9 Checklist Sebelum Nak Mohon Pembiayaan Rumah

Sub Topik

Beli rumah bukanlah seperti membeli pisang goreng di tepi jalan, bukan juga seperti membeli gajet, barang elektronik dan sebagainya. Rumah adalah sebuah aset yang amat bernilai dan melibatkan tempoh pembiayaan yang sangat lama.

Wajarlah untuk anda menyediakan checklist ini bagi menyemak semula semua perkara penting sebelum nak apply loan rumah. Untuk mendapatkan sesuatu yang bernilai, persiapan dan persediaan yang rapi perlu dilakukan.

Bagi memudahkan proses anda, jom lihat satu persatu senarai semak di bawah sebelum memohon pembiayaan perumahan.

#1 Pekerjaan

Tahukah anda, zaman sekarang amat susah untuk diluluskan pembiayaan sekiranya anda bekerja berstatus kontrak? Bank akan melihat faktor pekerjaan yang stabil, dengan gaji yang meyakinkan bahawa anda mampu membeli sesuatu rumah.

Sekiranya mempunyai 2 pekerjaan, ia akan membantu anda menampakkan kemasukan pendapatan yang lebih.

#2 Semak DSR (Debt Service Ratio)

Pegawai bank akan membantu untuk mengira DSR anda. Jumlah DSR yang tinggi menunjukkan semakin banyak komitmen dan hutang anda. Anda boleh membuat semakan DSR anda di Hi Home dan memilih rumah yang bersesuaian dengan anda.

#3 Semak Akaun Bank Anda

Sudah pasti anda perlu mempunyai simpanan di dalam akaun bank. Kalau tak banyak pun sikit mesti nak ada.

Ianya boleh dijadikan sebagai bukti anda bukanlah tak ada duit langsung.

#4 Semak CCRIS Dan CTOS

CCRIS dan CTOS akan menunjukkan sama ada anda seorang peminjam dan pembayar pinjaman yang baik atau tidak. Kalau pinjam tapi asyik bayar lewat pun susah juga.

Semak rekod CCRIS dan CTOS anda dahulu. Pastikan tidak ada bayaran yang tidak cantik. Bacaan yang cantik skornya semuanya ‘0’.

Baca Laporan Kredit CTOS Percuma Tersedia Di Seluruh Negara

#5 Semak Kelayakan Pembiayaan

Pembiayaan rumah haruslah tepat dan bersesuaian dengan pendapatan bulanan anda. Bagaimana untuk ketahui jumlah harga rumah yang boleh anda beli?

Anda boleh kira sendiri dengan menolak semua hutang bayaran bulanan anda bagi mendapatkan anggaran kasar simpanan bulanan. Kemudian darabkan dengan 200.

Sekiranya selepas potong semua hutang, duit yang tinggal RM1,000, kemudian darabkannya dengan 200, maka dapatlah jawapan RM200,000. Bermaksud, anda boleh beli rumah bernilai bawah RM200,000.

Jadi, dengan menambahkan pendapatan bulanan atau mengurangkan komitmen bulanan sebanyak RM500, kelayakan pembiayaan perumahan anda boleh bertambah sebanyak RM100,000.

#6 Semak Jumlah Downpayment

Downpayment sebenarnya membantu anda mengurangkan jumlah bulanan yang perlu anda bayar. Jika berkemampuan, beli rumah yang perlu bayar downpayment dan biayainya supaya tak perlu keluarkan duit yang banyak pada setiap bulan. Bahasa mudahnya cashflow tak koyak.

Tapi kalau simpanan pun kurang, boleh cari rumah yang memerlukan downpayment yang rendah – atau ada juga yang tak memerlukan kita membayar downpayment.

#7 Semak Kos-Kos Lain

Kos lain yang perlu anda bayar adalah kos peguam dan kos penilaian harga rumah. Simpanan yang banyak akan membantu anda, tidaklah anda terkapai-kapai apabila kena bayar itu dan ini yang anda tidak masukkan ke dalam bajet.

#8 Semak Rumah

Sebelum nak beli, semak betul-betul rumah tersebut dan ambil tahu jenis, ukuran luas rumah dan lain-lain. Sebelum loan lulus dan berjaya beli rumah, jangan tersilap beli rumah yang bersaiz kecil pula.

Dan jangan terus beli rumah, kena pergi tengok rumah dan bayangkan anda tinggal di rumah tersebut.

#9 Sediakan Dokumen Yang Lengkap

Siapkan segala dokumen yang diperlukan dengan lengkap. Jangan last minute baru nak cari semua dokumen ini.

Bersedialah dari awal untuk memudahkan segala urusan anda. Ada beberapa dokumen utama dan dokumen sokongan yang perlu kita sediakan.

Dokumen Utama:

1.Salinan Kad Pengenalan: Pastikan jelas depan dan belakang.

2.Penyata Pendapatan Tahunan (EA: Swasta, EC: Penjawat Awam) (1-2 Tahun)

3.Surat Pengesahan Majikan (kalau penjawat awam boleh sertakan surat lantikan atau pengesahan jawatan)

4.Slip Gaji (3 bulan, nak letak 6 bulan pun terbaik kalau bulan tu ada terima bonus ataupun overtime)

5.Penyata EPF (terkini)

6.Penyata Bank (3 bulan-6 bulan)

Dokumen Sokongan:

TH, ASB, Fixed Deposit
Unit Amanah, simpanan, saham.
Surat perjanjian hutang / komitmen kena bayar pada bank setiap bulan untuk perkiraan DSR.
Sebarang dokumen yang boleh menampakkan kau mampu membayar ansuran bulanan.
Laporan CCRIS

Gunakanlah 9 checklist lengkap ini sebelum memohon loan rumah dan beli rumah. Semoga permohonan pembiayaan perumahan anda berjaya serta dapat beli rumah yang diidamkan.

