Luno: Tinjauan Tabiat dan Matlamat Jangka Panjang Kewangan Rakyat Malaysia

Luno, bursa aset digital yang dikawal selia terkemuka di Malaysia, mengumumkan tinjauan dalam talian yang diadakan di seluruh negara bertujuan untuk memahami tabiat pengurusan kewangan rakyat Malaysia. Dikendalikan oleh YouGov[1], data tinjauan tersebut telah dikumpul daripada lebih seribu rakyat Malaysia dewasa untuk memastikan bahawa ia dapat memberikan gambaran yang tepat secara statistik mengenai strategi simpanan dan pelaburan masyarakat umum. 

Tinjauan ini mendapati bahawa rakyat Malaysia kebanyakannya melihat kekayaan sebagai salah satu pemangkin utama dalam mencapai kebebasan kewangan untuk diri dan keluarga mereka. Majoriti responden (60%) menyatakan bahawa memiliki wang adalah sangat penting untuk mereka menjamin kesejahteraan keluarga mereka dari segi kewangan. Selain daripada itu, 58% responden menyatakan bahawa mencapai gaya hidup yang fleksibel dari segi kewangan di masa depan adalah penting juga.

Menurut tinjauan itu, 64% daripada keseluruhan sampel populasi menyatakan bahawa mereka kerap menyimpan wang. Data itu turut menunjukkan bahawa responden berusia 18 hingga 34 tahun lebih cenderung untuk berada dalam kumpulan yang membuat simpanan secara kerap (66%); berbanding hanya 55% rakyat berusia 55 tahun ke atas. Ini menunjukkan bahawa generasi muda Malaysia cenderung untuk bersikap lebih proaktif dalam simpanan mereka berbanding generasi yang lebih berusia.

Dari segi di mana golongan yang kerap menyimpan itu selalunya meletakkan simpanan mereka, tinjauan mendapati bahawa 46% dan 41% daripada mereka lebih suka meletakkan simpanan mereka dalam aset unit amanah seperti ASNB dan skim persaraan seperti KWSP dan PRS. Ini mungkin disebabkan oleh kedua-dua dana tersebut adalah mapan dan memberikan pulangan pelaburan yang baik, dan nilainya akan berganda mengikut masa. Turut menarik adalah 26% daripada para penyimpan menyatakan bahawa mereka akan melaburkan simpanan mereka dalam emas sebagai simpanan nilai; mungkin sebagai salah satu cara untuk berlindung daripada kesan inflasi.

Melihat kepada proses membuat keputusan untuk melabur, hasil tinjauan menunjukkan bahawa responden lebih cenderung untuk dipengaruhi oleh ahli keluarga dan rakan-rakan (31%) berbanding penasihat kewangan profesional atau syarikat perkhidmatan kewangan (19%). Perkara ini boleh dikaitkan dengan hakikat bahawa rakyat Malaysia, terutamanya golongan muda, secara tradisionalnya bergantung kepada ahli keluarga yang lebih tua untuk mendapatkan bimbingan dalam kehidupan. Oleh itu, rakyat Malaysia cenderung untuk mengguna pakai amalan pengurusan kewangan peribadi yang telah pun diuji dan dibuktikan oleh ahli keluarga mereka sebelum ini. Menurut data tersebut, kebanyakan responden (34%) cenderung untuk mendapatkan nasihat mengenai strategi simpanan dan pelaburan jangka panjang, manakala nasihat kewangan mengenai perbelanjaan, perancangan kewangan, dan pengurusan hutang kurang diberikan perhatian (24%).

Tambahan lagi, tinjauan menunjukkan bahawa para pelabur Malaysia lebih yakin dengan idea menggunakan kriptowang sebagai kaedah yang sesuai untuk mencapai dan mengekalkan kekayaan dalam jangka panjang. 62% daripada pelabur semasa menyatakan bahawa mereka akan mempertimbangkan untuk melabur dalam aset alternatif seperti kriptowang sebagai salah satu cara untuk mempelbagaikan portfolio mereka. Selanjutnya, 37% responden menyatakan bahawa keupayaan kriptowang untuk tujuan pelaburan jangka panjang adalah salah satu daripada ciri utama yang ditawarkan oleh aset digital. Pada masa sama, 40% responden menyatakan bahawa penggunaan kriptowang sebagai simpanan nilai alternatif adalah antara ciri menarik yang turut dimiliki oleh aset digital itu.

