Ambil Tahu 5 Perkara Ini Sebelum Nak Buat ASB Financing (ASBF)

Alhamdulillah, rakyat Malaysia semakin celik dengan dunia kewangan dan pelaburan. Dan ASB Financing (ASBF) baru-baru ini hangat diperkatakan, ada yang kata bagus, ada yang kata tak bagus. Ada yang kata melaburlah pakai duit sendiri, ada yang kata gunakanlah leverage yang ada.

Tak kisahlah kita golongan yang mana, ambil tahu dulu 5 perkara penting ni sebelum nak mulakan ASB Financing. Dengarkan kupasan Tuan Azmir Harif mengenai topik ini:

1. Beza ASB Financing Dengan ASB Loan

ASB financing ni islamik dan patuh syariah, manakala ASB Loan ni dia konvensional. Halatuju duit dijamin. So yang Muslim tu, better amik yang islamik, dah banyak bank buat patuh syariah ni, jenuh nak jawab kat akhirat nanti.

2. Kadar Keuntungan VS Kadar Dividen

Kadar keuntungan ialah kadar peratus yang bank akan caj daripada total pinjaman ASB (cari nilai yang paling rendah). Lagi rendah, lagi untung.

Kadar dividen ialah kadar peratus keuntungan yang korang akan dapat dari Simpanan ASB, (purata 7%) tapi tak tentu juga sebab haritu turun (tapi tetap akan untung selagi tiada penurunan drastik yang mana sukar untuk berlaku)

3. Amaun Dan Tempoh Pinjaman

Selalu jumpa ayat macam ni tak? “NAK BELI KERETA DAN KAHWIN DALAM MASA 3 TAHUN? AYUH MAKSIMUM KAN PINJAMAN ANDA SEHINGGA RM200K, LEPAS 3 TAHUN ANDA DAPAT KAHWIN DAN BELI RUMAH SEKALIGUS”

Tak tau la macam mana boleh percaya, akhirnya kita tak akan mampu nak bayar sebab gaji tak cukup dan komitmen tinggi sangat. Nak buat loan kereta/rumah pun sangkut.

Untuk amaun, tak perlu start terus nak up buat banyak-banyak, start dengan RM50k dulu, atau pun max jangan lebih RM100K, yang mana bulanan dalam RM250++ dan RM500++ (purata)

*Jangan mudah terpedaya dengan muslihat sesetengah pihak. Untuk tempoh pinjaman tu, tarik panjang pun tiada masalah, sebab kita nak menyimpan, bukan nak melabur. Menyimpan kan kena lama, bukan simpan harini esok dapat hasil dah (seeloknya max sampai 30 tahun je).

4. Pengiraan

Pengiraan ni penting untuk kita ambil tahu, senang cerita terbahagi kepada 3 jenis pengiraan yang penting iaitu:
– Bayaran bulanan
– Nilai serahan (surrender value)
– Kadar dividen peroleh setiap tahun

Iklan

Pengiraan ni boleh je Google untuk tahu lebih lanjut, tengok YouTube pun boleh.

5. Kemampuan

Kita kena tahu tahap kewangan masing-masing, jangan pernah samakan dengan rakan lain. Kalau mampu RM200, buat sahaja yang bayaran bulanan RM200. Lain org lain jumlah komitmen bulanannya.

JANGAN TAMAK

Yang paling penting, jangan mudah terpedaya dengan muslihat yang suruh max kan pinjaman untuk dapat keuntungan banyak, MENGARUT.

Ambil tahu secara keseluruhan daripada segi pengiraan, keuntungan, risiko kerugian dan maklumat terperinci sebelum mula buat ASB Financing ni.

Sumber: Twitter Azmir Harif

Ilmu Adalah Penting, Tetapi Tindakan Lagi Penting

Sekarang dah tahu sikit sebanyak pasal ASB Financing ni, buatlah perbandingan dengan instrumen-instrumen lain yang ada di Malaysia.

Tapi jangan asyik sibuk buat perbandingan, sampai tak melabur dan menyimpan sampai bila-bila.

Baca yang ni juga:

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Layak Beli Rumah, Tapi Belum Tentu Mampu

Sekiranya kita menghubungi seorang ejen hartanah, perkara pertama yang akan dilakukan oleh ejen hartanah adalah menyemak kelayakan loan kita sebagai bakal pembeli.

Hal ini sangat penting bagi seorang ejen hartanah untuk mengenalpasti samada kita adalah seorang pembeli yang mempunyai kelayakan untuk mendapatkan pinjaman rumah.

