Takaful

Kesedaran Kepentingan Perlindungan Takaful Kian Meningkat Tahun Dalam Keadaan Ekonomi Yang Mencabar

KUALA LUMPUR, 29 Nov (Bernama) — Tahap kesedaran dan pengetahuan orang ramai mengenai kepentingan perlindungan takaful semakin meningkat tahun ini terutama dalam keadaan ekonomi yang kian mencabar ini.

Menurut Ketua Pegawai Eksekutif Persatuan Takaful Malaysia (MTA) Mohd Radzuan Mohamed, pengenalan program Baucar Perlindungan Tenang (PTV) sejak 2021 telah meningkatkan kesedaran pengguna terhadap perlindungan takaful walaupun program itu telah dihentikan.

“Meskipun inisiatif PTV telah dihentikan sejak Disember 2022, kita dapat melihat kesannya pada tahun ini, yang mana program itu telah meningkatkan kesedaran dan sentimen orang ramai terhadap perlindungan,” katanya kepada Bernama.

Program PTV, inisiatif nasional oleh kerajaan dengan kerjasama penyedia insurans dan takaful, telah dilancarkan pada 30 Sept 2021, dengan baucar bernilai RM75 untuk membantu mereka membeli pelan itu. Program ini tersedia dari September 2021 hingga Disember 2022.

Mohd Radzuan berkata penembusan bagi Perlindungan Tenang, pelan perlindungan takaful untuk golongan berpendapatan rendah mendapat sambutan memberangsangkan dengan 116,852 sijil  dikeluarkan dari Januari hingga Jun 2023 berbanding kurang daripada 18,000 sijil keseluruhan dikeluarkan pada 2021 sebelum program PTV diperkenalkan.

Beliau menambah kempen Takaful4All yang diperkenalkan oleh MTA tahun ini turut membantu meningkatkan kadar penembusan di Malaysia dengan penyertaan 18 pengendali takaful dan takaful semula dalam kempen itu, bertujuan untuk meningkatkan kesedaran mengenai konsep dan faedah takaful serta mempromosikan celik kewangan melalui jerayawara, peraduan dan penglibatan merentasi pelbagai platform.

LIAM laksana empat agenda untuk perkasakan industri insurans

Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) telah melaksanakan empat agenda utama tahun ini untuk memperkasa industri insurans dalam negara dan meningkatkan kesedaran insurans serta perlindungan kewangan di kalangan rakyat Malaysia.

Presiden LIAM Raymond Lew dilaporkan sebagai berkata empat teras itu ialah Pelan Tindakan Sektor Kewangan 2022-2026, meningkatkan agenda pendidikan kewangan melalui perkongsian dengan Jaringan Pendidikan Kewangan (FEN), meningkatkan perlindungan sosial komuniti B40 dan mengecilkan jurang perlindungan di negara ini.

“Memandangkan LIAM telah menjadi rakan rasmi FEN mulai 2023, ini akan memberi peluang yang lebih besar kepada kami untuk menjalankan pelbagai kempen kesedaran dan inisiatif celik kewangan serta memupuk perlindungan pengguna kewangan dalam kalangan orang ramai di Malaysia,” katanya.

Kadar penembusan insurans dan takaful pada masa ini di dalam negara berada pada kira-kira 54 peratus berbanding 100 peratus di negara maju.

Prestasi keseluruhan takaful am dan keluarga pada suku kedua 2023

Perniagaan takaful am mencatatkan peningkatan 20.16 peratus dalam jumlah caruman kasar perniagaan keseluruhan kepada RM2.68 bilion pada suku kedua 2023 daripada RM2.23 bilion pada suku kedua 2022.

Industri takaful keluarga mencatatkan sedikit penurunan sebanyak 3.94 peratus dalam caruman perniagaan baharu kepada RM5.23 bilion pada suku kedua 2023 daripada RM5.44 bilion dalam tempoh yang sama tahun lepas.

Mohd Radzuan berkata tindakan menghentikan inisiatif PTV telah mempengaruhi prestasi caruman takaful keluarga tahun ini, namun beliau tetap optimis bahawa kekuatan keseluruhan industri takaful dan potensi inovasi boleh membantu mengatasi kemerosotan ini dalam jangka panjang.

