Hartanah

alrajhi bank Malaysia Jadi Bank Antarabangsa Pertama Tawar Pembiayaan Perumahan Bersandarkan Jaminan Kerajaan Melalui SJKP Berhad, Perluas Sokongan Kepada Pembeli Rumah Kali Pertama

KUALA LUMPUR – alrajhi bank Malaysia dan Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad (SJKP) telah menjalin kerjasama strategik bagi memperluas akses pemilikan rumah kepada rakyat Malaysia, khususnya menyasarkan golongan bekerja sendiri dan mereka yang mempunyai pendapatan tidak tetap.

Kerjasama ini menyusuli pengumuman Belanjawan 2026 oleh Kerajaan, yang menyaksikan Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) diperkukuh dengan peruntukan jaminan tambahan sebanyak RM10 bilion, bertujuan menyokong sehingga 80,000 pembeli rumah kali pertama di seluruh negara. Dengan lebih 3.2 juta rakyat Malaysia kira-kira 19% daripada tenaga kerja kini terlibat dalam ekonomi gig dan pekerjaan sendiri, alrajhi bank Malaysia berbangga menjadi bank antarabangsa pertama di Malaysia yang menawarkan penyelesaian bersandarkan jaminan Kerajaan ini kepada orang ramai.

Sejak penubuhannya hampir dua dekad lalu, SJKP (sebuah syarikat di bawah Menteri Kewangan Diperbadankan) telah berperanan sebagai pemudah cara utama kepada rakyat Malaysia yang ingin memiliki rumah, melalui kerjasama dengan institusi kewangan bagi merapatkan jurang pembiayaan untuk pembeli kali pertama. Melalui kerjasama ini, alrajhi bank Malaysia menyertai panel institusi kewangan SJKP yang sedia ada, dengan memanfaatkan jaminan Kerajaan yang meliputi lebih 100% daripada jumlah pembiayaan keseluruhan. Ini membolehkan Bank menyokong pembeli rumah kali pertama yang kebolehlaksanaan kewangannya dapat ditentukan melalui pelbagai bentuk dokumentasi, sekali gus memastikan pemilikan rumah kekal boleh diakses walaupun bagi mereka yang tidak mempunyai slip gaji bulanan atau penyata KWSP konvensional.

Pembiayaan Perumahan-i SJKP alrajhi bank Malaysia menawarkan margin pembiayaan yang tinggi sehingga 110% daripada jumlah nilai pembiayaan (terhad kepada RM500,000), dan beroperasi di bawah struktur Komoditi Murabahah (Tawarruq) yang patuh Syariah. Model tanpa kos kemasukan ini direka untuk memudahkan peralihan kewangan ke arah pemilikan rumah, di samping menawarkan fleksibiliti tambahan melalui permohonan bersama ahli keluarga terdekat.

Mengulas kerjasama tersebut, Syahrul Ishak, Ketua Pegawai Eksekutif alrajhi bank Malaysia berkata “Di alrajhi bank Malaysia, kami memberi tumpuan untuk menyelaraskan penyelesaian kami dengan keperluan pelanggan yang sentiasa berubah. Kami mengakui bahawa sebahagian besar tenaga kerja Malaysia kini beroperasi di luar struktur pekerjaan tradisional, dan kami komited untuk menawarkan laluan pembiayaan inklusif yang mengiktiraf sumbangan ekonomi mereka. Kami teruja untuk menawarkan Pembiayaan Perumahan-i SJKP alrajhi bank Malaysia sebagai laluan yang berstruktur dan bertanggungjawab bagi membolehkan lebih ramai rakyat Malaysia memiliki rumah pertama mereka.”

Sementara itu, Juanita Rusmini, Ketua Pegawai Operasi SJKP berkata “Kerjasama antara SJKP dan alrajhi bank Malaysia bertujuan membantu pelanggan Bank mendapatkan pembiayaan perumahan. Kami berbesar hati mengalu-alukan Bank sebagai rakan kongsi baharu dalam menyokong aspirasi Kerajaan untuk membantu segmen yang kurang mendapat perkhidmatan memiliki rumah pertama mereka.”

“Sehingga akhir 2025, kami telah meluluskan jaminan bagi jumlah pembiayaan keseluruhan kira-kira RM25 bilion kepada lebih 100,000 pelanggan. Seperti yang diumumkan dalam Belanjawan 2026, Kerajaan telah meningkatkan peruntukan jaminan kepada SJKP daripada RM10 bilion tahun lalu kepada RM20 bilion. Saya amat menggalakkan pelanggan yang layak untuk merebut peluang ini dengan menghubungi Bank dan mendapatkan maklumat lanjut mengenai skim ini. Saya percaya kerjasama ini, yang menyediakan pembiayaan serta jaminan bersandarkan Kerajaan, akan merealisasikan impian ramai rakyat Malaysia yang layak untuk memiliki rumah idaman mereka dan memberi keselesaan kepada keluarga,” tambah Juanita.

Untuk maklumat lanjut mengenai Pembiayaan Perumahan-i SJKP, sila layari laman web alrajhi bank Malaysia di https://www.alrajhibank.com.my/personal/financing/home-financing-i-SJKP

Previous ArticleNext Article

“Kaki Shopping” Kini Boleh Jadi “Owner” Mall: Kenali IOI REIT RM7.58 Bilion

IOI Properties Group Bhd (IOIPG) secara rasmi memulakan langkah besar dalam pasaran modal dengan mencadangkan penyenaraian IOI REIT di Pasaran Utama Bursa Malaysia. Dengan penilaian aset mencecah RM7.58 bilion, entiti ini bakal menjadi salah satu REIT terbesar di Malaysia, sekali gus mengubah landskap pelaburan hartanah tempatan.

Senang cakap, IOI Properties nak kumpulkan aset-aset “lubuk duit” mereka (seperti mall, hotel dan pejabat) ke dalam satu bakul besar yang dipanggil REIT.

  • Nilai Aset: RM7.58 bilion
  • Status: Bakal disenaraikan di Pasaran Utama Bursa Malaysia
  • Peluang: Bila disenaraikan nanti, pelabur (termasuk kita) boleh beli unit dalam REIT ini untuk dapatkan dividen hasil daripada kutipan sewa mall dan pejabat mereka

Baca juga REIT: Cara Melabur Dalam Hartanah Tanpa Modal Besar dan Deposit

1. Pecahan Portfolio Aset (Retail, Hotel dan Pejabat)

Kekuatan IOI REIT terletak pada kualiti asetnya yang mempunyai kadar penghunian (occupancy rate) yang tinggi dan lokasi strategik. Contohnya bila pergi IOI City Mall Putrajaya pada hujung minggu, nak cari parking pun boleh pening kepala. Itu sebenarnya petanda yang sangat bagus untuk pelabur.

Segmen Retail (Pusat Beli-Belah)

Ini adalah pemacu utama pendapatan bagi IOI REIT:

Nama AsetLokasiBilangan Kedai (Anggaran)
IOI City MallPutrajaya700+ Unit
IOI Mall PuchongPuchong450+ Unit
IOI Mall KulaiJohor140+ Unit

Segmen Hospitaliti & Pejabat

  • Hotel: Termasuk aset berprestasi tinggi seperti Putrajaya Marriott Hotel, Le Méridien Putrajaya dan Palm Garden Hotel.
  • Pejabat: Menara IOI City (Fasa 1 & 2) yang menempatkan pelbagai penyewa korporat gergasi dan agensi kerajaan.

2. Rasional Strategik: Mengapa IOI REIT Penting?

Langkah IOIPG memisahkan aset-aset ini ke dalam REIT mempunyai objektif kewangan yang jelas:

  • Pencairan nilai: Memberi nilai pasaran yang jelas kepada aset hartanah pelaburan IOIPG yang selama ini “tersembunyi” dalam kunci kira-kira syarikat induk.
  • Struktur modal yang lebih ‘ringan’: Hasil daripada penyenaraian ini boleh digunakan untuk mengurangkan hutang korporat atau membiayai projek pembangunan baharu (seperti IOI Central Boulevard di Singapura).
  • Dividen konsisten: Sebagai REIT, entiti ini diwajibkan mengagihkan sekurang-kurangnya 90% daripada pendapatan boleh agih sebagai dividen kepada pemegang unit, menjadikannya pilihan utama pelabur yang mencari pendapatan pasif.

3. Peluang Pelaburan

Nak buka kedai sendiri dalam mall? Fuh, modal bukan sikit. Deposit saja dah boleh beli sebiji kereta, belum kira stok barang dan gaji pekerja lagi. Memang nampak mustahil untuk orang biasa macam kita.

IOI Properties akan membuka ruang buat kita semua untuk ‘tumpang sekaki’ dalam kejayaan aset mereka. Melalui IOI REIT, anda tidak perlu menunggu jadi jutawan untuk memiliki hartanah sendiri; anda boleh mula membina portfolio ‘tuan tanah’ anda sendiri dengan unit-unit REIT yang sah dan dikawal selia. Juga tak perlu pusing kepala fikir nak jual barang apa, tak perlu upah pekerja dan tak perlu risau kedai laku ke tidak.

1. Bila anda melabur dalam IOI REIT, secara tak langsung penyewa anda adalah jenama-jenama besar dunia yang ada dalam mall tersebut. Mereka ni jarang culas bayar sewa.

2. Bayangkan anda tengah tidur atau tengah bercuti, tapi 700+ kedai di IOI City Mall dan 450+ kedai di IOI Mall Puchong tetap “bekerja” untuk anda. Pada tahun 2025 sahaja, hasil tempat letak kereta daripada aset-aset IOI menyumbang sebanyak RM64.7 juta. Setiap sen sewa yang mereka bayar kepada IOI, sebahagiannya akan diagihkan kepada anda sebagai dividen.

