Berbaloi Ke Buat Pembiayaan ASB Atau ASB Financing Sekarang?

Sebut sahaja ASB, pasti semua orang tahu. Sama ada di bandar, kampung, atau ceruk mana pun di Malaysia. ASB ini sangat dikenali kerana ianya adalah salah satu instrumen pelaburan yang diperkenalkan oleh kerajaan dan modal yang dilaburkan adalah dijamin.

Ramai yang nak melabur tapi disebabkan takut berkenaan risiko kerugian, ramai pula yang membatalkan hasrat tersebut. Dengan adanya ASB, sedikit sebanyak dapat membantu orang ramai untuk melabur.

Selain daripada melabur ke dalam ASB menggunakan wang sendiri, kita juga boleh membuat pembiayaan bank untuk melabur dalam ASB. Persoalannya adalah adakah berbaloi untuk membuat pembiayaan semata-mata untuk membuat pelaburan?

Untuk makluman, sebahagian duit yang kita laburkan dalam ASB akan dilaburkan semula oleh pihak syarikat dalam pasaran saham Bursa Malaysia. Jadi, pulangannya adalah tidak dijamin, mungkin tahun ini 8 peratus tetapi tahun depan 5 peratus sahaja.

Jadi untuk menjawab persoalan berbaloi atau tidak, kena fahamkan perkara berikut :

1. Apa Yang Berlaku Selepas Pembiayaan Diluluskan?

Pembiayaan ASB ialah kemudahan yang ditawarkan oleh bank untuk membolehkan orang ramai melabur dalam ASB secara lump sum dan pada masa sama membantu mereka melakukan ‘pelaburan paksa’.

Selepas sahaja pembiayaan tersebut diluluskan, kita akan dapat dua benda iaitu hutang dan harta. Sebagai contoh, pembiayaan yang diluluskan RM10,000, maka duit RM10,000 tersebut akan dilaburkan dalam ASB tetapi ianya masih lagi hutang dan kita perlu membayar ansuran bulanan mengikut tempoh yang telah ditetapkan.

Jadi keypoint kat sini adakah kita boleh membayar ansuran bulanan tersebut?

2. Apa Perbezaan Simpanan dan Pembiayaan ASB?

Untuk simpanan, kita melabur menggunakan duit kita sendiri. Jika kita mampu membuat pelaburan RM100 sebulan, maka itulah jumlah yang akan kita laburkan dalam ASB.

Jika tiba-tiba gaji kita berkurangan dan tidak dapat maintain dengan RM100, maka amaun yang dilaburkan mungkin akan berkurangan. Tetapi kadar dividen dengan simpanan sendiri mungkin sedikit rendah.

Sebagai contoh pelaburan setahun RM1,200 dengan kadar dividen 5 peratus, kita hanya dapat pulangan sebanyak RM60 sahaja.

Untuk pembiayaan, kita melabur menggunakan duit yang pihak bank bagi pinjam. Apabila meminjam, ia akan menjadi satu komitmen. Jika ansuran bulanan yang kita perlu bayar adalah RM100, maka kita perlu berdisiplin dalam membuat ansuran bulanan tersebut.

Jika tiada bayaran, rekod CCRIS kita akan terjejas dan menyukarkan kita untuk membuat pembiayaan rumah atau kereta. Kadar dividen pula mungkin agak tinggi. Sebagai contoh pembiayaan yang diluluskan adalah RM10,000, dengan kadar dividen sebanyak 5 peratus, kita akan memperolehi RM500.

Jadi keypoint kat sini adalah pembiayaan tersebut kita perlu bayar, bukannya bank bagi percuma. Kita melabur menggunakan duit bank dengan harapan mendapat pulangan yang tinggi berbanding menggunakan simpanan sendiri.

Jadi sila berdisiplin dalam membuat ansuran bulanan.

3. Kenapa Nak Buat Pembiayaan ASB?

Bila buat pembiayaan ASB, kebiasaannya fokus kita adalah dividen. Kalau setakat simpan RM100 sebulan, bila nak tinggi dividen. Jadi dengan pembiayaan ni, dapatlah dividen tinggi sikit.

Dapatlah melabur RM10,000, kalau simpanan sendiri mungkin perlu 10 tahun nak dapatkan nilai tersebut.

Tapi ingat, bila kita pinjam RM10,000 amaun yang perlu kita perlu bayar adalah beserta dengan kadar keuntungan bank. Bukannnya pinjam RM10,000, bayar pun RM10,000.

Jadi kita perlu fokus dengan matlamat asal kita membuat pembiayaan ASB tersebut iaitu dividen. Kalau boleh, jangan usik dividen tersebut sebab semakin tinggi amaun yang dilaburkan, maka semakin tinggi kadar dividen yang akan diraih.

Ini yang dipanggil magic of compounding interest.

4. Jadi, Nak Pinjam Ke Tak?

Soalan ini sangat subjektif. Kalau nak buat pembiayaan boleh, tapi pastikan ansuran bulanan yang perlu dibuat masih dalam kawalan kita. Jangan nanti pelaburan entah ke mana, pembiayaan entah ke mana. Penyudahnya sijil ASB dijual, rekod CCRIS kita pun teruk.