Antara produk takaful am yang terbaik adalah kenderaan, kebakaran dan kemalangan diri manakala takaful keluarga, ia adalah endowmen serta produk perubatan dan kesihatan.

Prestasi keseluruhan insurans am tunjuk pertumbuhan pada separuh pertama 2023

Industri insurans am mencatatkan peningkatan 7.3 peratus dalam premium langsung kasar kepada RM10.5 bilion untuk separuh pertama 2023 berbanding tempoh yang sama sebelum ini.

Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) berkata walaupun menunjukkan trajektori positif, keuntungan taja jamin (underwriting) mengalami penurunan sebanyak 37.8 peratus, berjumlah RM500 juta, sebahagian besarnya disebabkan oleh penguncupan dalam keuntungan untuk perniagaan motor dan kebakaran.

Dari segi premium, perniagaan motor mengekalkan kedudukannya sebagai barisan perniagaan terbesar dengan penguasaan 44 peratus untuk mencecah RM4.6 bilion pada separuh pertama 2023.

Sementara itu, perniagaan berkaitan kebakaran merekodkan peningkatan lapan peratus dalam premium pada separuh pertama 2023 sebanyak RM2.11 bilion berbanding separuh pertama 2022, sebahagiannya disebabkan oleh peningkatan dalam aktiviti pembinaan kediaman dan komersial, serta peningkatan permintaan untuk liputan perlindungan banjir.

Berkenaan tuntutan, PIAM berkata industri insurans am menyaksikan pembayaran tuntutan hampir RM23 juta pada separuh pertama 2023, meningkat 23 peratus daripada keseluruhan 2022.

Prospek

Melangkah ke hadapan, Mohd Radzuan berkata MTA kekal optimis industri takaful akan terus berkembang tahun depan walaupun berdepan cabaran ekonomi global, ketegangan geopolitik dan kebimbangan mengenai kenaikan inflasi.

“Daripada perspektif perlindungan, inflasi bermakna lebih ramai individu seharusnya meningkatkan perlindungan mereka terhadap insiden yang tidak dijangka.

“Dan ia berlaku sekarang apabila orang ramai berfikir mengenai perspektif yang mana mereka harus mempunyai perlindungan walaupun menghadapi inflasi serta cabaran ekonomi, dan ini dijangka membawa kepada potensi peningkatan dalam keterlihatan produk takaful,” katanya.

Oleh itu, beliau berkata MTA akan bekerjasama dengan industri untuk meneroka lebih banyak produk dan mempelbagaikan tawaran dengan memasukkan mikrotakaful, pilihan dalam talian, perlindungan penyakit kritikal dan perlindungan lain pada masa hadapan.

Sementara itu, Lew berkata LIAM akan berusaha untuk menyesuaikan diri dengan perubahan pilihan dan gaya hidup belia, menjadikan insurans lebih mudah diakses, relevan dan menarik untuk mereka.

— BERNAMA

Previous ArticleNext Article

RMFLS 2025: Rakyat Malaysia Berpendapatan Rendah Pamer Kemajuan Kewangan, Namun Golongan Berpendapatan Sederhana Perlukan Sokongan Lebih Besar

KUALA LUMPUR, 1 Oktober 2025 – RinggitPlus hari ini mengumumkan keputusan Tinjauan Celik Kewangan Malaysia (RMFLS) 2025, iaitu edisi kelapan kajian tahunan yang menilai cara rakyat Malaysia mengurus, menyimpan, dan berfikir tentang kewangan peribadi mereka.

Tinjauan tahun ini menunjukkan dapatan yang pelbagai: rakyat Malaysia berpendapatan rendah dan Gen Z sedang menunjukkan kemajuan kewangan, manakala golongan berpendapatan sederhana berdepan cabaran yang semakin meningkat, walaupun terdapat peningkatan yang lebih meluas dalam perancangan persaraan, kesedaran kredit, dan pengurusan kewangan digital.

