Takaful

Zurich Malaysia Tawar Kemudahan Miliki Perlindungan Insurans Dan Takaful Pertama Dengan Pelan-Pelan SureCover

Mukesh Dhawan, Pengurus Besar Insurans Hayat dan Takaful Keluarga bagi Zurich Malaysia menunjukkan tanda persetujuannya semasa pelancaran pelan-pelan SureCover

Selaras dengan komitmen syarikat untuk mengembangkan rangkaian produk dalam memenuhi keperluan perlindungan segmen penduduk yang lebih meluas, Zurich Malaysia (Zurich Life Insurance Malaysia Berhad dan Zurich Takaful Malaysia Berhad) baru-baru ini memperkenalkan Zurich SureCover dan Takaful SureCover, dua pelan perlindungan hayat yang menawarkan pelanggan kemudahan proses permohonan serta perlindungan berpatutan dan mampu milik dari serendah RM75 sebulan. Ciri ‘penerimaan dijamin’ memberi peluang kepada pelanggan untuk memiliki kedua-dua pelan ini tanpa mengira keadaan kesihatan dan kelas pekerjaan mereka.

Statistik industri menunjukkan bahawa kadar penembusan insurans kekal statik pada kadar 54% hingga 56% sepanjang tempoh lima tahun yang lalu.[1] Jumlah peratusan ini merangkumi individu yang mempunyai beberapa jenis perlindungan insurans dan takaful. Sekiranya pengiraan berganda ini dihapuskan, hanya 35% rakyat Malaysia dilindungi.[2] Selain itu, hanya 4% isi rumah berpendapatan rendah mempunyai insurans hayat atau perlindungan takaful keluarga.[1]

Mukesh Dhawan, Pengurus Besar Insurans Hayat dan Takaful Keluarga, Zurich Malaysia menerangkan usaha kedua-dua syarikat dalam memastikan lebih ramai rakyat Malaysia mendapatkan perlindungan untuk diri mereka dan orang tersayang tanpa perlu bimbang tentang pemeriksaan kesihatan dan komitmen premium mahupun caruman yang tinggi. “Di Zurich, kami percaya bahawa pengalaman memiliki atau membeli pelan insurans atau takaful kali pertama seharusnya mudah, tanpa sebarang kerumitan serta mampu milik. Dengan Zurich SureCover dan Takaful SureCover, kami telah  mempermudahkan proses permohonan untuk membantu dan menggalakkan lebih ramai rakyat Malaysia mendapatkan perlindungan yang secukupnya, tanpa mengira keadaan kesihatan mereka. Ia merupakan pelan-pelan yang ideal yang dapat memberikan kemudahan kepada pembeli insurans dan takaful kali pertama.”

Ciri-ciri dan manfaat-manfaat utama Zurich SureCover dan Takaful SureCover adalah:

1. Penerimaan Dijamin dari usia 35 tahun sehingga 80 tahun

Seperti nama kedua-dua pelan ini, Zurich SureCover dan Takaful SureCover mempunyai ciri penerimaan dijamin dan ianya terbuka kepada sesiapa yang berumur diantara 35 tahun dan 80 tahun tanpa mengira keadaan kesihatan mahupun kelas pekerjaan mereka.

2. Permohonan mudah tanpa sebarang kerumitan, tiada pemeriksaan kesihatan diperlukan

Para pelanggan tidak perlu melengkapkan soal selidik perubatan mahupun menjalani pemeriksaan kesihatan sebelum mendapatkan mana-mana pelan ini.

3. Perlindungan sehingga usia emas

Para pelanggan boleh menikmati ganjaran kehidupan kerana pelan Zurich SureCover dan Takaful SureCover menyediakan perlindungan sehingga umur 100 tahun dan 90 tahun.

4. Perlindungan berpatutan dan mampu milik dari serendah RM75 sebulan

Dari hanya RM75 sebulan, pelan ini menawarkan manfaat-manfaat hebat yang direka khusus mengikut kehendak pelanggan.

