Mengapa Dividen Simpanan Syariah KWSP Sikit Berbanding Konvensional?

Alhamdulillah, baru beberapa hari yang lalu Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) telah mengumumkan pemberian dividen sebanyak 5.9% bagi simpanan Syariah, manakala dividen sebanyak 6.15% bagi simpanan konvensional.

Kedua-duanya mencatatkan penurunan berbanding tahun lalu, seperti yang dapat dilihat di bawah:

Sumber: Laman Web KWSP

“Eh bro, kenapa dah dua tahun berturut-turut, dividen simpanan Syariah kurang daripada dividen simpanan konvensional?”

Dulu bising KWSP tak patuh Syariah. Sekarang pertikaikan pula keuntungan simpanan Syariah.

Sabar tuan-tuan.

Mengapa Terdapat Perbezaan Pemberian Dividen?

Kedua-dua kadar dividen yang diisytiharkan mencerminkan prestasi sebenar pelaburan bagi kedua-dua simpanan tersebut. Pendapatan pelaburan kasar untuk 2018 adalah sebanyak RM50.88 bilion, di mana RM4.62 bilion dijana bagi Simpanan Syariah, berkadar dengan bahagiannya daripada keseluruhan jumlah aset Syariah; manakala RM46.26 bilion dijana bagi Simpanan Konvensional.

Penurunan pendapatan portfolio Syariah KWSP pada 2018 adalah disebabkan oleh prestasi kurang memberangsangkan untuk sektor telekomunikasi, pembinaan dan minyak dan gas dalam portfolio domestik.

Di antara pelaburan dalam aset bukan Syariah adalah pelaburan dalam perbankan konvensional, pinjaman konvensional dan bon, yang mungkin tidak terjejas seteruk pelaburan Syariah.

Sumber: Laporan Tahunan 2017 KWSP

Bukan semua ya duit KWSP digunakan untuk pelaburan dalam pasaran saham. Sebanyak 51% dilaburkan dalam instrumen pasaran wang yang berisiko rendah, yang keduanya sebanyak 36% dilaburkan dalam pasaran saham yang berisiko tinggi.

Jadi bila indeks FBMKLCI mencatatkan penurunan sebanyak 9.1% sepanjang tahun 2018, ini menandakan pelaburan KWSP dalam pasaran saham juga terjejas.

Tahun 2017: KWSP Untung 7.3%, Beri Dividen 6.9% Untuk Konvensional dan 6.4% Untuk Syariah

Sumber: Laporan Tahunan 2017 KWSP

Agaknya berapa keuntungan KWSP untuk tahun 2018, dengan dividen 6.15% untuk konvensional dan 5.9% untuk Syariah? Sama-sama kita tunggu laporan tahunan 2018 daripada KWSP.

Sekarang KWSP dah ada pilihan simpanan yang patuh shariah, seeloknya sama-sama kita pilih dan bertukarlah ke skim ini. Kalau boleh, rezeki yang kita dapat itu biarlah yang bersih dan suci. Alang-alang nak ke pejabat KWSP tu nanti, bolehlah semak sekali berapa ada dalam akaun 1 & 2. Kalau banyak sangat dalam tu, keluarkan lah sikit untuk kurangkan outstanding hutang rumah. Baca lagi di Jenis-Jenis Pengeluaran KWSP dan Cara-Caranya.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Lelaki Atau Wanita Yang Lebih Bijak Dalam Kewangan Dan Pelaburan?

Tajuk ini saja bikin panas kan?

Secara keseluruhan, 40% wanita  kurang melabur tunai dalam pasaran mengikut survey yang dijalankan digital investment platform, Wealthsimple.

Survey yang dilakukan oleh Lexington Law pula menyatakan 35% lelaki sanggup melabur jika ada lebihan $1,000 berbanding wanita.

Namun, wanita secara konsisten mampu meraih pulangan 40% lebih tinggi secara kasar dan meningkatkan akaun mereka sebanyak 12.4% mengikut kajian dari pihak Fidelity Investments.

Yang Mana Satu Lebih Tepat?

Masalahnya mengikut kajian dari Wealthsimple, wanita millennial 47% lebih stres berbanding lelaki dalam bidang kewangan, kerana jangka hayat seorang wanita 5 tahun lebih daripada lelaki.

Kos ketika bersara untuk wanita adalah 5 kali ganda lebih daripada lelaki.

Pernah dengar ungkapan “Women have to do more with less”?

Banyaknya kerja yang dilakukan wanita, tetapi bayaran gaji diterima tidak setimpal. Ini disebabkan oleh faktor fasa kehidupan seorang wanita juga. Faktor keluarga, faktor kesihatan memerlukan wanita untuk berhenti kerja.

Apabila ingin memulakan kembali kerjaya, walaupun memiliki kelulusan tetapi disebabkan pernah berhenti dan skil yang ada dalam bidang tertentu memerlukan pengalaman berterusan; gaji yang diterima akan kurang daripada lelaki dengan kelulusan yang sama.

“Ini satu hal yang perlu diberi perhatian, apabila wanita tidak melabur, kuasa compounding tidak dapat dinikmati sepenuhnya” kata Mike Katchen, pemilik bersama dan CEO Wealthsimple.

Ianya lebih daripada sekadar nombor. Wang itu pilihan dan wang juga adalah kebebasan.

Wanita yang tidak mula melabur hari ini akan hilang rasa keyakinan pada masa akan datang apabila tibanya hari tua kelak.

Melabur dan melihat baki wang kita bertambah setiap tahun adalah seperti melihat bayi kita membesar atau pokok yang kita tanam mula membuahkan hasil.

Jadi, Kenapa Wanita Takut Melabur?

Sebenarnya, wanita tak berapa faham bahasa lelaki. Lelaki lebih kepada fakta dan analisa yang mendalam dan adakalanya wanita pening dan penat ingin memahami setiap satu urusan samaada untuk hal pembayaran seperti bil, kiraan interest dan ketakutan yang menyelubungi diri sendiri dan juga kurang pendedahan dari usia yang muda.

Tetapi sekarang semuanya mudah dan semuanya di hujung jari. Bermula sekarang walaupun RM500, dengan kuasa magik compounding secara purata 8% setahun, kita boleh dapat pulangan sebanyak dua kali ganda setelah 9 tahun melabur.

Inilah Yang Dimaksudkan Dengan ‘Rule of 72’

Setiap pelaburan kita boleh berganda mengikut peratusan dividen yang diperolehi.

Faktor lain adalah wanita merupakan seorang yang konservatif, mereka memang suka simpan wang untuk kecemasan tetapi dalam bank, bawah bantal, tabung rumah, dalam almari dan bermacam-macam lagi tempat.

Berbanding lelaki, mereka ini agresif sikit dan suka mencuba sesuatu yang baru. 

Baik lelaki atau wanita, mungkin bagi perbelanjaan kecil dan untuk hal dalam rumah dan sesuatu majlis, wanita lebih memahami keperluan isi rumah; jadi seeloknya hal in boleh diserahkan kepada wanita.

Bagi perbelanjaan besar seperti yang melibatkan rumah, kenderaan, tanah mahu pun pelaburan, lelaki lebih berani mengambil risiko dan lebih bijak mengurusnya.

Jadi, gabungan lelaki dan wanita amat diperlukan untuk menguruskan kewangan yang baik. Sebab itulah kita saling melengkapi di dalam alam perkahwinan.

Sumber Rujukan: NBC News

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu

Iklan

6 Cara Ajar Anak Sekolah Rendah Menyimpan Wang

Anak yang bersekolah rendah pasti cenderung untuk mendapatkan wang yang banyak setiap hari ke sekolah. Kos makanan yang dijual di kantin sekolah sahaja pun sudah tinggi nilainya berbanding dahulu. 

Ditambah pula dengan wang belanja untuk membeli buah-buahan, air, jajan dan mainan ketika pulang dari sekolah nanti.

Kalau dibiarkan tanpa dikawal, memang ke laut jadinya nanti. Maka, inilah masanya untuk anda mengajar anak sekolah rendah menyimpan wang dengan cara dan teknik yang betul. 

Jom kita tengok beberapa cara ajar anak sekolah rendah menyimpan wang dengan berkesan.

1. Sediakan Tabung Kegemaran Anak

Tabung adalah perkara pertama yang anak kita perlu ada. Letakkan di dalam bilik mereka atau di atas meja belajar mereka agar mereka boleh lihat selalu.

Tabung kegemaran mereka mungkin ada kaitan dengan kartun atau rancangan televisyen yang mereka suka tengok.

