Kewangan

Nak Menabung Atau Melabur?

Menabung vs melabur

Melentur buluh biarlah dari rebungnya, itulah peribahasa yang sering digunakan oleh para ibu dan ayah dalam mendidik anak mereka sejak dari kecil lagi. Sejak kecil lagi ibubapa telah menerapkan sikap suka menabung kepada anak-anak mereka.

Namun begitu, menabung mempunyai risiko yang rendah dan tiada pulangan pada masa pendek mahupun jangka masa panjang kerana faktor inflasi. Sebaliknya, sekiranya anda ingin mendapat pulangan, anda haruslah melaburkan wang simpanan anda.

Anda perlu tahu bahawa menabung dan melabur merupakan salah satu bahagian yang penting dalam pengurusan kewangan peribadi.

Nak Menabung?

Apabila disebut tentang menabung, ianya tidak berbeza jauh daripada melabur kerana kedua-duanya tentang pengurusan kewangan untuk masa hadapan. Menabung bermaksud menyimpan sebahagian daripada pendapatan yang diperoleh sama ada berbentuk wang kertas atau syiling, termasuk juga penyimpanan di bank, ianya juga dikira sebagai menabung.

Pada era kemodenan ini, anda boleh melakukan aktiviti menabung ini secara fizikal ataupun melalui perbankan atas talian, ia bergantung kepada keselesaan dan kesesuaian anda. Dalam kehidupan, anda tidak akan dapat lari daripada menguruskan kewangan untuk masa hadapan. Justeru itu, menabung adalah satu cara untuk anda menguruskan kewangan dan risiko yang tidak terduga.

Apabila anda mengamalkan amalan menabung dalam kehidupan, ia akan memberikan pelbagai manfaat dan faedah seperti mengelakkan hutang dan mengatasi masalah kecemasan yang tidak dijangka.

Antara faedah mempraktikkan amalan menabung adalah mengelakkan hutang. Dengan menabung, anda akan menyimpan sebahagian daripada pendapatan untuk dijadikan sebagai tabungan untuk masa hadapan.

Oleh itu, simpanan yang anda lakukan dapat mengelakkan anda daripada berhutang ketika anda tidak mempunyai wang untuk perbelanjaan. Contohnya anda seorang pelajar, anda memerlukan wang untuk membaiki motosikal, tetapi tidak mempunyai wang yang sedia ada dan salah satu jalannya adalah berhutang.

Namun, dengan adanya tabungan anda yang disimpan pada masa dahulu, maka anda boleh menggunakannya dan tidak perlu berhutang.

Selain itu, kepentingan ataupun faedah amalan menabung ialah mengatasi masalah kecemasan yang tidak dijangka. Menabung dapat mengatasi masalah yang anda akan hadapi ketika kecemasan. Misalnya, anda terlibat dalam satu kemalangan dan memerlukan wang untuk digunakan.

Dengan adanya tabungan, anda dapat menggunakannya dan dapat mengatasi masalah yang anda hadapi. Jika anda tidak mempunyai tabungan, anda tidak mungkin akan dapat menyediakan sejumlah wang untuk digunakan semasa kecemasan. Jadi, amalan menabung perlu diterapkan setiap individu dalam menguruskan wang kerana ia memberi banyak manfaat dan kesan positif.

Tambahan pula, bak kata pepatah ‘sikit- sikit lama-lama jadi bukit’, inilah pepatah yang sesuai dengan amalan menabung. Simpanan yang berterusan walaupun dalam jumlah yang kecil, akan menjadi banyak di masa akan datang.

Nak Melabur?

Melabur di sini bermaksud anda meletakkan wang anda ke dalam aset yang berisiko untuk dijadikan dana yang bertujuan untuk mendapat pulangan yang tinggi pada masa yang tertentu. Di dalam pelaburan, anda perlu mengambil risiko untuk mendapatkan pulangan.

Risiko yang tinggi akan meraih pulangan yang tinggi malah risiko yang rendah sebaliknya. Terdapat pelbagai jenis pelaburan yang anda perlu tahu antaranya pelaburan hartanah, saham, mata wang kripto, unit amanah, ASB dan pelaburan emas.

