19 Perkara Yang Saya Belajar Tentang Krisis Ekonomi Dunia Yang Sedang Berlaku!

Ada kawan bertanya, “Bro, kita bakal menghadapi kemelesetan ekonomi ke?” Bukan bakal lagi. Kita sebenarnya sedang menghadapinya!

Baru-baru ini Tuan Haji Mohd Asri, mentor pelaburan saham Malaysia telah mengadakan sesi FB Live bersama-sama dengan Tuan Ahyat Ishak (Pejuang Hartanah), pakar hartanah kita.

Isu hangat semasa dibincangkan hampir 2 jam, nak tahu tak apa summary daripada perbincangan mereka berdua?

Kredit kepada Puan Wan Farah yang telah mencatat dan memberikan kesimpulan seperti berikut:

Ada yang kata ekonomi dunia tak akan kembali sama seperti sediakala selepas krisis ini. Bakal tercipta NWO atau New World Order dalam ekonomi dunia. Akan wujud JUTAWAN BARU!!!

1. The NEW WORLD ORDER (NWO) berpunca dari perkataan krisis. Kita sedang mengalami perubahan yang amat dahsyat. Ada netizen yang masih in denial.

2. Krisis disebabkan Covid-19 adalah kali pertama berlaku tetapi kitaran krisis bukanlah kali pertama berlaku.

3. Sejarah sentiasa berulang kerana manusia tidak mahu belajar daripada sejarah terlampau.

4. Krisis berlaku kerana 2 sebab:
– Bubble / Teknikal
– The Black Swan. Perkara yang langsung tidak boleh diramal. Contohnya peristiwa September 11, percubaan membunuh presiden.

5. 5 tahun lalu Bill Gates telah meramal yang manusia tidak bersedia melawan bakteria/wabak.

6. Dua golongan yang wujud setiap kali krisis:
– Golongan hancur lebur
– Golongan yang win besar

7. PKP: Mindset persiapan perang
– Ini bukan holiday
– Survival
– Adakah curve Covid-19 akan menjadi rata?

8. Ibarat mak berpesan kepada anak. Mak (Bank Negara) telah berpesan kepada anak-anaknya (rakyat) melalui moratorium secara tersurat dan tersirat
– Bantu rakyat dalam masalah kewangan dalam tempoh short term
– Rakyat mesti bantu negara
– Bank terpaksa korbankan reserve, kadar keuntungan
– BNM akan beri masa yang cukup sehingga Disember 2021

9. Sekiranya krisis Covid-19 berpanjangan, NWO mereka yang gergasi akan menjadi lebih hebat dan ada golongan yang hebat akan lenyap.

Iklan

10. Perubahan ini akan bakal dinikmati oleh masyarakat yang berani dan bijak – mereka akan menjadi yang sangat sangat kaya raya.
Antaranya:
– Usahawan-usahawan yang survive
– Pelabur yang mengambil position at the right time and at the right strategy!

11. Kalau kita nak ilmu yang tinggi daripada seorang mahaguru, kita juga mesti naikkan juga makam kita. Adab dan keberkatan mesti dijaga.

12. Keberkatan itu bermaksud, sikit itu cukup, lebih itu kita boleh kongsi. Lihat balik, audit balik diri sendiri. Adakah hidup kita bertambah baik? Sepatutnya setiap 2 kitaran hidup kita boleh upgrade hidup kita

13. Orang biasa jawab 1 – 1 = 0. Sedangkan menurut Islam 1 – 1 = infiniti. Sebab itu Allah suruh kita bagi (sedekah).
– Niat kerana Allah
– Doa
– Usaha dengan ilmu
– Tawakal dan redha dengan apa yang Allah bagi

14. Krisis ialah bahaya dan peluang.
– Kita kena jaga diri, keluarga dan golongan tertentu yang mesti dijaga seperti business dan kakitangan.
– Dalam hartanah mesti faham what is the good developer?
– Sedar kedudukan kewangan kita. Adakah 6 bulan dana kecemasan cukup?
– Apabila kita selamat daripada bahaya, kita melihat apa peluang yang ada. Peluang boleh juga menjadi perangkap. Kenalpasti sama ada itu adalah sampah atau aset

15. Daripada sudut hartanah, banyak peluang terhebat bakal menjelma. “The worst is yet to come”. Pastikan kita bersedia.

16. Bayangkan NWO adalah kunci. Ada kumpulan yang sedar tapi tak bersedia dan kumpulan yang sedar tapi bersedia. Yang belum bersedia, masih cukup masa untuk bersedia. Sebagai pelabur kita mesti ada entry dan exit plan. Perlu bersedia daripada segi mindset, kewangan dan ilmu.

