Perkhidmatan Perancang Kewangan (Financial Planner) Dan 6 Sebab Kita Perlukan Mereka

Anda bercadang nak beli rumah tapi masih ragu-ragu perancangan yang betul? Atau ingin melabur dalam saham tapi risau duit melebur? Atau duit mengalir macam air setiap bulan?

Kalau ada masalah sebegini, jom kita berkenalan dengan perancang/penasihat kewangan dan khidmat yang mereka tawarkan.

Bila kita berjumpa dengan perancang kewangan, topik umum yang akan dibincangkan adalah berkenaan tabiat perbelanjaan harian/bulanan/tahunan, pengurusan hutang, krisis kewangan yang sedang dihadapi, dan matlamat kewangan untuk tempoh tertentu.

Mereka perlu lihat dan tahu baki dalam akaun bank, aset/liabiliti semasa dan bukan semasa, dan polisi insurans/takaful sedia ada, agar mereka dapat mengoptimumkan duit melalui sistem yang betul. Bila semua dah OK, barulah kita boleh teruskan niat untuk beli rumah atau kereta, tambah pelaburan atau setelkan hutang dulu, dan apa-apa sahaja keperluan yang lain.

Baca: Cara Nak Semak Penasihat Kewangan Berdaftar Atau Tidak

Baca: 8 Langkah Mengurus Kewangan Dengan Bijak dan Sistematik

6 Sebab Mengapa Khidmat Perancang Kewangan Diperlukan?

1. Menyediakan bajet yang selaras dengan perbelanjaan

Ramai orang mengeluh dan stres sebab tak sampai hujung bulan dah sesak. Bajet bulanan dah buat tapi tetap sangkut sebelum hujung bulan.

Jika kita dapati gaji atau sumber pendapatan kita disalahgunakan ke tempat yang tak sepatutnya, maka perancang kewangan boleh membantu kita sediakan bajet yang bersesuai selepas meneliti segala perbelanjaan anda.

Syaratnya, segala butiran perbelanjaan bulanan perlu dikongsikan secara jujur kepada mereka. Contohnya bayaran bulanan untuk tempat tinggal (seperti rumah sewa dan rumah sendiri), makanan dan minuman, nafkah isteri dan anak-anak (sekiranya sudah berkahwin), dan pengangkutan (sama ada persendirian atau awam).

Semakin banyak kita kongsikan pecahan perbelanjaan bulanan kepada mereka, semakin mudah untuk mereka menyediakan bajet yang tepat untuk kita amalkan.

2. Membantu anda untuk ‘mengelak’ daripada membayar cukai secara sah

Segelintir individu atau syarikat seboleh-bolehnya mahu mengelak daripada membayar cukai. Perancang kewangan diperlukan supaya dapat berkongsi cara-cara yang betul dalam mengurangkan jumlah cukai yang perlu dibayar (sekiranya ada) berdasarkan jumlah perbelanjaan yang dibuat oleh anda pada tahun yang lepas.

Tidak kira samada kita seorang usahawan, ibu/ayah tunggal, freelancer, pasangan yang baru berkahwin, atau seorang yang menghadapi situasi rumit menyelesaikan bayaran cukai, kita sebenarnya boleh mengurangkan jumlah cukai malah layak dapat pelepasan cukai.

[PERINGATAN] Dah ada ke belum fail cukai tu? Cepat-cepat daftar ya.

3. Menguruskan pelaburan anda

Jika kita sudah mempunyai duit lebihan setiap bulan [WAJIB], mempunyai insurans/takaful secukupnya [WAJIB], dan mempunyai duit simpanan sekurang-kurangnya 3 bulan gaji dalam instrumen [WAJIB] seperti Tabung Haji dan ASB, maka pelaburan boleh dibuat ke dalam instrumen yang lebih berisiko seperti REIT (Real Estate Investment Trust), Unit Trust dan juga saham.

Perancang kewangan boleh menjelaskan kepada kita kelebihan dan kekurangan melabur dalam instrumen tertentu.

