Kewangan

Perlukah Pasangan Yang Berkahwin Gabungkan Kewangan Mereka? Ambil Tahu 3 Kelebihan dan 3 Kekurangan Ini

Sumber Gambar: Pixabay

Beberapa bulan yang lalu, negara dikejutkan dengan sebuah berita yang agak kelakar namun amat serius: Timbalan Menteri Pembangunan Wanita, Keluarga dan Masyarakat YB Hannah Yeoh menyatakan kebimbangannya terhadap kes-kes cerai (bawah lima tahun) yang semakin meningkat saban hari.

Berita itu memaparkan pelbagai punca perceraian yang kelakar dan tak munasabah, contohnya seperti punggung isteri menggerutu, perbezaan fahaman politik, pasangan tidur berdengkur, berebut rancangan televisyen, dan pasangan bangun tidur lewat.

Selain daripada itu, terdapat juga punca-punca perceraian yang berkaitan dengan kewangan, seperti isteri meminta set persalinan 30 jenis warna untuk baju, seluar, dan aksesori; gaji suami lebih rendah; pasangan gemar membeli-belah; dan suami kedekut.

Menurut Ketua Pengarah Jabatan Agama Islam Wilayah Persekutuan (JAWI), Datuk Che Mat Che Ali dalam Utusan Online, kebanyakan pasangan muda yang berusia 30 tahun ke bawah bercerai kerana kurang persediaan dalam memikul tanggungjawab berumah tangga terutama membabitkan soal kewangan.

Pada dasarnya, kebanyakan pasangan muda memilih untuk berpisah selepas mereka gagal menangani krisis kewangan dengan baik. Bagi anda yang baru berkahwin (dengan usia perkahwinan kurang lima tahun), mungkin anda masih belum terbiasa dalam soal pengurusan kewangan rumahtangga.

Terdapat pakar kewangan yang menyatakan pasangan berkahwin digalakkan untuk menggabungkan kewangan mereka. Tapi sebelum anda pergi membuka akaun bank bersama (joint bank account), jom tengok tiga kelebihan dan tiga kekurangan dalam menggabungkan kewangan dalam rumahtangga.

Disebabkan setiap pasangan mempunyai keadaan kewangan dan gaya hidup yang berbeza, mungkin penggabungan kewangan tidak sesuai bagi semua orang. Lihat keadaan anda dan pasangan anda, serta buat pertimbangan yang sewajarnya:

Kelebihan Menggabungkan Kewangan

1. Para isteri lebih terpelihara dari segi kewangan

Bagi golongan isteri, mereka mungkin lebih terpelihara dari segi kewangan jika membuat akaun bank bersama. Ini kerana wanita selalunya akan mengalami ‘gangguan’ dalam pendapatan mereka apabila mereka berhenti kerja bagi menjaga anak di rumah.

Dengan adanya akaun bank bersama, para isteri boleh menggunakan wang yang ada pada bila-bila masa untuk membeli keperluan rumah atau anak, tanpa perlu sering meminta kepada suami. Ini juga sekaligus memudahkan pihak suami.

2. Memudahkan anda dalam urusan tertentu

Sumber Gambar: Pixabay

Dalam hal permohonan pembiayaan atau pinjaman baru di mana pasangan anda turut menandatanganinya bersama (co-signer), anda mempunyai peluang yang lebih cerah untuk mendapatkan kadar faedah yang rendah serta terma yang lebih baik sekiranya pasangan anda mempunyai skor kredit yang tinggi.

Selain daripada itu, sekiranya pasangan anda meninggal dunia, anda tidak perlu bersusah-payah dalam mendapatkan hak anda. Anda juga tidak perlu merujuk kepada wasiat atau berdepan dengan sistem perundangan bagi menuntut wang itu kerana anda ialah pemilik bersama.

Ini sekaligus menyelamatkan anda daripada perebutan harta yang sering terjadi dalam keluarga.

3. Mengajar anda untuk sama-sama selesaikan masalah

Sumber Gambar: Pixabay

Mempunyai akaun bank bersama boleh mengajar anda untuk bertolak ansur dan menggalakkan kedua-dua pihak untuk bekerjasama bagi menyelesaikan krisis kewangan yang melanda. Ini dapat mengajar anda dan pasangan untuk berkomunikasi dengan lebih berkesan mengenai wang, yang merupakan suatu topik sensitif.

Komunikasi yang baik boleh mengukuhkan lagi hubungan anda bersama, bukan hanya kewangan semata-mata.

