Walaupon ini zaman BR1M, namun semakin banyak kita dapat lihat usahawan-usahawan kecil Bumiputera yang membangun dari ‘zero to hero’. Nak jadi hero perlu ada modal. Salah satu cabaran kepada usahawan kita adalah modal. Memang modal bukan segalanya tapi merupakan salah satu faktor penyumbang yang boleh mempercepatkan perkembangan bisnes.

Logiknya Bumiputera perlukan modal yang efektif untuk berniaga. Mahu buka bisnes bernilai RM50,000 perlu ada wang tunai RM150,000.  RM50,000 untuk bisnes, bakinya untuk pengurusan, pemasaran dan modal menghadapi pelbagai masalah dalam perniagaan.

“Usahawan tak payahlah gadai tanah mak ayah semata-mata nak bisnes atau pinjam ‘Ah Long’ untuk buka kedai”

Mana nak dapat modal banyak tu?

Ada banyak saluran bantuan yang boleh kita cuba.
Yang penting kita cuba.

Sokongan Kewangan Untuk Perusahaan kecil dan Sederhana di Malaysia

Perusahaan kecil dan sederhana (IKS) di Malaysia memainkan peranan yang sangat penting terhadap pertumbuhan ekonomi Malaysia, di mana pertumbuhan dalam negara kasar (growth of domestic product) pada tahun 2016 ialah sebanyak 37 % dan dijangka meningkat kepada 38% pada tahun 2017.

Seiring dengan sumbangan kepada pertumbuhan dalam negara kasar, maka IKS menjadi sebuah industri yang menyumbang kepada pengurangan kemiskinan, mencipta peluang pekerjaan kepada masyarakat dan membantu mengurangkan kemiskinan.

Sejajar dengan kepentingan IKS kepada pertumbuhan ekonomi dan social di Malaysia, maka tahun 2017 telah diisytiharkan sebagai “Startup and SME Promotion Year”. Kerajaan telah memperuntukkan sebanyak RM75 juta untuk program di bawah Pelan Induk IKS, manakala sebanyak RM15 bilion untuk pelbagai skim di bawah Syarikat Kewangan Pembiayaan Perniagaan (SJPP).

Berdasarkan kepada usaha kerajaan untuk menggalakkan IKS di Malaysia, peluang ini sepatutnya menjadi pemangkin kepada para usahawan IKS untuk melabur kepada pertumbuhan perniagaan mereka.

Sebelum itu, Fahamkan Maksud Perusahaan Kecil & Sederhana:

Mesyuarat Majlis Pembangunan PKS Kebangsaan ke-14 pada bulan Julai 2013 telah meluluskan definisi baharu PKS yang merangkumi semua sektor iaitu perkhidmatan, pembuatan, pertanian, pembinaan dan perlombongan & pengkuarian.

Jumlah jualan tahunan dan bilangan pekerja sepenuh masa adalah dua kriteria yang digunakan bagi menentukan definisi dengan menggunakan asas “ATAU” seperti berikut:

• Bagi sektor pembuatan, PKS ditakrifkan sebagai firma yang mempunyai jualan tahunan tidak melebihi RM50 juta ATAU bilangan pekerja sepenuh masa tidak melebihi 200 orang.
• Bagi sektor perkhidmatan dan sektor lain, PKS ditakrifkan sebagai firma yang mempunyai jualan tahunan tidak melebihi RM20 juta ATAU bilangan pekerja sepenuh masa tidak melebihi 75 orang.

Sumber : SME Corp

Artikel ini akan menyenaraikan beberapa program bantuan kewangan yang telah diwujudkan oleh kerajaan yang dapat membantu usahawan IKS mengembangkan perniagaan mereka serta membantu individu-individu yang baru hendak memulakan perniagaan.

Bentuk bantuan kewangan ini juga pelbagai dan kebanyakannya tidak melibatkan penjamin, tidak memerlukan cagaran, boleh distruktur mengikut projek dan risiko yang rendah.

