Kesedaran Kepentingan Perlindungan Takaful Kian Meningkat Tahun Dalam Keadaan Ekonomi Yang Mencabar

Sub Topik

KUALA LUMPUR, 29 Nov (Bernama) — Tahap kesedaran dan pengetahuan orang ramai mengenai kepentingan perlindungan takaful semakin meningkat tahun ini terutama dalam keadaan ekonomi yang kian mencabar ini.

Menurut Ketua Pegawai Eksekutif Persatuan Takaful Malaysia (MTA) Mohd Radzuan Mohamed, pengenalan program Baucar Perlindungan Tenang (PTV) sejak 2021 telah meningkatkan kesedaran pengguna terhadap perlindungan takaful walaupun program itu telah dihentikan.

“Meskipun inisiatif PTV telah dihentikan sejak Disember 2022, kita dapat melihat kesannya pada tahun ini, yang mana program itu telah meningkatkan kesedaran dan sentimen orang ramai terhadap perlindungan,” katanya kepada Bernama.

Program PTV, inisiatif nasional oleh kerajaan dengan kerjasama penyedia insurans dan takaful, telah dilancarkan pada 30 Sept 2021, dengan baucar bernilai RM75 untuk membantu mereka membeli pelan itu. Program ini tersedia dari September 2021 hingga Disember 2022.

Mohd Radzuan berkata penembusan bagi Perlindungan Tenang, pelan perlindungan takaful untuk golongan berpendapatan rendah mendapat sambutan memberangsangkan dengan 116,852 sijil dikeluarkan dari Januari hingga Jun 2023 berbanding kurang daripada 18,000 sijil keseluruhan dikeluarkan pada 2021 sebelum program PTV diperkenalkan.

Beliau menambah kempen Takaful4All yang diperkenalkan oleh MTA tahun ini turut membantu meningkatkan kadar penembusan di Malaysia dengan penyertaan 18 pengendali takaful dan takaful semula dalam kempen itu, bertujuan untuk meningkatkan kesedaran mengenai konsep dan faedah takaful serta mempromosikan celik kewangan melalui jerayawara, peraduan dan penglibatan merentasi pelbagai platform.

LIAM laksana empat agenda untuk perkasakan industri insurans

Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) telah melaksanakan empat agenda utama tahun ini untuk memperkasa industri insurans dalam negara dan meningkatkan kesedaran insurans serta perlindungan kewangan di kalangan rakyat Malaysia.

Presiden LIAM Raymond Lew dilaporkan sebagai berkata empat teras itu ialah Pelan Tindakan Sektor Kewangan 2022-2026, meningkatkan agenda pendidikan kewangan melalui perkongsian dengan Jaringan Pendidikan Kewangan (FEN), meningkatkan perlindungan sosial komuniti B40 dan mengecilkan jurang perlindungan di negara ini.

“Memandangkan LIAM telah menjadi rakan rasmi FEN mulai 2023, ini akan memberi peluang yang lebih besar kepada kami untuk menjalankan pelbagai kempen kesedaran dan inisiatif celik kewangan serta memupuk perlindungan pengguna kewangan dalam kalangan orang ramai di Malaysia,” katanya.

Kadar penembusan insurans dan takaful pada masa ini di dalam negara berada pada kira-kira 54 peratus berbanding 100 peratus di negara maju.

Prestasi keseluruhan takaful am dan keluarga pada suku kedua 2023

Perniagaan takaful am mencatatkan peningkatan 20.16 peratus dalam jumlah caruman kasar perniagaan keseluruhan kepada RM2.68 bilion pada suku kedua 2023 daripada RM2.23 bilion pada suku kedua 2022.

Industri takaful keluarga mencatatkan sedikit penurunan sebanyak 3.94 peratus dalam caruman perniagaan baharu kepada RM5.23 bilion pada suku kedua 2023 daripada RM5.44 bilion dalam tempoh yang sama tahun lepas.

Mohd Radzuan berkata tindakan menghentikan inisiatif PTV telah mempengaruhi prestasi caruman takaful keluarga tahun ini, namun beliau tetap optimis bahawa kekuatan keseluruhan industri takaful dan potensi inovasi boleh membantu mengatasi kemerosotan ini dalam jangka panjang.

Antara produk takaful am yang terbaik adalah kenderaan, kebakaran dan kemalangan diri manakala takaful keluarga, ia adalah endowmen serta produk perubatan dan kesihatan.

Prestasi keseluruhan insurans am tunjuk pertumbuhan pada separuh pertama 2023

Industri insurans am mencatatkan peningkatan 7.3 peratus dalam premium langsung kasar kepada RM10.5 bilion untuk separuh pertama 2023 berbanding tempoh yang sama sebelum ini.

Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) berkata walaupun menunjukkan trajektori positif, keuntungan taja jamin (underwriting) mengalami penurunan sebanyak 37.8 peratus, berjumlah RM500 juta, sebahagian besarnya disebabkan oleh penguncupan dalam keuntungan untuk perniagaan motor dan kebakaran.

Dari segi premium, perniagaan motor mengekalkan kedudukannya sebagai barisan perniagaan terbesar dengan penguasaan 44 peratus untuk mencecah RM4.6 bilion pada separuh pertama 2023.

Sementara itu, perniagaan berkaitan kebakaran merekodkan peningkatan lapan peratus dalam premium pada separuh pertama 2023 sebanyak RM2.11 bilion berbanding separuh pertama 2022, sebahagiannya disebabkan oleh peningkatan dalam aktiviti pembinaan kediaman dan komersial, serta peningkatan permintaan untuk liputan perlindungan banjir.

Berkenaan tuntutan, PIAM berkata industri insurans am menyaksikan pembayaran tuntutan hampir RM23 juta pada separuh pertama 2023, meningkat 23 peratus daripada keseluruhan 2022.