Sebagai seorang bakal pembeli, sudah pasti kita mempunyai kehendak yang tertentu tentang rumah yang anda ingin beli. Kita mungkin mahukan rumah landed dua tingkat atau pun serviced apartment dengan kolam renang.

Namun begitu, ejen hartanah juga mempunyai maklumat yang lebih tepat berkenaan situasi semasa pasaran hartanah. Justeru, penting untuk pembeli mengenalpasti syarat dan kelayakan pinjaman supaya dapat fokus mencari rumah yang bersesuaian dengan profil kewangan masing-masing.

Seorang ejen hartanah yang baik akan menasihati dan memberi khidmat konsultansi berkenan bajet rumah yang sesuai dengan kelayakan kita. Sekiranya kita mempunyai gaji yang agak tinggi, sudah pasti kita berhajat untuk memiliki rumah yang lebih selesa untuk didiami bergantung kehendak sendiri.

Kebiasaannya, kelayakan pinjaman bergantung kepada beberapa ukuran yang sering digunakan oleh pihak bank untuk menilai kedudukan kewangan seseorang berpandukan pendapatan, perbelanjaan dan komitmen.

Ejen hartanah akan membantu kita dalam mengira kelayakan pinjaman serta menawarkan rumah yang sesuai dengan kelayakan kita.

Ukuran kelayakan pinjaman selalunya bergantung kepada pendapatan dan komitmen berkaitan bank. Pengiraan seperti Debt Service Ratio (DSR) dan Net Disposable Income (NDI) digunakan untuk menilai samada pembeli layak untuk mendapatkan pinjaman bank.

Namun ukuran kelayakan pinjaman ini ada kekurangannya. Ukuran ini tidak mengambilkira komitmen yang tidak berkaitan dengan bank seperti bilangan tanggungan termasuk anak-anak, ibubapa, kos sara hidup dan perbelanjaan harian.

Kita Layak, Tapi Mampukah Kita?

Ukuran kemampuan kita untuk membayar bayaran bulanan rumah sangat bergantung kepada pengurusan kewangan individu. Seseorang dengan gaji yang tinggi tetapi mempunyai perbelanjaan bulanan yang besar mungkin tidak mampu membeli rumah.

Sebelum kita berhajat untuk membeli sesebuah rumah, cuba tanya dulu diri sendiri. Adakah kita mampu untuk membayar bayaran bulanan bank tanpa gagal untuk 30 tahun akan datang?

Salah satu cara untuk menjawab persoalan ini adalah samada gaji bulanan kita dihabiskan untuk perbelanjaan atau ada lebihan untuk simpanan. Sifirnya mudah, sekiranya kita mampu menyimpan RM1,000 dari gaji bulanan, ini bermakna kita mampu menambah komitmen bulanan sebanyak RM1,000 untuk membeli rumah.

Cara lain untuk menentukan kemampuan kita adalah kadar sewa rumah bulanan. Sekiranya sewa rumah bulanan sekarang RM1,000, kita boleh gunakan jumlah yang sama untuk membayar pinjaman rumah setiap bulan.

Kalau sudah bersedia, rasa layak dan mampu untuk beli rumah, pastikan kita dapatkan khidmat nasihat dari ejen hartanah. Kita akan dapat ilmu dan tidak perlu bayar sesen pun kerana komisen ejen hartanah dibayar oleh penjual rumah dan sudah termasuk dalam harga rumah yang kita hendak beli tersebut.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Iklan

Semak Kedudukan Kewangan Dengan Laporan Kredit

Anda mungkin berasa bahawa anda mempunyai kedudukan kewangan yang baik, tetapi adakah pihak bank atau institusi kewangan mempunyai pandangan yang sama?

Dengan RAM Credit Info, mereka ada produk bernama RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai kedudukan kewangan anda secara online.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti :

✔️ i-Score (skor kredit)
✔️ CCRIS
✔️ SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA)
✔️ PTPTN
✔️ Maklumat pinjaman dari syarikat bukan berkaitan perbankan

Contoh laporan RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP):

Anda mungkin berasa bahawa anda mempunyai kedudukan kewangan yang baik, tetapi adakah pihak bank atau institusi kewangan mempunyai pandangan yang sama?

Dengan RAM Credit Info, mereka ada produk bernama RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai kedudukan kewangan anda secara online.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti :

✔️ i-Score (skor kredit)
✔️ CCRIS
✔️ SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA)
✔️ PTPTN
✔️ Maklumat pinjaman dari syarikat bukan berkaitan perbankan

Contoh laporan RAMCI Personal Credit Report Plus (PCRP):

This image has an empty alt attribute; its file name is pcrp-1.jpg
This image has an empty alt attribute; its file name is pcrp-2.jpg

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi?

