamba-Nya yang beriman.

Apabila mati anak adam, terputus semua amalannya kecuali 3 perkara : Sedeqah jariah, Ilmunya yang dimanfaatkan orang selepas kematiannya, dan anaknya yang soleh yang mendoakannya (HR Muslim)


Jika kita enggan mencarum takaful, kita tidak rugi. Ianya hanyalah amalan tambahan untuk kita. Sama seperti sedekah, puasa sunat, solat sunat.

Kalau nak diibaratkan, takaful ni sama macam tayar spare dalam kereta. Rasa rugi ke bawa sana sini tapi tak pernah pakai pun lagi?

Bayar insurans kereta setiap tahun, tapi tak pernah kemalangan. Rugi la bayar. Tapi kalau tiba-tiba tersondol kereta orang, benda pertama yang terlintas dalam fikiran, nak claim insurans.

Jika anda ada anak kecil sila baca juga : Tabung Pendidikan Anak atau Perlindungan Takaful? Kenapa Tak Ambil Kedua-duanya Sekali?

Iklan
Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Zaman Berubah, Inilah Cara Terbaik Mencari Ejen Takaful

Ramai rakyat Malaysia yang sering merungut tentang perkhidmatan ejen takaful.

Ejen lenyap setelah berjaya menjual beberapa polisi kepada saya dan beberapa ahli keluarga saya, sehinggakan 2 polisi saya terbatal akibat melepasi tarikh luput tanpa langsung diingatkan oleh ejen. Saya tidaklah menyalahkan ejen tersebut 100% sebab sememangnya adalah tanggungjawab pemegang polisi untuk pastikan polisi dibaharui sebelum tarikh luput. Tapi alangkah baiknya kalau saya diberi peringatan oleh ejen untuk membuat renewal polisi bila hampir tiba tarikh luput.

Namun, itu mungkin cerita dulu-dulu.

Zaman media sosial sekarang ejen takaful dan insurans lebih peka dengan kehendak pelanggan dan bersikap profesional. Zaman sudah berubah, pengguna semakin matang membuat pilihan. Mereka juga menyedari hak mereka sebagai pelanggan.

Jadi bagaimana cara memilih ejen?

  1. Rakan sendiri / Adik beradik
  2. Minta kenalan syorkan ejen yang mereka percayai
  3. Salesman vs. Bukan salesman
  4. Lulus ujian

1. Rakan Sendiri / Adik beradik

Mungkin ada di kalangan rakan kita sebenarnya ejen takaful, cuma mereka tak heboh-heboh. Kelebihan kalau ejen adalah rakan sendiri ialah kita dah kenal hati budinya. Kalau duduk dekat dengan rumah lagi bagus. Tetapi kalau nama je kawan tapi tak sebulu, baik cari yang lain. Kalau adik beradik sendiri ejen takaful, lagi bagus, buat apa nak susah-suah cari yang lain.

2. Minta Kawan Syorkan Ejen yang Mereka Percayai

Ramai yang bertuah mempunyai ejen takaful yang cekap dan boleh dipercayai. Jadi jangan segan bertanya, mungkin mereka dapat rekomen seseorang. Kalau ada yang sudah rekomenkan ejen mereka kepada anda, jangan pula terus saja ambil mereka sebagai ejen tanpa usul periksa. Masih perlu siasat. Tanya bagaimana mereka kenal ejen mereka serta bagaimana mutu perkhidmatan mereka.

3. Testimoni dan ulasan

Kita sering melihat posting berbentuk testimoni kawan-kawan kita di Facebook mengenai sesuatu perkhidmatan atau produk. Mereka yang baik hati akan berbuat demikian kepada ejen takaful mereka di Facebook. Rajin-rajinlah tengok posting dekat Facebook tu ya. Nak lagi cepat taip #Takaful dekat ruangan carian atas tu.

Cara lain untuk dapatkan ejen yang bagus melalui testimoni pelanggan ialah melalui direktori ejen insurans dan takaful seperti yang disediakan oleh iBanding. Di sini lagi senang untuk cari ejen takaful yang memang bermutu tinggi kerana ada sistem nilai 5 bintang dan ulasan pemegang polisi.

4. Salesman vs. Bukan Salesman

Nak kenal ejen yang menyediakan perkhidmatan bermutu tinggi, pastikan mereka jenis salesman atau bukan.

