Apa Sebenarnya Tugas Utama Bank Pusat Di Sesebuah Negara?

Dalam artikel ini kita akan melihat secara terperinci apa yang dilakukan oleh majlis mesyuarat bank pusat. Ini akan membantu anda untuk memahami bagaimana kebanyakan bank pusat menetapkan polisi monetari yang mengawal pasaran kewangan di sesebuah negara.

Sebagai seorang pelabur atau pedagang runcit di pasaran saham, di antara kajian yang dilakukan adalah tindakan dan pendirian semasa bank pusat. Hal ini kerana tindakan bank pusat memberi kesan langsung kepada pasaran matawang termasuk saham, bon dan matawang.

Apa Itu Polisi Monetari?

Sebelum itu, penting bagi anda untuk memahami apa itu polisi monetari. Polisi monetari adalah tindakan bank pusat yang menetapkan saiz dan pertumbuhan penawaran wang yang akan memberi kesan kepada kadar faedah. Polisi monetari digunakan dengan mengubah kadar faedah, membeli atau menjual bon kerajaan dan penetapan amaun wang yang perlu disimpan oleh bank sebagai rizab.

Contoh bank pusat yang mengawal polisi monetari ialah Bank Negara Malaysia (BNM) dan The Federal Reserve di Amerika Syarikat atau pun selalu disebut sebagai The Fed.

Ada dua jenis polisi monetari iaitu pelonggaran (easing) dan pengetatan (tightening). Pelonggaran polisi monetari meningkatkan penawaran wang atau jumlah wang yang ada di dalam ekonomi untuk menurunkan pengangguran, merancakkan pinjaman sektor swasta dan perbelanjaan pengguna untuk menstabilkan pertumbuhan ekonomi.

Manakala pengetatan polisi monetari akan mengurangkan pertumbuhan penawaran wang atau jumlah wang di dalam ekonomi bagi mengawal inflasi. Kerana dalam keadaan ekonomi yang meningkat dengan cepat biasanya memberi risiko meningkatnya inflasi yang tidak terkawal. Maknanya di sini walaupun pertumbuhan ekonomi naik begitu cepat, harga barang juga boleh meningkat ke paras yang tinggi.

Oleh itu, bank pusat akan mengurangkan jumlah wang di dalam ekonomi menggunakan polisis pengetatan untuk menstabilkan semula ekonomi ke tahap optimum. Contohnya yang berlaku kepada AS pada tahun 1980 bila mana inflasi meningkat ke paras 15% dan apa yang dilakukan oleh The Fed ialah menaikkan kadar faedahnya (Fed Fund Rate) ke paras 20%. Usaha ini menyebabkan AS mengalami kemelesetan tetapi dapat menurunkan semula kadar inflasi.

Ini adalah satu usaha The Federal Reserve untuk menstabilkan semula ekonomi AS. Selalunya apabila ekonomi meningkat terlalu tinggi akan menyebabkan inflasi turut meningkat. Inilah yang dilakukan oleh bank pusat AS dengan menaikkan kadar faedahnya bagi mengurangkan semula aktiviti dalam ekonomi yang menyebabkan kadar inflasi turun semula.

Instrumen Polisi Yang Digunakan Oleh Bank Pusat

Dalam polisi monetari (kewangan) bank pusat mempunyai tiga instrumen untuk memastikan matlamat kestabilan pasaran kewangan dapat dicapai. Namun dalam artikel kali ini kita hanya akan membincangkan satu sahaja instrumen iaitu ‘Open Market Operation‘ atau OMO.

OMO atau dalam Bahasa Melayu bermaksud ‘Operasi Pasaran Terbuka’ ialah tindakan di mana bank pusat membeli dan menjual bon-bon kerajaan. Operasi pasaran terbuka melibatkan pembelian dan penjualan surat-surat jaminan kerajaan (bon) melalui bank pusat. Tujuan utama operasi pasaran terbuka ialah mengawal jumlah kredit dalam negara. Pada ketika harga barang terlalu tinggi (inflasi) bank pusat akan campur tangan untuk mengurangkan kegiatan ekonomi yang berlebihan.

Melalui operasi pasaran terbuka, bank pusat akan menjual bon (surat-surat jaminan) kepadab ank perdagangan (Maybank, CIMB, dll) dan orang ramai.

Contoh Pengetatan Polisi

Contohnya, Maybank mahu membeli bon yang dijual oleh bank pusat. Oleh itu Maybank perlu membayar kepada bank pusat harga bon itu. Bon ini boleh ditebus pada harga diskaun selepas 5, 10 atau 30 tahun bergantung kepada tempoh matangnya dengan kadar faedah setiap tahun.