5. Manfaat Kematian dengan Manfaat Kematian Akibat Kemalangan yang tinggi

Manfaat untuk kematian akibat kemalangan dan kematian bukan akibat kemalangan akan dibayar sekiranya Hayat yang Diinsuranskan atau Hayat yang Dilindungi meninggal dunia. Manfaat yang dibayar untuk kematian akibat kemalangan adalah sehingga 500% daripada Jumlah Asas Diinsuranskan atau Jumlah Asas Dilindungi; atau Jumlah Premium Dibayar atau Jumlah Caruman yang Dibayar (mana-mana yang lebih tinggi).

6. Ganjaran Manfaat Matang

Para pelanggan Zurich SureCover akan menerima bayaran sekaligus sebanyak 188% daripada Jumlah Premium Dibayar pada akhir tahun polisi selepas ulangtahun (hari lahir) ke-100 mereka manakala pelanggan Takaful SureCover akan menerima jumlah yang bersamaan dengan nilai Akaun Pelaburan Peserta selepas ulangtahun (hari lahir) ke-90 mereka.

7. Manfaat Penghantaran Pulang

Bayaran balik sehingga RM 3,000 untuk perbelanjaan yang ditanggung bagi menghantar pulang jenazah Hayat yang Diinsuranskan atau Hayat yang Dilindungi ke tanah air; sekiranya berlaku kematian di luar negara Malaysia.

Para pelanggan boleh mendapatkan maklumat lanjut tentang pelan Zurich SureCover atau Takaful SureCover dengan menghubungi Penasihat Jualan Zurich atau Konsultan Zurich Takaful mereka atau hubungi Pusat Panggilan Zurich di 1-300-888-622 atau layari www.zurich.com.my

[1] Laporan Kestabilan Kewangan dan Sistem Pembayaran 2016, Bank Negara Malaysia

[2] Ucaptama Gabenor Bank Negara Malaysia, Sidang Kemuncak Insurans Malaysia (MIS) 2017 

Mengenai Zurich

Zurich Insurance Group (Zurich) merupakan penyedia pelbagai insurans utama yang memberi perkhidmatan kepada pelanggan di pasaran antarabangsa mahupun tempatan. Dengan kira-kira 53,000 orang kakitangan, Zurich menawarkan pelbagai jenis produk dan perkhidmatan  hartanah, kasualti serta insurans hayat yang meluas di lebih daripada 210 buah negara dan wilayah. Pelanggan-pelanggan Zurich merangkumi individu, perniagaan kecil sederhana mahupun besar serta syarikat-syarikat multinasional. Kumpulan ini beribu pejabat di Zurich, Switzerland dan telah diasaskan pada tahun 1872. Syarikat pegangannya, Zurich Insurance Group Ltd (ZURN), disenaraikan di SIX Swiss Exchange dan bertaraf tahap I program Resit Depositari Amerika yang didagangkan menerusi kaunter pada OTCQX. Maklumat lanjut mengenai Zurich boleh diperolehi di www.zurich.com

Zurich Life Insurance Malaysia Berhad (ZLIMB), sebagai sebahagian daripada Zurich Insurance Group, adalah penyedia insurans hayat terkemuka dan beribu pejabat di Kuala Lumpur. Melalui pelbagai rangkaian produk insurans hayat, ZLIMB menyediakan penyelesaian perlindungan, perubatan dan kesihatan, simpanan wang dan pelaburan untuk memenuhi keperluan keselamatan dan jaminan kewangan para pelanggan. Bersama-sama kakitangan yang berdedikasi, tenaga kerja agensi, pengedar dan rakan niaga serta dengan sokongan lebih daripada 25 cawangan di seluruh negara, ZLIMB komited untuk membantu pelanggan memahami dan melindungi diri mereka daripada risiko. Perlindungan takaful keluarga yang patuh syariah juga disediakan untuk para pelanggan melalui syarikat sekutu, Zurich Takaful Malaysia Berhad. ZLIMB dahulunya dikenali sebagai Zurich Insurance Malaysia Berhad. Untuk maklumat lanjut mengenai ZLIMB, layari  www.zurich.com.my

Zurich Takaful Malaysia Berhad (ZTMB) adalah salah sebuah pengendali takaful keluarga terkemuka di Malaysia. Ia merupakan ahli Zurich Insurance Group dan satu-satunya penyedia tunggal produk takaful keluarga yang patuh syariah dalam kumpulan Zurich. Dengan kepakaran pasaran takaful lebih sedekad, ZTMB menyediakan penyelesaian perlindungan, perubatan dan kesihatan, simpanan wang dan pelaburan untuk memenuhi keperluan para pelanggan di pelbagai peringkat kehidupan. Bersama-sama kakitangan yang berdedikasi, tenaga kerja agensi, pengedar dan rakan niaga serta dengan sokongan rangkaian cawangan di seluruh negara, ZTMB komited untuk membantu para pelanggan memahami dan melindungi diri mereka daripada risiko Produk konvensional insurans hayat juga disediakan kepada pelanggan melalui syarikat sekutunya iaitu Zurich Life Insurance Malaysia Berhad. Untuk maklumat lanjut mengenai ZTMB, layari  www.zurich.com.my

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Industri Takaful Kekal Momentum Stabil Sebagai Rangkaian Keselamatan Sosial Utama

Kuala Lumpur, 10 Jun 2026 – Industri Takaful Malaysia terus mencatatkan pertumbuhan yang berdaya tahan sepanjang tahun 2025 menerusi prestasi yang stabil, sekali gus mengukuhkan peranan utamanya dalam melindungi kestabilan kewangan rakyat. Mencerminkan trajektori pasca-pandemik yang semakin stabil dan asas industri yang jauh lebih besar, sektor ini berkembang sebanyak 4.73% pada 2025 dengan menjana jumlah sumbangan kasar RM16.38 bilion. 

Didorong oleh prestasi stabil ini, pengendali Takaful secara kolektif telah mengagihkan sebanyak RM10.61 bilion dalam bentuk manfaat kepada pemegang sijil pada 2025. Langkah ini memperkukuh semangat teras Takaful sebagai perlindungan yang diyakini ketika rakyat Malaysia amat memerlukannya. 

Segmen Takaful Keluarga terus mencatatkan pembayaran tertinggi sebanyak RM7.91 bilion, dengan tuntutan perubatan kekal sebagai komponen terbesar. Jumlah ini berada pada paras yang lebih tinggi berbanding RM7.89 bilion yang disalurkan tahun lalu, membuktikan peranannya yang berterusan sebagai jaringan keselamatan sosial. 

Sementara itu, segmen Takaful Am telah melunaskan tuntutan sebanyak RM2.70 bilion, iaitu peningkatan 16.88% daripada RM2.31 bilion pada 2024, berikutan tuntutan kenderaan bermotor kekal sebagai komponen terbesar daripada jumlah pembayaran. 

Di samping menyediakan perlindungan kewangan, industri Takaful terus menjana nilai bersama (shared value) menerusi sumbangan zakat sebanyak RM52.25 juta bagi menyokong agenda pembangunan komuniti. Selain itu, sejumlah RM1.30 bilion sumbangan lebihan serta manfaat kritikal telah diagihkan kepada peserta yang layak pada tahun 2025. Usaha ini menzahirkan prinsip teras Takaful yang berasaskan kerjasama mutlak, kesaksamaan serta tanggungjawab bersama.   

Bagi membolehkan lebih ramai rakyat Malaysia memahami dan meraih manfaat daripada kelebihan unik perlindungan Takaful, Persatuan Takaful Malaysia (MTA) terus mempergiat inisiatif jangkauan di seluruh negara di bawah agenda strategik Takaful4All dan Hijrah27. Menerusi program celik kewangan, aktiviti di kampus, kerjasama strategik, dan libat urus komuniti, usaha ini berjaya mendekati lebih 120,000 rakyat Malaysia merangkumi komuniti di bandar, luar bandar dan terpinggir. Langkah ini secara langsung memupuk daya tahan kewangan yang lebih kukuh serta meluaskan akses kepada perlindungan Takaful. 

Takaful Keluarga

Jumlah bayaran yang lebih besar pada tahun ini didorong oleh pertumbuhan kecil dalam bilangan sijil Takaful Keluarga berkuat kuasa. Sejumlah 861,956 sijil Takaful Keluarga baharu telah dikeluarkan sepanjang tahun, membawa kepada jumlah keseluruhan 6.74 juta sijil berkuat kuasa selepas mengambil kira faktor matang semula jadi, tamat tempoh, penggantian dan penamatan sijil. Berbanding 993,393 sijil Takaful Keluarga baharu yang dicatatkan pada 2024, kadar pertumbuhan ini menunjukkan pasaran perolehan perniagaan baharu yang lebih stabil kesan daripada persekitaran pasaran yang terus berkembang.   