Rakyat Malaysia secara amnya mengetahui dan menyedari tentang pengurusan risiko apabila melabur dalam kriptowang. Sebagai contoh, tinjauan menunjukkan bahawa 42% daripada pelabur kriptowang menyatakan bahawa mereka hanya membeli kriptowang daripada bursa aset digital yang diiktiraf dan dipercayai. Manakala, kira-kira 43% daripada responden berkenaan akan memastikan bahawa mereka telah membuat kajian yang teliti dan terperinci sebelum melakukan transaksi. Bagi menghadkan risiko kewangan terhadap kriptowang, 57% daripada responden menyatakan bahawa mereka hanya melaburkan apa yang mereka sanggup rugi.

Penyertaan dalam pelaburan kriptowang akan terus meningkat jika pihak kerajaan atau industri meningkatkan usaha untuk menggalakkan inisiatif pendidikan kewangan bagi mendidik masyarakat dengan lebih baik mengenai aset alternatif. Menurut tinjauan, 34% daripada mereka yang tidak melabur pada ketika ini menyatakan bahawa mereka akan mula melabur dalam kriptowang jika ada pendidikan kewangan yang lebih baik tentang bagaimana untuk berdagang aset digital dengan betul. Sementara itu, 46% daripada kumpulan yang sama berharap bahawa bursa aset digital yang dikawal selia tempatan akan turut menampilkan lebih banyak lagi sumber pendidikan kewangan yang mudah difahami.

Mengulas mengenai tinjauan tersebut, Aaron Tang, Pengurus Negara Luno Malaysia, berkata, “Tinjauan ini telah menunjukkan dengan jelas bahawa ada banyak lagi kerja yang perlu dilakukan oleh kedua-dua pihak pengawal selia dan industri, bagi mempersiapkan para pelabur runcit dengan lebih baik untuk pasaran kriptowang. Walaupun ianya adalah satu petanda yang baik bahawa kebanyakan pelabur runcit memahami risiko yang berkaitan dengan perdagangan kriptowang dan cuba untuk menanganinya sebaik mungkin, kami merasakan bahawa jumlah pelabur yang benar-benar menjalani langkah penting tersebut adalah masih rendah. Memandangkan semakin ramai pelabur runcit mula menunjukkan minat dalam aset digital, kami yakin bahawa ianya adalah sangat penting pada ketika ini untuk meningkatkan usaha dalam menggalakkan inisiatif celik kewangan bagi mendidik masyarakat mengenai potensi kegunaan kriptowang dengan lebih baik, serta strategi yang boleh digunakan untuk mengurangkan pendedahan risiko.”

Hann Liew CFP, CFA, Pengasas Bersama & Pengarah Jirnexu, berkata, “Kaji selidik yang dijalankan oleh Luno menyoroti tabiat kewangan peribadi rakyat Malaysia, terutamanya mengenai kebergantungan yang tinggi terhadap nasihat kewangan tidak formal. Budaya berorientasikan keluarga yang sangat kuat di kalangan rakyat Malaysia bermakna bukanlah sesuatu yang luar biasa untuk mereka mendapatkan pendidikan kewangan yang pertama daripada ahli keluarga. Malangnya, itulah yang menghalang ilmu kewangan mereka daripada terus berkembang.

Justeru, adalah penting untuk menambah lagi ilmu apabila kita meningkat dewasa. Sebagai contoh, perancang kewangan berlesen profesional mempunyai kepakaran yang dipercayai untuk memberikan nasihat yang sesuai dengan matlamat kewangan dan kemampuan risiko anda. Terdapat pelbagai inisiatif pendidikan kewangan awam (seperti PIDM, AKPK dan FEN) dan sektor swasta (seperti RinggitPlus) yang boleh dimanfaatkan oleh rakyat Malaysia untuk menguruskan kewangan mereka dan membuat keputusan yang lebih bijak.”

Mengenai Luno

Luno adalah bursa aset digital yang dikawal selia yang pertama dan terkemuka di Malaysia, dengan misi untuk menambah baik sistem kewangan dunia. Berpangkalan di London dengan hab-hab serantau di Malaysia, Singapura dan Cape Town, Luno kini mempunyai pasukan lebih daripada 500 kakitangan.