2. Beri Wang Belanja Dan Explain Satu-Persatu

Pada hari persekolahan, beri wang belanja dan explain satu-persatu apa yang boleh mereka gunakan untuk beli di sekolah. Sebagai contoh, nasi lemak, air, buah untuk dibeli pada waktu rehat.

Jelaskan juga berapa harga setiap item tersebut. Kemudian, minta mereka tinggalkan sekurang-kurangnya duit syiling untuk dibawa pulang dan diletakkan dalam tabung mereka.

3. Bina Target Simpanan

Bina target simpanan tabung mereka seperti seminggu perlu ada RM3 atau RM5 di dalam tabung. Mereka akan mula membuat kira-kira untuk memastikan jumlah yang terdapat di dalam tabung dan jumlah yang perlu ditambah untuk mencukupkannya.

Contohnya, kalau hari ini terlebih belanja; pastikan esok bawa balik lebih untuk dimasukkan ke dalam tabung.

4. Beri Reward Atau Hadiah Kepada Anak

Sekiranya mereka mencapai target simpanan yang kita sasarkan, belikan mereka hadiah. Pastinya mereka suka sangat. 

Reward seperti wang tambahan juga boleh kita beri, sebagai tanda kita harga usaha mereka yang telah bersusah-payah memastikan target simpanan tercapai.

5. Jadi Contoh Terbaik Kepada Anak

Janganlah kita suruh anak kita menyimpan, tetapi kita pula boros dan tamak. Sikap kita sering diperhatikan oleh anak secara diam dan mereka akan mengikut jejak anda. 

Kita sendiri kena amalkan sikap berjimat-cermat, dan gunakan wang dengan bijak.

6.  Dedahkan Anak Dengan Simpanan Bank Dan Pelaburan

Setiap bulan, bawa mereka ke bank bersama tabung mereka untuk disimpan ke dalam akaun simpanan. Kita juga boleh menyimpan di akaun kanak-kanak atau Tabung Haji untuk mendapat manfaat yang lebih besar. 

Orang kata, “Nak melentur buluh, biarlah dari rebungnya”. Lagi awal kita ajar mereka tentang simpanan, lagi baik untuk mereka.

Iklan

Satu Negara Dua Sistem, Hubungan Unik Tanah Besar China Dengan Hong Kong

China mengambil langkah yang drastik dengan memperkenalkan undang–ndang baru terhadap Hong Kong yang mana untuk mengekang tunjuk perasaan anti-China yang telah berlarutan selama setahun yang telah menjejaskan ekonomi Hong Kong.

China yang menyatakan pendirian itu sebagai langkah keselamatan untuk menjaga keamanan di wilayah yang sedang bergolak itu akibat tindakan penunjuk perasaan yang hampir setiap hari melaungkan slogan anti-China serta bertempur dengan dengan pihak berkuasa Beijing.

Tindakan yang dilakukan oleh China itu telah dikritik hebat oleh negara barat terutamanya Amerika Syarikat dan sekutu terdekatnya, Britain. Pasti kita tertanya-tanya kenapa penduduk Hong Kong amat benci dengan Beijing walaupun mereka sebenarnya satu bangsa.

Kena Fahamkan Sejarah Terlebih Dahulu

Faktor yang menyebabkan penduduk Hong Kong tidak menggemari Beijing adalah kerana sistem pemerintahan kedua negara ini adalah sangat berbeza.

Mari kita lihat bagaimana wilayah Hong Kong ini terbentuk yang menjadikan sistem pemerintahnya berbeza dengan Beijng.

Hong Kong pada kurun ke-19 merupakan sebuah wilayah yang dimiliki oleh kerajaan China dibawah Dinasti Qing. Hubungan tegang di antara Dinasti Qing dengan pihak British ini tercetus akibat perebutan penguasaan perdagangan komoditi teh dan juga candu.

Dalam siri peperangan dinatara dua kerajaan ini, banyak kemenangan berpihak kepada British yang meyebabkan British berjaya menakluk Hong Kong pada ketika itu.

Akibat kekalahan dengan peperangan itu, Dinasti Qing bersetuju untuk memberi pinjaman wilayah Hong Kong itu kepada pihak British selama 99 tahun.

Sejak daripada itu, sistem pemerintahan Hong Kong mengikut acuan yang diterapkan oleh negara barat kerana ianya di bawah penguasaan British. Sistem demokrasi yang diterapkan di dalam pemerintahan Hong Kong telah menjadi sebati dengan kehidupan mereka.

Daripada segi ekonomi pula, Hong Kong mengamalkan sistem kapitalis dan menjadikan wilayah itu sebagai sebuah gergasi ekonomi yang digeruni di benua Asia. Hong Kong merupakan lubuk pelaburan bagi kebanyakan pelabur asing yang ingin melabur di Asia kerana kemakuran ekonomi yang diperolehi oleh wilayah tersebut di bawah sistem kapitalis yang digunapakai oleh mereka.

Kebangkitan China

Negara China selepas perang dunia kedua mula bergabung dan akhirnya pada tahun 1949 berjaya Mao Zedong menyatukan seluruh wilayah di China menjadi sebuah negara di bawah pemerintahan komunis. Mao Zedong yang menjadikan China sebagai sebuah negara komunis dan akhirnya pemerintahan kuku besi ke atas semua wilayah China dijalankan untuk memastikan wilayah tersebut tunduk dibawah pemerintahan komunis.

Dekad demi dekad negara China mula berkembang maju dan kemajuan tersebut dicapai apabila pihak China mula membuka ekonomi mereka kepada dunia luar dengan mengambil sedikit sistem ekonomi barat. Dengan keadaan ekonomi yang semakin kuat, China semakin yakin untuk menuntut hak wilayah autonomi Hong Kong dari Britain.

Akhirnya pada tahun 1997, Britain terpaksa menyerahkan wilayah Hong Kong kepada China sebagai mementerai perjanjian yang mereka sepakati pada kurun ke-19 .

Walaupun pihak Britain telah menyerahkan Hong Kong kepada China, mereka telah sepakat dengan membuat satu perjanjian baru yang mana Hong Kong telah diserahkan kepada pihak China tetapi merka telah bersetuju untuk menjadikan Hong Kong sebuah wilayah yang menggunakan sistem pemerintahan demokrasi yang berbeza dengan sistem yang diterapkan di China sehingga tahun 2047 yang mana sistem ini dikenali sebagai One Country, Two Systems bagi melindungi hak rakyat Hong Kong.

Sebelum penyerahan pulau tersebut kepada pihak China ramai rakyat Hong Kong mula meninggalkan Hong Kong sebelum tahun 1997 kerana tidak bersetuju dengan pemerintahan Beijing ke atas wilayah tersebut. Pada tahun lepas tecetus satu tunjuk perasaan besar besaran terhadap China kerana memprotes tindakan China dalam urusan perundangan yang berlaku di Hong Kong.

Ini telah menyebabkan Beijing mengambil tindakan tegas terhadap penunjuk perasaan pada awal bulan ini di atas nama keselamatan negara. 

Sumber Rujukan:

Iklan

5 Tips Maksimakan Manfaat e-Wallet

Trend penggunaan e-wallet di Malaysia semakin meriah. Dan bermula 15 Januari 2020 yang lalu, rakyat Malaysia bakal menikmati RM30 ‘percuma’ sempena kempen e-Tunai Rakyat menerusi 3 e-wallet yang terpilih: Touch & Go, Boost dan Grab.

Kalau diikutkan, sebesar-besar hypermarket sehinggalah ke gerai-gerai tepi jalan pun ada yang dah boleh terima bayaran dengan e-wallet. Mesti ada manfaat kenapa merchant nak mengadaptasi pengunaan e-wallet walaupun dikenakan fee. Di antaranya, terdapat marketing yang boleh disertakan dalam aplikasi e-wallet yang boleh bantu naikkan volume jualan.

Itu serba sedikit dari sudut pandang perniagaan. Macam mana pula dengan pengguna e-wallet? Nak bayar pun senang, tak payah buka wallet, buka handset, scan barcode dekat cashier, masuk amaun, done!

Jadi berikut adalah 5 tips untuk memaksimalkan manfaat e-wallet:

1. Gunakan Sebagai Alternatif Tunai Untuk Perbelanjaan Tetap

Sumber gambar : www.grab.com

Jika ada pilihan untuk gunakan e-wallet, jadikan ia cara pembayaran utama untuk perbelanjaan wajib seperti petrol, bil-bil dan sebagainya. Kedai-kedai serta restoran sekarang pun banyak dah sediakan kemudahan ni. Kalau bayar dengan wang tunai jarang sangat kita akan dapat apa-apa ganjaran.