Sama macam CCRIS, kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna bayaran dibuat on-time setiap bulan.

Bukan mahal pun, hanya RM19.50 untuk mendapatkan laporan tersebut secara on-line. Dalam 15 minit inshaAllah siap.

*Untuk makluman, kini RAM Credit Information (RAMCI) dikenali sebagai Experian setelah melalui proses penjenamaan semula.

Iklan

Recap Balik Apa Itu Sales & Services Tax

Salah satu daripada 10 Janji 100 Hari Pakatan Harapan sebaik sahaja mendapat mandat daripada rakyat Malaysia, adalah dengan Menghapuskan GST agar dapat mengurangkan kos sara hidup dengan pelbagai inisiatif peduli rakyat.

Sumber: Facebook Harapan Harapan

Kalau nak tahu, Ada Klasifikasi Barang Sifar GST, Tetapi Harga Barang Tetap Naik Juga.

Apa kata kita buat throwback sikit pasal Sales & Services Tax (SST) ini. Diharapkan dengan kembalinya SST, dengan penguatkuasaan yang lebih cekap daripada pihak Jabatan Kastam Diraja Malaysia (JKDM) dan agensi-agensi yang terlibat; maka kita dapat harga barang turun hendaknya.

Untuk itu, kita dengar penjelasan daripada Puan Zurianee Zabidi, seorang Chartered Accountant atau Akauntan Bertaulah berkaitan SST ini:

Sebelum GST diperkenalkan. Malaysia menggunakan SST atau juga dikenali sebagai Sales and Service Tax. Sales Tax dan Service Tax adalah dua cukai yang berbeza.

1. Sales Tax

Lebih dikenali sebagai Single Stage Tax. Maksudnya kerajaan hanya mengutip cukai daripada manufacturer atau kilang.

Iklan

Rate nya pulak boleh jadi 5% atau 10% bergantung kepada barang atau goods nya.

Maksudnya hanya manufacturer yang akan membayar tax ini kepada Gov. Tapi logik nya, manufacturer pasti akan charge sales tax ini kepada wholesaler.

Manufacturer tidak perlu paparkan apa sahaja nilai tax tersebut dalam invoice yang dikeluarkan. Terus je include dalam nilai invoice. Dan invoice yang akan digunakan adalah normal invoice. Bukan tax invoice.

2. Service Tax

Service Tax pulak akan di charge oleh segelintir perkhidmatan yang ditawarkan kepada pengguna.

Tax rate nya pulak 6%

Contohnya : Professional services seperti peguam dan akauntan. Selain daripada itu, perkhidmatan lain yang disediakan oleh pihak hotel dan restoran.

Sumber: FB Zurianee Zabidi

GST Baru Diperkenalkan 1 April 2015

Rasanya baru saja GST diperkenalkan, dan memang betul pun. Dengan berusia baru 3 tahun, ianya bakal dihapuskan dan diganti semula dengan SST. Walau apa pun yang bakal berlaku, kita harapkan agar rakyat Malaysia dapat menikmati kehidupan yang lebih baik selepas tertubuhnya kerajaan baru yang dipimpin oleh Tun Dr Mahathir Mohamad.

Baca juga Dah Sedia Untuk SST 2.0? Ini Senarai Barang Yang Dikenakan 5%, 10% Dan Dikecualikan Cukai

Iklan

Nike Guna Influencer Untuk Merebut Hak Penajaan Dari New Balance Untuk Pasukan Liverpool

Liverpool kini menjadi pasukan yang sangat digeruni dalam Liga Perdana Inggeris (EPL) buat masa ini. Dengan perjalanan liga masih lagi berlangsung, Liverpool telah secara rasmi menjadi juara EPL buat pertama kali selepas 30 tahun EPL dijenamakan semula.

Musim kali ini merupakan musim yang sangat bermakna bagi peminat pasukan Liverpool yang menanti detik bersejarah ini.

Jom kita tengok bagaimana syarikat gergasi Nike berjaya membida penajaan untuk Liverpool sekaligus meminggirkan jenama New Balance yang merupakan penaja mereka sejak tahun 2015.

Penajaan pasukan bola sepak ini merupakan perniagaan yang lumayan bagi syarikat sukan apatah lagi jika melibatkan pasukan bola sepak terkenal seperti Real Madrid, Barcelona dan juga Manchester United.

Banyak syarikat gergasi sukan sanggup berhabis ratusan juta dollar untuk menjadi penaja utama kelab bola sepak yang terkenal didunia. EPL merupakan liga yang paling terkenal di dunia menyumbang kepada keuntungan sebanyak 1.4 bilion euro pada tahun 2018 kepada syarikat penaja sukan.