1. Soft Loan Schemes for Service Sector (SLSSS)

oleh Malaysia Industrial Development Finance Berhad (MIDF)

Program ini menyediakan bantuan pembiayaan untuk:

• Syarikat baru – mencipta usahawan dalam bidang perkhidmatan yang baru;
• Pengembangan / menaik taraf / pemodenan / kepelbagaian bagi penyedia perkhidmatan sedia ada ke dalam aktiviti nilai ditambah yang lebih tinggi dan meningkatkan produktiviti dan kecekapan dalam penyampaian perkhidmatan.
• Kriteria untuk memohon: Syarikat yang berdaftar di bawah Akta Syarikat 1965, 60% ekuiti oleh rakyat Malaysia, mempunyai premis yang sah.
• Jumlah pembiayaan sehingga RM 5 juta dan kadar faedah untuk IKS ialah 4.0%.
• Website dan nombor telefon: www.midf.com.my / 603 – 2173 8888

2. Soft Loan for SMEs (SLSME)

oleh Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF)

Program ini memberikan bantuan terhadap projek, aset tetap dan pembiayaan modal kerja kepada syarikat yang baru bermula dan syarikat yang telah sedia wujud. Selain itu ianya juga membantu IKS yang beroperasi di premis yang tidak berlesen untuk memindahkan operasi mereka ke tapak atau premis yang sah.

Kriteria untuk memohon:

• Syarikat yang berdaftar di bawah Akta Syarikat 1965, 60% ekuiti oleh rakyat Malaysia, mempunyai premis yang sah.Jumlah pembiayaan:
• Projek: jumlah pembiayaan sehingga RM5 juta
• Aset tetap: jumlah pembiayaan sehingga RM 5 juta
• Pembiayaan modal kerja: jumlah pembiayaan sehingga RM 3 juta
• Perkakasan dan perisian Teknologi maklumat: pembiayaan sehingga RM 500,000
• Kadar faedah ialah sebanyak 4.0%
• Website dan nombor telefon: www.midf.com.my / 603 – 2173 8888

3. Bumiputera Enterprise Enhancement Programme (BEEP)

oleh SME Corporation Malaysia (SME Corp. Malaysia)

Program ini diwujudkan bertujuan untuk membangunkan usahawan IKS Bumiputera yang mempunyai potensi di seluruh Malaysia. Melalui program ini, usahawan IKS Bumiputera yang terpilih akan diberikan pakej yang komprehensif merangkumi bantuan kewangan dan khidmat nasihat.

Kriteria untuk memohon:

• Berdaftar di bawah Akta Syarikat 1965 / Pendaftaran Perniagaan 1956
• Memenuhi kriteria IKS
• 100% dimiliki oleh Bumiputera
• Mempunyai lesen premis perniagaan yang sah
• SCORE (minimum 1 bintang) atau MCORE (Tahap minimum 2)
• Telah beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan
• Jumlah pembiayaan ialah 50% daripada jumlah projek atau sehingga RM500,000
• Website dan nombor telefon: www.smecorp.gov.my / 603 – 2775 6000

4. Business Start-Up Fund (BSF)

oleh Malaysian Technology Development Corporation (MTDC)

Program ini bertujuan untuk menggalakkan dan memudahkan pertumbuhan usahawan teknologi dan syarikat yang baru memulakan perniagaan.

Kriteria untuk memohon:

• Syarikat yang berdaftar di bawah Akta Syarikat 1965
• Minimum 70% ekuiti dimiliki oleh seorang usahawan Malaysia atau sekumpulan usahawan
• Teknologi yang dicadangkan untuk dikomersialkan mestilah dari salah satu Kluster Teknologi Keutamaan
• Produk mestilah penting dalam pembaharuan / inovasi.Jumlah pembiayaan:
• Pembiayaan fleksibel melalui Nota Pertukaran (CN) dan / atau Saham Keutamaan maksimum sebanyak RM5.0 juta atau 90% daripada kos projek yang diiktiraf atau yang mana lebih rendah.
• Tempoh bayaran balik CN dari bulan pertama tahun ke 4 secara bulanan dalam tempoh 5 tahun.
• Website dan nombor telefon: www.mtdc.com.my / 603 – 2172 6000

5. Rural Economy Funding Scheme (SPED)

oleh Bank Kerjasama Rakyat / SME Bank

Program ini menyediakan pembiayaan bagi usahawan IKS luar bandar dalam bidang pembuatan, perkhidmatan, pertanian dan pelancongan luar bandar.

