Takaful

Kenali 3 Jenis Polisi Takaful Yang Ada

Mesti tak ramai yang tahu bahawa polisi Takaful ada 3 jenis. Maklumlah, Hanya 15% Rakyat Malaysia Ada Takaful. Yang dah ada kesedaran tu, tahniah diucapkan.

Jom kita ikuti perkongsian daripada Mohamad Haidi Gan jenis-jenis polisi tersebut:

Tak Ramai Yang Tahu, Ejen Pun Belum Tentu Tahu

Sedikit info insurans dan Takaful yang saya boleh kongsikan bersama dengan anda.

Apa pun jenis produk Takaful dari mana-mana syarikat, ia sebenarnya berasaskan 3 jenis polisi ini sahaja:

  • Endowment policy
  • Whole life policy
  • Term policy

Ya, bukan kata orang ramai malahan agent Takaful (perunding Takaful) pun ada yang tak tahu berkenaan 3 jenis polisi insurans atau Takaful ni.

Ia sangat penting untuk difahami kerana matlamat Takaful memang perlindungan. Perlindungan pendapatan atau penggantian pendapatan atau medical card yang menanggung bil-bil hospital atau boleh jadi kesemuanya sekali.

Tetapi anda ada pilihan untuk pilih polisi jenis apa yang harus anda langgan ikut keperluan dan kemampuan anda.

Tidak dinafikan juga oleh kerana penyebaran maklumat ini tidak jelas oleh agent, ramai yang masih belasah ambil Takaful secara semberono jer.

Sebelum mula, anda perlu tahu.. manfaat asas kepada ketiga-tiga polisi ini sememangnya memberi pampasan Kematian (Death) dan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (HUKM or TPD).

1. Endowment Policy

Polisi ini menjanjikan ‘maturity value’ kepada peserta atau orang yang dilindungi. Peserta boleh mencarum secara bulanan dan konsisten selama beberapa tahun, selalunya 10 tahun, 20 tahun atau maksima mungkin sehingga 70 tahun. Peserta atau waris akan menerima pampasan wang sekiranya ditimpa musibah sepanjang tempoh ini dan sekiranya tiada apa-apa berlaku sehingga tempoh matang, maka peserta akan menerima sejumlah wang yang dikenali ‘maturity value’ atau ‘cash value’ yang terkumpul.

Adakah polisi ini ada medical card? Anda perlu faham medical card merupakan salah satu rider atau manfaat tambahan yang boleh ditambah dalam polisi ini.

Banyak produk di dalam industri Takaful ada jenis polisi ini. Saya ambil contoh Takaful IKHLAS, ‘Saving Prime’ merupakan endowment policy product. Matlamat produk ini adalah untuk memberi maturity value sekurang-kurangnya selepas 5 tahun dan maksima caruman adalah sehingga peserta berumur 75 tahun. Agent Takaful IKHLAS tidak mengutamakan produk ini dalam jualan namun mereka akan menggunakan produk ini sekiranya pelanggan menekankan aspek simpanan dalam Takaful. Ia tidak salah cuma kurang tepat. Apa pun, ia hanya pilihan, pelanggan yang membuat keputusan.

2. Whole Life Policy

Berapa ramai yang boleh hidup sehingga umur 100 tahun? Ya, almost tiada. Namun Investment-linked policy ini menjanjikan perlindungan sehingga umur 100 tahun. Kebiasaannya whole life policy tidak membenarkan peserta mencarum untuk sesuatu tempoh. Jika ia berlaku, contoh pilihan tarikh matang 80 tahun atau 100 tahun, ia adalah gabungan endowment policy and whole life policy.

Whole life policy matlamatnya bukan untuk memberi sejumlah wang yang banyak kepada peserta untuk maturity value, namun ia polisi yang mempunyai ‘cash value’. Ramai beranggapan cash value dalam takaful merupakan simpanan. Ya, cuma bukan simpanan yang bakal digunakan untuk matlamat melancong atau persaraan. Cash Value ini boleh berkurang, anda tak perlu terkejut.. kerana fungsi cash value ini adalah untuk menampung kos takaful yang meningkat mengikut umur peserta. Lagi-lagi apabila terdapat rider atau manfaat lain yang ditambah dalam polisi ini. Contohnya medical card, waiver of contribution dan sebagainya.

Jelas sekali, matlamat polisi ini adalah untuk memberi perlindungan untuk manfaat kematian. Dengan caruman yang konsisten, perlindungan anda seumur hidup!

Dalam Takaful IKHLAS, polisi Whole Life ini adalah yang paling menarik dan mampu milik. Nama produk ini adalah IKHLAS Link Secure dan manfaat asasnya boleh ditambah dengan rider lain, seperti Mediplan, ia medical card yang tiada had tahunan, had seumur hidup sehingga RM3.5 Juta.