Sebelum anda memasuki pasaran pelaburan, anda perlulah mempunyai ilmu dan strategi untuk melabur dalam mana-mana jenis pelaburan yang dinyatakan. Hal ini kerana, ia dapat mengurangkan risiko kerugian yang ditanggung oleh anda.

Anda mestilah mengetahui dan mendalami ilmu pelaburan terlebih dahulu sebelum membuat sebarang jenis pelaburan kerana tanpa ilmu anda tidak dapat mengawal risiko pelaburan anda dengan bijak dan anda akan mudah terdedah ke arah pelaburan yang merugikan.

Carta dari

Carta di atas menunjukkan salah satu jenis pelaburan iaitu pelaburan saham. Anda akan memperoleh keuntungan daripada saham sesebuah syarikat dengan membeli harga sesaham dengan harga yang rendah dan jualnya pada harga yang tinggi. Setiap jenis pelaburan mempunyai kelebihan dan juga kekurangan tersendiri.

Ianya bergantung kepada anda bagaimana hendak mengawal risiko dalam setiap pelaburan dengan ilmu pelaburan yang anda pelajari dan dalami.

Menabung vs Melabur

Kesimpulannya, menabung dan melabur banyak memberi manfaat dan kesan positif terhadap individu yang mempraktikkannya. Anda harus menyemai sifat menabung dan melabur ke dalam diri supaya dapat membantu anda di masa akan datang.

Kerana anda tidak dapat mengetahui perkara yang tidak diingini yang mungkin akan berlaku di masa hadapan sama ada wabak ataupun kemelesatan ekonomi yang mendatangkan masalah kewangan kepada anda. Amalan menabung dan melabur yang dipraktikkan dapat membantu dan memudahkan anda di masa hadapan.

Penulis boleh dihubungi di:

Wan Saiful Izwan Bin Wan Kassim ([email protected])
Badrul Munir Bin Zulkarnain ([email protected])
Prof Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)

Terima kasih kepada anda yang menyokong kami selama ini. Hari-hari kami bersemangat nak sebarkan ilmu tentang kewangan dan pelaburan.

Kami sedar yang majoriti pembaca kami adalah anak-anak muda yang tercari-cari panduan bagaimana untuk mula melabur. Jadi buku ini sangat sesuai bagi newbie yang nak mulakan langkah pertama.

Anda ada soalan-soalan berikut yang memerlukan jawapan?

  • Ada duit tapi tak tahu nak melabur di mana?
  • Nak melabur tapi takut kena tipu dengan scammer?
  • Bagaimana nak tahu sesuatu pelaburan itu adalah patuh Syariah atau tidak?
  • Ada banyak sangat jenis pelaburan dekat luar sana, apa yang paling sesuai dengan jiwa?
  • Dalam suasana ekonomi yang tak menentu, apakah pelaburan ‘safe haven’ yang menjadi pilihan?
  • Pelaburan tanpa tunai tu macam mana?
  • Soalan-soalan lazim berkenaan pelaburan

Jika ya, maka anda perlu miliki buku Buku Malaysia Melabur : 10 Benda Kita Kena Tahu.

Buku Malaysia Melabur juga telah berada dalam senarai MPH Best 2020 dalam kategori MPH Best Malay Non-Fiction 2020.

Sesungguhnya kami bersyukur diberi peluang oleh Allah untuk berubah menjadi lebih baik dan mendapat rezeki seperti yang diidamkan. Kami doakan semoga tuan puan juga dilimpahi rezeki yang penuh keberkatan.

Boleh miliki buku ini secara online di Shopee

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

Apa Sebenarnya Isu dengan Cukai Pegangan / Withholding Tax (WHT)?

Kenapa sebenarnya Cukai Pegangan / Withholding Tax (WHT) ini menjadi isu dalam kalangan usahawan yang menggunakan platform digital?

Jawapannya terletak pada bagaimana cara perniagaan beroperasi hari ini.

Dulu, iklan banyak dibelanjakan dalam negara.

Syarikat akan beli ruang iklan di surat khabar, stesen TV atau radio tempatan.

Media tempatan memperoleh pendapatan.

Pekerja mereka dibayar gaji.

Syarikat pula membayar cukai pendapatan di Malaysia.

Hari ini, landskap sudah berubah.

Ramai usahawan beriklan di Facebook, Instagram, Google dan TikTok.

Setiap bulan, ada yang membelanjakan ribuan, malah jutaan ringgit.

Tetapi bayaran itu tidak lagi diterima oleh syarikat tempatan.

Ia dibayar kepada syarikat di luar negara.

Persoalannya…

Patutkah Malaysia mempunyai hak mengenakan cukai ke atas sebahagian daripada pendapatan yang dijana daripada pasaran Malaysia?

Di sinilah perlunya konsep Withholding Tax (WHT).

WHT bukan bermaksud syarikat luar negara tidak membayar cukai di negara mereka. Mereka mungkin tetap dikenakan cukai mengikut undang-undang negara masing-masing. Jadi kerajaan Malaysia berpendapat, negara ini juga patut ada sedikit hak untuk mengenakan cukai ke atas bayaran tertentu yang keluar ke luar negara.

Oleh sebab syarikat tersebut berada di luar bidang kuasa LHDN, undang-undang meletakkan tanggungjawab kepada pihak yang membuat bayaran di Malaysia untuk memotong dan meremit cukai tersebut jika bayaran itu tertakluk kepada WHT.

Contoh…

Bayangkan ada dua content creator.

Amir tinggal di Malaysia. Sebuah syarikat kosmetik Malaysia membayarnya RM100,000 untuk menghasilkan kandungan promosi. Amir akan melaporkan pendapatan itu dan membayar cukai di Malaysia.

Alex pula tinggal di Ireland. Syarikat kosmetik yang sama di Malaysia membayarnya RM100,000 untuk menghasilkan kandungan yang menyasarkan pelanggan di Malaysia. Alex juga mungkin akan membayar cukai di Ireland mengikut undang-undang negara tersebut.

Persoalannya, bayaran RM100,000 itu datang daripada syarikat Malaysia. Adakah Malaysia juga patut mempunyai hak untuk mengenakan cukai ke atas bayaran tersebut?

Inilah antara rasional kewujudan Withholding Tax (WHT).

WHT bukan bermaksud Alex tidak membayar cukai di Ireland. Sebaliknya, ia merupakan mekanisme yang membolehkan Malaysia mengenakan cukai ke atas bayaran tertentu kepada bukan pemastautin apabila syarat-syarat di bawah undang-undang dipenuhi.

Antara bayaran yang lazim tertakluk kepada WHT ialah:

  • Royalti (Seksyen 109)
  • Faedah (Seksyen 109)
  • Perkhidmatan, pengurusan atau khidmat khas (Seksyen 109B)
  • Pendapatan artis luar negara (Seksyen 109A)
  • Pendapatan kontrak (Seksyen 107A)

Namun, bukan semua bayaran kepada syarikat luar negara dikenakan WHT. Sama ada WHT terpakai bergantung kepada jenis bayaran, fakta sesuatu transaksi serta jika berkaitan, Perjanjian Pengelakan Pencukaian Dua Kali (DTA).

Apa jadi kalau WHT tidak dipatuhi?

Bayangkan sebuah syarikat kosmetik di Malaysia.

Setiap bulan syarikat ini beriklan di Facebook dan Instagram.

Sepanjang tahun, jumlah belanja iklan mencecah RM1 juta.

Walaupun jumlah itu terkumpul sepanjang tahun, kewajipan WHT tidak timbul di hujung tahun. Sebaliknya, ia perlu dipatuhi bagi setiap bayaran yang dibuat kepada Meta Platforms Ireland Limited

Jika bayaran kepada Meta Platforms Ireland Ltd (dahulunya dikenali sebagai Facebook Ireland Ltd) tertakluk kepada WHT tetapi syarikat gagal mematuhi kewajipan tersebut, kesannya bukan sekadar perlu membayar WHT.

Perbelanjaan iklan RM1 juta itu juga boleh tidak dibenarkan sebagai potongan cukai di bawah perenggan 39(1)(j) Akta Cukai Pendapatan 1967 sehingga WHT dijelaskan.

