Harga rumah akan jatuh tahun 2017? Respon abang hensem ni masuk akal

Harga rumah akan jatuh?

Ada seorang sahabat Facebook pagi ni tanya pendapat saya tentang artikel berita ni.

Tajuknya memang ada potensi jadi viral: “Harga Rumah Akan Jatuh? Yang sekarang berharga RM600k dijangka turun RM400k!” Bergegar spek mata saya baca tajuk macam ni! Huhu! Meh saya komen sikit.

1. Baca betul-betul

Bila baca artikel mana-mana media ni, please lah, baca sampai habis. Jangan baca headline je. Kenapa?

Headline ni tujuannya nak kasi sensasi, nak kasi hangit.

Cer tarik nafas dulu, lepas tu baca. Tak banyak pun ceritanya tentang pendapat dia tentang kenapa dan bagaimana harga rumah tu akan jatuh. Angle artikel ini ialah sebenarnya nak marah dekat pemaju yang degil tak nak turunkan harga. Yang ni saya pun nak kupas gak. Baca dulu yang lain.

2. Kita mudah sangat lupa

Tajuk macam ni bukan tahun 2017 je yang sensasi. Dah lupa tahun 2015 dulu ada juga professor yang suruh tunggu 2 tahun lagi untuk beli rumah. Eh? Bukan ke 2015 campur 2 tahun jadinya 2017.

So tahun ni la yang patut nak beli. Tapi dia suruh tunggu lagi.. Maaf la, saya bukan level professor nak buat kira-kira additional maths yang rumit ni! Ke professor yang sama yang cakap macam tu? Aduhs!

3. Ada orang memang suka macam ni

Memang ada dalam mana-mana industri dalam mana-mana segmen masyarakat, yang suka cerita macam ni. Tiap-tiap tahun dia kata, tahun depan akan crash, tahun depan akan jatuh. Kalau setiap tahun cakap macam ni, akan tiba satu tahun tu nanti, orang tu akan betul! Betul tak?! Hahaha! Time tu dia akan cakap, “Kan aku dah cakap!” Hahaha… Padahal, tiap-tiap tahun dia cakap macam tu.

4. Baguslah juga ada orang nak ingatkan

Tapi saya rasa macam ni. Mana-mana market pun kena ada orang macam ni. Orang macam Prof kita ni yang nak kasi balance balik pasaran hartanah. Kenapa? Ni sebabnya… Kalau takde orang nak balance kan balik, kita ni asyik dengar cerita orang yang menjual rumah. Kenapa pula?

Kerana orang yang jual rumah spend duit untuk marketing, untuk promosi. Bukan nak kata diorang ni gebang dan nak bohong pembeli. Tapi kita sebagai pembeli kena dengar dua2 cerita sebelum nak beli. Cerita yang manis. Cerita yang pahit. Barulah kita jadi oembeli yang bijak.

5. Kejatuhan harga akan sebabkan harga rumah jatuh

Seriously? Ni statement kelakar. Ofcourse la kalau kejatuhan harga berlaku, memang lah harga rumah akan jatuh. Kalau harga rumah jatuh, rumah yang RM600k takkan jadi RM800k kot. Mestilah turun harganya! Huhu! Kadang2 kita ni nak kena baca betul-betul artikel ni.. kelakar pun ada.. huhu

6. REHDA kata pasaran lembap

Bagi yang tak tahu, REHDA tu persatuan pemaju-pemaju perumahan. Diorang ni ada lebih 1000 ahli. Maksudnya ada lebih 1000 pemaju dekat Malaysia ni yang bina rumah. Laporan mengatakan pasaran lembap. Maksudnya, kalau bina rumah, slow la sikit nak jual. Prof ni kata bila slow nak jual, harga akan jatuh: “tegasnya”

Yang ni saya setuju. Bila market slow, pemaju akan berikan banyak free gifts la, rebat la, insentif la.. semua ni nak push sales. Benda ni pun bukanlah luarbiasa. Bila industri kereta sales slow, diorang pun buat macam-macam gimik. Rebat la, free service setahun la, tak payah bayar installment setahun la. Macam-macam. Kat shopping mall pun sama. Baju yang tak boleh jual, dilambak, buy 2 free 1 la.

Tapi rilek dulu. Kita tarik nafas sama-sama ye.

Betul ke pasaran lembap? Haa.. Sahabat-sahabat Facebook saya dah tahu dah, kalau Ahyat tanya soalan macam ni sebenarnya trick je ni! Pasaran hartanah produk-produk yang dah launching 1-2 tahun yang lepas yang masih tak terjual. Banyak pemaju dah adjust produk untuk adjust harga dah.

7. Projek yang tak boleh jual tu projek harga tak munasabah

Tak ramai yang tahu, baru-baru ni ada pemaju launch projek dekat Wangsa Maju habis jual 400+ unit dalam masa 3+jam. Kenapa hot sangat? Kerana harga dan saiz rumah tu berpatutan di lokasi strategik. Starting saiz 1000sf mula harga RM498k.