Di samping menyediakan nasihat perancangan kewangan, semestinya yuran seperti aset di bawah pengurusan (AUM) dikenakan oleh mereka.

Yuran sebanyak 1% atau 2% daripada portfolio construction kita dianggap jumlah yang kecil, jika dibandingkan dengan khidmat mereka yang monitor serta mengambil berat tentang risiko pelaburan kita.

4. Menetapkan jumlah simpanan minimum untuk mencapai matlamat kewangan

Rancangan jangka panjang seperti perbelanjaan anak-anak di universiti atau kolej untuk 10 tahun akan datang atau bersara sebelum umur 60 tahun, boleh dikongsikan kepada perancang kewangan untuk memudahkan mereka menetapkan jumlah simpanan minimum yang perlu anda ada.

Dari situ, mereka dapat membuat projection berapa yang perlu disimpan setiap bulan dan instrumen pelaburan yang bersesuaian bagi mencapai matlamat kewangan tersebut.

5. Menilai semula polisi insurans dan takaful

Adakah anda pasti coverage insurans atau takaful yang diambil adalah mencukupi (tidak terlebih atau terkurang perlindungan) dan selaras dengan matlamat kewangan akan datang? Sila semak semula bayaran premium bulanan anda.

Walaupun kita fikir yang kita sudah dapat perlindungan yang menyeluruh, mereka akan menilai semula polisi insurans dan takaful dalam konteks kewangan yang lebih besar, contohnya kadar bayaran premium bulanan insurans dan takaful tersebut tidak membebankan.

6. Membentuk sikap bertanggungjawab dalam diri kita

Mereka adalah financial partner kita. Seorang perancang kewangan yang baik tidak hanya semata-mata ‘mengopi’ dan serahkan semuanya kepada kita tanpa penjelasan yang menyeluruh.

Sudah semestinya kita berharap segala rancangan yang dipersetujui berjalan lancar. Bila kita dah tahu apa kekurangan daripada segi kewangan dalam diri kita, maka kita serahkan kepada yang pakar untuk membantu kita.

Sumber Rujukan:

Ditulis oleh Wan Mohamad Farhan bin Ab Rahman. Beliau boleh dihubungi melalui emel [email protected]

Dapatkan Khidmat Nasihat Berkaitan Kewangan Daripada Perancang Kewangan Yang Berlesen

Anda sedang berdepan dengan masalah kewangan dan tak tahu nak tanya siapa? Ada masalah nak menyimpan dan tak tahu nak melabur kat mana?

Zaman sekarang ni, ramai yang claim mereka pakar, tapi berapa ramai yang merupakan Perancang Kewangan atau Financial Planner yang berlesen? Kalau nak tahu di Malaysia, bilangan mereka ini tak sampai pun seribu orang, memang rare sangat.

Memperkenalkan My Personal Finances (MyPF Premier)

Kini anda selangkah saja lagi untuk mendapatkan manfaat bagi mengembangkan kewangan peribadi bagi menuju kebebasan kewangan yang dicari-cari.

Mereka menghubungkan anda kepada Perancang Kewangan yang berdaftar dan boleh membantu daripada segi:

  • Penasihat yang membimbing dalam menetapkan sasaran kewangan, mengulas dan berkongsi ilmu
  • Khidmat nasihat yang kerap dengan berkongsi pengalaman, kepakaran, dan menjawab segala kemusykilan berkaitan kewangan
  • Pembelajaran secara hands-on dalam pelaburan, termasuklah saham, hartanah dan lain-lain

Bila dah kenalpasti masalah yang dihadapi, punca masalah tersebut dan cadangan daripada mereka yang pakar untuk mengatasinya; barulah rasa lega sikit kan? Seolah-olah dah nampak cahaya di hujung terowong.

Jom kita jadi ahli MyPF Premier hari ini juga.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Apa Kata Pensyarah Ekonomi Tentang Manifesto BN Dan PH?