Katakan syarikat itu memperoleh untung sebelum cukai RM2 juta.

Jika WHT dipatuhi

  • Untung sebelum cukai: RM2,000,000
  • Tolak kos iklan: RM1,000,000
  • Pendapatan bercukai: RM1,000,000
  • Anggaran cukai syarikat (24%): RM240,000

Jika WHT tidak dipatuhi

  • Untung sebelum cukai: RM2,000,000
  • Kos iklan RM1,000,000 tidak dibenarkan
  • Pendapatan bercukai: RM2,000,000
  • Anggaran cukai syarikat (24%): RM480,000

Perbezaan cukai: RM240,000.

Itu belum mengambil kira WHT yang masih perlu dijelaskan serta kenaikan jika lewat dibayar.

WHT bukan untuk iklan sahaja

Ramai ingat WHT hanya berkaitan Meta, Google atau TikTok.

Sebenarnya tidak.

WHT telah lama wujud dan melibatkan pelbagai jenis bayaran kepada syarikat atau individu bukan pemastautin.

Antaranya ialah:

🛠️ Perkhidmatan

Contohnya sebuah kilang di Malaysia mengupah jurutera dari Jepun untuk memasang mesin.

💼 Perkhidmatan pengurusan atau khidmat khas

Contohnya syarikat induk di Singapura mengenakan management fee kepada anak syarikat di Malaysia.

💻 Perisian dan langganan digital

Contohnya bayaran lesen perisian, cloud computing atau platform AI kepada syarikat luar negara. (Tertakluk kepada fakta dan jenis bayaran.)

🎬 Content creator atau influencer luar negara

Contohnya syarikat kosmetik Malaysia membayar influencer di Korea Selatan untuk mempromosikan produk kepada pelanggan Malaysia.

Kesimpulannya

Kita perlu faham bahawa WHT bukan diwujudkan untuk menambah beban usahawan. Ia adalah mekanisme yang digunakan untuk memberi hak percukaian kepada Malaysia ke atas bayaran tertentu yang mengalir ke luar negara.

Ramai usahawan bukanlah mempertikaikan hak kerajaan untuk mengutip cukai. Apa yang mereka rungutkan ialah beban yang semakin bertambah.

Hari ini, mereka sudah pun membayar SST 8% ke atas perkhidmatan digital seperti Meta dan Google. Dalam masa yang sama, timbul pula isu WHT yang memerlukan proses pengemukaan borang CP37 dan bayaran kepada LHDN.

Sebab itulah ada yang merasakan kos semakin tinggi, walaupun SST dan WHT sebenarnya merupakan dua cukai yang berbeza.

Namun, dalam era ekonomi digital hari ini, mungkin sudah tiba masanya mekanisme ini ditambah baik.

Antara cadangan yang boleh dipertimbangkan ialah:

  • Mewujudkan nilai ambang (threshold), sebagai contoh, hanya syarikat yang mempunyai hasil jualan tahunan melebihi jumlah tertentu diwajibkan mematuhi WHT bagi transaksi digital, manakala perusahaan mikro dan kecil diberi pengecualian
  • Menyediakan mekanisme pemotongan automatik melalui platform seperti Meta atau Google, seperti mana SST digital dikutip hari ini. Ini mengurangkan beban usahawan yang perlu memproses dan meremit sendiri WHT.
  • Memberikan tempoh pengampunan kepada pembayar cukai yang ingin membuat pengakuan secara sukarela tanpa dikenakan penalti 10%.
Artikel ini bertujuan memberi penerangan umum mengenai konsep Withholding Tax (WHT). Contoh yang diberikan adalah untuk tujuan ilustrasi bagi memudahkan pemahaman pembaca. Sama ada sesuatu bayaran kepada bukan pemastautin tertakluk kepada WHT bergantung kepada fakta transaksi, jenis bayaran, peruntukan Akta Cukai Pendapatan 1967 serta, jika berkaitan, Perjanjian Pengelakan Pencukaian Dua Kali (DTA). Pembaca disarankan mendapatkan nasihat daripada penasihat cukai berlesen atau merujuk LHDN bagi menentukan layanan cukai yang tepat mengikut keadaan masing-masing.