Rakyat Malaysia Berpendapatan Rendah Pamer Kemajuan dalam Perancangan dan Kesedaran Kewangan

Tinjauan 2025 menunjukkan perkembangan positif dalam kalangan rakyat Malaysia berpendapatan rendah, dengan lebih ramai responden mengambil langkah ke arah keselamatan kewangan jangka panjang. Khususnya, 55% daripada mereka yang berpendapatan bawah RM2,000 sebulan menyatakan mereka telah mula merancang untuk persaraan, meningkat daripada 48% pada 2024. Ini mencerminkan kesan berterusan inisiatif pendidikan kewangan, program sokongan kerajaan, dan kenaikan gaji minimum dalam membantu komuniti yang paling terkesan dengan kos sara hidup yang semakin meningkat.

Tahap celik kewangan juga semakin baik: hanya 40% responden berpendapatan rendah yang menyatakan mereka tidak mengenali skor kredit (berkurang daripada 45% pada tahun lalu), menandakan peningkatan kesedaran tentang bagaimana skor kredit memberi kesan kepada kesejahteraan kewangan.

Terdapat juga tanda-tanda berhati-hati dari segi kewangan. Sebanyak 36% responden berpendapatan rendah menyatakan mereka secara aktif mengelakkan penggunaan perkhidmatan Buy Now, Pay Later (BNPL)  yang tertinggi dalam semua segmen pendapatan. Ini mungkin menunjukkan perubahan ke arah pengurusan hutang yang lebih berhati-hati, khususnya dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu.

Golongan Berpendapatan Sederhana Hadapi Tekanan Kewangan dan Simpanan Menurun

Sebaliknya, rakyat Malaysia berpendapatan sederhana, khususnya mereka yang berpendapatan antara RM5,000 hingga RM10,000 sebulan, menunjukkan kemampuan untuk menyimpan yang semakin merosot. Mereka merupakan satu-satunya kumpulan pendapatan yang melaporkan penurunan kadar simpanan, dengan hanya 23% berjaya menyimpan antara RM1,001 hingga RM1,500 sebulan, berbanding 29% pada 2024.

Sementara itu, jumlah mereka yang menyimpan kurang daripada RM500 sebulan meningkat kepada 39% daripada 31% pada tahun sebelumnya. Daya tahan kewangan juga semakin lemah, dengan hanya 27% menyatakan mereka boleh bertahan lebih enam bulan tanpa pendapatan, berbanding 32% pada tahun lalu. Golongan ini juga merupakan satu-satunya kumpulan pendapatan yang mengurangkan perbelanjaan hiburan, makan di luar, dan langganan untuk menguruskan bajet peribadi mereka.

Dari segi sentimen kewangan, keyakinan juga semakin pudar. Walaupun hampir separuh rakyat Malaysia (48%) percaya keadaan kewangan mereka lebih baik berbanding tahun lalu, perasaan ini tidak dikongsi secara seimbang: hanya 54% daripada golongan berpendapatan sederhana berasa lebih baik, berkurang daripada 58% pada 2024. Dapatan ini mencadangkan bahawa walaupun mereka masih menerima manfaat daripada sokongan umum seperti subsidi bahan api, golongan berpendapatan sederhana kini semakin terdedah kepada kerentanan kewangan dengan simpanan yang berkurang dan benteng kewangan yang semakin lemah.

Generasi Z Amalkan Tabungan dan Alat Digital Kewangan

Pada masa yang sama, golongan muda di Malaysia muncul sebagai titik cerah dalam laporan 2025. Sebanyak 40% daripada Gen Z kini menyimpan lebih RM500 sebulan, meningkat daripada 36% tahun lalu, manakala peratusan yang tidak menyimpan langsung telah menurun kepada hanya 11% yang terendah antara semua generasi.

Minat mereka dalam perancangan kewangan turut terserlah dengan 57% menyatakan mereka telah mula merancang untuk persaraan, berbanding 53% pada 2024. Generasi ini juga aktif menggunakan teknologi, dengan 62% melaporkan mereka menggunakan aplikasi bajet yang dikuasakan oleh AI, penasihat robo, atau chatbot kewangan untuk membantu menguruskan kewangan mereka.

Kos Insurans Meningkat, Rakyat Malaysia Kurangkan Perlindungan

Kos insurans yang semakin meningkat memberi kesan besar kepada rakyat Malaysia secara menyeluruh. Sebanyak 22% pemegang polisi telah menukar kepada pelan lebih murah atau membatalkan sekurang-kurangnya satu polisi dalam tempoh setahun lalu atas faktor kemampuan kewangan — trend ini paling ketara dalam kalangan berpendapatan rendah.