17. Dalam setiap pelaburan, risiko tetap ada, bahaya tetap ada. Jangan rasa kita ini hina jika kita tak menyerang. Sediakan payung sebelum hujan. “Luck is what happens when preparation meets opportunity.” Jadi apakah persiapan kita untuk merebut peluang ini?

18. Jika dulu banyak alasan tak ada masa, kini ambil peluang PKP untuk mantapkan ilmu, dan buat homework. Persiapkan diri dan bijak mengambil peluang.

19. Pelbagai jenis investing:
– Value investing
– Growth investing
– Contrarian investing

Kredit: Wan Farah

Siapa yang berminat nak layan video penuh supaya lebih faham, boleh ke: https://www.facebook.com/hj.mohdasriahmad/videos/3142038985826310/

NEW WORLD ORDER ⚠️

[🔴LIVE] NEW WORLD ORDER⚠️.Bersama Mohd Asri Ahmad & Ahyat Ishak.Jangan lupa untuk Like, Share dan Comment!…#SahamIsCool#BeraniBangkit

تم النشر بواسطة ‏‎Mohd Asri‎‏ في الثلاثاء، ٣١ مارس ٢٠٢٠

Akhir kata, apa langkah seterusnya supaya situasi sebegini tak beri kesan besar kepada kita lagi di masa akan datang?

Iklan
Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Pengenalan Kepada Niaga Hadapan Minyak Sawit Mentah (FCPO)

Pernah dengar tak pasal FCPO? Alah, yang member-member kita dok cerita boleh buat duit apabila harga FCPO naik macam saham, tetapi boleh juga buat duit apabila harga FCPO turun apabila kita short.

Ianya merupakan pasaran dua hala, dan kita boleh buat duit apabila market sedang up atau down.

Musim pandemik ni adalah lebih baik kita tambah lagi ilmu dengan mempelajari cabang trading selain saham yang dinamakan Futures Crude Palm Oil (FCPO).

Berkenalan Dengan Niaga Hadapan Minyak Sawit Mentah (FCPO)

FCPO adalah salah satu dari produk futures yang ditawarkan oleh Bursa Malaysia Derivatives (BMD). Ia adalah produk futures yang mematuhi syariah (syariah compliant) yang disandarkan kepada market fizikal kelapa sawit dunia.

FCPO merupakan satu-satunya derivatif yang patuh syariah yang giat didagangkan. Malaysia yang sememangnya terkenal dengan kelapa sawit dan dengan pengalaman didagangkan selama lebih 30 tahun – menjadikan FCPO lubuk emas untuk para pedagang.

Apa Pula Derivatif?

Definisi derivatif mengikut Bursa Malaysia Berhad:

Derivatif ialah instrumen kewangan yang digunakan untuk mengurus pendedahan seseorang itu kepada kemeruapan pasaran pada masa ini. Nilai produk derivatif bergantung kepada dan diperoleh daripada instrumen pendasar, seperti komoditi, kadar faedah, indeks dan saham.

Dalam perkataan lain, derivatif ialah kontrak kewangan dengan nilai yang dikaitkan dengan pergerakan harga hadapan yang dijangka dengan aset asas dikaitkan. la digunakan sebagai alat untuk melindung nilai, membuat spekulasi dan arbitraj.

Kesemua produk derivatif di Malaysia dikawal selia dan didagangkan di Bursa Malaysia Derivatives Berhad iaitu anak syarikat kepada Bursa Malaysia Berhad (BMD).

Iklan

Perbezaan FCPO Dengan Saham?

Sama ke FCPO ni dengan saham? Berapa modal untuk permulaan? Kena kaji fundamental juga ke? Kena tengok chart juga ke?

Bagi mereka yang nak tahu basic pasal FCPO ni, jom kita belajar lagi.

Buat julung kalinya sertai kami dan RHB Investment Bank dalam Webinar bertajuk ‘Pengenalan Kepada Niaga Hadapan Minyak Sawit Mentah (FCPO)’

Hari: Rabu
Tarikh: 18 November 2020
Masa: 11:00 – 11:45 Pagi
Tempat: FB Live The Kapital

Antara soalan yang akan dibincangkan:

✅ Apa itu FCPO?
✅ Bagaimana nak buat duit dengan FCPO?
✅ Apa beza FCPO dengan saham?
✅ Berapa modal nak mula trade FCPO?

Jumpa nanti ya. Boleh tanya macam-macam soalan lagi.

Alhamdulillah, webinar ini ditaja oleh RHB Investment Bank Berhad (RHBIB). RHBIB adalah broker niaga hadapan berlesen Bursa Malaysia Derivatives.

Iklan

Unit Trust vs Emas, Mana Lebih Baik?