Kekurangan Menggabungkan Kewangan

4. Perbelanjaan anda menjadi semakin terhad

Sumber Gambar: Pixabay

Bagi anda yang gemar berbelanja, anda tidak boleh bebas berbelanja seperti anda masih bujang. Perkahwinan menambah tanggungjawab, dan bagi menunaikan tangungjawab yang ada; perbelanjaan anda juga menjadi semakin terhad, tidak kira bagi suami atau isteri.

Keutamaan harus diberikan kepada pembayaran bil dan perbelanjaan rumah serta anak-anak. Sekiranya anda terlalu boros berbelanja, pasangan anda boleh mengetahuinya dengan mudah melalui akaun bank bersama, dan ini boleh menyebabkan berlakunya pertengkaran.

5. Boleh menjadi punca suami isteri bertengkar

Berbalik kepada point nombor 4 tadi, pasangan boleh bertengkar sekiranya salah seorang tidak bertanggungjawab dalam pengurusan wang. Selain itu juga, jika salah seorang merupakan jenis yang kedekut dan terlalu berkira, ini akan menyebabkan tekanan perasaan kepada pasangannya.

Bagi anda yang mempunyai pasangan yang terlalu berkira dan tak mahu bertolak ansur, sebaiknya lupakan saja rancangan untuk membuka akaun bank bersama. Golongan jenis berkira dan kedekut selalunya juga gemar mengungkit. Jadi demi kebaikan anda, lupakan saja. Cari penyelesaian lain yang sewajarnya.

6. Kesukaran dalam menguruskan wang atau kehilangan wang apabila berlaku perceraian

Sekiranya berlaku perceraian, kemungkinan anda akan berdepan dengan kesukaran dalam membahagikan wang yang telah dikumpul bersama. Tambahan lagi, setiap pasangan mempunyai hak untuk mengeluarkan wang dan menutup akaun itu tanpa persetujuan pihak yang lain.

Bagi mereka yang mempunyai pasangan yang tidak adil atau berniat jahat, anda berisiko tinggi untuk kehilangan semua wang yang ada (jika bekas pasangan anda telah membuat pengeluaran terlebih dahulu).

Buat perbincangan mengenai pengurusan kewangan dengan pasangan

Menggabungkan kewangan bukanlah perkara yang wajib bagi setiap pasangan yang telah berkahwin. Terdapat banyak jalan lain yang boleh membantu anda menguruskan wang, sekaligus mengukuhkan kewangan anda dan pasangan.

Berikut merupakan beberapa perkara penting yang anda berdua boleh lakukan:

Adakan perbincangan mengenai kewangan

Setiap pasangan akan berhadapan dengan krisis kewangan pada bila-bila masa, jadi sebaiknya buatlah persediaan yang wajar. Ajak pasangan anda untuk menilai situasi kewangan masing-masing.

Adakah anda atau pasangan anda mempunyai hutang kad kredit atau pinjaman? Adakah masing-masing mempunyai simpanan yang cukup dan pelan persaraan yang memuaskan? Adakah anda berdua dibebani banyak hutang?

Pastikan pasangan anda juga tahu akan keadaan kewangan anda. Tanya pasangan anda mengenai gaya pengurusan kewangannya.

Lihat jika akaun bank bersama memberi lebih manfaat atau tidak

Selain daripada enam point utama yang disenaraikan, bincangkan lagi kebaikan dan keburukan yang ada sekiranya anda berdua membuka akaun bank bersama.

Sertai bengkel pengurusan kewangan bagi pasangan berkahwin yang dianjurkan oleh Lembaga Penduduk dan Pembangunan Keluarga Negara (LPPKN)

Bagi mengatasi kadar perceraian yang semakin meningkat, kerajaan telah mengambil beberapa langkah untuk mengukuhkan perkahwinan dan institusi keluarga. Disebabkan masalah kewangan merupakan salah satu punca utama perceraian, program-program berkaitan pengurusan kewangan telah banyak dianjurkan.

Contohnya, LPPKN menawarkan program Smart Start (untuk mendidik pasangan yang berkahwin di bawah lima tahun dalam menubuhkan rumahtangga) dan Belanja Pintar (untuk mendidik mereka tentang pengurusan kewangan yang baik untuk isi rumah).

Anda juga boleh belajar mengenai pengurusan kewangan rumahtangga secara dalam talian dan percuma pada bila-bila masa.

Dikarang oleh BBazaar Malaysia. Disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.