Dengan berbuat demikian, simpanan semasa penduduk dan rizab yang dipegang oleh bank-bank perdagangan akan berkurangan. Simpanan atau tunai di tangan yang berkurang menyebabkan perbelanjaan domestik jatuh dan bank-bank ini tiada tunai yang mencukupi untuk dipinjamkan kerana telah digunakan untuk membeli bon.

Perbelanjaan domestik jatuh akan menyebabkan inflasi berkurangan dan ekonomi bergerak perlahan ke tahap optimum.

Contoh Pelonggaran Polisi

Contoh seterusnya, andaikan Zon-Eropah sedang mengalami kegawatan ekonomi yang mana pertumbuhan ekonomi ialah 0.5% di bawah jangkaan asal iaitu 2% dan juga kadar pengangguran yang meningkat. Bank pusat mahu menaikkan semula pertumbuhan ekonomi
dan mengurangkan pengangguran. Oleh itu Bank pusat boleh menggunakan OMO untuk mencapai tujuannya.

Bank pusat boleh meningkatkan penawaran wang di dalam ekonomi untuk merancakkan semula aktiviti ekonomi seperti pelaburan dan perbelanjaan domestik. Bagi meningkatkan penawaran wang, Bank pusat boleh membuat OMO dengan membeli bon dari pihak swasta
yang menyebabkan penawaran wang meningkat dalam ekonomi. Penawaran wang bertambah di mana orang ramai lebih mudah untuk membuat pinjaman dengan kos yang rendah.

Orang ramai mempunyai tunai untuk digunakan membeli-belah ataupun untuk tujuan perniagaan. Apabila orang ramai berbelanja di dalam ekonomi bertambah, perniagaan pun akan mendapat keuntungan seterusnya perniagaan ini mungkin akan mengembangkan
perniagaan dan memerlukan lebih ramai pekerja.

Apabila firma-firma ini menambahkan pekerja akan berkuranglah kadar pengangguran di dalam ekonomi. Firma-firma ini pula berkembang dan akan menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi yang positif kepada sesebuah negara. Begitulah cara bank pusat menstabilkan pasaran kewangan dengan menggunakan alatan yang ada dalam polisi monetari.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

17 Perkara Saya Belajar Tentang Cukai

17 perkara saya belajar tentang cukai daripada Tuan Haji Jerry Zafrul Rizal Mat #sexyaccountant.

Sudut pandang seorang usahawan:

1. Malaysia merupakan negara sekular yang mengamalkan undang-undang sekular. Agama islam sebagai agama rasmi. Secara logik, negara Islam tidak mengutip cukai.

2. Cukai adalah di antara sumber pendapatan negara. Ada direct tax dan juga indirect tax.

3. Semakin banyak bayaran cukai dibuat, semakin tinggi loan yang kita boleh dapat. Ini kerana cukai ditaksir atas pendapatan.

4. Usahawan perlu fikir berapa banyak duit yang perlu dibuat berbanding berapa banyak cukai yang perlu dibayar.

5. Asingkan zakat sebagai bayaran daripada gaji peribadi, itu lebih baik. Untuk syarikat, bayar kedua-dua sekali – cukai dan zakat.

6. Pihak bank akan memberi point yang tinggi kepada pembayar cukai yang banyak.
(Lebih mudah untuk lulus loan)

7. Pendapatan lebih RM48,000 setahun sudah dikenakan cukai. Tapi ambil kira semua pelepasan yang layak.

8. Walaupun pendapatan yang diterima kurang dari RM3,000 setahun, setiap orang perlu submit penyelarasan cukai tahunan kepada LHDN.

9. Walaupun pada waktu itu kita masih belum mampu membayar cukai, submit pada LHDN untuk tujuan rekod.

10. Ketiadaan rekod pada LHDN akan menyukarkan kita untuk membuat pinjaman bank. Itu dokumen penting yang pihak bank akan lihat.

11. Sekiranya permohonan pinjaman kita ditolak oleh pihak bank, semak semula berapa banyak cukai yang telah kita bayar?

12. Duit yang banyak di dalam akaun bukan jaminan utama boleh mendapat loan.

13. Sekiranya kita belum pernah membayar cukai, berhati-hati dengan populariti. (Ada pihak yang akan memerhati)

14. Segala rekod urusan jual beli dan transaksi jualan harus disimpan selama 7 tahun. (Simpan sekiranya pihak LHDN datang untuk membuat audit)

15. Segala bentuk pendapatan yang masuk akan dikenakan cukai. (Gaji, Komisyen, Elaun, Bonus, Sewa)

16. Dividen tidak dikenakan cukai kerana ianya keuntungan bersih selepas ditolak cukai.

17. Berhati-hati dengan pembelian kereta atau rumah secara tunai sekiranya kita belum pernah membayar cukai. (Kemungkinan untuk pihak LHDN membuat lawatan adalah tinggi)

Selamat menunaikan tanggungjawab sebagai penyumbang pendapatan negara.