Dari segi sumbangan, perniagaan baharu Takaful Keluarga mencatatkan prestasi mendatar namun stabil pada RM9.74 bilion pada tahun 2025, iaitu peningkatan sebanyak RM10.00 juta berbanding tahun sebelumnya. Sementara itu, sumbangan perniagaan berkuat kuasa meningkat kepada RM10.15 bilion daripada RM9.62 bilion pada tahun 2024, sebahagian besarnya disokong oleh produk produk jenis simpanan dalam segmen Perniagaan Takaful Keluarga Biasa Individu. 

Secara keseluruhan, segmen Takaful Keluarga mengekalkan kedudukannya yang kukuh dalam landskap perlindungan yang lebih luas, dengan sebahagian sumbangan perniagaan baharu meningkat sedikit kepada 39.44% berbanding 39.16% pada tahun 2024.  

Prestasi mampan segmen ini menunjukkan kualiti sumbangan yang semakin kukuh serta keyakinan tinggi pengguna terhadap penyelesaian perlindungan patuh Syariah. Lonjakan 15.34% bagi purata saiz kes kepada RM11,300 daripada RM9,797 membuktikan bahawa program jangkauan industri sebelum ini telah mula membuahkan hasil dalam bentuk komitmen perlindungan jangka panjang yang lebih berkualiti tinggi dan bukan sekadar bersandarkan pertumbuhan kuantiti. 

Peningkatan ini sebahagian besarnya didorong oleh usaha bersama industri untuk mendekati rakyat Malaysia. Ini membolehkan kadar penembusan Takaful Keluarga kekal stabil pada paras 19.63% pada tahun 2025 (2024: 19.57%), meskipun jumlah penduduk Malaysia meningkat kepada 34.33 juta (2024: 34.10 juta). Prestasi yang stabil ini menunjukkan peningkatan kesedaran dan penghargaan terhadap Takaful sebagai jaringan keselamatan sosial, hasil sokongan program jangkauan serta usaha kesedaran. Selain itu, penyediaan produk Mikrotakaful yang lebih mampu milik dan mudah diakses oleh komuniti oleh komuniti yang kurang mendapat liputan turut menyumbang kepada kestabilan kadar penembusan ini. 

Usaha industri juga mendorong lebih ramai peserta mengekalkan sijil mereka, yang menghasilkan kadar luput sijil lebih rendah biarpun dalam persekitaran inflasi. Peningkatan bilangan sijil berkuat kuasa (2025: 6.74 juta, 2024: 6.69 juta) jelas membuktikan perkembangan positif ini. 

Takaful Am

Prestasi positif segmen Takaful Am berterusan bagi tahun 2025, dengan sumbangan bertulis kasar meningkat 12.38% kepada RM6.64 bilion daripada RM5.91 bilion pada tahun 2024. 

Takaful kenderaan terus menjadi pemacu utama segmen ini dengan menyumbang komponen terbesar iaitu sekitar 69.00% daripada sumbangan bertulis kasar (RM4.59 bilion). Angka ini mencatatkan pengembangan sebanyak 12.57%, selari dengan fasa akhir rekod jualan kenderaan baharu negara yang mencecah paras tertinggi sebanyak 820,752 unit.  

Sehubungan itu, tuntutan kenderaan membentuk peratusan terbesar bagi pembayaran tuntutan Takaful Am. Pengendali Takaful telah membayar sebanyak RM2.40 bilion untuk tuntutan kenderaan, iaitu merangkumi 88.97% daripada jumlah tuntutan bersih keseluruhan.  

