Sub Topik
Jangka hayat rakyat Malaysia semakin meningkat tahun demi tahun. Terkini, golongan lelaki dijangka akan hidup sehingga umur 74 tahun, manakala wanita pula dijangka hidup sehingga umur 79 tahun. Tetapi malangnya kebanyakan rakyat Malaysia memang tak bersedia untuk bersara.
Mengikut data yang dikeluarkan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP):
- 68% ahli yang aktif tidak mencapai simpanan asas, iaitu RM240,000 apabila mencapai umur 55 tahun
- 70% ahli yang aktif berumur 54 tahun mempunyai kurang daripada RM50,000
- 2 daripada 3 ahli akan hidup dengan kurang daripada RM950 sebulan sehingga umur 75 tahun
- 7 daripada 10 ahli akan hidup dengan RM210 sebulan sehingga umur 75 tahun, atau habiskan kesemua simpanan kurang daripada 2 tahun
Sumber Rujukan: Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023, MyMetro dan MalaysiaKini
KWSP juga baru-baru ini mengeluarkan kenyataan bahawa para pencarum akan terus menerima dividen sehingga umur 100 tahun. Tetapi persoalannya, cukupkah dana persaraan kita untuk bertahan sehingga ke lanjut usia?
Baca: Dah Bersedia Ke Nak Bersara?
Dengan kesan ekonomi yang dirasai akibat daripada pandemik beserta dengan kenaikan inflasi semakin ramai rakyat Malaysia yang risau tentang simpanan hari tua. Di antara faktor-faktor yang menyumbang kenapasimpanan untuk persaraan semakin berkurang:
- Kehilangan pekerjaan disebabkan pandemik
- Kenaikan harga barangan dan perkhidmatan
- Kenaikan kos sara hidup
Berdasarkan kajian terkini, jangka hayat purata rakyat Malaysia telah meningkat dan kebanyakan rakyat Malaysia telah menghabiskan kesemua simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mereka dalam tempoh 5 tahun daripada tarikh mereka bersara.
Tetapi tahukah anda, kita perlu konsisten melabur tidak kira sama ada ekonomi gawat atau baik. Ini kerana pada masa sekarang, kebanyakan instrumen pelaburan boleh dimiliki dengan harga yang lebih murah berbanding sebelumnya. Harga rumah banyak yang tengah murah, harga saham pun banyak yang berada di bawah nilai.
Biasa dengar istilah ‘Buy Low Sell High’?
Ketika market tidak menentu seperti sekarang, ketika harga tengah ‘murah’, itulah sebenarnya masa yang sesuai untuk kita melabur.
Kerana ekonomi Malaysia dan global dijangka akan pulih secara berperingkat. Ini berikutan dengan vaksin yang telah mula diedarkan dan sektor ekonomi yang dibuka secara perlahan-lahan.
Kesannya?
Lambat laun ekonomi negara dan pasaran saham akan kembali pulih seperti sediakala.
Kita hanya perlu lihat kepada sejarah kerana sejarah mungkin berulang. Sekiranya dilihat kepada kegawatan ekonomi yang berlaku sebelum ini, iaitu ketika Krisis Kewangan Asia 1998 dan Krisis Subprime tahun 2008; ekonomi dunia jatuh merudum tetapi kemudiannya naik semula.
Takkan kan tunggu harga naik semula ke paras sebelum pandemik berlaku, baru nak mula melabur?
Memperkenalkan Pelan Persaraan Yang Sesuai Untuk Semua Bersama Principal Asset Management Berhad (Principal)
Pernahkah Anda Dengar Mengenai EPF i-Invest?
Ia merupakan sebuah solusi untuk memudahkan para pencarum KWSP melabur sebahagian daripada lebihan daripada Simpanan Asas di dalam Akaun 1 mereka ke dalam unit saham amanah (unit trust) secara Do-It-Yourself (DIY). Kita boleh memindahkan sehingga maksimum 30% daripada jumlah yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1 kepada Institusi Pengurusan Dana (IPD) atau Institutional Unit Trust Adviser (IUTA) yang dilantik. Memang mudah dan sesiapa saja boleh melakukannya sendiri.
Nak tahu lebih lanjut mengenainya, boleh baca Pelaburan Guna Wang Dalam KWSP, Siap Dapat Bonus Lagi.
Dengan adanya EFP i-Invest, ianya sangat membantu membuka mata orang ramai tentang kepentingan pelaburan. Sudah tiba masanya untuk kita ambil tahu dan uruskan sendiri simpanan hari tua kita.