3. Tak perlu RM1 juta dalam bank. Dengan modal serendah beberapa ratus ringgit (harga beberapa unit saham REIT), anda sudah boleh mula membina portfolio hartanah pelaburan sendiri. Anda tambah unit sikit demi sikit setiap bulan, lama-lama jumlah sewa yang anda terima pun makin tebal.

Status Syariah

Untuk melayakkan sesebuah REIT itu mendapat status patuh Syariah, pendapatan daripada penyewa yang menjalankan aktiviti tidak patuh Syariah (seperti bank konvensional, penjualan minuman keras atau insurans konvensional) mestilah tidak melebihi 20% daripada jumlah pendapatan kasar REIT tersebut.

Mereka memiliki banyak hotel (Marriott, Le Méridien) yang biasanya mempunyai jualan alkohol atau pusat hiburan. Jika pendapatan dari bahagian ini terlalu tinggi, ia boleh menjejaskan status syariah.

Kita perlu menunggu prospektus rasmi dikeluarkan nanti. Dalam dokumen itu nanti, akan ada ruangan khas yang menyatakan sama ada Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti meluluskan penyenaraian ini sebagai Islamic REIT atau tidak.

Setakat ini, pasaran kita sudah ada beberapa REIT gergasi yang berstatus tidak patuh Syariah disebabkan komposisi penyewa mereka seperti:

  • IGB REIT (Mid Valley/The Gardens)
  • Pavilion REIT
  • Sunway REIT (Walaupun mereka ada banyak instrumen Islam, status induk masih konvensional atas faktor hotel/pub).

Kalau IOI berjaya jadikan REIT ini patuh Syariah, ia akan jadi “game changer” sebab dana-dana Islam yang besar akan masuk melabur secara agresif.

Sabar dulu, IOI REIT ni masih menunggu ‘lampu hijau’ daripada Suruhanjaya Sekuriti. Anggaplah fasa menunggu ini sebagai waktu terbaik untuk anda mengkaji prestasi mall-mall mereka. Boleh rujuk laporan tahunan IOI Properties.

Risiko Yang Perlu Diperhatikan

Pelabur yang bijak tidak hanya melihat pada potensi keuntungan, tetapi juga perlu realistik dengan cabaran semasa. Ada dua faktor besar yang bakal menguji daya tahan IOI REIT:

  • Kuasa beli menurun: Kalau ekonomi gawat atau orang mula berjimat, jualan kedai mungkin akan terkesan.
  • Krisis tenaga: Menguruskan mall berkeluasan berjuta kaki persegi memerlukan penggunaan tenaga yang sangat besar. Isu tenaga global dan kenaikan tarif elektrik merupakan risiko yang boleh menipiskan margin keuntungan bersih.
  • Saingan E-Commerce: Walaupun “budaya mall” sangat kuat di Malaysia, saingan daripada platform atas talian tetap ada. Strategi IOI untuk menggabungkan elemen pengalaman (seperti taman tema indoor dan gelanggang ais) adalah kunci untuk memastikan mall mereka kekal relevan dan tidak hanya bergantung kepada jualan barangan fizikal semata-mata.

Syarat untuk membeli REIT adalah sama seperti anda membeli saham syarikat di Bursa Malaysia.

Berikut adalah syarat-syarat asas yang anda perlukan:

1. Mempunyai Akaun CDS & Akaun Trading

  • Mestilah berumur 18 tahun ke atas
  • Akaun CDS (Central Depository System): Tempat untuk simpan “geran” digital unit REIT anda.
  • Akaun Trading: Akaun dengan syarikat broker (seperti CGSI, M+ Online, Webull) untuk urusan jual-beli.

2. Mempunyai Modal Pelaburan

  • Minimum belian: 1 lot bersamaan 100 unit.
  • Contoh modal: Jika harga 1 unit REIT ialah RM1.00, maka modal minimum anda adalah RM100 (tak termasuk caj broker/stamping).

Penafian :
Kandungan ini tidak disemak atau diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Maklumat yang terkandung di dalam artikel ini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat pelaburan. Semua keputusan pelaburan adalah tanggungjawab individu dan anda harus mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan berlesen sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan. Pelaburan dalam saham melibatkan risiko dan keuntungan sendiri. Prestasi masa lalu juga tidak menjamin prestasi masa hadapan.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Ramai yang nak gandakan duit simpanan dalam saham tapi fikir berpuluh kali. Jadi buku ini adalah step pertama. Bila baca buku ini, boleh 99% stay ahead dari orang lain! Bonusnya dapat jimat banyak masa.

Kami juga faham yang 2 sebab utama kenapa anak muda masih belum mula melabur saham adalah sebab TAKUT dan BELUM CUKUP DUIT. Yelah, kita melabur sebab nak tenang, bukan nak risau setiap masa.

Sambil kami terlibat dalam pasaran saham, sambil pandaikan orang lain tentang saham.

Terima kasih yang tidak terhingga kepada anda semua yang tak putus-putus menyokong kami dari awal sehingga ke hari ini.

Berita Baik : Kami sedang buat jualan penghabisan stok di Shopee!!