Iklan

Jenis salesman senang nak kenal. Mereka beriya-iya mempromosikan produk mereka tanpa memahami keperluan anda dengan jelas. Ejen yang bagus mengutamakan keperluan dan kehendak pelanggan, bukan komisen mereka. Untuk memahami keperluan pelanggan, mereka perlu banyak bertanya tentang situasi pelanggan sebelum dapat mengesyorkan produk yang sesuai.

Pastikan anda dan ejen faham setiap jumlah perlindungan dalam quotation yg dicadangkan. Pastikan setiap nilai dalam quotation dijelaskan sebab musababnya.

5. Lulus Ujian

Memang mereka ni dah lulus ujian jika nak jadi ejen. Maksud ujian di sini ialah ujian yang kita beri kepada mereka. Ujian ni termasuklah:

A) Pengetahuan

Ejen perlulah mempunyai pengetahuan yang menyeluruh tentang takaful secara amnya, dan polisi yang dibeli secara khususnya. Ini penting kerana ramai pemegang polisi yang merungut ketika hendak buat tuntutan, ianya ditolak tetapi mereka tidak faham mengapa. Kadang-kala ianya disebabkan ejen yang kurang mahir tentang produk yang dijual. Ini menyebabkan syarat-syarat tidak diterangkan kepada pelanggan dengan jelas. Ejen yang berpengetahuan dapat menjawab soalan-soalan dan kekeliruan tentang polisi, prosedur tuntutan dan macam-macam lagi soalan.

B) Kemahiran Berinteraksi

Biasanya hubungan kita sebagai pelanggan dengan ejen kita adalah berjangka-masa panjang. Jadi perlulah pandai memilih ejen. Seeloknya biarlah beliau seorang yang menyenangkan hati, yang penyabar dalam menangani soalan-soalan kita dan kerenah kita sebagai pelanggan. Tapi jangan lah pulak kita ambil kesempatan ke atas sifat baik ejen ni. Sesetengah dari mereka memang banyak berkorban untuk pelanggan mereka.

C) Pengalaman

Ejen yang berpengalaman penting kerana beliau telah banyak melalui pelbagai situasi dan kes-kes tuntutan. Maka beliau lebih cekap mengendali dan menguruskan tuntutan sekiranya berlaku sesuatu yang tidak diingini.

PRODUK TAKAFUL PENIPU?

Ada banyak sebab kenapa orang kata produk takaful banyak menipu. Sebab pertama adalah ejen dan keduanya adalah pemegang polisi itu sendiri.

    • Ejen
      • Ejen yang menjanjikan bulan dan bintang. Semua benda dia kata boleh claim
      • Ejen bawa lari duit caruman peserta. (Elakkan memberi cash kepada ejen)
      • Ejen lost contact menyebabkan pelanggan rasa ditipu
      • Ejen lambat layan pelanggan untuk buat tuntutan
    • Pemegang Polisi
      • Tak bayar caruman menyebabkan polisi laps – claim tak berjaya
      • Tak baca polisi sepenuhnya – ingat semua benda boleh claim
      • Sudah berpenyakit, tidak maklumkan kepada ejen

Pesanan kepada ejen takaful, industri ini semakin dinamik dan saingan semakin sengit. Sekiranya anda tidak berikan mutu perkhidmatan yang terbaik, anda yang akan kerugian.

Oh ya, kepada pemegang polisi pula…..kalau ada masalah masuk hospital, telefon dulu nombor telefon di belakang medical card tu. Confirm hari raya pun berangkat. Paling penting pastikan sumbangan ke dalam plan takaful mencukupi tiap-tiap bulan bagi memastikan kelancaran tuntutan dan kemasukan wad.

Mencari Medical Card Terbaik? Tipu Semua Tu. Fahamkan 5 Perkara Ini

Iklan

3 Salah Faham Orang Ramai Mengenai Takaful

Kami pasti ramai yang tahu tentang polisi Takaful yang fungsinya boleh dikatakan sama seperti insurans konvensional. Bagi orang Islam, polisi Takaful lebih sesuai diambil kerana ianya patuh Syariah.