Prospek

Melangkah ke hadapan, Mohd Radzuan berkata MTA kekal optimis industri takaful akan terus berkembang tahun depan walaupun berdepan cabaran ekonomi global, ketegangan geopolitik dan kebimbangan mengenai kenaikan inflasi.

“Daripada perspektif perlindungan, inflasi bermakna lebih ramai individu seharusnya meningkatkan perlindungan mereka terhadap insiden yang tidak dijangka.

“Dan ia berlaku sekarang apabila orang ramai berfikir mengenai perspektif yang mana mereka harus mempunyai perlindungan walaupun menghadapi inflasi serta cabaran ekonomi, dan ini dijangka membawa kepada potensi peningkatan dalam keterlihatan produk takaful,” katanya.

Oleh itu, beliau berkata MTA akan bekerjasama dengan industri untuk meneroka lebih banyak produk dan mempelbagaikan tawaran dengan memasukkan mikrotakaful, pilihan dalam talian, perlindungan penyakit kritikal dan perlindungan lain pada masa hadapan.

Sementara itu, Lew berkata LIAM akan berusaha untuk menyesuaikan diri dengan perubahan pilihan dan gaya hidup belia, menjadikan insurans lebih mudah diakses, relevan dan menarik untuk mereka.

— BERNAMA

1. Produk ‘Ghaib’ yang Sukar Dijual

Tidak seperti ejen hartanah yang menjual rumah, atau peniaga gajet yang menjual barang yang boleh disentuh, penasihat kewangan dalam industri insurans dan takaful berdepan dengan cabaran yang jauh lebih getir. Mereka sebenarnya sedang menjual satu produk yang bersifat intangible iaitu janji, ketenangan minda (peace of mind) dan perlindungan risiko masa hadapan.

Manusia secara psikologinya berat membelanjakan wang untuk sesuatu yang mereka harap tidak akan guna (seperti musibah atau kematian).

Disebabkan cabaran jualan (rejection rate) yang sangat tinggi, tahap tekanan dalam industri ini amat luar biasa. Anugerah yang kerap inilah yang menjadi ‘talian hayat’ untuk mengekalkan momentum dan membakar semangat mereka.

2. Budaya ‘Self-Reward’ untuk Menggantikan Gaji Tetap

Berbeza dengan pekerja makan gaji di sektor korporat biasa, majoriti ejen insurans dan takaful beroperasi atas dasar komisen penuh. Di sebalik gaya hidup mewah yang sering ditonjolkan, realitinya mereka tidak mempunyai jaringan keselamatan (safety net) seperti pekerja biasa:

Tiada Slip Gaji Tetap: Pendapatan mereka pada bulan itu adalah cerminan terus kepada usaha dan jualan mereka pada bulan tersebut. Jika tiada jualan, maka tiada lah pendapatan.

Tiada Bonus Tahunan Automatik: Pekerja makan gaji biasanya menanti bonus hujung tahun berdasarkan prestasi syarikat. Bagi ejen, ‘bonus’ mereka perlulah diusahakan sendiri melalui pencapaian KPI jualan tertentu yang telah ditetapkan.

Tiada Kenaikan Pangkat Tradisional: Dalam struktur pejabat biasa, anda bekerja keras untuk naik pangkat daripada Eksekutif ke Pengurus berdasarkan kekosongan jawatan. Dalam industri ini, kenaikan pangkat (contohnya menjadi Group Agency Manager) ditentukan sepenuhnya oleh berapa ramai ejen baru yang mereka bawa masuk dan berapa besar jumlah jualan kumpulan.

Memandangkan agensi mereka beroperasi seperti sebuah perniagaan sendiri, mereka mencipta sistem ganjaran dalaman untuk menghargai usaha setiap ejen, dari sekecil-kecil pencapaian bulanan sehinggalah anugerah global seperti MDRT (Million Dollar Round Table).

3. Pemasaran Media Sosial (Personal Branding)

Mungkin ada yang memandang sinis apabila melihat ejen memuat naik video berjalan di permaidani merah dengan suntingan video video ala selebriti, diiringi muzik latar yang penuh dramatik, serta berkongsi ucapan motivasi yang panjang lebar. Namun, dalam dunia perniagaan moden, ini bukan sekadar suka-suka tetapi adalah strategi penjenamaan diri (personal branding).

Dalam industri kewangan, prinsip asasnya mudah: “Orang tidak membeli produk, orang membeli siapa penjualnya.” Di sinilah mengapa elemen video gempak dan ucapan motivasi itu mainkan peranan besar.

Apabila seorang ejen menonjolkan diri mereka menerima anugerah, secara tidak langsung ia memberi isyarat kepada bakal pelanggan bahawa: “Aku ejen yang aktif, berprestasi tinggi, dan tak akan ‘hilang’ bila korang nak buat tuntutan (claim) nanti.” Video gempak itu adalah marketing tool untuk menarik pelanggan dan juga rekrut baru.

Budaya bersorak, memberi ucapan motivasi dan meraikan satu sama lain mungkin kelihatan agak ‘over-the-top’ bagi orang luar. Namun bagi warga industri kewangan, itulah bahan api yang memastikan mereka kekal bertahan dalam industri yang penuh dengan penolakan demi mencari rezeki.

Sama ada kita suka atau tidak dengan pendekatan pemasaran mereka, satu perkara yang pasti: strategi psikologi ini terbukti berkesan memacu industri ini untuk terus berkembang saban tahun.

Bagaimana pula dengan anda? Adakah anugerah seseorang ejen itu penting bagi anda sebelum mengambil polisi takaful?

Artikel Terkini

Social Connect