Bahang Pilihan Raya Umum ke-14 semakin panas. Suruhanjaya Pilihan Raya telah menetapkan tarikh-tarikh penting berikut:

Hari Penamaan Calon : 28 April 2018 (Sabtu)
Hari Mengundi Awal : 5 Mei 2018 (Sabtu)
Hari Mengundi : 9 Mei 2018 (Rabu)

Menariknya juga, Barisan Nasional (BN) dan Pakatan Harapan (PH) telah mengumumkan manifesto masing-masing untuk memenangi hati dan meraih undi.

Dari aspek ekonomi dan pembangunan negara, kedua-dua belah pihak cuba memberi harapan dan perancangan terbaik sekiranya diberi mandat oleh rakyat untuk memerintah negara.

Profesor Madya Dr. Mohd. Azlan Shah Zaidi

Berbicara tentang manifesto yang diumumkan, Pensyarah Ekonomi daripada Fakulti Ekonomi dan Pengurusan Universiti Kebangsaan Malaysia, Profesor Madya Dr. Mohd. Azlan Shah Zaidi berkata, sesiapa sahaja yang terpilih menerajui kerajaan, perlu mengotakan manifesto yang telah dibuat.

Mengulas tentang kedua-dua manifesto yang telah dibincangkan, Dr. Mohd. Azlan memberitahu, kedua-dua pihak ada menyatakan manifesto atau usul yang berkaitan dengan ekonomi dan pembangunan negara.

Manifesto BN Menyeluruh Dan Teliti

“Manifesto yang dibentangkan oleh Barisan Nasional (BN) pada Sabtu lalu nampak menyeluruh dan teliti.

“Saya sifatkan manifesto yang dibentangkan sebagai pelengkap kepada program-program yang lain yang telah dilaksanakan oleh BN sebelum ini,” katanya kepada Majalah Labur.

Menyentuh dari aspek ekonomi, Dr. Mohd. Azlan berkata, manifesto yang dibawa merupakan usaha yang menarik dan bagus kerana membela golongan berpendapatan rendah dan menangani isu terdekat dengan mereka iaitu kos sara hidup yang makin tinggi dan masalah perumahan.

Lebih Banyak Rumah Mampu Milik

Mengambil contoh intipati manifesto Kediaman 1Negaraku yang melantik Bank Khas untuk uruskan pinjaman Perumahan Mampu Milik dan Perumahan Kos Rendah RM300,000 ke bawah, beliau menyifatkan ia sebagai usaha yang baik berikutan kos rumah yang semakin mahal belakangan ini.

“Jika tidak, golongan berpendapatan rendah hanya mampu dengar dan tengok sahaja tapi tak mampu nak beli rumah kerana harga yang mahal,” ujar Dr. Mohd. Azlan.

Menurut beliau, dengan manifesto tersebut, ia membawa satu harapan kepada rakyat khususnya golongan berpendapatan rendah.

“Ia juga kesinambungan kepada program yang telah dijalankan sebelum ini seperti Perumahan Rakyat 1 Malaysia (PR1MA) dan rumah Mesra Rakyat,” jelasnya.

Ke Arah Ekonomi Digital

Di samping itu, menyentuh intipati memperkasakan digital dengan mewujudkan 1 juta usahawan digital, menjihadkan ekonomi halal sebagai pemacu pertumbuhan ekonomi negara dan mewujudkan 3 juta peluang pekerjaan, Dr. Mohd. Azlan menyambut baik usaha tersebut yang dilihat mampu melonjakkan ekonomi negara.

Menjanjikan peluang pekerjaan dan menyediakan kemahiran dalam usaha ke arah negara industri berteknologi tinggi, ia adalah usaha yang mampu membawa negara menuju negara maju.

Katanya, dengan kerjasama antara kerajaan dan pihak swasta dalam membincangkan mekanisme upah yang lebih tinggi dan mengurangkan pengambilan pekerja asing, beliau yakin usaha untuk memajukan negara dapat dicapai.