Pertimbangkan risiko-risiko lain seperti turun naik kadar keuntungan bank atau turun naik dividen. Jadi keypoint kat sini adalah ada pada diri sendiri. Kita yang tahu pendapatan kita berapa, komitmen sebulan berapa kita mampu bayar, dan apa matlamat kita untuk membuat pembiayaan tersebut.

Kesimpulannya, pembiayaan ASB masih menguntungkan jika kadar dividen adalah lebih tinggi berbanding kadar keuntungan bank, begitu juga sebaliknya. Paling baik, melaburlah bagi tempoh jangka panjang dan jangan gunakan dividen untuk bayar ansuran bulanan.

Anggaplah pembiayaan ASB sama seperti pembiayaan perumahan atau pembiayaan kereta. Fahami strategi terbaik dalam mengurus pembiayaan ASB.

Baca juga Ambil Tahu 5 Perkara Ini Sebelum Nak Buat ASB Financing (ASBF)

Ditulis oleh Azharul Adha Bin Dzulkarnain
Boleh dihubungi melalui emel [email protected]

Anak muda biasanya tanya soalan-soalan berikut:

  • Nak melabur tapi tak tahu nak melabur dekat mana?
  • Nak melabur tapi takut kena tipu dengan scammer?
  • Bagaimana nak tahu sesuatu pelaburan itu patuh Syariah atau tidak?
  • Ada banyak sangat jenis pelaburan, yang mana sesuai dengan saya?
  • Dalam suasana ekonomi yang tak menentu, apakah pelaburan ‘safe haven’ yang menjadi pilihan?

Dapatkan jawapan kepada semua soalan ini dan banyak lagi, di dalam buku yang penuh dengan maklumat ini.

Anda perlu baca buku ini kerana:

  • Daripada beribu-ribu artikel yang telah MajalahLabur keluarkan, ini adalah rumusannya. Yang terbaik daripada yang terbaik!
  • Inilah buku yang menggabungkan kesemua ilmu, rahsia dan tips berharga; dalam bahasa santai yang semua orang boleh faham.
  • Lepas dah habis membacanya, anda dah tahu nak pilih pelaburan yang bersesuaian dengan jiwa dan tak perlu lagi nak ikut orang lain.
  • Dengan ilmu yang betul, barulah duit tak hilang dan pelaburan semakin berkembang.

Link Pembelian:
MPH Online
Kinokuniya
Lazada
Shopee

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Panel Pengurus Dana Luar KWSP Catat Sumbangan 24 Peratus Kepada Pendapatan 2024


KUALA LUMPUR, 22 Mei (Bernama) — Panel pengurus dana luar Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mencatatkan sumbangan tertinggi sebanyak 24 peratus kepada jumlah pendapatan dana persaraan itu pada 2024.

Dalam satu kenyataan hari ini, KWSP berkata setakat 31 Dis, 2024 sejumlah RM213.21 bilion disalurkan kepada pengurus dana luar, mewakili 17 peratus daripada jumlah aset pelaburan KWSP.

Pengerusi KWSP Tan Sri Mohd Zuki Ali berkata pencapaian ini adalah bukti kepada kecekapan, matlamat dan kerjasama dalam ekosistem pelaburan yang telah dibina antara KWSP dan pengurus dana luarnya.

“Meskipun berdepan dengan cabaran luar dan ketidaktentuan pasaran sepanjang tahun lepas, KWSP dan pengurus dana luarnya menunjukkan kecekapan dan daya tahan dalam mengurus portfolio pelaburan yang pelbagai bagi memberikan nilai jangka panjang untuk ahli kami,” katanya.

Pada 2024, KWSP mengisytiharkan kadar dividen sebanyak 6.30 peratus bagi kedua-dua Simpanan Konvensional dan Simpanan Shariah, dengan jumlah agihan masing-masing sebanyak RM73.24 bilion dan RM10.19 bilion.

KWSP mencatatkan jumlah pendapatan pelaburan sebanyak RM74.46 bilion pada 2024, manakala jumlah aset pelaburannya telah meningkat kepada RM1.25 trilion.

Mohd Zuki berkata KWSP komited terhadap inovasi dengan memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) dan automasi untuk meningkatkan tahap kecekapan operasi serta membangunkan infrastruktur pelaburan yang lebih tangkas dan tersedia masa hadapan.

“Kami bekerjasama secara aktif dengan pengurus dana luar bagi memastikan mereka selari dengan tujuan kami untuk pertumbuhan yang mampan dan inklusif,” katanya.

Sementara itu, KWSP memberi penghormatan kepada 12 pengurus dana luar yang berprestasi tinggi mengikut mandat masing-masing dalam Majlis Makan Malam Tahunan Anugerah Pengurus Dana Luar KWSP.

Antara pemenang adalah Pengurus Dana Ekuiti Domestik Terbaik (Shariah) 2024, yang disampaikan kepada BNP Paribas Asset Management Najmah Malaysia Sdn Bhd dan Pengurus Dana Ekuiti Domestik Terbaik (Konvensional) 2024 dianugerahkan kepada Franklin Templeton Asset Management (Malaysia) Sdn Bhd.

Kategori Pengurus Dana Bon Global Terbaik 2024 pula dimenangi oleh BNP Paribas Asset Management Malaysia Sdn Bhd.

— BERNAMA

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee