Nak Beli Rumah Lelong? Ini 10 Perkara Penting Yang Perlu Kita Tahu

Kalau anda nak tahu, prosedur untuk membeli rumah adalah berbeza-beza mengikut jenis rumah tersebut. Rumah under construction berbeza dengan rumah subsale berbeza dengan rumah lelong.

Kali ini kami akan berkongsi dengan anda apa yang perlu anda tahu tentang rumah lelong.

1. Jangan Tunggu Harga Terlalu Rendah

Yang best tentang rumah lelong adalah, harga rumah tersebut akan menurun sebanyak 10% jika tidak ada pembida pada lelongan tersebut. Tapi takkan anda nak tunggu sehingga harganya terlalu rendah?

Kalau rumah tersebut memang berbaloi untuk dimiliki kerana faktor seperti lokasi strategiknya, rebut sahaja peluang yang ada. Ini kerana mungkin bukan anda seorang sahaja yang berminat dengan rumah tersebut.

2. Pilih Lokasi Bukan Tumpuan

Kalau anda bida rumah yang terletak diluar lokasi tumpuan, anda mungkin akan menang pada harga 30-40% berbanding harga pasaran! Untung bukan?

3. Jangan Mudah Putus Asa

Cabaran untuk mendapatkan rumah lelong adalah anda perlu bersaing dengan pembeli lain. Jadi anda mungkin tak dapat memiliki hartanah yang anda idamkan setiap kali lelongan. Jangan mudah berputus asa dan terus masuk ke acara lelongan sekiranya anda berminat dengan mana-mana hartanah.

4. Persaingan Sengit

Kalau harga hartanah yang anda inginkan itu sangat murah, pasti ramai pembida yang ingin bersaing untuk mendapatkannya. Jadi anda perlu bijak untuk menawarkan harga tertinggi yang anda mampu. Tetapi pastikan ianya berbaloi.

5. Semak Harga Pasaran

Ini merupakan perkara yang paling penting yang anda perlu buat. Tanyakan pada pihak bank ataupun penilai untuk mengetahui harga pasaran sebenar hartanah yang anda idamkan itu.

6. Jangan Terkejut Dengan Keadaan Rumah

Rumah lelong dijual dalam kondisi ‘as it is’. Jadi anda perlu bersedia dengan sebarang keadaan rumah tersebut. Kalau setakat tingkap, pintu tercabut itu perkara biasa. Ada rumah yang kondisinya lebih teruk seperti tempat longgokan sampah.

7. Semak Kaveat

Kalau anda ingin membeli rumah tersebut dengan pinjaman bank, anda perlu memastikan status rumah tersebut. Kalau rumah tersebut mempunyai kaveat persendirian, anda tidak akan mendapat pembiayaan.

Tetapi kalau anda beli secara tunai ia tidak akan memberi masalah. Dapatkan maklumat ini dari Pejabat Tanah yang berhampiran.

8. Elak Ejen Cekik Darah

Ada sesetengah ejen yang mengambil kesempatan untuk meletakkan harga yang mahal untuk kerja yang tak seberapa. Jadi, sebelum melantik mana-mana ejen, buat rundingan dan ketahui skop kerja mereka. Jika anda berpuas hati barulah buat bayaran.

Tetapi ingat! Bayar separuh sahaja dulu dan selebihnya setelah urusan selesai untuk mengelakkan sebarang perkara buruk di kemudian hari.

9. Pastikan Diri Layak Meminjam

Pastikan anda tidak tersangkut hutang PTPTN jika nak masuk acara lelongan itu nanti. Sebelum itu, anda perlu ke bank berhampiran dan bawa bersama slip gaji untuk berapa harga rumah yang anda layak untuk meminjam?

Selalunya anda akan diberi tempoh 90-120 hari dari tarikh lelongan untuk membayar baki harga jualan.

10. Belajar Dengan Pakar

Akhir sekali anda perlulah menuntut ilmu dengan sifu-sifu hartanah yang pakar dalam bidang ini. Baca cerita-cerita pengalaman mereka di blog atau pergi ke seminar yang dianjurkan.

Dengan ini anda akan dapat gambaran jelas tentang cabaran yang perlu dihadapi untuk memiliki hartanah lelong.

Sumber Rujukan: Gila Hartanah

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Perkongsian Seorang Gadis Membeli 3 Biji Rumah Dalam Masa 6 Tahun

Banyak manfaat yang terkandung dalam perkongsian Puan Syafieqah A’lya ini. Semoga anda terinspirasi dengan perkongsian ini.

14 langkah ini adalah untuk anda mula bina portfolio hartanah anda. Saya nak share sikit langkah mudah yang saya fikir semua pasangan muda mampu realisasikan.

Katakan anda dan pasangan baru bekerja. Dan waktu tu baru berumur 23 tahun. Gaji anda dan pasangan waktu tu, RM2,000 setiap seorang.

Andaikan gaji anda berdua dapat kenaikan RM100 setahun.

  1. Untuk lelaki, pakai dulu motor yang digunakan masa belajar dulu. Elakkan beli kereta.
  2. Yang wanita pula, beli kereta Perodua Axia. Komitmen bulanan, katakan RM500.
  3. Lelaki buat pembiayaan ASB RM100,000, dengan tempoh pembiayaan 30 tahun dengan komitmen bulanan RM550. Biarkan duit kat dalam tu dan jangan usik langsung selama 3 tahun.