Usaha untuk menyemarakkan industri berteknologi tinggi juga membuka lembaran baru buat pekerja tempatan. Namun Dr. Mohd. Azlan menegaskan, rakyat perlu bersedia ke arah itu dengan diberi latihan dan bimbingan dari institusi pendidikan atau kemahiran.

Manifesto PH Mesra Rakyat

Ketika diminta mengulas manifesto daripada PH iaitu menghapuskan GST dan mengurang kos sara hidup dengan pelbagai inisiatif peduli rakyat, jelasnya manifesto tersebut dari perspektif rakyat adalah baik dan disukai.

Bagaimanapun, PH perlu menjelaskan dengan lebih terperinci adakah sumber pendapatan negara yang lain (untuk gantikan GST dan penghapusan tol) diwujudkan atau akan diperkenalkan sistem percukaian yang baharu?

Menyentuh perihal menstabilkan harga minyak dan memperkenalkan semula subsidi petrol secara bersasar, jika ia melibatkan pasaran domestik sahaja, Dr. Mohd. Azlan berkata, ia mungkin boleh dilaksanakan.

Perlu Cari Pendapatan Lain Untuk Negara

Namun jelasnya, sekiranya GST dihapuskan, satu sumber pendapatan negara yang baru perlu dicari untuk menjadi sokongan apabila pelaksanaan subsidi dilaksanakan. PH perlu menjelaskan dengan terperinci bagaimana sistem percukaian mesra rakyat yang akan diwujudkan.

PH juga ada menyatakan dalam manifesto mereka untuk mengkaji semula kadar cukai pendapatan peribadi dalam usaha mengurangkan beban golongan pertengahan dapat dikurangkan.

Menurutnya, ia adalah langkah yang wajar kerana golongan M40 merupakan golongan yang berada di sempadan yang bila-bila masa sahaja boleh ke bawah atau ke atas.

Secara kesimpulannya menurut Dr. Mohd. Azlan, manifesto BN bersifat pelengkap dan kesinambungan kepada usaha-usaha yang telah dilakukan dan diterangkan secara teliti sebelum ini manakala manifesto PH pula bersifat umum dan perlu dijelasnya dengan lebih lanjut kepada rakyat.

Itu pendapat pakar ekonomi, jemput baca pula pendapat kami di Majalah Labur yang tak seberapa mengenai Manifesto Barisan Nasional, Gagasan Sejahtera dan Pakatan Harapan – Sudut Kewangan.

Iklan

Pelaburan Atau Simpanan, Mana Satu Kena Buat Dulu?

Dalam konteks mencapai matlamat, seseorang haruslah mempuyai objektif yang jelas dan mempunyai langkah yang jelas untuk mencapainya. Termasuklah menentukan sama ada melabur atau pun menyimpan wang terlebih dahulu, pastinya ramai yang masih tertanya-tanya.

Kumpul Duit, Buat Simpanan

Statistik menunjukkan, 75% rakyat Malaysia tidak mempunyai simpanan walau sekadar RM1,000. Ini adalah sesuatu yang amat membimbangkan. 

Setiap kali kita dapat gaji, dalam masa sekejap semuanya habis digunakan untuk membayar hutang. Kalau nak tahu, Kakitangan Kerajaan Belanja Lebih Daripada 1/2 Gaji Untuk Bayar Hutang.

Ada yang mensarankan supaya kita mempunyai sekurang-kurangnya 3 bulan atau 6 bulan gaji dalam bentuk simpanan. Ini bermakna, kalau kita bergaji RM3,000 sebulan – pastikan kita ada RM9,000 atau RM18,000 dalam simpanan.

Pelaburan Lebih Seksi, Lebih Risiko

Bercakap mengenai pelaburan pula, sememangnya ia kelihatan sangat menggoda. Kalau tadi tak ramai yang mempunyai simpanan, ramai rakyat Malaysia yang memang minat untuk melabur.

Malangnya, hampir sejuta rakyat Malaysia ditipu sehingga RM3.8 bilion oleh scammers. Itu yang dilaporkan, yang tak dilaporkan mesti banyak kan?