Namun begitu, masih ramai orang Islam sendiri yang lebih memilih polisi insurans konvensional berbanding dengan Takaful. Ini mungkin kerana terdapat beberapa salah faham tentang polisi Takaful seperti berikut.

1. Khusus Untuk Orang Islam

Boleh dikatakan hampir kesemua orang yang bukan beragama Islam menyangka yang sistem Takaful ini hanya khusus untuk orang Islam sahaja. Ini mungkin kerana mereka sering mendengar perkataan patuh syariah yang selalunya sinonim dengan orang Islam.

Padahal sebenarnya, sistem Takaful ini telah wujud di Tanah Arab sebelum kedatangan Islam lagi untuk membantu pedagang-pedagang Arab melindungi diri mereka daripada risiko-risiko semasa pelayaran.

Cuma selepas itu ia diubah suai sedikit sesuai dengan kehendak Islam yang mengetepikan unsur-unsur judi, riba dan meragukan dalam urusniaganya tetapi masih mengekalkan fungsi asalnya.

2. Objektif Takaful Berbeza Dengan Insurans Konvensional

Lagi satu salah tanggapan umum tentang Takaful adalah mengenai fungsinya. Ramai yang beranggapan bahawa fungsi Takaful adalah berbeza dengan fungsi insurans konvensional. Sebenarnya fungsinya sama sahaja dengan insurans konvensional yang sedia ada iaitu untuk melindungi.

Anda tetap perlu membayar premium untuk polisi yang anda pilih bagi melindungi diri anda. Dan Takaful juga bukan berorientasikan keuntungan, tetapi lebih kepada perlindungan untuk kesemua ahli-ahlin yang menyertainya.

Iklan

3. Tidak Beretika

Oleh kerana Takaful dianggap melibatkan soal agama dalam urus niaganya, ramai yang beranggapan yang perlindungan yang diberikan Takaful tidak sebaik insurans konvensional yang sedia ada. Ada juga yang beranggapan bahawa Takaful hanya memberikan perlindungan terbaik untuk mereka yang beragama Islam sahaja.

Jika ini tanggapan anda, anda salah sama sekali!

Ini kerana terdapat beberapa peraturan di dalam Takaful sendiri yang menghalang sebarang layanan istimewa berdasarkan agama dan juga fahaman individu.

Jika sistem Takaful ini tidak sebaik atau lebih baik daripada insurans konvensional, pastinya ia tidak akan berkembang pesat di seluruh dunia termasuklah di negara bukan Islam. Kini kebanyakan negara yang majoriti penganutnya bukan beragama Islam, juga berminat untuk memperkenalkan sistem Takaful ini di negara mereka.

Sumber Rujukan: Loan Street

This image has an empty alt attribute; its file name is motor-takaful.jpg

Hanya 15% Rakyat Malaysia Ada Takaful

Kalau orang Islam sendiri pun tak berminat nak ambil Takaful, macamana? Tetapi itulah realitinya yang berlaku. Di antara alasan utama adalah tak mampu dan nanti dulu, seolah-olah perlindungan tidak penting dalam kehidupan.

Iklan

Dah Ada Polisi Takaful? Ambil Tahu 6 Perkara Ini

Adakah anda sudah mempunyai polisi Takaful? Alhamdulillah, bagus kerana dah diberi taufik dan hidayah untuk mengambilnya.

Tapi ambil bukan sekadar ambil, perlu juga kita tahu beberapa hak kita sebagai pemegang polisi Takaful seperti berikut:

1. Apakah pelan polisi anda?

Perkara paling asas yang kita perlu tahu ialah, apakah jenis pelan polisi yang kita ambil? Adakah ianya berbentuk simpanan atau pelaburan? Atau pelaburan dan simpanan? Atau stand-alone?

Apabila kita dah tahu jenis polisi, maka kita lebih bersedia untuk perancangan seterusnya untuk masa hadapan. Setiap jenis pelan ini ada kelebihan & kekurangan masing-masing.

Maka kita perlu peka dengan jenis pelan yang anda ambil.

2. Apakah faedah atau pampasan yang anda akan dapat sepanjang tempoh perlindungan?

Apabila kita mengambil pelan Takaful, perkara kedua kita kena tahu tentang pampasan yang kita akan dapat? Adakah ianya semata-mata kad perubatan (Medical Card)? Atau polisi itu lebih kepada pelaburan tapi menyediakan pampasan penuh untuk situasi 3D (Death/Disease/Disability)?

Atau polisi ini lebih kepada tabung simpanan untuk urusan kecemasan jika berlakunya situasi 3D? Atau adakah polisi ini lebih kepada tabung pendidikan anak-anak atau tabung persaraan anda? Atau polisi ini hanya menyediakan pampasan saat kita ditimpa kemalangan?

Kita akui, tak semua orang boleh ambil semua faedah takaful dalam satu masa tertentu. Apabila semakin tinggi nilai pampasan atau semakin banyak faedah Takaful yang kita ambil, maka caruman bulanan juga akan semakin tinggi.

Situasi ini sama macam anda membeli kereta. Jika keupayaan kewangan anda hanya mampu untuk menggunakan kereta Perodua Axia, kenapa kita perlu beli kereta Honda? Tapi jika kita sudah mampu pada masa hadapan, kita masih boleh menambah lagi polisi sebagai perlindungan tambahan anda.

Jadi sebagai pemegang polisi Takaful, adakah polisi yang anda ambil itu menepati keperluan anda? Atau dalam erti kata lain, “Is it worth it”?

3. Bilakah tempoh matang polisi? Apakah keadaan yang menyebabkan polisi terbatal?

Sebagai pemilik polisi, anda perlu peka (Baca : Alert) bilakah tempoh matang polisi kita. Seandainya kita selamat daripada sebarang situasi 3D sepanjang tempoh perlindungan, adakah kita akan dapat faedah matang (Maturity Benefit)?

Jika ada, berapakah nilai bayaran yang kita akan dapat? Sebagai contoh, jika anda ambil polisi semasa anda berumur 25 tahun, tempoh matang adalah sehingga 30 tahun. Maka ketika kita berumur 55 tahun nanti, berapakah nilai pulangan yang kita akan dapat?

Tapi untuk pengetahuan kita, kebiasaannya jumlah itu bukanlah 100% daripada jumlah yang telah anda bayar selama tempoh perlindungan, tapi sekurang-kurangnya kita tetap menerima faedah matang.

Persoalannya, adakah pada umur 55 tahun nanti nilai yang kita terima itu mampu untuk menyara hidup kita untuk tahun-tahun seterusnya? Jika tidak mencukupi, apakah polisi lain yang kita perlu tambah sebagai persediaan tambahan untuk bekalan hari tua?

Selain daripada itu, kita juga perlu peka juga mengenai situasi yang boleh menyebabkan polisi tersebut terbatal. Kadang-kadang, polisi akan terbatal automatik sekiranya ada tuntutan kemalangan. Tapi ada juga polisi yang akan terus aktif walaupun ada tuntutan kemalangan.

Persoalan macam ini, kita perlu rujuk kepada ejen. Sebab ada sesetengah kes terpencil, klien itu sendiri tidak tahu bahawa polisinya sudah terbatal hampir 3 tahun kerana sudah ada tuntutan kemalangan. Tapi klien juga tidak mengalami apa-apa kerugian, kerana selama 3 tahun itu juga tiada berlaku sebarang penolakan dari akaun klien.

Cuma klien hanya rugi dari segi perlindungan sahaja, kerana selama 3 tahun itu langsung tiada sebarang perlindungan Takaful jika berlakunya sebarang musibah.

This image has an empty alt attribute; its file name is motor-takaful.jpg

4. Apa faedah lain yang anda dapat?

Kadang-kadang, ada faedah tambahan (Extra benefit) anda akan dapat apabila ditimpa musibah, khususnya situasi 3D. Lain syarikat, lain faedah yang ditawarkan. Di antara contoh faedah tambahan ini seperti elaun hospital, elaun MC, elaun kematian, faedah “waiver”, malah elaun sembuh daripada penyakit diabetes pun ada.

Walaupun faedah tambahan ini tidak penting mana, tapi sekurang-kurangnya ada bonus untuk kita saat ditimpa musibah.

5. Sampai bilakah tempoh perlindungan?

Soalan ini hampir sama dengan soalan (3). Bezanya situasi ini jika kita sudah mempunyai kad perubatan atau pun polisi Takaful di bawah syarikat tempat kerja anda. Ada sesetengah syarikat menyediakan pelan Takaful untuk pekerja bagi menjaga kebajikan pekerja, dalam masa yang sama ingin mengelakkan kerugian jika berlakunya kemalangan di tempat kerja.