Dengan lebih lapan juta pelanggan (dompet) di lebih daripada 40 negara, produk dan perkhidmatan Luno menjadikannya mudah dan selamat untuk membeli, menyimpan dan belajar mengenai mata wang kripto seperti Bitcoin dan Ethereum. Luno baru-baru ini telah diambil alih oleh DCG, pelabur blockchain terbesar dunia.
www.luno.com

Laman sesawang: www.luno.com

Media sosial: Facebook

Aplikasi mudah alih: Android dan iOS


[1] Semua angka, melainkan dinyatakan sebaliknya, adalah daripada YouGov Plc. Jumlah saiz sampel ialah 1,015 rakyat dewasa Malaysia. Kaji selidik dijalankan 27 hingga 31 Ogos 2021 secara dalam talian. Angka-angka tersebut telah ditimbang dan mewakili semua rakyat dewasa Malaysia berusia 18 tahun ke atas.

Previous ArticleNext Article

Edisi Ketiga Persidangan Perbankan Malaysia: Potensi Transformatif GenAI dalam Membentuk Masa Depan Perbankan Malaysia

Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) dan Persatuan Bank-Bank dalam Malaysia (ABM) Anjur Edisi Ketiga Persidangan Perbankan Malaysia: Potensi Transformatif GenAI dalam Membentuk Masa Depan Perbankan Malaysia

Kuala Lumpur (11 Julai 2024): Industri perbankan Malaysia berada di barisan hadapan dalam transformasi berskala besar kerana ia menerima kuasa kecerdasan buatan generatif (GenAI) dalam mentakrifkan semula operasi perbankan, pengurusan risiko, pengalaman pelanggan dan pembinaan kapasiti. Menurut laporan Perbankan dalam AI 2024 oleh Accenture, bank berkemungkinan meraih lebih banyak manfaat daripada GenAI berbanding dengan industri lain. Penggunaan dan peluasan GenAI yang berkesan boleh membawa kepada peningkatan 30% dalam produktiviti pekerja dan berpotensi meningkatkan hasil sehingga 6% dalam tempoh tiga tahun. Memandangkan bank-bank Malaysia menerima keupayaan termaju GenAI dalam analisis data, pemodelan ramalan, pemprosesan bahasa semula jadi dan banyak lagi, bank-bank boleh terus membuka peluang baharu untuk inovasi, kecekapan dan kepuasan pelanggan untuk kekal berdaya saing dan memacu inovasi yang belum pernah disaksikan sebelumnya di seluruh sektor kewangan.

Edisi ketiga Persidangan Perbankan Malaysia (MBC) bertemakan “Perbankan dalam Era GenAI — Membentuk Semula Perbankan, Menginovasi untuk Ekonomi Baharu & Mempercepatkan Kemampanan”, anjuran AICB dan ABM di Hotel Shangri-La, Kuala Lumpur pada 10–11 Julai 2024, berusaha untuk memudahkan perbincangan yang lebih mendalam mengenai potensi transformatif GenAI dalam membentuk masa depan perbankan.

Persidangan itu mengumpulkan para pemikir, pengasas, pemimpin berwawasan, pakar industri dan teknologi, serta peminat AI untuk meneroka trend utama, isu dan peluang dalam membentuk semula operasi perbankan dengan GenAI, mengubah model perniagaan dan strategi manusia, kepentingan inovasi dalam ekonomi baharu, dan bagaimana teknologi yang berubah dengan pantas boleh memudahkan peningkatan kemampanan dan kewangan peralihan (transition finance) sambil merevolusikan amalan perbankan.

YB Tuan Gobind Singh Deo, Menteri Digital, Malaysia, yang menyampaikan ucapan khas menteri, berkata, “Infrastruktur digital merupakan tulang belakang ekonomi digital. Memandangkan ledakan AI meningkatkan permintaan global terhadap kuasa pengkomputeran, terutamanya dalam sektor yang kaya dengan data seperti perkhidmatan perbankan dan kewangan, keperluan untuk pusat data generasi akan datang semakin meningkat. Malaysia berada pada kedudukan yang kukuh untuk memenuhi keperluan ini dan muncul sebagai hab pusat data utama ASEAN, dengan ketersediaan kuasa, sambungan kepada rangkaian kabel dasar laut dan lokasi geografi yang strategik untuk pelabur.”