3. Term Policy

Ya, Term itu maksudnya tempoh. Ini satu polisi yang sangat sesuai untuk orang yang mempumyai bajet yang kecil. Kerana ia fokus kepada perlindungan pendapatan yang tinggi namun bertempoh. Sudah semestinya ianya murah. Namun jangan fikir langsung pasal cash value. Kerana polisi jenis ini khusus kepada mereka yang melihat Takaful adalah perlindungan pendapatan, atau takaful adalah life insurance, atau Takaful hanya beri manfaat kematian dan hilang upaya kekal dan menyeluruh sahaja.

Tempoh pilihan biasanya adalah 5 tahun, 10 tahun dan 20 tahun. Apa terjadi selepas tamat tempoh ini? Anda tidak dapat apa-apa cash value. Balik semula kepada konsep tabarru’ (sedekah) yang menjadi aqad kepada kontrak Takaful. Wang anda digunakan untuk membayar kepada mereka yang ditimpa musibah.

Ia sesuai kepada mereka yang baru mula untuk mengambil pelan Takaful dengan bajet yang kecil, dan juga sesuai kepada mereka yang ingin menambah jumlah perlindungan pendapatan.

Tahniah kerana Takaful IKHLAS baru sahaja melancarkan 2 produk yang berasaskan polisi ini iaitu Value Term dan Preferred Term. Produk ini sangat jelas boleh digunakan oleh agent-agent Takaful IKHLAS untuk membantu semua orang mempunyai polisi Takaful setidak-tidaknya perlindungan pendapatan yang bertempoh. Murah dan jumlah perlindungan tinggi. Langsung tiada kena mengena dengan pelan simpanan ya.

Sekian sahaja perkongsian saya, jika ada yang tak faham boleh roger saya untuk penerangan yang lebih jelas.

Terima kasih kerana membaca.

Mohamad Haidi Gan
BBA (Hons) Insurance, UiTM
Associates Member of MII

Sumber: FB Mohamad Haidi Gan

Dah Tahu 3 Jenis Polisi, Pilih Yang Mana Bersesuaian

Sekarang dah jelas belum berkenaan 3 jenis polisi yang ada dalam Takaful? Semuanya bergantung kepada jenis perlindungan yang anda perlukan, dan tengok mana yang bersesuaian dengan bajet anda.

Hubungi ejen Takaful anda hari ini!

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-motor-takaful.jpg
Previous ArticleNext Article

1 Comment

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Industri Takaful Kekal Momentum Stabil Sebagai Rangkaian Keselamatan Sosial Utama

Kuala Lumpur, 10 Jun 2026 – Industri Takaful Malaysia terus mencatatkan pertumbuhan yang berdaya tahan sepanjang tahun 2025 menerusi prestasi yang stabil, sekali gus mengukuhkan peranan utamanya dalam melindungi kestabilan kewangan rakyat. Mencerminkan trajektori pasca-pandemik yang semakin stabil dan asas industri yang jauh lebih besar, sektor ini berkembang sebanyak 4.73% pada 2025 dengan menjana jumlah sumbangan kasar RM16.38 bilion. 

Didorong oleh prestasi stabil ini, pengendali Takaful secara kolektif telah mengagihkan sebanyak RM10.61 bilion dalam bentuk manfaat kepada pemegang sijil pada 2025. Langkah ini memperkukuh semangat teras Takaful sebagai perlindungan yang diyakini ketika rakyat Malaysia amat memerlukannya. 

Segmen Takaful Keluarga terus mencatatkan pembayaran tertinggi sebanyak RM7.91 bilion, dengan tuntutan perubatan kekal sebagai komponen terbesar. Jumlah ini berada pada paras yang lebih tinggi berbanding RM7.89 bilion yang disalurkan tahun lalu, membuktikan peranannya yang berterusan sebagai jaringan keselamatan sosial. 

Sementara itu, segmen Takaful Am telah melunaskan tuntutan sebanyak RM2.70 bilion, iaitu peningkatan 16.88% daripada RM2.31 bilion pada 2024, berikutan tuntutan kenderaan bermotor kekal sebagai komponen terbesar daripada jumlah pembayaran. 

Di samping menyediakan perlindungan kewangan, industri Takaful terus menjana nilai bersama (shared value) menerusi sumbangan zakat sebanyak RM52.25 juta bagi menyokong agenda pembangunan komuniti. Selain itu, sejumlah RM1.30 bilion sumbangan lebihan serta manfaat kritikal telah diagihkan kepada peserta yang layak pada tahun 2025. Usaha ini menzahirkan prinsip teras Takaful yang berasaskan kerjasama mutlak, kesaksamaan serta tanggungjawab bersama.   