Biasa dengar istilah ‘high risk high return’? Jika kita sanggup mengambil risiko yang tinggi, maka potensi pulangan juga tinggi.

Kesan Jika Menyimpan Terlebih Dahulu

Terdapat banyak faedah menyimpan sebelum melabur. Pertama, jumlah wang yang anda simpan di dalam akaun simpanan anda tidak akan berkurang dari masa ke masa selagi kita tidak membuat pengeluaran.

Ini penting kerana setiap daripada kita mempunyai matlamat, ada yang nak beli rumah, ada yang nak kumpul duit nak hantar anak ke universiti, dan semestinya kita perlu mempunyai tabung persaraan yang mencukupi.

Dalam keadaan yang tidak menentu pula, kita juga berkemungkinan untuk dibuang kerja. Kalau tiada simpanan, bagaimana untuk kita teruskan kehidupan? Nak bayar duit kereta? Nak bayar duit rumah? Nak makan?

Namun kita harus ingat, suka atau tidak kita akan berdepan dengan inflasi. Nilai duit kita hari ini akan merosot, RM50 pada hari ini tak sama dengan RM50 lagi lima tahun akan datang.

Jadi kalau kita hanya simpan saja, memang tak memadai.

Nak tips menyimpan tak? Jemput baca 7 Tabung Simpanan Yang Perlu Ada. Mulakan Sekarang dan Rasa Susah Nak Menyimpan? Ikuti Tips Hebat Ini.

Kesan Jika Melabur Terlebih Dahulu

Pelaburan juga ada manfaatnya tersendiri. Pelaburan berpotensi untuk menggandakan wang kita dengan lebih cepat. Nak tahu berapa cepat duit kita berganda, jemput baca Cara Nak Gandakan Duit Dalam Pasaran Saham Menggunakan Rule of 72.

Apabila kita melabur, kita harus berdepan dengan risiko kehilangan duit. Lebih-lebih lagi apabila keadaan ekonomi yang tidak menentu dan ketidakstabilan pasaran saham berlaku. Perang perdagangan di antara Amerika Syarikat dan China, isu Brexit yang tak berkesudahan dan bermacam-macam lagi.

Namun, jika kita tempoh masa yang lama untuk kembangkan duit – pelaburan memang terbukti dapat membantu. Lagi muda usia kita, lagi tinggi risiko yang boleh kita ambil, lagi tinggi potensi pulangan yang boleh kita raih.

Ditambah lagi dengan ‘compounding interest’, memang beranak-pinak duit kita nanti. Nak faham dengan lebih mendalam, kena baca Fakta Menarik Mengenai Compounding (Berganda) Dalam Pelaburan.

Simpan Dulu Baru Melabur

Walaupun pelaburan kelihatan macam lebih best, namun kita harus kukuhkan dulu foundation kita. Pastikan kita ada simpanan sebanyak 3-6 bulan daripada gaji bulanan terlebih dahulu. Ini bagi membolehkan kita berdepan dengan sebarang perkara yang tidak diingini.

Bila asas dah kukuh, baru teruskan hasrat untuk melabur. Ini kerana sifat pelaburan tersebut yang memerlukan masa untuk berkembang. Dan setiap pelaburan mempunyai risiko tersendiri, takut nanti kita nak pakai duit, terpaksa ‘cairkan’ pula pelaburan yang belum lagi matang.

Iklan

KWSP Isytihar Dividen 5.7% Bagi 2016

KUALA LUMPUR, 18 Feb (Bernama) — Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mengisytiharkan kadar dividen 5.70 peratus bagi 2016, dengan jumlah pengagihan pendapatan sebanyak RM37.08 bilion, satu pencapaian yang baik walaupun berdepan dengan keadaan pasaran yang sukar.