Dalam ucapan alu-aluannya, Pengerusi AICB Tan Sri Azman Hashim berkata, “Ketika industri perbankan bergerak pantas menuju masa depan yang dipacu oleh GenAI, pelaburan berterusan dalam pembangunan bakat adalah penting untuk membina tenaga kerja berkelayakan tinggi yang dilengkapi kemahiran yang sesuai untuk masa hadapan bagi mempromosikan budaya inovasi serta mengharungi cabaran dan peluang untuk kekal berdaya saing dan kekal berada di hadapan. Pembinaan kapasiti adalah kritikal dalam persekitaran yang pesat berubah ini, dan AICB terus komited untuk membina kemahiran kalis masa hadapan dan memupuk budaya pembelajaran berterusan dan profesionalisme untuk memastikan tenaga kerja bersedia untuk masa depan perbankan.”

Pengerusi ABM, Dato’ Khairussaleh Ramli, berkata, “Perbincangan dinamik dan pembentangan bermaklumat memberikan pandangan berharga kepada para delegasi tentang bagaimana institusi kewangan boleh menerima dan memperluas GenAI secara bertanggungjawab, sekali gus memanfaatkan kuasa GenAI untuk mencipta nilai bagi institusi, meningkatkan pengalaman pelanggan, menambah baik produktiviti dan meningkatkan kecekapan operasi. Oleh itu, GenAI harus menjadi sebahagian daripada strategi perniagaan teras institusi kewangan, dan tidak dianggap sebagai teknologi atau inisiatif digital yang berasingan.”

Barisan penceramah antarabangsa dan tempatan yang terkenal pada Persidangan itu merangkumi pakar AI dan teknologi, dan pemimpin perbankan daripada institusi perbankan dan kewangan yang terkenal, termasuk, antara lain, Accenture Singapore, AEON Bank, AmBank, Asia School of Business, Bank Negara Malaysia, Boston Consulting Kumpulan, CIMB, Ecosystm, Equinix, EY, F5, GoGet, Google, Hong Leong Bank, HSBC, Huacomm Malaysia, International Finance Corporation, Kyndryl, LedgerBrains AI Consortium, Maybank, Pantas Software, PwC, RHB Banking Group, SAP, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, Silverlake Axis, SME Bank, Standard Chartered Saadiq Malaysia, TalentCorp Malaysia, Twimbit dan Wizpresso. Perbincangan dinamik dan pembentangan bermaklumat memberikan pandangan yang berharga kepada para delegasi tentang cara memanfaatkan kuasa GenAI untuk memacu inovasi dan meningkatkan pengalaman pelanggan, dan bagaimana institusi kewangan boleh menerima dan memperluas GenAI secara bertanggungjawab, mengambilnya daripada percubaan kepada usaha menghasilkan transformasi digital yang bermakna bagi proses perbankan dan menyokong pecutan ke arah peralihan yang adil.

Di samping MBC 2024, sebuah bengkel dan meja bulat media telah diadakan untuk memudahkan perbincangan yang lebih mendalam mengenai trend, risiko dan peluang dalam memanfaatkan kuasa GenAI dalam perbankan serta kepentingan menyediakan pengamal perbankan Malaysia yang kalis masa depan dalam era digital ini.

MBC 2024 telah menarik lebih 600 delegasi daripada institusi kewangan tempatan dan antarabangsa.

Untuk memupuk tenaga kerja yang sangat mudah menyesuaikan diri, unggul dan kekal relevan dalam landskap yang sentiasa berubah, AICB juga menerajui pembangunan Rangka Kerja Kemahiran Masa Depan (Future Skills Framework, FSF) untuk sektor kewangan Malaysia bersama-sama dengan Institut Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (IBFIM) dan Institut Insurans Malaysia (MII), yang akan dilancarkan pada 22 Julai 2024. FSF, rangka kerja yang diterajui industri, merupakan komponen penting Pelan Sektor Kewangan 2022-2026 Bank Negara Malaysia. Berasaskan keperluan untuk mendorong penguasaan kemahiran dan pembelajaran berterusan merentas ekosistem bakat sektor kewangan, FSF menandakan inisiatif bersepadu untuk memupuk tenaga kerja yang lebih bersedia untuk masa hadapan, meningkatkan tahap kecemerlangan profesional dan memajukan pertumbuhan industri kewangan di Malaysia.

Ketahui lebih lanjut mengenai acara akan datang yang dianjurkan oleh AICB di  www.aicb.org.my/events/upcoming