Duit Gaji Sentiasa Tak Cukup? Apa Nak Buat?

Tulang Dibanting Lelah Sahaja Dirasa?

Siapa yang faham dengan pepatah dahulu kala di atas? Secara ringkasnya ia bermaksud, kita bekerja untuk mendapatkan pendapatan untuk keluarga; tetapi setiap hujung bulan gaji baru masuk, dan belum hujung bulan lagi satu, tetapi duit sudah habis.

Persoalannya ialah, untuk apa kita bekerja keras kalau semuanya habis dibelanjakan – lebih teruk lagi kalau kita menambah hutang setiap bulan?

3 Soalan Yang Perlu Kita Tanya Diri Sendiri

1. Ke mana dan bagaimana kita membelanjakan wang kita?

2. Berapa banyak hutang kita setiap bulan?

3. Berapa baki wang kita yang masih tinggal di penghujung bulan?

Secara jujurnya, cuba anda jawab persoalan di atas.

Kenali Punca Sebelum Simptom

1. Ilmu pengurusan kewangan yang lemah

2. Kemahuan melebihi keperluan

3. Sikap suka berhutang

Sekarang, ada tak ciri-ciri di atas dalam diri anda? Jika ada, tahniah kerana anda menjawab dengan jujur dan mengakui kelemahan anda.

Kenali Simptom Sebelum Sakit

Di antara petanda awal bagi mereka yang bermasalah, berikut merupakan 5 perkara yang berlaku dalam kehidupan anda.

1. Tidak tahu ke mana wang dibelanjakan

2. Hutang melebihi pendapatan

3. Meminjam lagi untuk membayar hutang lama

4. Guna simpanan untuk keperluan harian

5. Tiada langsung simpanan

6 Tips Untuk Merawat Sebelum Parah

Masih belum terlambat untuk berubah, tetapi anda perlu ambil tindakan segera untuk mengatasinya dengan mengamalkan 6 tips berikut:

1. Elak Tambah Hutang

Pertama sekali yang perlu anda buat, elak daripada menambah hutang sedia ada. Cukup-cukuplah dengan kereta anda, tidak perlu menukar sport rim atau bodykit yang mahal-mahal. Kalau ada kad kredit yang dah cecah limit tu, cepat-cepat lah potong kad kredit tersebut.

2. Utamakan Pembayaran

Pastikan anda utamakan yang mana lebih penting terlebih dahulu. Buat senarai perbelanjaan yang perlu dibayar setiap bulan, utamakan keperluan daripada kehendak. Kalau pakai postpaid tu, cuba bertukar kepada prepaid. Kalau ada langgan siaran televisyen berbayar, boleh pertimbangkan untuk memotongnya.

3. Simpan Untuk Diri Sendiri

“Biar berdikit menjadi bukit, bukan korek sedikit demi sedikit”

Dapat duit gaji, simpanlah walaupun RM100 setiap bulan. Simpanlah di tempat yang boleh memberi faedah seperti ASB atau Tabung Haji. Dan bukannya kita korek duit tabung kita untuk dibuat belanja harian.

4. Awasi Pembayaran

“Bisik pada hati, tempik pada nafsu”

Perkara yang paling bahaya dewasa ini, adalah betapa mudahnya untuk kita berbelanja atas talian. Dengan banyaknya kemudahan online shopping seperti Lazada, 11Street, Shopee, Mudah, Lelong dan sebagainya; memang kita sering tewas pada nafsu kehendak. Klik-klik-klik je, barang pun sampai.

Amatlah penting untuk anda berhati-hati dan mengawasi perbelanjaan anda. Buatlah senarai perbelanjaan, supaya dapat tahu ke mana wang kita dibelanjakan setiap hari. Dengan cara ini, dapat kita kenalpasti kebocoran dan hentikannya segera.

5. Rancang Dan Banding

Kalau boleh sebelum berbelanja, bandingkan dulu harga. Contohnya kalau kita nak beli barang dapur, tengok dulu harga di 2-3 buah pasaraya. Kalau ianya merupakan barang yang tak wajib seperti pakaian, barangan elektrik dan sebagainya; tunggu sehingga mereka membuat jualan penghabisan stok. Di sini kita akan dapat menikmati diskaun yang besar, daripada harga jualan biasa.

Boleh juga beli barang second-hand yang sudah semestinya lebih murah, tapi perlu semak dulu kualitinya sebelum beli. Malah pakaian bundle pun, boleh jimat banyak daripada beli di butik.

6. Tertib

“Yang dimakan rasa, yang dilihat rupa, yang didengar bunyi”

Amatlah penting untuk kita terus-menerus berusaha untuk berubah dan istiqomah dalam perjuangan membebaskan diri daripada belenggu hutang. Memang terasa berat pada awalnya, tapi dengan adanya sistem dan daya ketahanan yang kuat melawan nafsu; insyaAllah satu hari nanti akan membuahkan hasil jua.

Tips di atas dikongsikan oleh Tuan Shahizan Md Noh, seorang pakar perancangan kewangan Islam yang kini bekerja di IBFIM (Islamic Banking and Finance Institute Malaysia). Terima kasih diucapkan kerana sudi berkongsi tips-tips di atas.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Bayar Hutang Atau Buat Simpanan, Mana Lebih Penting?