Sumber asal : Firdaus Yasin

Iklan

Pelaburan Atau Simpanan, Mana Satu Kena Buat Dulu?

Dalam konteks mencapai matlamat, seseorang haruslah mempuyai objektif yang jelas dan mempunyai langkah yang jelas untuk mencapainya. Termasuklah menentukan sama ada melabur atau pun menyimpan wang terlebih dahulu, pastinya ramai yang masih tertanya-tanya.

Kumpul Duit, Buat Simpanan

Statistik menunjukkan, 75% rakyat Malaysia tidak mempunyai simpanan walau sekadar RM1,000. Ini adalah sesuatu yang amat membimbangkan. 

Setiap kali kita dapat gaji, dalam masa sekejap semuanya habis digunakan untuk membayar hutang. Kalau nak tahu, Kakitangan Kerajaan Belanja Lebih Daripada 1/2 Gaji Untuk Bayar Hutang.

Ada yang mensarankan supaya kita mempunyai sekurang-kurangnya 3 bulan atau 6 bulan gaji dalam bentuk simpanan. Ini bermakna, kalau kita bergaji RM3,000 sebulan – pastikan kita ada RM9,000 atau RM18,000 dalam simpanan.

Pelaburan Lebih Seksi, Lebih Risiko

Bercakap mengenai pelaburan pula, sememangnya ia kelihatan sangat menggoda. Kalau tadi tak ramai yang mempunyai simpanan, ramai rakyat Malaysia yang memang minat untuk melabur.

Malangnya, hampir sejuta rakyat Malaysia ditipu sehingga RM3.8 bilion oleh scammers. Itu yang dilaporkan, yang tak dilaporkan mesti banyak kan?

Biasa dengar istilah ‘high risk high return’? Jika kita sanggup mengambil risiko yang tinggi, maka potensi pulangan juga tinggi.

Kesan Jika Menyimpan Terlebih Dahulu

Terdapat banyak faedah menyimpan sebelum melabur. Pertama, jumlah wang yang anda simpan di dalam akaun simpanan anda tidak akan berkurang dari masa ke masa selagi kita tidak membuat pengeluaran.

Ini penting kerana setiap daripada kita mempunyai matlamat, ada yang nak beli rumah, ada yang nak kumpul duit nak hantar anak ke universiti, dan semestinya kita perlu mempunyai tabung persaraan yang mencukupi.

Dalam keadaan yang tidak menentu pula, kita juga berkemungkinan untuk dibuang kerja. Kalau tiada simpanan, bagaimana untuk kita teruskan kehidupan? Nak bayar duit kereta? Nak bayar duit rumah? Nak makan?

Namun kita harus ingat, suka atau tidak kita akan berdepan dengan inflasi. Nilai duit kita hari ini akan merosot, RM50 pada hari ini tak sama dengan RM50 lagi lima tahun akan datang.

Jadi kalau kita hanya simpan saja, memang tak memadai.

Nak tips menyimpan tak? Jemput baca 7 Tabung Simpanan Yang Perlu Ada. Mulakan Sekarang dan Rasa Susah Nak Menyimpan? Ikuti Tips Hebat Ini.

Kesan Jika Melabur Terlebih Dahulu

Pelaburan juga ada manfaatnya tersendiri. Pelaburan berpotensi untuk menggandakan wang kita dengan lebih cepat. Nak tahu berapa cepat duit kita berganda, jemput baca Cara Nak Gandakan Duit Dalam Pasaran Saham Menggunakan Rule of 72.

Apabila kita melabur, kita harus berdepan dengan risiko kehilangan duit. Lebih-lebih lagi apabila keadaan ekonomi yang tidak menentu dan ketidakstabilan pasaran saham berlaku. Perang perdagangan di antara Amerika Syarikat dan China, isu Brexit yang tak berkesudahan dan bermacam-macam lagi.

Namun, jika kita tempoh masa yang lama untuk kembangkan duit – pelaburan memang terbukti dapat membantu. Lagi muda usia kita, lagi tinggi risiko yang boleh kita ambil, lagi tinggi potensi pulangan yang boleh kita raih.

Ditambah lagi dengan ‘compounding interest’, memang beranak-pinak duit kita nanti. Nak faham dengan lebih mendalam, kena baca Fakta Menarik Mengenai Compounding (Berganda) Dalam Pelaburan.

Simpan Dulu Baru Melabur

Walaupun pelaburan kelihatan macam lebih best, namun kita harus kukuhkan dulu foundation kita. Pastikan kita ada simpanan sebanyak 3-6 bulan daripada gaji bulanan terlebih dahulu. Ini bagi membolehkan kita berdepan dengan sebarang perkara yang tidak diingini.

Bila asas dah kukuh, baru teruskan hasrat untuk melabur. Ini kerana sifat pelaburan tersebut yang memerlukan masa untuk berkembang. Dan setiap pelaburan mempunyai risiko tersendiri, takut nanti kita nak pakai duit, terpaksa ‘cairkan’ pula pelaburan yang belum lagi matang.

Iklan

Bekerja Sendiri? Daftar Caruman i-Saraan KWSP Hari Ini

“Jangan kerja sendiri, takde EPF, nanti takde simpanan untuk hari tua!”

Itu kata-kata negatif yang sering dilemparkan oleh mereka yang prihatin dan cukup selesa dengan kerja makan gaji.  Jangan risau, walaupun anda bekerja sendiri sekalipun, kita tetap boleh membuat simpanan persaraan di Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP).

Ramai yang salah faham dan beranggapan bahawa KWSP adalah caruman khas untuk mereka yang bekerja dengan majikan sahaja. Siapa kata?

Tak kira anda peniaga online ke, peniaga bazar Ramadhan ke, atau pun pemandu e-hailing. Sekarang anda boleh simpan duit tanpa majikan.

Caruman Sukarela Dengan Insentif Persaraan (i-Saraan)

i-Saraan atau Caruman Sukarela Dengan Insentif Persaraan adalah pelan caruman yang boleh anda lakukan walaupun tidak mempunyai pendapatan tetap.  Anda juga berpeluang menerima caruman tambahan sebanyak 15% (maksimum RM250 / setahun) daripada kerajaan ke atas caruman anda.

Kelebihan Caruman Sukarela Insentif Persaraan (i-Saraan)

Simpanan kewangan kita akan bertambah baik biar pun kita bekerja sendiri dan tiada pendapatan tetap.  Dengan bekerja sendiri, diharapkan simpanan yang ada dengan program i-Saraan ini mampu membantu kita apabila sudah tua kelak.

Kita juga tiada komitmen atau paksaan untuk menyimpan, dan kita boleh mencarum di KWSP mengikut amaun dan kemampuan sendiri. Selain daripada duit simpanan yang telah kita carumkan, kita juga boleh menikmati dividen tahunan ke atas simpanan persaraan kita tadi.

Kelebihan mencarum di i-Saraan, boleh dapat pengecualian cukai pendapatan sehingga RM4,000 selain daripada sumbangan kerajaan 15% atas amaun caruman anda. Malah, bantuan kematian sebanyak RM2,500 pun ada.

Siapa Layak Buat i-Saraan?

i-Saraan boleh dibuat oleh sesiapa yang bekerja sendiri atau mempunyai pendapatan yang tidak tetap. Terdapat beberapa syarat yang perlu kita patuhi iaitu:

  • Warganegara Malaysia
  • Berumur 55 tahun ke bawah
  • Ahli KWSP
  • Telah membuat i-Saraan sebelum ini

Cara Buat Caruman i-Saraan

Apabila sudah memastikan kelayakan untuk mencarum bersama i-Saraan., hanya dengan beberapa langkah mudah saja dah boleh mendaftar dan terus membuat caruman i-Saraan.

Pertama sekali, daftar i-Saraan dengan mengisi Borang i-Saraan Bayaran Sendiri. Untuk lebih mudah, boleh terus ke mana-mana cawangan KWSP untuk proses pendaftaran.

Cara Pembayaran Caruman i-Saraan

Caruman i-saraan boleh dibuat dengan 3 cara iaitu:

  • Walk-in dan bayar di kaunter cawangan KWSP
  • Bayar di kaunter ejen bank seperti Maybank, RHB dan Public Bank
  • Bayar melalui perbankan internet seperti Maybank dan Public Bank.

Mudah sahaja, kini kita juga boleh membuat simpanan hari tua seperti orang lain yang bergaji tetap. Walaupun bekerja sendiri, jangan lupa untuk membuat caruman wang simpanan melalui i-Saraan di KWSP!