Kriteria untuk memohon:

• Perniagaan adalah 100% milik Bumiputera
• Perniagaan didaftarkan dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia
• Memperoleh lesen perniagaan daripada Pihak Berkuasa Tempatan
• Keutamaan bagi perniagaan yang terletak di kawasan luar bandar
• Usahawan terlibat dalam perniagaan secara sepenuh masa
• Premis perniagaan dipisahkan dari premis kediaman.
• Sekiranya premis perniagaan ditubuhkan di atas tanah yang tidak dimiliki oleh pemohon, persetujuan pemilik tanah hendaklah diperoleh dan kelulusan dari Pihak Berkuasa Tempatan / ‘Pentadbiran Tanah Daerah’ (bagi tanah milik Kerajaan)
• Usahawan atau syarikat tidak pernah memperoleh pembiayaan daripada bank atau institusi kewangan lain dan pembiayaan lain yang melebihi RM250,000.00 (tidak termasuk pembiayaan untuk rumah pertama). Walau bagaimanapun, pembiayaan SPED masih boleh digunakan jika pembiayaan tersebut telah dibayar sekurang-kurangnya 75%
• Pemohon tidak berusia lebih 60 tahun.Jumlah pembiayaan:
• RM20,000.00 sehingga maksimum RM250,0000.00 (untuk usahawan yang beroperasi kurang dari 3 tahun)
• RM20,000.00 sehingga maksimum RM500,000.00 (untuk usahawan yang beroperasi lebih dari 3 tahun)
• Website dan nombor telefon: www.smebank.com.my / 603 – 2615 2020 dan www.bankrakyat.com.my / 1 – 300 – 88 – 12265

6. Skim Pembiayaan Mudah Jaya (SPiM)

oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA)

Skim ini menyediakan kemudahan pembiayaan kewangan kepada usahawan Bumiputera di Malaysia.

Kriteria untuk memohon:

• Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera yang berusia 18 tahun ke atas
• Berpengalaman / berpengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi
• Mempunyai lesen / permit / surat kebenaran daripada pihak berkuasa untuk menjalankan perniagaan tersebut
• Dapat menyumbangkan modal sendiri tidak kurang 10% daripada kos projek
• Usahawan hendaklah melibatkan diri sepenuh masa dalam perniagaanJumlah pembiayaan:
• Syarikat Milikan Tunggal/Perkongsian : RM 250,000.00
• Syarikat Sendirian Berhad : RM 500,000.00
• Website dan nombor telefon: mara.gov.my / 603 – 2613 2000

7. Micro Enterprise Fund (MEF)

oleh Bank Negara Malaysia (BNM)

Program ini diwujudkan untuk menyediakan akses berterusan terhadap pembiayaan kewangan terutamanya untuk IKS.

Kriteria untuk memohon:

• Warganegara Malaysia
• Ahli koperasi / Persatuan Penjaja dan Penjaja
• Pemilik tunggal, perkongsian, syarikat sendirian berhad
• Berusia 18 tahun dan tidak melebihi 65 tahun apabila tempoh pembiayaan berakhir
• Menetap di kawasan operasi perniagaan
• Jumlah pembiayaan dari RM 1,000 sehingga RM 50,000
• Website dan nombor telefon: www.bnm.gov.my / 603 – 2698 8044

Ramai tak tahu sebenarnya banyak lagi program-program yang telah diwujudkan untuk membantu para usahawan IKS untuk terus mengembangkan perniagaan mereka dan meneruskan kelestarian dalam perniagaan yang diceburi.

Penulis : Yusmani Mohd Yusoff