Bagi membolehkan lebih ramai rakyat Malaysia memahami dan meraih manfaat daripada kelebihan unik perlindungan Takaful, Persatuan Takaful Malaysia (MTA) terus mempergiat inisiatif jangkauan di seluruh negara di bawah agenda strategik Takaful4All dan Hijrah27. Menerusi program celik kewangan, aktiviti di kampus, kerjasama strategik, dan libat urus komuniti, usaha ini berjaya mendekati lebih 120,000 rakyat Malaysia merangkumi komuniti di bandar, luar bandar dan terpinggir. Langkah ini secara langsung memupuk daya tahan kewangan yang lebih kukuh serta meluaskan akses kepada perlindungan Takaful. 

Takaful Keluarga

Jumlah bayaran yang lebih besar pada tahun ini didorong oleh pertumbuhan kecil dalam bilangan sijil Takaful Keluarga berkuat kuasa. Sejumlah 861,956 sijil Takaful Keluarga baharu telah dikeluarkan sepanjang tahun, membawa kepada jumlah keseluruhan 6.74 juta sijil berkuat kuasa selepas mengambil kira faktor matang semula jadi, tamat tempoh, penggantian dan penamatan sijil. Berbanding 993,393 sijil Takaful Keluarga baharu yang dicatatkan pada 2024, kadar pertumbuhan ini menunjukkan pasaran perolehan perniagaan baharu yang lebih stabil kesan daripada persekitaran pasaran yang terus berkembang.   

Dari segi sumbangan, perniagaan baharu Takaful Keluarga mencatatkan prestasi mendatar namun stabil pada RM9.74 bilion pada tahun 2025, iaitu peningkatan sebanyak RM10.00 juta berbanding tahun sebelumnya. Sementara itu, sumbangan perniagaan berkuat kuasa meningkat kepada RM10.15 bilion daripada RM9.62 bilion pada tahun 2024, sebahagian besarnya disokong oleh produk produk jenis simpanan dalam segmen Perniagaan Takaful Keluarga Biasa Individu. 

Secara keseluruhan, segmen Takaful Keluarga mengekalkan kedudukannya yang kukuh dalam landskap perlindungan yang lebih luas, dengan sebahagian sumbangan perniagaan baharu meningkat sedikit kepada 39.44% berbanding 39.16% pada tahun 2024.  

Prestasi mampan segmen ini menunjukkan kualiti sumbangan yang semakin kukuh serta keyakinan tinggi pengguna terhadap penyelesaian perlindungan patuh Syariah. Lonjakan 15.34% bagi purata saiz kes kepada RM11,300 daripada RM9,797 membuktikan bahawa program jangkauan industri sebelum ini telah mula membuahkan hasil dalam bentuk komitmen perlindungan jangka panjang yang lebih berkualiti tinggi dan bukan sekadar bersandarkan pertumbuhan kuantiti. 

Peningkatan ini sebahagian besarnya didorong oleh usaha bersama industri untuk mendekati rakyat Malaysia. Ini membolehkan kadar penembusan Takaful Keluarga kekal stabil pada paras 19.63% pada tahun 2025 (2024: 19.57%), meskipun jumlah penduduk Malaysia meningkat kepada 34.33 juta (2024: 34.10 juta). Prestasi yang stabil ini menunjukkan peningkatan kesedaran dan penghargaan terhadap Takaful sebagai jaringan keselamatan sosial, hasil sokongan program jangkauan serta usaha kesedaran. Selain itu, penyediaan produk Mikrotakaful yang lebih mampu milik dan mudah diakses oleh komuniti oleh komuniti yang kurang mendapat liputan turut menyumbang kepada kestabilan kadar penembusan ini. 

Usaha industri juga mendorong lebih ramai peserta mengekalkan sijil mereka, yang menghasilkan kadar luput sijil lebih rendah biarpun dalam persekitaran inflasi. Peningkatan bilangan sijil berkuat kuasa (2025: 6.74 juta, 2024: 6.69 juta) jelas membuktikan perkembangan positif ini. 

Takaful Am

Prestasi positif segmen Takaful Am berterusan bagi tahun 2025, dengan sumbangan bertulis kasar meningkat 12.38% kepada RM6.64 bilion daripada RM5.91 bilion pada tahun 2024. 

Takaful kenderaan terus menjadi pemacu utama segmen ini dengan menyumbang komponen terbesar iaitu sekitar 69.00% daripada sumbangan bertulis kasar (RM4.59 bilion). Angka ini mencatatkan pengembangan sebanyak 12.57%, selari dengan fasa akhir rekod jualan kenderaan baharu negara yang mencecah paras tertinggi sebanyak 820,752 unit.  