Pengerusinya, Tan Sri Samsudin Osman berkata KWSP gembira kerana berjaya mengatasi dua sasaran pelaburan KWSP secara konsisten iaitu untuk mengisytiharkan kadar dividen nominal sekurang-kurangnya 2.5 peratus setiap tahun dan kadar dividen sebenar melebihi inflasi sekurang-kurangnya 2.0 peratus bagi purata bergerak tiga tahun.

“Sebagai sebuah dana simpanan persaraan, KWSP sentiasa memberi penekanan terhadap pulangan yang mampan untuk jangka panjang berbanding pulangan jangka pendek.

Pada 2015, KWSP mengisytiharkan dividen 6.4 peratus.

Kadar dividen KWSP

“Ini merupakan satu pencapaian yang baik walaupun berhadapan dengan keadaan pasaran yang sukar. Bagi 2016, dividen sebenar untuk purata tiga tahun bergerak adalah 3.83 peratus, 183 mata asas melebihi sasaran,” katanya dalam satu kenyataan, di sini, hari ini.

Semasa tahun tersebut, Samsudin berkata, KWSP berhadapan dengan persekitaran pelaburan yang mencabar berikutan berlakunya peristiwa yang membimbangkan seperti Brexit dan pilihan raya Presiden di Amerika Syarikat.

Sepanjang 2016, KWSP beroperasi dalam suasana pertumbuhan global yang kurang memberangsangkan selain berhadapan dengan perubahan polisi kewangan oleh ekonomi utama dunia, kejatuhan harga minyak, nilai matawang domestik yang lemah serta aliran keluar modal yang tinggi dari pasaran negara membangun kepada pasaran negara maju dan kepada matawang yang lebih selamat, katanya.

“Majoriti pasaran dunia mengalami penyusutan pada awal 2016 sekali gus menjejaskan prestasi KWSP. Bagaimanapun, kami telah menggiatkan aktiviti pengambilan untung bermula suku tahun kedua (S2 2016) agar dapat mencapai sasaran strategik kami,” katanya.

Bagi 2016, amaun pendapatan yang diagihkan sebagai dividen adalah lebih tinggi daripada amaun yang diagihkan pada 2014 walaupun kadar dividen pada 2014 lebih tinggi pada 6.75 peratus.

Beliau berkata ini berikutan jumlah pengagihan untuk setiap satu peratus kadar dividen pada 2016 adalah RM6.51 bilion berbanding RM5.43 bilion pada 2014.

Jumlah yang diperlukan untuk pengagihan setiap satu peratus kadar dividen terus meningkat sebanyak 9.5 peratus setahun sejak 2001 selaras dengan pertumbuhan baki simpanan ahli untuk tempoh yang sama.

“Sejak krisis kewangan global pada 2008, KWSP telah mengagihkan RM236.07 bilion dividen kepada ahlinya,” katanya.

Pembayaran dividen diperoleh daripada jumlah pendapatan nyata selepas ditolak rosot nilai bersih ke atas aset kewangan, kerugian tidak nyata yang disebabkan oleh kadar pertukaran mata wang asing dan harga instrumen derivatif, perbelanjaan pelaburan dan operasi, caj berkanun serta dividen atas pengeluaran.

Mengulas tentang keadaan ekonomi pada 2017, Samsudin berkata, ketidaktentuan pasaran akan terus menjadi kebimbangan kerana implikasi sebenar daripada Brexit dan hala tuju polisi yang jelas di bawah pentadbiran Trump masih belum terungkai.

“Strategi pempelbagaian kami terbukti berkesan terutamanya di waktu sukar, dan kami akan terus meningkatkan pendedahan kepada pelaburan alternatif terutamanya dalam hartanah dan infrastruktur selari dengan objektif kami sebagai pelabur jangka panjang untuk memberikan pulangan yang konsisten kepada ahli.

“Kelas aset ini juga bertindak sebagai instrumen lindung nilai semulajadi terhadap inflasi,” katanya.

Bermula 2017, prestasi KWSP akan dilaporkan mengikut Simpanan Konvensional dan Simpanan Syariah bagi pengumuman prestasi suku tahun dan tahunan.