Selain daripada bergantung kepada simpanan dalam KWSP semata-mata (yang sememangnya tak cukup untuk bersara), tahukah bahawa anda juga boleh tingkatkan lagi simpanan anda melalui skim PRS?
Skim Persaraan Swasta (PRS)
Ada yang pernah dengar mengenai PRS tak?
PRS merupakan pelan simpanan persaraan jangka masa panjang untuk membantu rakyat Malaysia menyimpan lebih banyak untuk kegunaan selepas bersara nanti.
Bagi mereka yang sudah mempunyai caruman KWSP, boleh jadikan PRS ini sebagai dana tambahan untuk bersara nanti. Kerana jika bergantung kepada simpanan dalam KWSP semata-mata, memang duit dalam KWSP tak mencukupi untuk bersara dengan selesa nanti.
Di samping menyimpan setiap bulan sama seperti KWSP, simpanan yang anda buat dengan PRS juga melayakkan anda untuk mendapatkan pelepasan cukai peribadi sehingga RM3,000 setahun sehingga tahun 2025.
Simpanan semakin meningkat, cukai semakin berkurang.
Principal turut menawarkan sehingga 10 dana PRS yang pelbagai, bergantung kepada profail risiko anda. Di antara dana-dana PRS terkemuka Principal adalah Principal PRS Plus Equity, Principal PRS Plus Asia Pacific ex Japan Equity, Principal Islamic PRS Plus Equity dan Principal Islamic PRS Plus Asia Pacific ex Japan Equity.
Beberapa Perkara Yang Perlu Dipertimbangkan Sebagai Seorang Pelabur
1. Tujuan pelaburan
Sebelum mula melabur, kenal pasti tujuan atau objektif pelaburan. Antara tujuan pelaburan yang selalu diabaikan ialah pelaburan untuk persaraan. Kebanyakan kita merasakan persaraan masih jauh lagi.
Realitinya, dalam kebanyakan kes kita dapat lihat bahawa simpanan kita masih kurang dari jumlah yang diperlukan. Pelaburan persaraan adalah untuk jangkamasa yang panjang dan perlu dilaburkan secara berdisplin.
2. Tahap toleransi risiko
Kita kena kenal dulu siapa kita dengan mengetahui tahap toleransi risiko.Ini kerana setiap orang adalah berbeza, ada orang yang sanggup berdepan dengan risiko tinggi demi potensi pulangan yang tinggi.
Ada pula yang tidak sanggup berdepan dengan risiko, cukup sekadar meraih pulangan yang sederhana.
3. Tempoh pelaburan
Sekiranya kita melabur di tempat yang berisiko tinggi untuk jangka masa pendek, takut kita akan kecewa nanti apabila pulangannya tidak seperti yang diharapkan.
Adalah lebih baik sekiranya kita melabur untuk jangka masa panjang. Maka kita tak perlu risau sekiranya market baik atau tidak, kerana adanya konsep compounding interestatau faedah berganda.
Secara ringkasnya, compounding interest diperolehi apabila anda melaburkan semula keuntungan yang diperolehi daripada pelaburan asal. Ini akan menjadikan pelaburan anda menjana pulangan yang lebih tinggi untuk tempoh seterusnya.
Masa Terbaik Untuk Semak Portfolio Pelaburan
Sekarang adalah masa terbaik untuk kita semak semula portfolio pelaburan yang sedia ada.
Sudahkah kita mempelbagaikan pelaburan dengan membuat pecahan yang sewajarnya – ada sedikit dana dalam kategori berisiko tinggi (yang berpotensi memberikan pulangan yang tinggi), ada sedikit dana dalam kategori berisiko sederhana (yang berpotensi memberikan pulangan yang sederhana), ada sedikit dana dalam kategori berisiko rendah (yang berpotensi memberikan pulangan yang rendah).
Untuk bersara dengan tenang, pastikan dana persaraan kita cukup untuk bersara nanti. Tetapi sebelum nak melabur, pastikan simpanan kita mencukupi terlebih dahulu.
Semak sama ada telah cukup simpanan kecemasan sebanyak 3 bulan ke 6 bulan yang dicadangkan oleh kebanyakan pakar kewangan. Sekiranya kita mempunyai gaji sebanyak RM3,000, sudahkah kita mempunyai simpanan sebanyak RM9,000 sekurang-kurangnya?
Jika ya, mungkin kita boleh melaburkan lebihan wang tersebut. Dengan mengambil sedikit risiko, kita berpotensi untuk menggandakan wang melalui pelaburan.
Bila simpanan kecemasan dah cukup, barulah kita boleh fokus untuk kembangkan pelaburan bagi menempuh hari persaraan nanti.
Sesuai dengan tahap toleransi risiko masing-masing, Principal ada semuanya untuk anda.
Bagi mereka yang agresif dan mampu berdepan dengan risiko tinggi, kita ada Principal Islamic Asia Pacific Dynamic Equity Fund Ianya merupakan sebuah dana patuh Shariah yang melabur di dalam pasaran yang pesat membangun di rantau Asia Pasifik kecuali Jepun.
Bagi mereka yang sederhana agresif pula, kita ada Principal DALI Equity Growth. Ianya dana patuh Syariah yang melabur di dalam Malaysia yang mensasarkan pulangan konsisten bagi tempoh sederhana dan panjang.
Bagi mereka yang konservatif dan tidak sanggup berdepan dengan risiko, boleh mempertimbangkan untuk melabur ke dalam Principal Islamic Lifetime Sukuk Fund. Objektif dana ini adalah bertujuan untuk meraih pendapatan lebih daripada biasa untuk tempoh sederhana ke panjang dengan melabur ke dalam portfolio yang pelbagai seperti Sukuk, deposit dan bermacam-macam lagi instrumen yang patuh Syariah.
Fahamkan Dulu Betul-Betul Baru Melabur
Kita harus ingat bahawa prestasi dana sebelum ini tidak menjamin prestasinya di masa akan datang. Oleh itu, pastikan anda membaca betul-betul berkenaan dana yang ingin dilabur di https://www.principal.com.my/en/fund-listing/my/all.
Sila baca dan fahamkan juga penafian penuh di https://www.principal.com.my/en/disclaimer-my sebelum nak melabur.
Semua dana bergantung kepada tahap toleransi risiko anda. Nak tahu lebih lanjut boleh ambil ujian ringkas di https://www.principal.com.my/sites/default/files/2020-07/Principal%20Investor%20Quiz%20A4%20290620%20R1.pdf
Semoga dengan kita mengenali diri sendiri dengan lebih mendalam, kita dapat membuat keputusan pelaburan yang tepat.
Promosi Lebih Kaw
Untuk makluman anda, kini hingga 31 Mei 2021 Principal ada mengadakan promosi Jom Dapat Lebih Kaw.
Kini anda berpeluang untuk melabur dengan Principal menerusi EPF i-Invest dengan dana-dana yang telah beberapa kali menang anugerah seperti Principal Islamic Asia Pacific Dynamic Equity Fund, Principal Islamic Lifetime Sukuk Fund dan Principal Islamic Lifetime Sukuk Fund dan dana-dana lain dengan dapatkan ganjaran sebanyak 0.33% Touch ‘n Go eWallet Reload PIN daripada jumlah pelaburan yang anda lakukan.
Cuma masukkan kod kempen “LebihKaw” apabila anda melabur menerusi EPF i-Invest untuk menikmati ganjaran berganda.
Untuk dapatkan ganjaran “Lebih Kaw”, anda juga dapat ganjaran tambahan RM20 Touch ‘n Go eWallet Reload PIN apabila anda melabur minima RM2,000 dengan Principal melalui pelaburan di dalam PRS menerusi PPA Online.
Sila rujuk laman web Principal untuk maklumat lanjut.
Dengan Principal, mereka adalah teman pelaburan yang mampu membawa kita semua menerusi kehidupan yang sukar, bagi membolehkan kita memperolehi masa depan yang cerah dan selesa.
Anda dinasihatkan untuk membaca dan memahami isi Prospektus, Memorandum Maklumat dan / atau Dokumen Pendedahan yang relevan (“dokumen yang disebutkan”) sebelum melabur. Antara lain, anda harus mempertimbangkan bayaran dan caj yang terlibat. Pendaftaran Prospektus, Memorandum Maklumat dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) tidak bermaksud SC mengesyorkan atau menyokong dana-dana ini.Salinan dokumen yang disebutkan yang relevan termasuk tambahannya dan Halaman Serlahan Produk (jika ada) boleh didapati di pejabat, pengedar atau laman web kami di www.principal.com.my. Sebagai pelabur anda harus membuat penilaian risiko anda sendiri dan mendapatkan nasihat profesional, jika perlu.