Di dalam kes Liverpool, pihak Nike telah menawarkan kontrak yang lumayan kepada pasukan Liverpool selepas pasukan pasukan itu berjaya mara ke peringkat akhir di dalam liga juara-juara Eropah. Ini menjadikan pasukan Liverpool semakin bernilai dalam pasaran sukan di dunia.

Liverpool beralih arah untuk bekerjasama dengan Syarikat Nike kerana syarikat tersebut merupakan gergasi sukan di dunia ini. Selain daripada itu, Syarikat Nike telah menawarkan kontrak yang sangat lumayan yang bernilai £100 juta secara keseluruhan termasuk royalti kepada Liverpool.

New Balance yang bertindak balas dengan rundingan tersebut turut menawarkan kontrak yang sama kepada Liverpool. Ia dikenali sebagai matching contract yang mana pihak syarikat sukan yang menaja sesuatu pasukan boleh membida kontrak yang diberi oleh pesaing mereka kepada pasukan tersebut.

Iklan

Liverpool tidak berminat untuk menyambung  kontrak bersama dengan New Balance dan memilih Syarikat Nike sebagai pasukan penaja baru mereka. Hal ini telah menimbulkan rasa tidak puas hati New Balance dan mereka telah membawa kes ini kepada Mahkamah Persekutuan Britain kerana mereka percaya mereka boleh memenangi kes ini.

Kontrak yang dikemukan oleh Nike dan New Balance adalah sama nilainya kepada Liverpool tetapi di antara Nike dan New Balance, Nike lebih menonjol dari segi jenama. Pihak makhamah telah menolak tuntutan yang dibuat oleh Syarikat New Balance walaupun jumlah kontrak yang ditawarkan adalah sama dengan Nike. Hal ini kerana New Balance tidak dapat menyamai kebolehan Nike memasarkan barangan atau produk yang dijual oleh Liverpool.

Selain itu, hujah yang kukuh yang dikemukan oleh Nike adalah mereka lebih popular kerana mempunyai atlet dan selebriti yang dapat mempengaruhi jenama mereka di peringkat antarabangsa. Di antara selebriti dan atlet yang berpengaruh yang ditaja oleh Nike adalah LeBron James, Serena Williams dan Drake.

Dengan pemilikan selebriti dan artis terkenal yang tidak dimiliki oleh New Balance, pihak mahkamah menerima hujah yang dibawa oleh Nike, dan New Balance tidak dapat membuat tuntutan terhadap kontrak tersebut.

Nike yang akan menaja pasukan Liverpool pada musim hadapan akan menjadi perniagaan yang sangat menguntungkan bagi kedua-dua pihak dengan kejayaan yang dimiliki oleh Liverpool pada musim ini.

Begitulah betapa pentingnya influencer yang mana boleh dijadikan hujah dan mempengaruhi keputusan makahmah selain kekuatan dari jenama itu sendiri.

Sumber Rujukan:

Iklan

Agensi Wakaf Ke Arah Kelestarian Kewangan Di Malaysia

Berdasarkan undang-undang di Malaysia, bidang kuasa pentadbiran wakaf adalah terletak di bawah bidang kuasa negeri-negeri sebagaimana yang termaktub di dalam Perlembagaan Persekutuan di bawah Jadual 9, Senarai II: Senarai Negeri (Perlembagaan Persekutuan, 1963).

Setiap negeri menerusi Enakmen/Ordinan Agama Islam masing-masing telah menetapkan bahawa Majlis Agama Islam Negeri (MAIN) merupakan pemegang amanah tunggal bagi harta wakaf di negeri tersebut.

Namun begitu, peranan wakaf dilihat sukar mencapai tahap kelestarian terutamanya dalam aspek menjana manfaat. Masyarakat amat menaruh kepercayaan kepada institusi wakaf untuk menggembleng hartanah wakaf sedia ada yang berjumlah 11,091.82 hektar yang direkod pada tahun 2015. 

Antara kekangan yang telah dikenal pasti adalah kekangan dari segi operasi, kekangan sumber manusia dan paling utama adalah kekangan dari segi kewangan yang diperlukan untuk melaksanakan fungsi wakaf dengan baik dalam tempoh jangka masa panjang.

Oleh itu, bagi mengurus harta wakaf dengan lebih cekap, maka beberapa Majlis Agama Islam Negeri telah mewujudkan agensi wakaf  bagi membantu urus tadbir harta wakaf untuk jangka panjang.

