Pembiayaan Mikro BangKIT Bank Islam untuk Pelajar dan Usahawan Muda

Bank Islam Berhad Malaysia baru-baru ini mengumumkan bahawa Skim pembiayaan mikro BangKIT akan ditawarkan kepada pelajar dan usahawan muda. Usaha ini dibuat melalui kerjasama bersama Universiti Malaysia Kelantan dan Majlis Belia Malaysia.

Pada awal pelancaran skim ini pada November tahun lepas, sebanyak RM2 telah juta diperuntukkan kepada 300-350 penerima yang ingin memulakan perniagaan dengan pembiayaan sebanyak RM500 sehingga RM3,000 dan bayaran semula dalam tempoh 6 bulan sehingga 3 tahun.

Bagi perniagaan yang telah wujud dan ingin berkembang, pembiayaan sehingga RM20,000 ditawarkan.

Menariknya, skim ini ditawarkan atas konsep Qardh Hasan (QH) atau pinjaman tanpa faedah dan keuntungan kepada Bank. Ia dikatakan konsep pertama di Malaysia yang menggunakan dana awam melalui dana sedekah daripada orang awam dan diberikan kepada penerima secara QH untuk tujuan melaksanakan perniagaan.

Bank Islam memaklumkan bahawa antara objektif skim ini adalah bagi membuahkan kesedaran akan konsep pembiayaan mikro Islamik.

Mereka menjangkakan skim ini akan diperluaskan dengan dana kutipan sehingga RM20 juta yang akan memberi manfaat kepada 3,000 – 3,500 penerima dalam masa lima tahun.

QH bermaksud Pinjaman yang Baik adalah satu kontrak pinjaman yang kerap kali disebut dalam Al-Quran.

QH adalah satu kontrak antara penghutang dengan peminjam dimana penghutang memberi pinjam kepada peminjam dan peminjam berjanji akan membayar kembali kepada penghutang sama seperti nilai harta yang dipinjamkannya dan tidak lebih daripada itu dalam tempoh waktu yang ditetapkan.

Ia satu konsep yang bertepatan dengan ayat kedua surah Al-Maidah:

“Dan tolong menolong kamu dalam berbuat kebaikan dan taqwa dan janganlah kamu tolong menolong untuk berbuat dosa dan permusuhan”

Di dalam ayat 245, surah Al-Baqarah Allah berfirman tentang QH:

”Siapakah yang mahu meminjamkan pinjaman kepada Allah dengan Qardhul Hasan, pinjaman yang baik (menafkahkan hartanya dijalan Allah), maka Allah melipat gandakan pembayaran kepadanya dengan penggandaan yang bayak. Dan Allah menyempitkan dan melapangkan (rezeki) dan kepadanyalah kamu dikembalikan.”

Bagi pelajar-pelajar dan usahawan muda, rebutlah peluang ini dan hubungilah pihak Bank Islam berdekatan dengan anda.

QH adalah satu skim atau kontrak pinjaman yang sangat dituntut oleh Allah, semoga ia menjadi amalan kita dalam membantu sahabat-sahabat dan orang sekeliling kita.

Namun bagi peminjam, jangan juga lupa membayar hutang kerana tidak membayar hutang buruk padahnya di akhirat kelak.

Ditulis oleh Arham Merican, Pengurus Shariah di sebuah institusi kewangan negara dan pemegang sijil Islamic Financial Planner (IFP). Merupakan lepasan Sarjana dalam bidang Pengajian Pembangunan, Fakulti Ekonomi Universiti Malaya. Beliau boleh dihubungi di [email protected].

Soalan-soalan lazim untuk Pembiayaan Mikro BangKIT -> Klik di sini untuk Soalan-Soalan Lazim

Lembaran Maklumat Produk -> Klik di sini untuk muat turun (versi Bahasa Malaysia)

Brosur Pembiayaan Mikro BangKIT -> Klik di sini untuk muat turun

Previous ArticleNext Article

7 Checklist Sebelum Nak Apply Pembiayaan Peribadi Atau Personal Loan

Nak apply personal loan untuk tujuan peribadi atau sekiranya berdepan dengan masalah kewangan, adalah tidak digalakkan. Sekiranya kita mampu membayarnya dengan cara lain, lebih baik jangan berhutang.