Sumber Rujukan:

Nak Beli Rumah, Tapi Adakah Anda Tahu Tahap Kewangan Anda?

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

Akaun Deposit atau Simpanan
Rekod pekerjaan
Status perkahwinan
Kesihatan
Rekod jenayah
Butiran gaji
Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong **‘0’** bermakna kita buat bayaran *on-time* setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling *flawless*, **bank tak akan tergamak nak *reject* dan dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang**.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Saranan WAJARAN TINGGI; Saham Pilihan Utama: Sime Darby Property (SDPR) dan Eco World Development (ECW)

Faktor-faktor pendorong utama:

Aliran liputan berita, permintaan hartanah dan urus niaga tanah semakin kukuh di Iskandar Malaysia, dipacu oleh projek Sistem Transit Laju (RTS) yang bakal siap dibina
Warganegara asing, mereka yang menaik taraf kediaman dan pemilik rumah yang beralih kepada rumah lebih murah akan memacu permintaan untuk rumah kediaman mewah yang luas di kawasan-kawasan perumahan yang premium
Hartanah sebagai langkah perlindungan baik daripada kenaikan tekanan inflasi
Keadaan kadar faedah dijangka terus kondusif, dibantu oleh kadar tukaran mata wang USD/MYR yang kukuh.

Kesan perolehan amnya diambil kira

Pemulihan harga saham sektor baru-baru ini menunjukkan pelabur sudah melihat melepasi kesan konflik AS-Iran. Harga saham mengalami pembetulan pada Mac-April berikutan jangkaan kemerosotan margin. Walau bagaimanapun, berbeza dengan sektor-sektor lain, pemaju hartanah selalunya mempunyai ruang untuk mengubah suai reka bentuk, bahan binaan, dan harga produk mereka supaya dapat mengurangkan kesan tersebut terhadap margin.

Pelan penyenaraian REIT berjalan baik

Walaupun berdepan kekangan pasaran, pemaju meneruskan usaha-usaha mengewangkan aset mereka. Usaha-usaha merungkai nilai seperti yang dimaklumkan pada suku lalu, terus menjadi pendorong penting kepada sektor ini. Tiga pemaju utama termasuk SDPR dan SP Setia, menyenaraikan aset-aset hartanah dengan nilai keseluruhan mencecah ~MYR13bn selepas menyuntik aset-aset itu ke dalam REIT, sepanjang dua tahun berikutnya

Permintaan di Iskandar Malaysia masih kukuh

Nilai MYR dilihat semakin mengukuh, namun tekanan inflasi yang meningkat di wilayah itu terus menjadi faktor yang menarik para pelancong dari Singapura untuk berbelanja dan/atau tinggal di Iskandar Malaysia sekurang-kurangnya untuk jangka sederhana. Tambahan itu, pemilik tanah utama seperti UEM Sunrise (UEMS), KSL (KSL MK, TIADA SARANAN) dan Crescendo (CCDO MK, TIADA SARANAN) muncul sebagai saham pelaburan yang menawarkan nilai RNAV yang baik. Harga tanah dijangka terus meninggi memandangkan jualan tanah baru-baru ini oleh ECW dan CCDO kepada pemainpemain pusat data (DC) masih dijual pada harga tertinggi dalam sejarah (di kawasan sekitar mereka). Oleh itu, tiada sebarang petanda bahawa permintaan akan mereda

Hartanah-hartanah mewah di kawasan perumahan premium akan mendapat sambutan

Hartanah-hartanah berkelas tinggi di kawasan-kawasan perumahan premium sepatutnya mendapat sambutan baik, seperti Mont’ Kiara, Damansara Heights, KLCC and kawasan-kawasan tertentu di Iskandar Malaysia yang menerima permintaan tinggi, manakala ASP untuk unit-unit di pelancaran hartanah baharu(ParkCity Damansara PJ dan Pavilion Damansara) dilihat terkawal. Pihak pemaju yang mempunyai pendedahan di kawasan-kawasan ini termasuklah Eastern & Oriental (EAST), ECW, Sunway, Mah Sing, UEMS dan LBS Bina.

Persekitaran kadar faedah yang kondusif sepatutnya menyokong permintaan keseluruhan

Hartanah tetap menjadi langkah perlindungan nilai yang baik daripada tekanan inflasi. Disebabkan oleh nilai MYR lebih kukuh, kami menjangkakan persekitaran kadar faedah akan terus kondusif, yang sepatutnya memberikan kelebihan kepada pelabur dan pembeli hartanah. Malahan, permintaan daripada pelabur hartanah dijangka terus kukuh apabila pelancaran-pelancaran baru-baru ini oleh UEMS (rumah kedai Aspira Place di Iskandar Malaysia), SDPR (rumah kedai REKA di Elmina), dan 77 unit kedai dengan ketinggian empat tingkat berharga MYR8j dan ke atas di Bandar Puteri oleh satu lagi syarikat pemaju besar, semuanya mencatat kadar ambilan lebih 90%.