Sehingga 23 Disember 2016, sebanyak 635,037 ahli telah bertukar ke Simpanan Syariah, dengan penggunaan peruntukan sebanyak RM59.03 bilion daripada peruntukan RM100 bilion yang ditawarkan.

Ahli-ahli boleh menyemak pengkreditan dividen 2016 melalui penyata KWSP mereka bermula Ahad, 19 Februari 2017, melalui i-Akaun di laman web KWSP di www.kwsp.gov.my.

Selain itu, ahli juga boleh mendapatkan penyata KWSP melalui Kios KWSP atau hadir ke mana-mana cawangan KWSP di seluruh negara.

— BERNAMA

Iklan

PTPTN – Nak Buat Loan Sangkut, Nak Beli Kereta Sangkut. Semua “Pity Pity End” Punya Pasal

Hari ini saya akan mengupas mengenai PTPTN.

PTPTN atau Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional diwujudkan bagi membantu memberi pinjaman pendidikan kepada pelajar yang mengikuti pengajian di Institusi Pendidikan Tinggi (IPT) tempatan. Ini akan membolehkan pelajar membiayai sepenuh atau sebahagian yuran pengajian dan juga kos sara hidup sepanjang tempoh pengajian.

Apa yang saya perhatikan bila mana kita menyebut mengenai PTPTN, ramai menarik muka masam mengatakan PTPTN ini kejam.

Allahuakbar.

Bersyukurlah agensi kerajaan ini telah bantu merealisasikan impian anda untuk melanjutkan pelajaran.


Bagaimana pembayaran balik PTPTN diambil kira?

1. Berdasarkan syarat dikenakan, pembayaran balik akan berkuatkuasa 6 bulan secara automatik selepas tamat penggajian TANPA perlu menunggu surat pembayaran balik dari PTPTN.

2. Kos upah (ujrah) akan mula berkuatkuasa pada bulan ke-7.

3. Sekiranya anda masih lagi menggunakan sistem konvensional, saya sarankan anda bertukar ke kos ujrah, dengan syarat bayaran PTPTN anda memang tiada tunggakan.

4. Secara automatik juga, semua peminjam setelah 6 bulan tamat pengajian akan disenaraikan di dalam CCRIS.

5. CCRIS merupakan rekod pembayaran balik pinjaman-pinjaman berlesen seseorang individu.

6. Peminjam perlu membuat bayaran secara konsisten mengikut jadual bayaran balik yang ditetapkan oleh PTPTN bagi mengelakkan tunggakan demi memastikan rekod CCRIS berada dalam keadaan baik.

 

Bagaimana menangani tunggakan dalam PTPTN?

1. Sentiasa membuat bayaran awal, sebaik-baiknya sebelum 15hb setiap bulan

2. Sentiasa mengikut jadual bayaran balik yang diberi.

Contoh – Sekiranya bayaran balik adalah RM 200 sebulan, jangan sesekali bayar kurang dari RM 200 kerana sebarang shortfall akan direkod sebagai tunggakan di dalam CCRIS.

Sebarang rekod buruk dalam CCRIS akan menyusahkan anda mendapat fasiliti bank untuk pembiayaan kereta, rumah dan sebagainya.

Apa saya perlu buat sekiranya ada tunggakan?

Sekiranya anda rasa atau anda agak ada tunggakan, perkara terbaik adalah rujuk terus ke kaunter PTPTN.

Anda ada beberapa pilihan:

  • (A) Sekiranya anda ADA cash yang banyak, sila buat jumlah bayaran penuh untuk tunggakan tersebut.
  • (B) Sekiranya anda TIADA cash, boleh apply untuk pengeluaran Akaun II KWSP untuk menyelesaikan jumlah tunggakan. Baca di sini cara-caranya.

Baca juga Cara Keluarkan Duit KWSP Akaun II Untuk Bayar Hutang PTPTN

Sayang nak keluar duit Akaun II KWSP sebab nak reserve duit buat deposit beli rumah?
Percayalah, kalau anda tak settlekan tunggakan PTPTN tersebut, tiada bank nak bagi pinjaman perumahan.