Iklan

Jadi sebagai pekerja, anda perlu tahu sampai bila anda akan mendapat faedah perlindungan ini? Apakah limit tahunan yang pelan ini tawarkan?

Ada syarikat memberi limit rawatan sebanyak RM60,000 setahun, tetapi tuntutan maksimum hanya RM20,000 untuk satu rawatan. Lain syarikat Takaful, lain faedah yang ditawarkan untuk pekerja. Jadi sekiranya pampasan itu tidak mencukupi atau pun kurang sesuai, kita boleh menambah polisi Takaful lain sebagai persediaan masa hadapan.

Tapi kebiasaannya, syarikat bukanlah pusat kebajikan untuk menampung pekerja sakit, malah syarikat juga takkan menanggung pekerja buat selamanya. Jadi sekiranya pekerja itu sudah tidak bekerja di bawah syarikat itu, biasanya polisi Takaful akan terbatal secara automatik. Rugi untuk anda, untung buat bekas syarikat anda & syarikat Takaful.

Maka, untuk situasi seperti ini, jalan yang selamat adalah dengan mengambil pelan Takaful atas perlindungan individu, bukan atas nama syarikat semata-mata.

6. Bagaimanakah proses tuntutan? Jika saya perlukan rawatan kecemasan, hospital mana yang boleh?

Ini persoalan akhir yang kita perlu tanya. Walaupun tidak penting mana (Hanya penting saat dilanda musibah), tetapi kita tetap perlu tahu bagaimana proses tuntutan anda. Jika perkara ini sudah jelas, tiada masalah tuntutan saat dilanda musibah, klien juga tidak rasa tertipu dengan perlindungan Takaful yang kita bayar setiap bulan.

Jika kita sudah ada kad perubatan, kita perlu tahu adakah tuntutan kita nanti ‘Cashless’ (Tanpa tunai) atau ‘Pay & Claim (Bayar & Tebus)’? Jika cashless, maka tiada masalah sekiranya kita dimasukkan ke dalam wad.

Bayaran kos rawatan dengan hanya menggunakan kad perubatan. Sama konsep seperti kita membeli-belah di pasaraya menggunakan kad debit, bezanya kad perubatan ini hanya boleh digunakan jika kita dimasukkan ke dalam wad. Hanya perlu ‘Swipe & Pay’. Mudah kan?

Namun situasi sebaliknya berlaku sekiranya tuntutan tersebut adalah Pay & Claim. Kita perlu menggunakan wang sendiri terlebih dahulu untuk kos rawatan, kemudian kita akan buat tuntut semula kepada syarikat Takaful mengikut syarat-syarat yang telah ditetapkan dalam buku polisi.

Selain daripada itu, anda perlu tahu bagaimanakah proses tuntutan sekiranya anda dilanda musibah 3D? Bagaimanakan proses bayaran wang pampasan? Adakah ianya terus masuk ke dalam akaun bank atau pun melalui cek? Atau adakah bayaran itu melalui wakil syarikat Takaful? Jika nilai pampasan itu besar, kebiasaannya bayaran akan dibuat melalui cek atau terus ke dalam akaun mangsa atau waris.

Akhir sekali, sekiranya kita adalah pemegang kad perubatan, kita perlu tahu hospital mana yang boleh terima kad kita. Perlu tahu hospital panel yang boleh memberi khidmat untuk polisi Takaful kita.

Tidak semua kad perubatan boleh digunakan untuk semua hospital. Hanya hospital tertentu sahaja yang layak digunakan untuk kad perubatan yang kita miliki.

Situasi ini tidak sama untuk syarikat takaful yang berbeza. Ada syarikat takaful mempunyai banyak hospital panel, ada syarikat hanya mempunyai hospital panel yang sedikit.

Maklumat ini penting sekiranya kita perlu dimasukkan ke dalam hospital. Malah akan menjadi masalah sekiranya hospital tersebut bukan hospital panel.

Sebagai contoh, kad perubatan hanya khusus untuk hospital panel yang tertentu. Kita perlu tahu ini dengan jelas bagi mengelakkan masalah ketika proses tuntutan. Jika hospital tempat kita dirawat bukan hospital panel kad perubatan kita, maka kad perubatan kita tidak boleh digunakan di hospital itu.