Agensi wakaf merujuk kepada organisasi sama ada dalam bentuk perbadanan, syarikat atau koperasi yang ditubuhkan oleh Majlis Agama Islam Negeri (MAIN) untuk mengurus dan membangunkan harta wakaf. Agensi wakaf ini  merupakan hak milik penuh MAIN dan mempunyai punca undang-undang yang sah untuk mengurus dan membangunkan wakaf.

Negeri Sarawak merupakan negeri yang pertama mempunyai agensi wakafnya sendiri iaitu Tabung Baitulmal Sarawak (TBS) yang ditubuhkan pada tahun 1984. Walau bagaimanapun, peranan Wakaf hanya dapat dilaksanakan setelah mendapat punca kuasa pelantikan sebagai pemegang amanah wakaf daripada Majlis Islam Sarawak (MIS) pada tahun 2001.

Seterusnya Negeri Sembilan menubuhkan agensi wakaf dengan nama Perbadanan Wakaf Negeri Sembilan (PWNS) pada tahun 2005.

Wakaf Korporat AnNur Berhad, di Johor  juga adalah antara agensi wakaf korporat yang berjaya bermula sejak tahun 2000 dan menggunakan nama baharu ini pada 2009.

Negeri Selangor juga menubuhkan Perbadanan Wakaf Selangor (PWS) pada tahun 2011. Seterusnya negeri lain yang menubuhkan agensi wakaf adalah Negeri Perak dengan nama Wakaf Ar-Ridzuan pada tahun 2016 dan diikuti oleh Wilayah Persekutuan dengan nama Pusat Wakaf  Wilayah Persekutuan juga pada tahun 2016.

Penubuhan agensi ini menunjukkan komitmen MAIN selaku pemegang amanah wakaf untuk melaksanakan pengurusan wakaf dengan lebih baik dengan penubuhan agensi wakaf secara korporat. 

Perubahan pentadbiran wakaf daripada Jabatan Kerajaan kepada agensi wakaf berbentuk korporat ini sebenar telah dilaksanakan di beberapa buah negara luar. Sebagai contoh negara Kuwait telah mengkorporatkan institusi wakafnya pada tahun 1993.

Manakala negara Qatar telah mengkorporatkan institusi wakaf pada tahun 1996. Singapura telah mengkorporatkan Bahagian Hartanah, Majlis Ugama Islam Singapura kepada Warees Investment Pte Ltd (Warees) pada tahun 2002, diikuti Jordan pada tahun 2003, Emiriah Arab Bersatu pada tahun 2004 dan yang Arab Saudi pada tahun 2016.

Justeru itu, penubuhan agensi wakaf oleh beberapa negara Arab juga menunjukkan keperluan untuk mewujudkan agensi wakaf yang ditadbir secara korporat di negara tersebut untuk membantu perkembangan wakaf yang lebih positif.

Peranan Agensi Wakaf

Agensi wakaf berperanan membantu pihak MAIN menguruskan harta wakaf dengan lebih efisien dan profesional. Walaupun MAIN merupakan pemegang amanah tunggal hartanah wakaf, namun pengurusan hartanah memerlukan mereka yang pakar dan berpengetahuan dalam pengurusan terutamanya berkaitan pembangunan hartanah yang merupakan core business bagi pengurusan wakaf.

Sebagai contoh, peranan agensi wakaf seperti TBS di Sarawak adalah untuk membangunkan serta meneroka peluang dan potensi hartanah wakaf di Sarawak. Manakala peranan PWS adalah menguruskan harta wakaf Majlis Agama Islam Selangor (MAIS) dengan baik seperti mengkaji, merancang, membangun serta menyelenggarakan aset wakaf.

Peranan PWNS pula adalah untuk menjalankan pengurusan wakaf dan perkara-perkara yang berkaitan dengan wakaf secara profesional dan teratur. Peranan yang hampir sama ini menunjukkan bahawa ketiga-ketiga agensi diperlukan oleh MAIN untuk membangunkan dan menguruskan harta wakaf dengan lebih cekap dan profesional.

Selain daripada peranan tersebut di atas, kesemua agensi wakaf ini juga berperanan untuk memungut wakaf tunai yang telah dibenarkan dilaksanakan di Malaysia selaras dengan keputusan Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan kali ke-77 pada tahun 2007 (Jabatan Kemajuan Islam Malaysia, 2009). Wakaf tunai ini dapat membantu agensi wakaf membina dan memperolehi dana untuk membangunkan dan mengembangkan aset wakaf oleh pihak MAIN.

Secara amnya, penubuhan agensi wakaf ini dilihat lebih fleksibel berbanding dengan pentadbiran secara terus oleh MAIN yang mempunyai kekangan terdahulu dalam melaksanakan peranan wakaf.

Peranan Agensi Wakaf Dalam Konteks Kelestarian Kewangan

Agensi wakaf ini sangat diperlukan bagi melestarikan kewangan wakaf bagi jangka panjang dan boleh  ditambahbaik dengan merujuk model kelestarian dalam Jadual 1. Menurut John Elkington yang menulis teori ini pada 2001, kelestarian dipacu oleh 3 faktor utama iaitu planet, manusia dan keuntungan (Planet, People, Profit).

Ketiga-tiga faktor ini saling berkaitan antara satu sama lain bagi menyokong kelestarian. Berdasarkan teori ini, tanah wakaf (planet) haruslah dibangunkan, diusahakan dan diselenggarakan dengan baik agar masyarakat (people) dapat menggunakannya seterusnya untuk menjana pendapatan dan keuntungan (profit).

Hartanah yang tidak diuruskan dengan baik akan menyebabkan ianya terbiar dan tidak menjana manfaat. Ini menunjukkan hubungan antara ketiga-tiga faktor ini, iaitu planet dan people menyokong kepada kelestarian keuntungan atau manfaat (profit). Oleh yang demikian, cadangan model untuk kelestarian kewangan wakaf berikut (Jadual 1) telah dirangka dengan mengikut idea John Elkington (2001) sebagai asas panduan untuk mengklasifikasikan sejauh mana peranan agensi wakaf dapat membantu melestarikan kewangan.

Jadual 1: Cadangan Model Kelestarian Kewangan Wakaf

(diubahsuai daripada Model Elkington, 2001)

A. Faktor Planet

Planet dalam konteks wakaf merujuk kepada harta wakaf yang diamanahkan oleh pewakaf kepada MAIN. Tanah wakaf telah wujud dan sentiasa lestari kerana aset wakaf ini bersifat kekal, tidak boleh dijual, dipindah milik atau diwarisi sebagaimana yang telah ditetapkan oleh hukum syarak.

Sekiranya harta wakaf ini diuruskan dengan teratur seperti di selenggara dan dibangunkan, maka harta wakaf tersebut dapat memberi manfaat yang maksimum kepada masyarakat. Umum mengetahui, terdapat banyak tanah-tanah wakaf yang tidak diuruskan dengan baik menyebabkan ianya menjadi terbiar dan tidak boleh digunakan.

Terdapat kira-kira 88% daripada keseluruhan tanah wakaf yang belum lagi  dibangunkan secara efisien di Malaysia. Jumlah tanah wakaf yang terletak berjauhan antara satu sama lain juga menyebabkan, tanah wakaf ini sukar dipantau agar ianya tidak disalahgunakan oleh pihak-pihak tertentu. Sekiranya dioptimumkan, hartanah wakaf ini dapat memberi pulangan manfaat yang besar kepada masyarakat.

Peranan agensi wakaf ini yang dianggotai oleh pakar-pakar yang diperlukan dapat memberikan idea terbaik untuk pembangunan aset wakaf.

i. Pembangunan Hartanah

Aktiviti pembangunan hartanah merangkumi aktiviti merancang dan membangunkan hartanah wakaf. Dengan penubuhan agensi wakaf, pelan perancangan wakaf dapat diaturkan dengan lebih baik. PWS misalnya telah mengklasifikasikan kategori tanah wakaf mengikut gred bagi menentukan kesesuaian tanah yang boleh dibangunkan ataupun tanah yang sukar dibangunkan.

Terdapat pelbagai projek dan pembangunan telah dirancang di atas tanah wakaf seperti projek perumahan, projek komersil dan projek sosial yang memberi impak kepada masyarakat di samping menambah pulangan kewangan ke atas aset. Tanah-tanah yang terletak berjauhan dan sukar dibangunkan akan diistibdalkan untuk memudahkan urusan pengurusan dan pembangunan.

Manakala TBS pula telah membangunkan beberapa projek secara bersepadu yang dapat memberi impak pada masa ini dan juga untuk jangka masa panjang. Dengan adanya agensi wakaf,  pembangunan tanah wakaf dapat diuruskan dengan lebih baik dan profesional.

Kos bagi pembangunan hartanah memakan nilai yang cukup besar. Oleh itu, keputusan pembangunan hartanah adalah satu keputusan yang strategik dan memerlukan perancangan yang tepat. Oleh itu, peranan agensi wakaf yang mempunyai tenaga pakar dan profesional dapat membantu pembangunan hartanah ini.

Iklan

ii. Pengurusan dan Penyelenggaraan

Pengurusan dan penyelenggaraan hartanah adalah penting untuk kelestarian kewangan wakaf. Pengurusan dan penyelenggaraan hartanah meliputi segala aspek operasi, penyenggaraan serta menjaga keselamatan aset daripada kerosakan, pencerobohan atau salah guna.

Sekiranya kesemua elemen ini jika tidak diuruskan dengan baik, harta wakaf tadi berkemungkinan akan rosak atau terbiar menyebabkan ianya tidak dapat digunakan.

Dengan adanya agensi wakaf yang ditubuhkan sama ada dalam bentuk perbadanan, syarikat ataupun koperasi. Operasi pengurusan hartanah-hartanah wakaf dapat dilaksanakan dengan lebih baik kerana agensi wakaf boleh melaksanakan aktiviti-aktiviti menjana manfaat dan pendapatan.

Pelbagai aktiviti di atas tanah wakaf boleh diaturkan oleh agensi tersebut untuk memaksimumkan manfaat seperti pengurusan sewaan, aktiviti perniagaan dan juga pertanian. Dengan adanya hasil manfaat yang lebih baik, maka agensi wakaf akan mempunyai dana yang lebih tinggi untuk membiayai kos pengurusan hartanah wakaf di samping memberikan manfaat yang lebih baik kepada penerima manfaat.

B. Faktor Manusia

Manusia merupakan peranan terpenting daripada kedua-dua faktor lain. Manusia yang dijadikan sebagai khalifah di muka bumi ini bertindak menyusun dan menguruskan semua faktor untuk mencapai matlamat.

Peranan manusia dalam kajian ini dibahagi kepada tiga kumpulan iaitu kakitangan agensi wakaf, masyarakat dan pemegang amanah.

i. Kakitangan

Dengan adanya agensi wakaf juga, pengambilan kakitangan profesional dan pakar  lebih mudah diuruskan kerana ianya hanya melalui prosedur dalaman sahaja berdasarkan kepada keperluan dan keupayaan kewangan oleh agensi tersebut. Kakitangan seperti jurutera, juru nilai hartanah dan profesional lain amat diperlukan oleh agensi wakaf.

PWS misalnya mempunyai juruteranya sendiri untuk membantu kerja-kerja pembangunan dan juga penyelenggaraan aset-aset wakaf. Begitu juga dengan TBS yang mempunyai jurutera di bawah anak syarikatnya yang dapat memberi nasihat teknikal untuk pembangunan dan penyelenggaraan wakaf. Dengan adanya kepakaran ini, maka urusan untuk pembangunan dan pengurusan hartanah akan menjadi lebih mudah.

Agensi wakaf boleh mengaturkan struktur kakitangan mengikut kesesuaian dan keperluan agensi dari peringkat atasan hinggalah ke peringkat bawahan. Ini merupakan satu kelebihan bagi membolehkan agensi wakaf itu bergerak pantas bagi meningkatkan pengurusan hartanah wakaf. 

ii. Masyarakat

Dengan adanya masyarakat yang prihatin, mereka menyumbangkan wakaf dalam berbagai bentuk kerana keikhlasan mereka untuk membantu agama dan masyarakat. penglibatan masyarakat dilihat suatu tindakan yang baik bagi membawa masyarakat turut sama-sama bertanggungjawab terhadap pengurusan harta wakaf. Masyarakat yang telah dididik dengan sifat pemurah, akan sentiasa membantu untuk meningkatkan peranan wakaf.

Melalui agensi wakaf yang ditubuhkan, pelbagai program promosi dan kesedaran telah dilaksanakan oleh agensi wakaf bagi menggalakkan orang ramai berwakaf. Antara program yang telah dibuat oleh agensi wakaf adalah seperti karnival wakaf, program bantuan wakaf dan program kesedaran melalui khutbah Jumaat.

Di samping itu, program kerjasama pintar dengan pelbagai pihak boleh menggalakkan masyarakat berwakaf dan bertanggungjawab kepada wakaf. Kerjasama pintar yang dibuat seperti dengan pihak institusi perbankan, institusi pendidikan dan sebagainya mampu membudayakan amalan berwakaf di kalangan masyarakat.

Kerjasama antara PWS dengan Bank Muamalat adalah satu contoh jaringan kerjasama yang berjaya untuk membantu melestarikan kewangan wakaf. Ini menunjukkan dengan wujudnya agensi wakaf, penyertaan masyarakat untuk membantu melestarikan kewangan wakaf dapat ditingkatkan.

iii. Pemegang Kepentingan

MAIN masih merupakan pemegang kepentingan kepada agensi wakaf ini. Walau bagaimanapun, kebanyakan agensi wakaf ini turut mengambil tenaga pakar luar yang berpengalaman untuk menganggotai lembaga pemegang amanah.