Membayar hutang dan membuat simpanan sememangnya sangat penting bagi setiap individu. Mungkin ia boleh bergantung kepada situasi masing-masing, tetapi mana satu yang lebih penting? 

Mungkin kita akan menerima pelbagai jawapan yang berbeza dari pihak penasihat kewangan mengenai hutang dan simpanan.

Kebanyakan daripada kita akan melakukan kedua-duanya, bayar hutang dan menyimpan.  Tetapi terdapat beberapa faktor untuk dipertimbangkan apabila memutuskan yang mana lebih penting. 

Tidak dapat dinafikan bahawa ia merupakan salah satu cabaran yang besar untuk memilih antara membayar hutang dan membuat simpanan. Baiklah, dalam entri kali ini kami akan kongsikan mengenai bayar hutang atau buat simpanan, mana lebih penting?

1. Kebaikan Membayar Hutang

Sebelum kita masuk kepada topik utama, harus kita fahami kenapa perlu membayar hutang dan apa kebaikannya. Ia penting kerana dapat mengurangkan jumlah faedah yang dibayar dari masa ke semasa. Justeru dengan membayar hutang juga dapat membantu masalah kewangan yang besar seperti kad kredit dengan faedah tinggi. Selain itu, skor kredit kita juga akan meningkat.

Kebaikan membayar hutang yang kedua pula adalah ia dapat menghilangkan beban yang terpaksa ditanggung. Perlu diketahui, emosi juga akan menjadi lebih stabil kerana beban hutang sudah hilang. Selain itu, tahap kesihatan mental kita juga tidak akan terganggu.

Kebaikan terakhir dalam membayar hutang adalah anda boleh memberi tumpuan sepenuhnya kepada matlamat kewangan yang lain. Jadi, segala perancangan dan impian anda dapat direalisasikan dengan ketiadaan hutang.

2. Kebaikan Membuat Simpanan

Anda juga perlu ketahui tentang kebaikan membuat simpanan sebelum kita beralih kepada topik utama. Kebaikan yang diperoleh dalam membuat simpanan adalah dapat membantu menyelesaikan masalah kewangan jika terjadi situasi yang tidak dapat dijangka. 

Antara situasi yang tidak dapat dijangka adalah kemalangan, kerosakan harta benda dan juga masalah kesihatan. Apabila mempunyai wang simpanan, anda tak pening kepala fikirkan bagaimana cara mendapatkan wang lagi untuk tampung hal yang sepatutnya.

Selain itu, membuat simpanan juga dapat membawa anda berusaha dalam mencapai matlamat yang diingini. Jadi, matlamat ini dapat direalisasikan tanpa perlu berhutang ataupun membuat hutang yang baru. Perlu diingatkan juga, semakin banyak anda membuat simpanan, maka semakin baik kehidupan anda kelak.

Bayar Hutang Atau Buat Simpanan, Mana Lebih Penting?

Dalam memilih untuk membayar hutang atau membuat simpanan, boleh dikatakan kedua-duanya mempunyai kelebihan masing-masing dalam kehidupan kita. Mungkin ada dalam kalangan kita memerlukan untuk membayar hutang terlebih dahulu dan ada juga yang memerlukan untuk membuat simpanan terlebih dahulu.

Namun, untuk membantu anda dalam memilih yang mana lebih penting, cuba lihat beberapa point ini:

1. Fikir Mengenai Situasi Pekerjaan Yang Dilakukan

Jika pekerjaan anda tidak memberikan keselesaan kepada anda, anda harus mengutamakan simpanan kecemasan. Ini kerana jika anda membayar hutang secara agresif, kemudian kehilangan pekerjaan. Anda tidak akan mempunyai simpanan walaupun anda tidak mempunyai hutang. 

Sekiranya anda mempunyai simpanan, ia boleh membantu anda mengelakkan daripada terjerumus dalam hutang sekiranya berlaku penutupan tempat kerja atau jika diberhentikan kerja.

2. Tentukan Jumlah Simpanan Yang Perlu Dibuat

Bagi menentukan jumlah yang diperlukan dalam membuat simpanan, biasanya simpanan tersebut haruslah mampu menampung 6 bulan kehidupan anda tanpa gaji. Jika ia tidak dapat menampung 6 bulan kehidupan anda, maka teruskan lagi untuk membuat simpanan. Apabila cukup jumlahnya, barulah anda boleh membayar hutang yang ada secara agresif. 

3. Kenal Pasti Jenis Hutang Yang Ada

Sesetengah hutang mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi. Bagi anda yang mempunyai hutang dengan faedah yang tinggi perlu mengutamakan membayarnya. Namun, sekiranya jumlah hutang tersebut agak kecil, maka anda boleh mempertimbangkan untuk tidak terlalu mendesak membayarnya jika simpanan bulanan anda rendah. Jadi, simpanan bulanan juga perlu diteruskan walaupun jumlahnya RM5 sebulan.

Akhir kata, mempunyai hutang dalam jangka masa yang panjang adalah tidak wajar, kerana ia boleh menghalang kemajuan anda ke arah matlamat kewangan. 

Pada masa yang sama, anda juga tidak perlu melengahkan masa untuk membuat simpanan. Fikir dengan bijak dalam menentukan mana satu lebih penting dalam meningkatkan tahap kewangan anda untuk lebih baik lagi.

Baca juga: