Tiada sesiapa menyangka kedatangan badai gelombong Covid-19, apalagi bila gelombong kedua datang menyerang dengan lebih tragis menyebabkan seluruh dunia havoc, kecoh dan panik. Lebih memeritkan lagi sebelum kedatangan wabak Covid-19 sebilangan besar pekerja yang sudah pun berada dalam situasi kesulitan kewangan.

Lebih parah lagi, ketika Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) atau RMO (Restricted Movement Control) dikuatkuasakan, perbelanjaan meningkat demi mendapatkan rawatan doktor, atau terpaksa tidak bekerja atau diarahkan ‘self-quarantine’ di rumah dan bermacam-macam lagi kesukaran yang dihadapi.

Sudah pasti kesemua ini akan menjejaskan keadaan fizikal dan mental seseorang, malah akan turut menjejaskan kedudukan kewangan peribadi.

Dalam satu kajian yang dijalankan, 54% pekerja mengatakan mereka tidak bersedia daripada segi kewangan jika diperintahkan kuarantin atau jika tempat mereka bekerja ditutup menyebabkan mereka tidak dapat bekerja. Ini belum lagi menyentuh isu golongan yang sudah menghampiri usia persaraan dan terpaksa mengeluarkan simpanan persaraan jika keadaan semakin meruncing.

Daripada statistik tersebut, kita dapati bahawa tahap kewangan kebanyakan rakyat Malaysia amat rapuh. Ramai yang jika hanya bergantung pada gaji bulanan semata-mata, tidak akan dapat mampu menampung barang-barang keperluan asas tanpa perlu mengusik wang simpanan.

Ini disebabkan kesukaran mereka untuk menyimpan dalam menghadapi waktu kecemasan. (Kaji selidik AKPK juga menunjukkan, 53% yang berpendapatan rendah kurang RM2,000 tidak mampu menanggung belanja kecemasan walaupun hanya RM1,000).

Penasihat Kewangan sering menekankan orang ramai agar membuat ‘Simpanan Kecemasan’ sekurang-kurangnya 6 bulan gaji untuk tujuan ini. Namun, nasihat ini tidak akan dapat dicapai jika tidak bekerja atau sebahagian besar pendapatan dibelanjakan untuk pembayaran bil dan perbelanjaan harian merujuk data statistik Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023.

Namun, nasihat ini akan berguna jika diberikan pendedahan awal kepada pekerja sebelum keadaan ‘kecemasan’ itu timbul atau setelah keadaan ekonomi seluruhnya semakin membaik? Tetapi bagaimana ‘kesihatan kewangan’ atau kedudukan kewangan pekerja selepas itu pula?

Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengumumkan automatik ‘Moratorium’ (penangguhan bayaran pinjaman) selama 6 bulan ke atas pinjaman individu mahupun syarikat. Dan bermacam-macam kelonggaran diberikan untuk dimanfaatkan sebaiknya dengan melihat semula impak ke atas kad kredit, pinjaman rumah, pinjaman pendidikan dan sebagainya.

Dengan kesemua pilihan perlepasan dan kemudahan yang telah diumumkan, apakah pilihan terbaik yang perlu diambil oleh pekerja berdasarkan objektif kewangan peribadi masing-masing dan juga tahap risiko yang sanggup dihadapi oleh mereka?

Adakah pekerja dapat memahami keadaan ‘kesihatan kewangan’ mereka dan menilai strategi kewangan yang bersesuaian dengan keadaan mereka pada waktu ini?

Tidak dinafikan semakin banyak majikan prihatin melihat betapa pentingnya kesihatan mental dan fizikal pekerja. Satu kajian oleh MassMutual bertajuk Kaji Selidik Perkembangan Kesihatan Kewangan, mendapati bahawa 42% pekerja di saat ini telah diberikan Financial Wellness Programs (Program Kesihatan Kewangan).

Manakala 19% majikan dalam proses untuk melaksanakannya dan 19% tersebut merancangkan untuk memperkenalkan program tersebut dalam jangka masa 3 tahun akan datang.

Kajian tersebut juga mendapati motivasi utama adalah menawarkan Program Kesihatan Kewangan, di mana 90% majikan menyatakan mereka “amat prihatin terhadap para pekerja”.