Di samping itu, terdapat juga agensi wakaf yang turut mewujudkan jawatankuasa kecil yang dianggotai oleh beberapa orang pakar luar mengikut bidang jawatankuasa yang ditubuhkan seperti jawatankuasa pembangunan hartanah. PWS sebagai contoh, turut menjemput beberapa orang pakar daripada universiti tempatan untuk memberi idea pembangunan aset wakaf.

Begitu juga dengan TBS yang mendapat idea hasil kerjasama dengan beberapa pihak seperti pakar-pakar hartanah untuk membangunkan wakaf. Dengan buah fikiran yang ada, mereka ini dapat menyumbang idea untuk pengurusan wakaf yang lebih baik.

Pemegang kepentingan juga bertindak untuk menjaga dari segi integriti dan kebertanggungjawaban agensi wakaf. Mereka perlu memastikan bahawa harta wakaf diuruskan dengan cara terbaik dan tidak berlaku salah guna kepada harta wakaf tersebut. Pelaporan berkala boleh dibuat untuk meyakinkan masyarakat tentang tadbir urus agensi wakaf.

C. Faktor Keuntungan/ Manfaat

Terdapat dua bentuk manfaat yang disediakan oleh wakaf, pertamanya adalah manfaat dari segi penggunaan seperti penggunaan masjid dan surau, dan yang kedua adalah manfaat dalam bentuk kewangan. Kedua-dua manfaat adalah penting untuk menunaikan amanah pewakaf.

Manfaat dalam bentuk pengguna membolehkan penerimanya memperolehi manfaat daripada harta yang ditinggalkan oleh pewakaf. Sebagai contoh, seorang pelajar dapat belajar dalam bilik darjah yang kondusif di sekolah yang diwakafkan oleh pewakaf.

Manakala manfaat dalam bentuk kewangan pula boleh digunakan untuk memberi bantuan kepada pihak yang layak menerima manfaat di samping boleh gunakan juga sebahagiannya untuk menampung kos pengurusan dan penyelenggaraan hartanah tersebut.

Peranan agensi wakaf adalah untuk memaksimumkan manfaat wakaf dalam berbagai bentuk. PWS sebagai contoh telah membangunkan masjid, sekolah, pusat tahfiz yang cantik dan moden untuk kegunaan masyarakat.

Ia juga telah membeli beberapa buah kedai untuk disewakan, dan hasil pulangan daripada sewaan tersebut digunakan untuk kos pembangunan dan penyelenggaraan harta wakaf yang lain serta sebahagiannya untuk kos operasi.

Begitu juga dengan model wakaf yang dilaksanakan di TBS, mereka telah membangunkan beberapa projek pembangunan bersepadu yang terdiri daripada ruang pejabat, ruang perniagaan dan ruang untuk aktiviti sosial yang boleh memberi manfaat dalam bentuk kewangan dan bukan kewangan.

Rumusan

Penubuhan agensi wakaf secara korporat oleh MAIN banyak membantu untuk melengkapkan peranan MAIN sebagai pemegang amanah wakaf. Banyak projek dapat dilaksanakan oleh agensi wakaf berdasarkan keupayaan kepakaran dan kebolehan untuk melaksanakannya.

Agensi wakaf dapat membantu dari segi menjana manfaat dengan lebih baik selain mempunyai kakitangan yang sesuai untuk pembangunan dan pengurusan wakaf.  Bentuk kerjasama oleh agensi wakaf dengan berbagai pihak seperti institusi bank dan institusi pendidikan juga banyak membantu untuk  menjayakan pembangunan wakaf dan menyedarkan masyarakat.

Oleh itu, semua faktor yang membantu untuk kelestarian kewangan dapat ditingkatkan dengan penubuhan agensi wakaf ini. Sehubungan itu, penubuhan agensi wakaf adalah satu perubahan positif yang boleh dilaksanakan oleh MAIN dan sebagai inspirasi kepada negeri lain di Malaysia untuk membawa pembangunan wakaf ke arah kelestarian kewangan yang lebih cekap dan berjaya di masa hadapan.

Ditulis oleh Dr Amalina Abdullah. Beliau bertugas sebagai pensyarah kanan di Sekolah Perniagaan dan Ekonomi, Universiti Putra Malaysia. Beliau juga AJK Pendidikan Masyarakat, Malaysian Association of Muslim Finance Professionals (MFP). Berpengalaman dalam pengajaran dan penyelidikan berkaitan  perakaunan kewangan, kewangan Islam, Etika dan Tadbir Urus Korporat. Boleh hubungi beliau melalui: [email protected]

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!