Walaupun ada usaha individu untuk merancang masa depan, 43% rakyat Malaysia masih tidak mempunyai insurans perubatan, manakala 15% hanya bergantung pada kad perubatan syarikat. Sementara itu, kurang daripada separuh (48%) menyatakan mereka mempunyai polisi insurans hayat atau takaful, menandakan perlindungan kewangan masih menjadi keutamaan kedua berbanding kos sara hidup lain.

Lebih Ramai Rakyat Malaysia Merancang Persaraan & Belajar Kewangan Melalui Media Sosial

Tahap kesedaran kewangan rakyat Malaysia semakin meningkat, dengan 64% menyatakan mereka telah mula merancang untuk persaraan, naik daripada 60% pada 2024. Keyakinan terhadap simpanan KWSP juga semakin positif, dengan 22% percaya simpanan mereka mencukupi, berbanding 19% tahun lalu. Satu perubahan kecil tetapi menggalakkan merentasi semua kumpulan pendapatan.

Kesedaran ini seiring dengan peningkatan dalam tahap celik kewangan. Hanya 47% rakyat Malaysia yang menyatakan mereka tidak memahami skor kredit atau maksudnya, berkurang daripada 53% pada 2024.

Dalam usaha mendidik diri, media sosial kekal sebagai sumber utama maklumat kewangan. Sebanyak 68% responden kini menggunakan platform seperti Instagram, TikTok dan Facebook untuk belajar tentang kewangan.

Pelaburan Lebih Selamat Jadi Pilihan, Kecuali Generasi Muda

Walaupun separuh rakyat Malaysia masih belum mula melabur, mereka yang berbuat demikian membuat pilihan menarik mengikut generasi.

Pilihan tradisional kekal popular; dana ASNB (64%), unit amanah (42%) dan logam berharga (38%) menjadi pilihan utama. Namun, rakyat Malaysia yang lebih muda menunjukkan corak berbeza: mata wang kripto dan penasihat robo tersenarai dalam lima pilihan utama Gen Z, manakala saham tempatan lebih popular dalam kalangan milenial dan Gen X.

Trend ini mencerminkan pendekatan berhati-hati secara keseluruhan, tetapi dengan kecenderungan mencuba sesuatu yang baru dipacu oleh generasi muda.

Masa untuk Memberi Tumpuan kepada Golongan Berpendapatan Sederhana

“RMFLS 2025 mencerminkan daya tahan rakyat Malaysia. Ramai rakyat berpendapatan rendah dan Gen Z mengambil langkah ke arah yang betul, menyimpan secara konsisten, merancang untuk persaraan, dan membina tabiat kewangan yang baik walaupun berdepan cabaran,” kata Yuen Tuck Siew, Ketua Pegawai Eksekutif RinggitPlus.

“Namun dapatan kami juga menunjukkan bahawa golongan berpendapatan sederhana perlu diberikan perhatian dan sokongan semula. Golongan ini terus bekerja keras walaupun bajet isi rumah semakin ketat dan kuasa simpanan berkurang. Ketika Malaysia bergerak ke arah status negara maju, memastikan golongan berpendapatan sederhana mempunyai alat dan peluang yang tepat untuk membina semula kekuatan kewangan mereka akan menjadi kunci kepada pertumbuhan ekonomi yang mampan.”

Tinjauan Celik Kewangan Malaysia RinggitPlus (RMFLS) disokong oleh Financial Education Network (FEN) dan rakan kerjasama termasuk KAF Digital Bank, CIMB Foundation, dan Experian. Tinjauan ini dijalankan setiap tahun melalui kaji selidik dalam talian melibatkan lebih 3,000 responden di seluruh Malaysia, dan terus menyediakan cerapan tepat pada masanya tentang kesihatan kewangan, tingkah laku, dan keutamaan rakyat Malaysia.

Untuk maklumat lanjut mengenai Tinjauan Celik Kewangan Malaysia RinggitPlus 2025, sila layari laman web RinggitPlus atau saluran media sosial RinggitPlus (Instagram dan Facebook).