Dengan e-wallet, banyak tawaran seperti diskaun, rebat tunai dan mata ganjaran yang boleh diterima. Ganjaran e-wallet juga rata-rata nilainya lebih tinggi dan tak ada had maksima macam ganjaran kad kredit.

2. ‘Promosi’ Tak Semestinya Berbaloi, Amalkan Self-Control Untuk Perbelanjaan Sampingan

E-wallet boleh dilihat seakan sama dengan kad kredit yang cuba galakkan kita berbelanja sebanyak mungkin. Ingat yang kita perlu ‘berjimat dalam berbelanja’, dan bukan ‘berbelanja untuk berjimat’.

Kita tidak dikira berjimat sekiranya membayar RM15 selepas diskaun untuk secawan kopi. Kalau bayar RM2.50 untuk secawan bubble tea itu masih boleh diterima.

3. Topup Nilai e-Wallet Dengan Kad Kredit

Kita akan dapat manfaat 2 dalam 1. Walaupun ada bank-bank yang mula nampak tergugat dan dah hentikan ganjaran untuk transaksi tambah nilai e-wallet, namun masih ada lagi yang memilih untuk ‘ride the trend’ terutama yang melibatkan ‘closed e-wallet’ (e-wallet yang tidak ada fungsi pengeluaran tunai).

Ganjaran daripada kad kredit pun dapat, manfaat daripada e-wallet pun dapat.

4. Jana Pendapatan Sampingan Ala ‘Gig Economy’

Lagi banyak belanja, lagi tinggi ganjaran tanpa had. Ambil peluang dengan tawarkan kepada keluarga dan kenalan untuk bayarkan bil-bil, hutang PTPTN, kredit prabayar, bayaran makan di restoran dan lain-lain yang kita boleh gunakan e-wallet.

Kita hanya perlu kutip jumlah yang dibayarkan dan tak perlu kenakan apa-apa caj tambahan. Cashback dan mata ganjaran yang diterima cukup untuk jadi pulangan yang berbaloi untuk usaha tersebut.

Nak jadi ejen top-up pun boleh. Atau lebih advance lagi, kita boleh jadi seorang ‘Personal Shopper’ dengan mengenakan sedikit caj perkhidmatan sebagai pendapatan tambahan selain daripada ganjaran menggunakan e-wallet.

5. Melabur Dalam Syarikat Berkaitan e-Wallet

Kita yang menetap di bandar-bandar utama mungkin merasakan trend penggunaan e-wallet sudah memuncak. Tapi apa yang kita nampak mungkin ialah suatu ‘breakout’ yang boleh mencetus gelombang ke tahap lebih tinggi. Cuba tanya apa pendapat sifu-sifu analisa teknikal di luar sana.

Realitinya, 80-90% transaksi jual beli di seluruh negara masih menggunakan wang tunai. Di antara sebab utama ialah adaptasi e-wallet majoritinya hanya dalam kelompok golongan muda dan mereka yang tinggal di bandar saja.

Maka potensi e-wallet akan semakin meningkat seiring dengan peralihan generasi dan penggunaan yang meluas di luar bandar.

Jika dibandingkan dengan kad kredit yang agak memakan masa untuk menjadi ‘mainstream’, e-wallet dilihat tidak menghadapi masalah yang sama kerana adaptasi e-wallet tidak memerlukan proses yang rumit seperti permohonan kad kredit. Sesiapa pun boleh install aplikasi e-wallet di dalam telefon pintar dan terus menggunakannya.

Sekarang dah timbul pula isu ‘patuh syariah’ membabitkan e-wallet. Tak perlu risau sebab isu macam ni biasanya ada kesan positif juga dengan beri publisiti pada subjek berkenaan. Bila resolusi berkaitan dicapai, pastinya penerimaan e-wallet akan jadi semakin baik.

Kesimpulannya, e-wallet adalah perniagaan masa hadapan!

Ditulis oleh Izzudeen Razali, penulis adalah penganalisis di sebuah firma pengurusan dana dan aset di Malaysia. Penulis adalah ahli Malaysian Association of Technical Analysts (MATA)

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!