 

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

  • Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
  • Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
  • Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
  • Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
  • Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
  • Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
  • Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
  • Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

  • Akaun Deposit atau Simpanan
  • Rekod pekerjaan
  • Status perkahwinan
  • Kesihatan
  • Rekod jenayah
  • Butiran gaji
  • Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

  • Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
  • Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
  • Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
  • Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
  • Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
  • Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna kita buat bayaran on-time setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling flawless, bank tak akan tergamak nak reject dan dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Akhirnya Ada Parti Politik Berani Tunjuk Ke Mana Duit Kempen Mereka Pergi

Parti BERSAMA sedang mendahului parti-parti lain dalam satu perkara yang jarang berlaku dalam politik Malaysia dengan mengemukakan data perbelanjaan pilihan raya kepada umum. Sumber: Malaysiakini – Bersama dedah belanja hampir RM800,000 kempen PRN Johor

Bagi sesetengah orang, mungkin ini sekadar laporan perbelanjaan kempen.

Tetapi kalau kita lihat dari sudut pelaburan dan kewangan, sebenarnya ada satu prinsip yang sangat mudah:

Kalau kita mahu orang percaya dan memberikan duit kepada kita, kita perlu bersedia untuk menunjukkan bagaimana duit itu diuruskan.

Bayangkan kita mahu melabur RM100,000 dalam sebuah syarikat.

Kita tentu mahu tahu berapa hasil syarikat, berapa kos operasi, berapa hutang, berapa keuntungan dan bagaimana pengurusan menggunakan wang syarikat.

Kalau pengurusan syarikat berkata,

“Percayalah. Kami akan urus duit dengan baik.”

Tetapi apabila kita minta penyata kewangan, mereka enggan tunjukkan, kita sendiri mungkin akan fikir dua tiga kali sebelum melabur.

Dalam pelaburan, ketelusan adalah sebahagian daripada kepercayaan.

Begitu juga dengan politik.

Dan di sinilah pendedahan BERSAMA menjadi menarik untuk diperhatikan.

Daripada jumlah perbelanjaan kepada sumber dana, rakyat diberikan peluang untuk melihat sendiri bagaimana wang kempen dikumpulkan dan dibelanjakan. Dalam penyata yang dilaporkan Malaysiakini, antara sumber dana ialah kutipan yuran keahlian, majlis makan malam pengumpulan dana dan sumbangan peribadi, manakala perbelanjaan termasuk deposit SPR, bahan kempen dan kerja pembersihan selepas kempen.

Patutkah ketelusan kewangan seperti ini menjadi satu standard baharu dalam politik Malaysia?

Menariknya, idea ketelusan kewangan politik ini bukanlah sesuatu yang baru. Pada 2012, Perdana Menteri ketika itu, Datuk Seri Najib Razak sendiri pernah mencadangkan supaya semua sumbangan kepada parti politik dimasukkan ke dalam akaun rasmi parti, disertakan resit dan akaun tersebut diaudit setiap tahun.

Lebih sedekad kemudian, isu yang sama masih relevan. Bezanya, kali ini kita mula melihat parti politik mengambil langkah untuk mendedahkan sendiri data perbelanjaan pilihan raya kepada umum.

1. Rakyat adalah penyumbang kepada sistem politik

Parti politik mungkin menerima sumbangan daripada individu atau organisasi, tetapi dalam konteks yang lebih luas, aktiviti politik akhirnya berkait dengan wang dan sumber awam.

Sebab itu rakyat mempunyai kepentingan untuk tahu bagaimana sesebuah parti menguruskan kewangan kempen mereka.

Kalau kita boleh meminta syarikat yang kita labur supaya telus, tidak salah untuk kita mengharapkan tahap ketelusan yang lebih tinggi daripada organisasi politik.

2. Duit yang masuk dan duit yang keluar perlu boleh dikesan

Dalam dunia kewangan, kita bukan hanya tengok jumlah duit.

Kita mahu tahu cash flow.

Berapa duit masuk?

Dari mana?

Berapa duit keluar?

Dibelanjakan untuk apa?

Siapa penerimanya?

Perkara yang sama boleh diaplikasikan kepada kewangan politik.

Apabila data perbelanjaan pilihan raya didedahkan, rakyat boleh mula melihat aliran wang tersebut, bukannya hanya mendengar dakwaan bahawa semuanya diuruskan dengan baik.

3. Ketelusan mengurangkan information asymmetry

Dalam pelaburan, ada masalah yang dipanggil information asymmetry.

Maksud mudahnya, pihak pengurusan mungkin mempunyai lebih banyak maklumat berbanding pelabur.

