Pembiayaan

5 Promosi Pinjaman Peribadi Yang Berterusan Di Malaysia

Penjimatan wang untuk hari yang susah adalah cara terbaik untuk bersiap sedia untuk kecemasan kewangan yang tidak dijangka. Tetapi, bersiap sedia untuk pelbagai jenis kecemasan pada setiap masa tidak semestinya mungkin berlaku. Untuk masa keperluan apabila anda tidak mempunyai wang, pinjaman peribadi boleh menjadi suatu perkara yang sangat berguna.

Perkara terbaik mengenai pinjaman peribadi adalah kelayakan anda, disebabkan kerajaan tidak perlu tahu peranan anda untuk memohon pinjaman tersebut. Anda boleh memohon pinjaman untuk apa-apa sebab sahaja – pengubahsuaian rumah, penyatuan hutang, percutian, perbelanjaan Pendidikan, pembaikan kereta ataupun perbelanjaan untuk perkahwinan dan jika simpanan anda berkurang.

Dengan beberapa pilihan pinjaman peribadi yang ditawarkan, memilih satu boleh diputuskan oleh faktor penentu, ciri-ciri atau faedah. Kadangkala, tawaran promosi sementara juga memainkan peranan yang penting dalam meningkatkan jualan produk di semua kategori.

Sebelum anda membuat pilihan, lihatlah blog kami mengenai kesilapan yang patut dielakkan semasa memohon untuk PL dan sebab-sebab umum aplikasi PL ditolak untuk penjelasan yang penuh.

Berikut adalah promosi pinjaman peribadi terkini di Malaysia yang anda boleh ketahui.

1. CIMB Cash Plus Personal Loan Win A Drive Campaign

Sumber Gambar: Laman Web CIMB Malaysia Cash Plus Personal Loan

CIMB Cash Plus pinjaman peribadi adalah popular kerana tidak mempunyai sebarang caj tambahan yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman. Ini bermakna bahawa jumlah kesuluruhan pinjaman yang anda telah memohon akan disalurkan ke akaun anda tanpa sebarang potongan.

Ciri-ciri dan faedah-faedah pinjaman peribadi tersebut:

  • Pinjam sebanyak RM 100,000 atau 8x pendapatan bulanan kasar, mana-mana yang rendah.
  • 100% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan akan disalurkan
  • Tiada cagaran atau penjamin diperlukan
  • Tempoh pembayaran balik yang fleksibel sehingga 60 bulan
  • Dapatkan liputan kematian sehingga RM 25,000

Promosi:

Bila anda memohon untuk CIMB Cash Plus pinjaman peribadi, anda mempunyai peluang untuk memenangi sebuah Perodua Myvi atau kad hadiah Petronas yang bernilai RM 200. Sebenarnya, terdapat 3 buah Perodua Myvi dan 300 kad Petronas untuk dimenangi.

Setiap RM 1,000 yang disalurkan ke akaun anda memenuhi syarat untuk 1x kemasukan untuk promosi, dan setiap RM 1,000 disalurkan untuk penyerahan secara dalam talian secara penuh oleh diri sendiri akan mendapatkan anda 3x kemasukan.

Tawaran ini sah sehingga 31 Julai 2018.

Kadar Faedah:

Jenis PekerjaanJumlah PinjamanKadar Faedah Efektif
BergajiRM50,000 – RM100,00014.50% p.a.
BergajiRM20,000 – <RM50,00018.62% p.a.
BergajiRM2,000 – <RM20,00024% p.a.
Bekerja SendiriRM2,000 – RM100,00024% p.a.

Harus diingati:

  • Yuran bayaran lewat sebanyak 1% atas tunggakan tertunggak
  • Profesional yang bergaji hendaklah diambil kerja untuk lebih daripada 6 bulan berturut-turut
  • Perniagaan mesti aktif lebih daripada 24 bulan sekiranya anda bekerja sendiri
  • Promosi pinjaman ini juga disediakan dengan CIMB Xpress Cash Financing-I kemudahan

2. Citi Personal Loan Transfer Promotion

Sumber Gambar: Laman web Citi Personal Loan

Jika anda mempunyai pinjaman peribadi tinggi dengan bank yang lain, anda boleh memindahkannya ke Citibank Malaysia dan menikmati kadar faedah yang rendah bersama dengan tempoh pembayaran balik yang fleksibel.

Ciri-ciri dan faeadah-faedah pinjaman peribadi:

  • Pinjam sebanyak 8x pendapatan bulanan kasar
  • Jimat caj kadar faedah dan selesaikan pembayaran yang tertunggak
  • Pilihan tempat kerja fleksibel yang boleh meningkat sehingga lima tahun

Promosi:

Nikmati penjimatan faedah sehingga 2.5% p.a apabila anda memindahkan baki pinjaman peribadi yang tertunggak ke Citibank Malaysia.

Harus diingati:

  • Pemegang kad kredit Citi boleh menikmati simpanan faedah sehingga 2.5% p.a
  • Ahli Citibank yang baru boleh menikmati simpanan faedah sehingga 1.9% p.a

3. Hong Leong Personal Loan Flexi-Pay Campaign

Sumber Gambar: Laman web Hong Leong Personal Loan Flexi-Pay Campaign

Dengan kemajuan teknologi yang baru setiap hari, tidak hairanlah bahawa alat elektronik menjadi usang dalam tempoh yang singkat. Dengan kempen membayar balik pinjaman peribadi Hong Leong, anda boleh memiliki alat-alat terbaru tanpa perlu membayar semuanya sekali.

Kadar Faedah:

Tempoh Pembayaran BalikKadar Faedah Tetap
1 tahun6% p.a.
2 – 3 tahun8% p.a.
4 – 5 tahun10% p.a.

Promosi:

Pergi ke kedai Switch/Urban Republik. Pilihlah alat yang anda ingin membeli, dan ingat untuk memberi butiran kenalan. Seorang wakil dari Hong Leong Bank akan menghubungi anda. Selepas itu, permohonan pinjaman dan kelayakan anda akan dinilai.

Jika permohonan anda berjaya, jumlah pinjaman itu akan disalurkan terus kepada peniaga tersebut. Tawaran ini sah sehingga 31 Oktober 2018.

Harus diingati:

  • Dalam kes penyelesaian awal, anda dikehendaki memberi notis 3 bulan
  • Notis 3 bulan diperlukan untuk pembatalan pinjaman
  • Duti stem – 0.5% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan

4. UOB Personal Loan 25% Interest Rebate Campaign

Sumber Gambar: Laman web UOB Personal Loan

Pinjaman peribadi UOB memberi ganjaran kepada anda untuk membuat pembayaran pinjaman anda tepat pada waktu yang ditentukan. Untuk setiap pembayaran pinjaman yang cepat, anda dilayaki untuk mendapat 25% daripada faedah yang dibayar sebagai cashback.

Ciri-ciri dan faedah-faedah pinjaman peribadi tersebut:

  • Pinjam jumlah sehingga RM 100,000
  • Bayaran bulanan bermula dari RM 125
  • Proses permohonan yang tidak susah
  • Tempoh pembayaran balik pinjaman yang fleksibel sehingga lima tahun

Promosi:

Dapatkan rebat sebanyak 25% dengan jumlah yang dibayar apabila anda membayar pinjaman peribadi UOB anda tepat pada waktunya setiap bulan. Tawaran ini sah untuk semua pemohon baru Pinjaman Peribadi UOB yang diluluskan dan disalurkan pada atau sebelum 31 Oktober 2018.

Harus diingati:

  • Sebarang pembayaran yang lewat akan mengakibatkan faedah rebat dibatalkan untuk keseluruhan tempoh.
  • Rebat akan dikreditkan setiap tahun ke dalam akaun CASA UOB anda
  • Kalau akaun tersebut tidak boleh didapati, rebat itu akan digunakan untuk mengimbangi jumlah pinjaman pokok yang anda berhutang kepada bank.

5. Hong Leong Personal Loan Travel Happy Campaign

Sumber Gambar: Laman web Hong Leong Bank Personal Loan Travel Happy

Hentikanlah menanggalkan pelan perjalanan anda setiap tahun kerana hendakkan wang tunai. Dapatkanlah pinjaman peribadi daripada Hong Leong bank untuk mengembara ke seluruh dunia dan bayar semuanya dalam ansuran bulanan yang berpatutan.

Promosi:

Pilih pakej dari 15 pakej mewah dengan rakan kongsi perjalanan – Malaysian Harmony Tour & Travel Sdn. Bhd. Pilih tempoh pembayaran yang sesuai dengan keperluan diri sendiri dan mohonlah untuk pinjaman ini.

Jika permohonan anda diluluskan, jumlah pinjaman akan disalurkan terus kepada peniaga. Tawaran ini sah sehingga 31 Ogos 2018.

Kadar Faedah:

Tempoh Pembayaran BalikKadar Faedah Tetap
1 tahun5% p.a.
2 – 3 tahun6% p.a.
4 – 5 tahun8% p.a.

Harus diingati:

  • Notis 3 bulan mesti disediakan jika pembayaran awal dilakukan atau pembatalan.
  • Duti setem – 0.5% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan.
  • Jumlah yang rendah yang anda boleh mohon adalah sebanyak RM 5,000.

Sebelum anda memohon:

Walaupun promosi boleh menarik minat untuk memilih tawaran pinjaman peribadai tertentu, ia tidak sepatutnya menjadi satu-satunya sebab untuk memilih produk. Anda dinasihatkan untuk membandingkan pelbagai jenis tawaran pinjaman daripada bank-bank yang lain sebelum mendaftar untuk pelan yang paling sesuai dengan minat anda.

Caj faedah lebih penting dari semua perkara lain apabila anda memilih tawaran pinjaman. Walau bagaimanapun, ia juga penting bahawa anda memberi perhatian kepada cetakan.

Nak Deposit Rumah Pertama? ‘Overlap’ Hutang? Bayar Tunggakan PTPTN?

Ringankan tanggungan semasa anda dengan pembiayaan peribadi berkonsep syariah di platform Direct Lending. Dapatkan pinjaman kadar rendah untuk satukan semua hutang mahal anda. Semak kelayakan secara percuma. Anda boleh semak dahulu & mohon kemudian. Tiada apa-apa caj yang dikenakan.

KLIK sini untuk terima pembiayaan bank & koperasi yang bersesuaian dengan posisi kewangan anda.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.