    Dividen terkumpul yang korang akan dapat pada kadar 7.25% adalah RM23,300. Bila jual sijil (RM4,500), akan jadi RM27,800++. Majlis kahwin, wajib belanja macam anak raja?
  4. Si wanita pulak buat pembiayaan ASB RM50,000, komitmen bulanan RM275. Macam atas tadi jugak, jangan usik dividen selama 3 tahun.

    Dividen terkumpul untuk tempoh 3 tahun tu (kadar dividen tahunan 7.25%, sama macam kat atas tadi) akan jadi RM11,650. Tambah pulak bila jual sijil nanti (RM2,250), korang akan dapat sebanyak RM13,900 tunai.
  5. Jumlah terkumpul yang korang akan dapat adalah RM41,700. Boleh dah berkahwin pakai duit tu. Bajet untuk majlis kahwin, setkan RM10,000 je. Kalau parents korang nak buat lebih havoc, minta mereka support.

    Nak tak nak, teguhkan hati dekat bajet RM10,000 tu. Buat apa nak malu berkahwin secara tak melebih-lebih? Lebih baik bertindak secara bijak berbanding nak nampak gah dan hebat untuk satu hari je. Hidup korang berdua lepas berkahwin tu yang patut korang risaukan. Majlis sanding tu, kejap je.
  6. Jadi, baki sekarang tinggal RM31,700. Nak buat apa? Cari aset yang boleh bagi korang positive cash flow. Rumah lelong atau second hand?
  7. Lelaki cari rumah pertama. Low cost pun takpe. Cari yang harga kurang RM100,000. Mana ada dah rumah RM100,000? Pergi cari dulu. Mesti ada punya.

    Tak kira la lelong atau rumah second hand (subsale). EPF Akaun 2 dah ada dalam RM5,500. Bajetkan cash sebanyak RM10,000 untuk urusan beli rumah (10%) dan keluarkan duit EPF Akaun 2 tu.

    Mana-mana fi yang boleh serap dalam loan bank, sekalikan. Bayaran bulanan untuk rumah tu akan jadi RM450 (anggaran). Andaikan rumah tu boleh disewakan RM600 sebulan.

    Dapat penyewa? Tak usah berlengah dan terus siapkan tenancy agreement.
  8. Yang wanita jugak, cari rumah pertama macam si lelaki tadi.
  9. Menyewa dulu rumah untuk tempoh 3 tahun tu. Kalau boleh duduk dengan family untuk sementara waktu, lagi bagus. Banyak boleh jimat.

    Baki tunai setakat ini akan tinggal RM11,700.
  10. Dengan jumlah dalam EPF Akaun 2 korang tadi, boleh tampung RM150 sebulan untuk bayar ansuran rumah masing-masing. Jadi, komitmen korang untuk rumah masing-masing cuma RM300 je setiap seorang.

    Simpanan cecah lebih RM500,000? Wow!
  11. Dengan pendapatan sewa tadi (RM600 + RM600), buat pembiayaan ASB RM100,000 setiap seorang. Gunakan duit pendapatan sewa tu untuk bayar ansuran bulanan. Jangan usik dividen tu selama 3 tahun.

    Jumlah dividen terkumpul korang akan jadi RM46,700. Tambah pulak dengan jual sijil (RM6,300), cash akan dapat sebanyak RM53,000.

    Campur pulak dengan jumlah cash yang ada dalam tangan: RM53,000 + RM11,700 =RM64,700
  12. Kekalkan pembiayaan RM100,000 ASB si wanita tadi, sampai habis tempoh pembiayaan dengan komitmen bulanan RM600 secara konsisten (selama 22 tahun). Dan macam biasa. Biarkan je dividen berkembang dalam tempoh tu. Ini untuk simpanan jangka masa panjang.

    Lepas 22 tahun, simpanan terkumpul akan jadi RM516,000. Tak salah upgrade beli rumah besar sikit (bila dah mampu)
  13. Dengan baki pada step 11 tadi (RM64,700), guna untuk beli rumah duduk sendiri. Saya bagi contoh, rumah tu harga RM300,000.

    Buat pembiayaan bersama dengan pasangan korang kalau perlu. Baki duit cash yang ada, boleh gunakan untuk minor renovation dan beli barang-barang rumah.

    Komitmen bulanan masa ni lebih kurang RM1,350. Waktu ni, gaji pun dah naik dan korang takde masalah untuk bayaran ansuran rumah. Lagipun, dah ada disiplin dan karakter menyimpan yang korang bina sebelum ni.

    Pandai-pandai la korang share bayar. Kata nak hidup selesa bersama, kan?
  14. Paling kurang, korang dan ada 3 biji rumah. Kereta pun dah nak habis bayar. Gaji pun dah best masa ni. Mungkin tiba masa untuk upgrade kereta tu. Reward diri sebab dah berjaya capai ke tahap ni.

Kredit Gambar: FB Syafieqah A’lya

Perancangan untuk masa depan dan disiplin diri kita je yang mampu mengubah. Takde alasan lain. Antara NAK BUAT atau TAK NAK BUAT je.

Antara nak atau tak nak buat je. Dia takde “nanti dulu,” atau lain-lain yang sama jenis dengannya.

Dan tak bermakna kena ikut bulat-bulat apa yang beliau cadangkan. Boleh je ubah ikut kesesuaian hidup sendiri.