Perniagaan Takaful bukan kenderaan turut berkembang pada tahun 2025 dengan peningkatan sebanyak 11.95%. Takaful kebakaran merekodkan RM1.11 bilion dlaam sumbangan bertulis kasar, iaitu kenaikan 10.43% berbanding tahun 2024, manakala Takaful kemalangan diri meningkat kepada RM422.67 juta, bersamaan dengan pertumbuhan sebanyak 8.93%. Prestasi positif segmen bukan kenderaan ini didorong oleh pengenalan produk khusus bagi menyokong PKS, selaras dengan komitmen industri dalam menghasilkan impak sosial, memperkasakan pembangunan

PKS, serta menyediakan penyelesaian inovatif demi memelihara ketahanan ekonomi. 

Bagi saluran pengedaran, saluran agensi terus mendominasi pasaran pada 2025 dengan pegangan 61.50% daripada sumbangan bertulis (2024: 62.67%). Ini diikuti oleh Bancatakaful sebagai penyumbang kedua terbesar sebanyak 13.37% (2024: 13.63%). Sementara itu, saluran perniagaan langsung serta platform dalam talian terus berkembang secara berfasa, masing-masing merekodkan 8.45% dan 6.73% (2024: 7.64% dan 6.58%).

Pengerusi Interim MTA, Encik Borhanudin Samsudin berkata, “Mandat kami adalah untuk memastikan penyelesaian Takaful sentiasa tersedia, mampu diakses dan berdaya tahan melalui penerapan perantaraan berasaskan nilai. Memandangkan asas industri semakin besar, usaha untuk mengekalkan pertumbuhan secara semula jadi menjadi lebih kompleks. Oleh itu, fokus kami kini beralih ke arah mengekalkan dan mewujudkan ekosistem Takaful yang berkembang selari dengan realiti ekonomi masyarakat Malaysia yang dinamik dan semakin mencabar.”

“Sasaran kami adalah bagi memperluas akses perlindungan kepada komuniti terpinggir dan memastikan setiap rakyat Malaysia dilindungi oleh jaringan keselamatan sosial yang inklusif dan boleh dipercayai. Oleh itu, saya bersyukur kerana inisiatif peringkat industri untuk memantapkan landskap Takaful berjalan lancar, dengan lebih 60% daripada sasaran Hijrah27 telah dicapai setakat tahun 2025. Melangkah ke hadapan, perluasan program seperti Program Perlindungan iTEKAD bakal memainkan peranan kritikal bagi membantu golongan rentan, ini termasuk usahawan mikro dan peserta Inisiatif Pendapatan Rakyat.”

“Bagi tahun ini, sasaran kami adalah untuk merealisasikan pencapaian 80% daripada pelan strategik Hijrah27. Tumpuan utama bakal diberikan kepada aspek Kesedaran Takaful serta Pembangunan Bakat. Usaha ini akan dipacu dengan sokongan kuat melalui kerjasama baharu kami bersama Financial Industry Collective Outreach (FINCO), Asian Institute of Insurance (AII), dan Chartered Institute of Islamic Finance Professionals (CIIF),” tambah beliau. 

Melangkah ke hadapan, MTA telah menggariskan tiga keutamaan bagi tahun 2026: memastikan perlindungan Insurans dan Takaful Perubatan dan Kesihatan (MHIT), memperluas perlaksanaan Hibah sebagai instrumen perlindungan harta, serta memacu perlaksanaan liberalisasi berfasa bagi sektor Takaful Am demi mengekalkan kestabilan pasaran. Bagi menyokong keutamaan ini, MTA akan memberi fokus kepada pengukuhan rangka kerja industri dan keselarasan regulasi, memperbanyak kolaborasi strategik di peringkat serantau mahupun global, serta meningkatkan tahap profesionalisme tenaga kerja agensi. Usaha ini bertujuan untuk memperkasakan daya tahan, daya saing, dan keupayaan industri dalam memenuhi keperluan peserta yang sentiasa berubah dalam persekitaran yang semakin kompleks.  “Tatkala berdepan dengan fasa yang penuh cabaran, jaringan keselamatan sosial yang kukuh menjadi satu keperluan mutlak dan bukannya sekadar pilihan. Di sebalik landskap pasaran yang lebih mengecil tahun ini, komitmen berterusan peserta untuk mengekalkan sijil mereka akan menjadi asas utama yang membolehkan pengendali Takaful menunaikan janji perlindungan bersama secara konsisten,” tambah Encik Borhanudin.