Sebab itu syarikat perlu menyediakan laporan kewangan supaya pelabur tidak membuat keputusan dalam keadaan terlalu banyak maklumat yang disembunyikan.

Politik pun sama.

Parti tahu berapa banyak duit yang mereka terima dan bagaimana ia dibelanjakan.

Rakyat pula hanya nampak kempen di luar.

Jadi apabila data kewangan dibuka, jurang maklumat antara parti dan rakyat dapat dikurangkan.

4. Rakyat boleh menilai kecekapan penggunaan wang

Dalam pelaburan, kita bukan sekadar bertanya:

“Berapa banyak duit syarikat belanjakan?”

Kita juga akan bertanya:

“Apa yang kita dapat daripada duit tersebut?”

RM1 juta dibelanjakan untuk pemasaran tetapi jualan tidak meningkat, kita akan mula persoalkan keberkesanannya.

Begitu juga perbelanjaan pilihan raya.

Apabila data tersedia, kita boleh mula bertanya:

Berapa kos kempen setiap kawasan? Berapa banyak dibelanjakan untuk media sosial? Berapa untuk logistik? Berapa untuk bahan kempen?

Ini membuka ruang untuk menilai kecekapan, bukan sekadar jumlah perbelanjaan.

5. Kita sebenarnya bukan pelik kalau melihat amalan ini di negara lain

Pendedahan kewangan politik bukan sesuatu yang asing di peringkat antarabangsa.

Di United Kingdom, Electoral Commission menerbitkan maklumat berkaitan sumbangan, pinjaman dan perbelanjaan parti politik serta calon kepada umum.

Di Amerika Syarikat, Federal Election Commission (FEC) pula menyediakan pangkalan data awam yang membolehkan orang ramai melihat maklumat kewangan kempen, termasuk sumbangan dan perbelanjaan calon serta jawatankuasa politik.

Di Australia, Australian Electoral Commission (AEC) juga mempunyai sistem funding and disclosure untuk meningkatkan ketelusan kewangan parti politik, calon dan pihak yang terlibat dalam pilihan raya.

Maknanya, idea untuk rakyat melihat money in dan money out dalam politik sebenarnya bukan sesuatu yang pelik.

Bezanya, di sesetengah negara ia merupakan sebahagian daripada sistem pendedahan yang diwajibkan dan diselia oleh badan pilihan raya.

Jadi kalau parti politik Malaysia mula mengambil inisiatif untuk membuka data kewangan mereka kepada umum, ia boleh dilihat sebagai satu langkah ke arah budaya politik yang lebih telus.

6. Boleh membina rekod kewangan yang boleh dibandingkan

Pelabur tidak menilai syarikat berdasarkan satu laporan sahaja.

Mereka melihat prestasi dari tahun ke tahun.

Begitu juga dengan parti politik.

Kalau setiap pilihan raya mereka mendedahkan data kewangan, lama-kelamaan akan wujud satu rekod yang boleh dibandingkan.

Berapa banyak dana diterima?

Berapa banyak yang dibelanjakan?

Adakah perbelanjaan semakin cekap?

Adakah kos kempen meningkat?

Adakah sumber pembiayaan berubah?

Ini menjadikan rakyat bukan sekadar pengundi, tetapi pihak yang boleh membuat penilaian berdasarkan data.

Sebab itu kami melihat pendedahan perbelanjaan pilihan raya sebagai satu langkah yang positif.

Bukan kerana mendedahkan data automatik bermaksud sesebuah parti itu lebih baik daripada parti lain.

Tetapi kerana ketelusan memberikan kita maklumat untuk membuat penilaian sendiri.

Dalam pelaburan, kita selalu diajar:

Jangan melabur hanya kerana percaya. Tengok laporan kewangan.

(Walaupun… tengok laporan kewangan pun belum tentu tak kena scam!)

Dalam politik pun mungkin prinsip yang sama patut digunakan:

Jangan hanya dengar janji. Tengok juga bagaimana wang diuruskan.

Kalau lebih banyak parti mula melakukan perkara yang sama, kita mungkin dapat membina satu budaya politik yang lebih matang di mana data kewangan menjadi sebahagian daripada akauntabiliti politik, bukan sesuatu yang perlu disembunyikan.

Kerana akhirnya, sama ada kita bercakap tentang melabur dalam sebuah syarikat atau memilih sebuah parti politik, prinsipnya hampir sama:

Beri kita data. Kemudian biar rakyat membuat penilaian.