Yang projek-projek tak boleh jual tu semua projek-projek luxury yang launch tahun-tahun lepas. Produk-produk ni dah design nya begitu dan telah ditetapkan harganya begitu tinggi. Rumah-rumah ini dah diletakkan pada harga yang tak munasabah. Memang stuck, slow nak jual.

8. Banyak pemaju jual rumah berpatutan sekarang

Tak mungkinlah nak harap pemaju jual kondo pada harga RM200k-RM300k. Tapi apa yang saya lihat sekarang, banyak pemaju dah mula adjust harga rumah mereka. Ada yang dah boleh saing harga rumah skim-skim kerajaan macam PR1MA, PPA1M dan sebagainya. Tapi maybe product offering berbeza sedikit.

Pemaju ni satu entiti yang perlu jual rumah untuk cover kos dan dapat untung. Dia berniaga dengan cara jual produk, sama je macam kita yang jual tudung ke, jual stationery ke, jual produk kecantikan ke, mamak jual milo kosong dan roti canai ke.

Pemaju ni jual rumah. Semua ada kos. Dan semua nak untung. Kalau diorang ni degil sangat tak nak adjust harga, kita jangan beli. Senang je! Ni kuasa pembeli secara semulajadi akan paksa mereka lebih realistik. Dan ini sedang berlaku pun. Banyak pemaju dah adjust harga dah.

9. Tengok tajuk-tajuk utama pemaju sekarang

Tengoklah sekarang, point utama beberapa projek-projek baru ialah insentif jualan atau harga. Tajuk utama dia mesti harga. Bukan lagi macam dulu yang hanya fokus kepada produk itu sendiri. Sekarang pemaju kalau nak buat promo, mereka akan highlight promosi jualan mereka. Sama jugak orang jual kereta sekarang kadang promosi takde langsung cerita pasal kereta tu tapi cerita tentang promosinya dulu. Pemaju terbesar dekat Malaysia pun baru-baru ni keluar media offer rebat jualan! Jangan harap la 2 tahun lepas diorang nak buat.

10. Bila masa sesuai nak beli rumah?

Orang yang ada ilmu, bila-bila boleh beli hartanah. Orang yang takde ilmu, bila-bila pun bahaya untuk bahaya beli rumah!!!

Ini punchline untuk pagi Rabu yang budiman ini! Dalam kelas advance Pejuang Hartanah saya, malah semua kelas-kelas yang saya anjurkan, saya cerita risiko dulu. Saya sembang bahaya dulu.

Memang saya ni pelik sikit. Saya wujudkan komuniti pejuang hartanah untuk meningkatkan pemilikan hartanah dalam kalangan orang kita. TAPI tolong sikit ye, saya ni bukan nak semua orang kita main BELI BELI BELI je! Saya nak orang kita beli dengan bijak dan selamat! Kalau ada yang berminat nak belajar pasal hartanah boleh letakkan nama kat dan saya akan update anda kelas-kelas yang akan datang.

11. Jangan main labur je, nanti melebur

Serius bro.. sebelum nak labur dalam apa-apa, hartanah ke, saham ke, apa-apa je.. kena labur dalam ilmu. Kalau tak nanti melebur je! Orang kita makin sedar tentang hartanah, tapi saya bimbang kalau kita beli kerana ikut-ikut. Bahaya sangat macam tu.

Bagi saya tahun 2017 ni akan ada banyak peluang. Akan ada rumah jual rendah daripada harga market. Ada yang dengar boleh beli hartanah tanpa modal, betul ke? Ilmu ni power. Tapi kena ada ilmu dulu. Jangan ikut-ikut orang. Belajarlah dulu.

 

KESIMPULAN

Saya suka ada suara macam ni. Supaya property market kita seimbang. Jangan kita asyik nak dengar separuh cerita je. Hanya cerita-cerita manis pun tak boleh, cerita-cerita ngeri je pun tak boleh. Biar kita sentiasa seimbang dalam membuat keputusan pelaburan.

Apa kata, tahun ni kita tingkatkan ilmu hartanah kita. Kita rapat-rapat dgn ejen hartanah, rapat-rapat dgn pemaju, rapat-rapat dgn pelabur, rapat-rapat dengan komuniti hartanah. Kita dengar kisah-kisah pengalaman mereka. Kita belajar ilmu drpd mereka. Supaya kita sendiri cukup bekalan ilmu untuk buat keputusan untuk diri sendiri dan keluarga kita.

Pergerakan harga dalam jangka masa pendek ni pasti ada. Akan ada naik dan turun. Tapi InsyaAllah, jangka masa panjang akan naik. Ini berdasarkan data hampir 3 dekad di Malaysia. Nanti saya kupas lebih lanjut topik tu. Itu sebabnya, saya masih pilih hartanah sebagai aset yang memberikan pulangan yang hebat. InsyaAllah!

Bagi saya, game hartanah ni medium to long term. Memang timing tu penting. Tapi ilmu lebih penting krn dalam masa-masa berbeza, kita boleh gunakan strategi yang berbeza.

SELAMAT BERJUANG!

Sumber : Ahyat Ishak, Pejuang Hartanah

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.