Dan 8 daripada 10 majikan juga mengakui bahawa dengan memberi sokongan kepada pekerja yang hanya melibatkan kos minimal, di samping menawarkan sesuatu yang hebat kepada pekerja; sekaligus meraih kelebihan untuk dijadikan majikan pilihan juga merupakan faktor penyumbang untuk perlaksanaan program.

Adakah setelah wabak ini pulih, ia akan dikenang dengan nama gejala yang PALING mengerikan di abad ini kerana menjatuhkan ekonomi dunia? Selepas gejala ini berakhir, majikan pula akan mendapati hampir keseluruhan para pekerjanya terjerat dengan kekangan kewangan yang lebih membimbangkan dengan tahap tekanan stres pekerja di tahap lebih teruk?

Adakah dunia akan diserang dengan virus yang lebih canggih pada masa hadapan? Jika virus Corona boleh mutasi, berkemungkinan dalam tempoh 3 tahun lagi dunia akan dikejutkan dengan penemuan virus yang lebih berbahaya. Dan apakah persiapan kita bagi menghadapinya?

Oleh itu, sudah tiba masanya untuk para majikan mempertimbangkan apakah langkah yang telah diambil setakat ini dalam melaksanakan program ‘Kesihatan Kewangan’ sebagai langkah berjaga-jaga. Jika sudah sedia ada, adakah ianya mencukupi untuk para pekerja?

Langkah persediaan ini amat penting sekali dan diperlukan untuk semua pekerja kerana ‘Literasi Kewangan’ adalah untuk semua peringkat, samada yang berpendapatan besar atau kecil.

Uniknya program ‘Kesihatan Kewangan’ kami memberikan pendekatan lebih holistik merangkumi:

• Kaedah mudah untuk mengurus kewangan
• Matlamat kewangan yang jelas
• Isi kandungan yang menarik
• Sesi program dalam skala bersesuaian
• Cadangan produk berdasarkan “kepentingan pelanggan”
• ‘Budgeting Tool’ di sesi Nadi Kewangan yang efektif berkesan
• ‘Financial Tools’ dari hub kewangan mypf.my untuk panduan kewangan
• Akses penuh untuk khidmat Penasihat Kewangan bertauliah

Jika masih belum lagi menawarkan program ‘Kesihatan Kewangan’ kepada pekerja, langkah yang bijak adalah dengan menyediakan peruntukan untuk melaksanakan program ini ke dalam Perancangan Latihan dan Pembangunan pekerja.

Para peserta akan diberikan pendedahan yang dapat merangkumi Pengurusan Tunai, Pengurusan Hutang, Perancangan Pelaburan dan Perancangan Persaraan termasuk Insuran/Takaful dan Wasiat yang berkaitan dengan keperluan Perancangan Kewangan.

Berdasarkan kajian AKPK secara online, AKPK Online Polling Survey mendapati 80% pekerja dilaporkan mengalami tekanan kewangan dalam hutang yang menjejaskan prestasi kerja mereka. Dengan menyediakan program Kesihatan Kewangan untuk para pekerja, ianya akan memberi manfaat dan kebaikan kepada majikan dalam jangka masa panjang.

Tawaran Istimewa

50 syarikat terawal yang mendaftar untuk perlaksanaan Program Kesihatan Kewangan akan diberikan sesi khas “Nadi Kewangan” (one-to-one) secara percuma bersama Penasihat Kewangan Professional yang bertauliah.

Oleh: Juliyana Mohd Yatim, Business Development Manager.

Sila hubungi 018-2487717 atau emel [email protected] untuk mengetahui lebih lanjut mengenai Program Kesihatan Kewangan ini.

WEALTH VANTAGE ADVISORY merupakan Syarikat Penasihat Kewangan Yang Berlesen dari Bank Negara Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan FIMM menyediakan khidmat nasihat kewangan holistik yang menyeluruh meliputi Pengurusan Tunai, Pengurusan Hutang, Perancangan Pelaburan, Perancangan Persaraan termasuk Wasiat dan Perlindungan. Disamping menjalankan Latihan Korporat untuk Syarikat, Institusi dan Organisasi.

Wealth Vantage Advisory
FB/ LinkedIn/ Instagram/ Twitter: @wealthvantagemy
Laman Web www.wealthvantage.com.my
Pejabat: +603-9202 5666

Pn Juliyana
LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/juliyana/