* Key point – Selepas tunggakan diselesaikan, sila ke kaunter PTPTN untuk membuat penstrukturan semula pinjaman PTPTN (Perkara ini akan mengurangkan komitmen bulanan anda)

Sekiranya anda merupakan peminjam bawah skim konvensional, sila selesaikan 50% dari bagi tunggakan serta kos-kos pentadbiran dan sebagainya untuk anda memohon pertukaran kepada skim ujrah. Skim ujrah akan menjimatkan banyak wang anda.

Sekiranya pilihan (A) & (B) diatas tidak boleh dibuat, buatlah pembayaran lebih setiap bulan.

Contoh, sekiranya anda tertunggak selama 24 bulan dan bayaran balik bulanan adalan RM 200 sebulan, usahakan untuk bayar RM 500 sebulan.

Maka, tunggakan anda akan clear dalam masa 2 tahun.

Saya seorang surirumah, bagaimana nak bayar pinjaman?

Jika sudah berhenti kerja atau kini menjadi surirumah sepenuh masa, sila baca Pengalaman Seorang Surirumah Membayar Hutang PTPTN

3 Langkah Mudah Selesaikan PTPTN dengan segera (Di samping mengikut Jadual Bayaran Balik dengan displin)

1. Duit Bonus

Ada duit bonus? Gunakan 50% dari duit bonus setiap tahun untuk bayar PTPTN. Nescaya, baki PTPTN anda akan cepat berkurang

2. Potong perbelanjaan tak perlu dan buat bayaran lebih PTPTN setiap bulan

Sekiranya anda masih lagi seronok tengok ASTROI tetapi baki pinjaman PTPTN anda masih banyak, sila insaf cepat. Kerana duit bayaran ASTROI boleh dibuat sebagai bayaran lebihan pada PTPTN. Nak seronok memang best, tapi ada tempatnya dan ada masanya. Berkorbanlah sikit.

Ini hanya contoh, banyak lagi belanja tak perlu yang boleh dikurangkan seperti percutian yang melebihi kemampuan, tukar sport rim kereta dan sebagainya.

3. Cari pendapatan sampingan

Cari pendapatan sampingan untuk menampung komitmen sedia ada dan membuat bayaran extra kepada PTPTN setiap bulan. Nescaya, anda akan lihat baki pinjaman akan turun dengan cepatnya.

Baca juga artikel Ikuti Kisah Ieza Yusof, Dari Gaji RM1,200 Sebulan ke Multi-Millionaire

Insentif Bajet 2017

1. Untuk dapatkan rebate 10% ke atas pinjaman PTPTN, anda hanya perlu

  • buat bayaran sekurang-kurang 50% daripada baki hutang dalam sekali bayaran ATAU
  • buat bayaran balik melalui potongan gaji atau Direct Debit mengikut Jadual Bayaran Balik (JBB) ditetapkan.

2. Diskaun 15% untuk penyelesaian penuh keseluruhan baki hutang pinjaman.

 

Rasulullah SAW bersabda:
يُغْفَرُ لِلشَّهِيدِ كُلُّ ذَنْبٍ إِلاَّ الدَّيْنَ
“Akan diampuni orang yang mati syahid semua dosanya, kecuali hutangnya.” (HR. Muslim III/1502 no.1886, dari Abdullah bin Amr bin Ash).

 

p/s: Pagi tadi terdengar di radio mengenai misi PTPTN untuk mendapat kembali sejumlah RM4 bilion pinjaman bayaran balik pada tahun ini, lantas saya mengambil keputusan untuk menulis tajuk ini demi membantu pelajar lain di luar sana. Sekiranya anda mendapati tulisan ini membantu, boleh klik SHARE dan saya mohon doa anda supaya urusan dunia dan akhirat saya dipermudahkan.

Ditulis oleh : Khodijah Fatonah

Iklan
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!