Tetapi sekiranya betul-betul terdesak dan nak juga buat pinjaman, buat dulu checklist ini sebelum nak apply pembiayaan peribadi. Ia mungkin membantu anda dalam mendapatkannya.

#1 Pastikan Ada Kemasukan Duit

Sebelum membuat pinjaman, ianya adalah lumrah jika anda tiada duit yang banyak dalam akaun bank. Kalau ada duit banyak, mesti takkan apply untuk buat personal loan kan?

Yang penting adalah anda boleh buktikan bahawa ada duit masuk setiap bulan, agar dapat membuktikan bahawa anda mampu nak bayar balik nanti.

#2 Jaga Rekod CCRIS

Nak buat pinjaman peribadi pun memerlukan pegawai bank menyemak rekod CCRIS anda. Jika anda seorang yang tidak suka bayar hutang atau hutang asyik tertunggak, takkan orang nak bagi pinjam wang.

Itulah gunanya rekod CCRIS ini, untuk menunjukkan sama ada kita seorang peminjam yang baik.

#3 Tentukan Jumlah Pinjaman Peribadi

Sudah fikir berapa jumlah yang ingin anda pinjam? Tentukan dahulu berapa banyak pinjaman yang ingin anda lakukan. 

Boleh buat kira-kira komitmen bulanan selepas mengetahui berapa instalment bulanan yang perlu dibayar.

#4 Kenal Pasti Jumlah Kaedah Keuntungan

Lain bank lain kadar keuntungan, tapi ketahuilah bahawa pembiayaan peribadi mempunyai kadar faedah yang agak tinggi juga. Kadang-kala bila tengok kadar yang tinggi sangat, ianya boleh membuatkan kita cari sumber lain untuk mendapatkan dana.

Baca lagi 6 Kategori Kontrak Dalam Perbankan Islam

#5 Pilih Bank Yang Menawarkan Kadar Keuntungan Yang Rendah

Jangan terlalu laju membuat keputusan, anda masih boleh memilih dahulu bank yang menawarkan kadar keuntungan yang rendah. Jika kadar yang dikenakan adalah tinggi, maka bayaran bulanan juga akan menjadi tinggi.

Buatlah perbandingan di antara beberapa buah bank sebelum nak memohon.

Baca lagi Salah Faham dan Kurangnya Kesedaran berkenaan Perbankan Islam di Kalangan Masyarakat

#6 Pastikan Dokumen Lengkap

Apabila tiba masa yang ditunggu-tunggu, dokumen pula tidak lengkap. Oleh itu, buatlah persiapan yang rapi agar permohonan tak ditolak di kemudian hari.

Di antara dokumen yang biasa diminta adalah:

  • Salinan MyKad (depan dan belakang)
  • Salinan penyata bank
  • Slip gaji 3 bulan yang terkini
  • Penyata KWSP 6 bulan yang terkini
  • Borang cukai BE
  • Penyata komisyen bagi penerima komisyen

#7 Apply Pembiayaan Peribadi

Akhir sekali, mohonlah pinjaman peribadi yang anda mahukan dengan cara yang betul. Fahami sebaiknya terma dan syarat yang ditetapkan. 

Gunakanlah wang yang dipinjam dengan bijak dan jangan sampai terleka menggunakannya untuk urusan yang tidak bermanfaat serta merugikan.

Checklist ini adalah persediaan bagi memudahkan urusan dan proses pembiayaan peribadi. Tapi kena ingat, mohonlah jumlah yang diperlukan saja kerana ia turut mempengaruhi aliran tunai anda pada masa akan datang.

Majalah Labur