Untuk hospital panel pula, kita boleh semak dalam buku polisi. Dalam buku polisi akan menerangkan semua hospital panel untuk setiap negeri.

Perlu Jelas Dengan Polisi Takaful, Apa Yang Cover Dan Apa Yang Tak Cover

Enam persoalan ini contoh soalan asas yang kita perlu tahu sebagai pemilik polisi. Sebagai pemilik polisi Takaful, kita perlu prihatin dengan perkara seperti ini supaya masa depan anda lebih terjamin saat ditimpa musibah.

Selain daripada itu, dengan mengetahui lebih jelas polisi Takaful yang kita ambil, kita boleh merancang untuk sebarang penambahan polisi (Policy Upgrade) pada masa hadapan. Ini kerana kita sudah tahu di mana kekurangan & kelebihan polisi yang kita sedang ambil sekarang.

Sumber Rujukan: https://e-sso.greateasterntakaful.com/

Dan sebelum nak viralkan apa-apa isu berkenaan polisi Takaful anda, kita ada pihak yang boleh menyelesaikan masalah tersebut secara baik. Jemput baca Ombudsman Boleh Bantu Menyelesaikan Pertikaian Kewangan Anda.

Iklan

Kenali 3 Jenis Polisi Takaful Yang Ada

Mesti tak ramai yang tahu bahawa polisi Takaful ada 3 jenis. Maklumlah, Hanya 15% Rakyat Malaysia Ada Takaful. Yang dah ada kesedaran tu, tahniah diucapkan.

Jom kita ikuti perkongsian daripada Mohamad Haidi Gan jenis-jenis polisi tersebut:

Tak Ramai Yang Tahu, Ejen Pun Belum Tentu Tahu

Sedikit info insurans dan Takaful yang saya boleh kongsikan bersama dengan anda.

Apa pun jenis produk Takaful dari mana-mana syarikat, ia sebenarnya berasaskan 3 jenis polisi ini sahaja:

  • Endowment policy
  • Whole life policy
  • Term policy

Ya, bukan kata orang ramai malahan agent Takaful (perunding Takaful) pun ada yang tak tahu berkenaan 3 jenis polisi insurans atau Takaful ni.

Ia sangat penting untuk difahami kerana matlamat Takaful memang perlindungan. Perlindungan pendapatan atau penggantian pendapatan atau medical card yang menanggung bil-bil hospital atau boleh jadi kesemuanya sekali.

Tetapi anda ada pilihan untuk pilih polisi jenis apa yang harus anda langgan ikut keperluan dan kemampuan anda.

Tidak dinafikan juga oleh kerana penyebaran maklumat ini tidak jelas oleh agent, ramai yang masih belasah ambil Takaful secara semberono jer.

Sebelum mula, anda perlu tahu.. manfaat asas kepada ketiga-tiga polisi ini sememangnya memberi pampasan Kematian (Death) dan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (HUKM or TPD).

1. Endowment Policy

Polisi ini menjanjikan ‘maturity value’ kepada peserta atau orang yang dilindungi. Peserta boleh mencarum secara bulanan dan konsisten selama beberapa tahun, selalunya 10 tahun, 20 tahun atau maksima mungkin sehingga 70 tahun. Peserta atau waris akan menerima pampasan wang sekiranya ditimpa musibah sepanjang tempoh ini dan sekiranya tiada apa-apa berlaku sehingga tempoh matang, maka peserta akan menerima sejumlah wang yang dikenali ‘maturity value’ atau ‘cash value’ yang terkumpul.

Adakah polisi ini ada medical card? Anda perlu faham medical card merupakan salah satu rider atau manfaat tambahan yang boleh ditambah dalam polisi ini.

Banyak produk di dalam industri Takaful ada jenis polisi ini. Saya ambil contoh Takaful IKHLAS, ‘Saving Prime’ merupakan endowment policy product. Matlamat produk ini adalah untuk memberi maturity value sekurang-kurangnya selepas 5 tahun dan maksima caruman adalah sehingga peserta berumur 75 tahun. Agent Takaful IKHLAS tidak mengutamakan produk ini dalam jualan namun mereka akan menggunakan produk ini sekiranya pelanggan menekankan aspek simpanan dalam Takaful. Ia tidak salah cuma kurang tepat. Apa pun, ia hanya pilihan, pelanggan yang membuat keputusan.

2. Whole Life Policy

Berapa ramai yang boleh hidup sehingga umur 100 tahun? Ya, almost tiada. Namun Investment-linked policy ini menjanjikan perlindungan sehingga umur 100 tahun. Kebiasaannya whole life policy tidak membenarkan peserta mencarum untuk sesuatu tempoh. Jika ia berlaku, contoh pilihan tarikh matang 80 tahun atau 100 tahun, ia adalah gabungan endowment policy and whole life policy.

Iklan

Whole life policy matlamatnya bukan untuk memberi sejumlah wang yang banyak kepada peserta untuk maturity value, namun ia polisi yang mempunyai ‘cash value’. Ramai beranggapan cash value dalam takaful merupakan simpanan. Ya, cuma bukan simpanan yang bakal digunakan untuk matlamat melancong atau persaraan. Cash Value ini boleh berkurang, anda tak perlu terkejut.. kerana fungsi cash value ini adalah untuk menampung kos takaful yang meningkat mengikut umur peserta. Lagi-lagi apabila terdapat rider atau manfaat lain yang ditambah dalam polisi ini. Contohnya medical card, waiver of contribution dan sebagainya.

Jelas sekali, matlamat polisi ini adalah untuk memberi perlindungan untuk manfaat kematian. Dengan caruman yang konsisten, perlindungan anda seumur hidup!

Dalam Takaful IKHLAS, polisi Whole Life ini adalah yang paling menarik dan mampu milik. Nama produk ini adalah IKHLAS Link Secure dan manfaat asasnya boleh ditambah dengan rider lain, seperti Mediplan, ia medical card yang tiada had tahunan, had seumur hidup sehingga RM3.5 Juta.

3. Term Policy

Ya, Term itu maksudnya tempoh. Ini satu polisi yang sangat sesuai untuk orang yang mempumyai bajet yang kecil. Kerana ia fokus kepada perlindungan pendapatan yang tinggi namun bertempoh. Sudah semestinya ianya murah. Namun jangan fikir langsung pasal cash value. Kerana polisi jenis ini khusus kepada mereka yang melihat Takaful adalah perlindungan pendapatan, atau takaful adalah life insurance, atau Takaful hanya beri manfaat kematian dan hilang upaya kekal dan menyeluruh sahaja.

Tempoh pilihan biasanya adalah 5 tahun, 10 tahun dan 20 tahun. Apa terjadi selepas tamat tempoh ini? Anda tidak dapat apa-apa cash value. Balik semula kepada konsep tabarru’ (sedekah) yang menjadi aqad kepada kontrak Takaful. Wang anda digunakan untuk membayar kepada mereka yang ditimpa musibah.

Ia sesuai kepada mereka yang baru mula untuk mengambil pelan Takaful dengan bajet yang kecil, dan juga sesuai kepada mereka yang ingin menambah jumlah perlindungan pendapatan.

Tahniah kerana Takaful IKHLAS baru sahaja melancarkan 2 produk yang berasaskan polisi ini iaitu Value Term dan Preferred Term. Produk ini sangat jelas boleh digunakan oleh agent-agent Takaful IKHLAS untuk membantu semua orang mempunyai polisi Takaful setidak-tidaknya perlindungan pendapatan yang bertempoh. Murah dan jumlah perlindungan tinggi. Langsung tiada kena mengena dengan pelan simpanan ya.

Sekian sahaja perkongsian saya, jika ada yang tak faham boleh roger saya untuk penerangan yang lebih jelas.

Terima kasih kerana membaca.

Mohamad Haidi Gan
BBA (Hons) Insurance, UiTM
Associates Member of MII

Sumber: FB Mohamad Haidi Gan

Dah Tahu 3 Jenis Polisi, Pilih Yang Mana Bersesuaian

Sekarang dah jelas belum berkenaan 3 jenis polisi yang ada dalam Takaful? Semuanya bergantung kepada jenis perlindungan yang anda perlukan, dan tengok mana yang bersesuaian dengan bajet anda.

Hubungi ejen Takaful anda hari ini!

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-motor-takaful.jpg

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!