Sehubungan itu, tuntutan kenderaan membentuk peratusan terbesar bagi pembayaran tuntutan Takaful Am. Pengendali Takaful telah membayar sebanyak RM2.40 bilion untuk tuntutan kenderaan, iaitu merangkumi 88.97% daripada jumlah tuntutan bersih keseluruhan.  

Perniagaan Takaful bukan kenderaan turut berkembang pada tahun 2025 dengan peningkatan sebanyak 11.95%. Takaful kebakaran merekodkan RM1.11 bilion dlaam sumbangan bertulis kasar, iaitu kenaikan 10.43% berbanding tahun 2024, manakala Takaful kemalangan diri meningkat kepada RM422.67 juta, bersamaan dengan pertumbuhan sebanyak 8.93%. Prestasi positif segmen bukan kenderaan ini didorong oleh pengenalan produk khusus bagi menyokong PKS, selaras dengan komitmen industri dalam menghasilkan impak sosial, memperkasakan pembangunan

PKS, serta menyediakan penyelesaian inovatif demi memelihara ketahanan ekonomi. 

Bagi saluran pengedaran, saluran agensi terus mendominasi pasaran pada 2025 dengan pegangan 61.50% daripada sumbangan bertulis (2024: 62.67%). Ini diikuti oleh Bancatakaful sebagai penyumbang kedua terbesar sebanyak 13.37% (2024: 13.63%). Sementara itu, saluran perniagaan langsung serta platform dalam talian terus berkembang secara berfasa, masing-masing merekodkan 8.45% dan 6.73% (2024: 7.64% dan 6.58%).

Pengerusi Interim MTA, Encik Borhanudin Samsudin berkata, “Mandat kami adalah untuk memastikan penyelesaian Takaful sentiasa tersedia, mampu diakses dan berdaya tahan melalui penerapan perantaraan berasaskan nilai. Memandangkan asas industri semakin besar, usaha untuk mengekalkan pertumbuhan secara semula jadi menjadi lebih kompleks. Oleh itu, fokus kami kini beralih ke arah mengekalkan dan mewujudkan ekosistem Takaful yang berkembang selari dengan realiti ekonomi masyarakat Malaysia yang dinamik dan semakin mencabar.”

“Sasaran kami adalah bagi memperluas akses perlindungan kepada komuniti terpinggir dan memastikan setiap rakyat Malaysia dilindungi oleh jaringan keselamatan sosial yang inklusif dan boleh dipercayai. Oleh itu, saya bersyukur kerana inisiatif peringkat industri untuk memantapkan landskap Takaful berjalan lancar, dengan lebih 60% daripada sasaran Hijrah27 telah dicapai setakat tahun 2025. Melangkah ke hadapan, perluasan program seperti Program Perlindungan iTEKAD bakal memainkan peranan kritikal bagi membantu golongan rentan, ini termasuk usahawan mikro dan peserta Inisiatif Pendapatan Rakyat.”

“Bagi tahun ini, sasaran kami adalah untuk merealisasikan pencapaian 80% daripada pelan strategik Hijrah27. Tumpuan utama bakal diberikan kepada aspek Kesedaran Takaful serta Pembangunan Bakat. Usaha ini akan dipacu dengan sokongan kuat melalui kerjasama baharu kami bersama Financial Industry Collective Outreach (FINCO), Asian Institute of Insurance (AII), dan Chartered Institute of Islamic Finance Professionals (CIIF),” tambah beliau. 

Melangkah ke hadapan, MTA telah menggariskan tiga keutamaan bagi tahun 2026: memastikan perlindungan Insurans dan Takaful Perubatan dan Kesihatan (MHIT), memperluas perlaksanaan Hibah sebagai instrumen perlindungan harta, serta memacu perlaksanaan liberalisasi berfasa bagi sektor Takaful Am demi mengekalkan kestabilan pasaran. Bagi menyokong keutamaan ini, MTA akan memberi fokus kepada pengukuhan rangka kerja industri dan keselarasan regulasi, memperbanyak kolaborasi strategik di peringkat serantau mahupun global, serta meningkatkan tahap profesionalisme tenaga kerja agensi. Usaha ini bertujuan untuk memperkasakan daya tahan, daya saing, dan keupayaan industri dalam memenuhi keperluan peserta yang sentiasa berubah dalam persekitaran yang semakin kompleks.  “Tatkala berdepan dengan fasa yang penuh cabaran, jaringan keselamatan sosial yang kukuh menjadi satu keperluan mutlak dan bukannya sekadar pilihan. Di sebalik landskap pasaran yang lebih mengecil tahun ini, komitmen berterusan peserta untuk mengekalkan sijil mereka akan menjadi asas utama yang membolehkan pengendali Takaful menunaikan janji perlindungan bersama secara konsisten,” tambah Encik Borhanudin.