SumberKumpulan Wang Simpanan Pekerjaan (KWSP)

Iklan

Definisi Dan Fungsi Bank di Malaysia

Mana tempat untuk kita simpan duit, kalau bukan di bank? Apa sahaja perkara yang berkaitan dengan duit, mesti ada kena-mengena juga dengan bank. Gaji masuk pun ke dalam akaun bank kita setiap bulan.

Umumnya, ramai yang tahu bank dikaitkan dengan tempat simpanan duit dan tempat untuk kita keluarkan duit, namun banyak lagi fungsi bank yang ramai tak tahu.

Ketahui Maksud Dan Definisi Bank

Menurut Kamus Dewan Bahasa Dan Pustaka (Edisi Keempat), Bank bermaksud sebuah institusi yang menawarkan khidmat kewangan seperti jagaan wang, pertukaran mata wang, pemberian pinjaman dan juga terimaan bil pertukaran. 

Secara umumnya, banyak peranan bank kepada masyarakat di mana bank juga merupakan perantaraan bagi masyarakat membuat pembiayaan terhadap pinjaman, menerima gaji dan lain-lain lagi.  Fungsinya juga bergantung kepada jenis bank yang berbeza-beza.

Jenis-Jenis Bank Dan Sistem Bank

Terdapat 5 jenis bank yang mempunyai peranannya tersendiri dan sistem bank yang melancarkan perjalanan operasi setiap bank tersebut. 2 sistem bank tersebut adalah konvensional dan Islamik.

  1. Bank Pusat
  2. Bank Perdagangan dan Bank Islam
  3. Bank Saudagar
  4. Bank Badan Berkanun
  5. Bank Koperasi

Sekarang kita dah tahu jenis-jenis bank yang ada, apa pula fungsi yang mereka jalankan?

Fungsi Bank Di Malaysia

1. Fungsi Bank Pusat

Bank pusat negara kita iaitu Bank Negara Malaysia adalah jurubank kerajaan dan bertindak sebagai pengawal wang negara Malaysia. Bank pusat juga membantu melaksanakan dasar kewangan kerajaan.

  • Mengawal mata wang negara
  • Mengawal kiriman wang ke luar negara
  • Mengawal tahap kredit
  • Menetapkan nisbah rizab / aset tunai

2.  Fungsi Bank Perdagangan

  • Menerima simpanan – Akaun simpanan / tetap / semasa
  • Menawarkan kemudahan pembiayaan – pinjaman / overdraf
  • Menawarkan kemudahan pembayaran – pindahan kredit / arahan tetap
  • Menawarkan perkhidmatan lain – kad kredit / peti simpanan selamat

3.  Fungsi Bank Saudagar

  • Menawarkan pinjaman
  • Menerima simpanan dari syarikat besar
  • Mengurus pelaburan syarikat berhad
  • Memberi khidmat nasihat korporat
  • Tanggung jamin terbitan syer

4.  Fungsi Bank Badan Berkanun

1. Bank Simpanan Nasional

  • Menawarkan pinjaman pembiayaan rumah / kereta
  • Menawarkan simpanan akaun simpanan / tetap
  • Tawaran Kad kredit: kad visa klasik, kad visa emas
  • Perkhidmatan perbankan Islam (akaun simpanan wadiah)

2. Bank Pembangunan Dan Infrastruktur Malaysia Berhad

  • Membiayai aset tetap untuk bangunan dan tanah
  • Membiayai modal kerja (beli stok niaga)
  • Menyediakan skim kilang bimbingan (modal/nasihat)
  • Menyediakan tabung usahawan baru
  • Menyediakan modal asas Industri Kecil dan Sederhana (IKS)

3. Bank Pertanian Malaysia

  • Menawarkan pinjaman (tanah/mesin)
  • Menawarkan simpanan (akaun tetap/simpanan)
  • Menawarkan kemudahan sewa jentera
  • Menganjurkan kursus/latihan kepada usahawan bumiputera

5.  Fungsi Bank Koperasi

  • Menerima simpanan
  • Memberi pinjaman
  • Menawarkan urusan perbankan Islam

Kemudahan pinjaman yang ditawarkan oleh bank berkaitan termasuklah pinjaman, simpanan, overdraf, saham, buka akaun, pindahan kredit dan lain-lain lagi. Peranan yang dimainkan oleh pihak bank adalah untuk memudahkan dan melancarkan urusan kewangan kita seharian.

Sumber RujukanBunga2Kuntum

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!