Ada ke yang keliru dengan kedua-dua instrumen pelaburan? Yang mana lebih baik jika dibandingkan kedua-duanya? Ikuti perkongsian menarik daripada Tuan Afyan Mat Rawi di bawah:

Mana lebih baik antara unit trust dengan emas?

Ini antara soalan biasa yang saya terima dalam #SeminarBMW atau dalam mana-mana sesi ceramah tentang pelaburan atau dalam sesi analisa kewangan personal.

Kalau nak jawab mudah, begini respon begini;

“Dua-duanya bagus. Yang tak bagus ialah buat analisa perbandingan kedua-duanya tapi langsung tak melabur dalam mana-mana emas atau unit trust”.

Hahaha…

Itu jawapan malas + sentap + #nerakawang

Dalam tulisan kali ini saya cuba tulis secara ringkas perbandingan kedua-duanya.

Setiap satu ada kelebihan masing-masing.

1. KOS

Kedua-duanya ada kos tersendiri.

Kos pelaburan emas yang utama ialah spread. Jika emas perhiasan atau barang kemas, akan ada kos tambahan iaitu kos upah. Emas perhiasan terpakai lebih murah kerana tiada kos upah.

Spread emas dari lingkungan 5% hingga ke 40%, bergantung kepada jenis emas dan syarikat. Emas perhiasan lebih tinggi spread dan kosnya.

Manakala unit trust pula, kos yang paling utama ialah sales caj. Selalunya sekitar 6% bagi pembelian secara tunai bagi dana-dana kategori ekuiti. Jika melalui KWSP ia serendah 3%. Ada juga yang 0% caj seperti dana money market.

2. MUDAH CAIR

Secara umumnya unit trust lebih mudah cair berbanding emas.

Kedua-duanya perlu dijual untuk mendapatkan tunai.

Jika emas, boleh dijual ke syarikat yang mengeluarkannya atau mana-mana kedai emas yang menerima untuk membeli balik. Ia jual beli secara fizikal

Manakala unit trut pula perlu dijual balik kpd syarikat fund house. Ia boleh dilakukan online atau offline.

3. RISIKO

Secara umumnya unit trust mempunyai risiko pelaburan yang agak rendah berbanding pelaburan-pelaburan lain seperti hartanah, saham, forex dan sebagainya.

Jika risiko naik turun harga, semua pelaburan tidak kira emas atau unit trust, mempunyai risiko tersebut.

Harga emas dan harga unit trust ada pasang dan surutnya. Beli dengan ilmu, bukan dengan sentimen.

Ada satu risiko pelaburan emas yang tiada pada pelaburan unit trust iaitu risiko hilang. Pelabur emas selalunya membeli emas dalam bentuk jongkong, gold bar atau barang kemas.

Ia ada risiko hilang, kecurian atau rompakan.

4. PERUNDANGAN

Pelaburan unit amanah dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti, manakala bagi pelaburan emas pula, tidak ada satu kawalselia khusus bagi emas.

Pelaburan unit trust juga disokong oleh Federation of Investment Managers Malaysia (FIMM) yang diiktiraf oleh Suruhanjaya Sekuriti untuk menjaga kepentingan pelabur unit trust.

Manakala emas pula oleh Federations of Goldsmiths & Jewellers Association of Malaysia.

Iklan

Jika pelabur unit trust ditipu dalam pelaburan unit trust, boleh laporkan kepada SC dan FIMM dan ia mudah untuk pendakwaan.

Manakala jika ditipu dalam pelaburan emas, pendakwaan agak sukar kerana tiada badan kawal selia yang benar-benar mengawal selia pelaburan jenis ini.

Contoh klasik, kes penipuan emas Geneva, Tok Belagak dan sebagainya.

5. PATUH SYARIAH

Kedua-dua pelaburan ada pilihan untuk melabur secara patuh syariah atau tidak.

Bagi pelaburan unit trust, cara untuk memastikan ia pelaburan patuh syariah ialah dengan memilih dana patuh syariah.

Manakala bagi pelaburan emas pula, ialah proses pembelian supaya ia dibeli secara patuh syariah dan tidak terlibat dengan riba.

Jika beli emas melalui bank, pastikan melalui bank yang patuh syariah, seperti bank Muamalat, Kuwait Finance House dan Ar-Rajhi Bank.

Jika beli tunai, pastikan pembelian secara COD supaya dapat elakkan daripada riba.

Boleh juga beli emas melalui beberapa syarikat yang sudah disahkan patuh syariah dengan program-program yang ditawarkan, seperti Public Gold dan Hello Gold yang diperakui patuh syariah oleh Amanie Advisors (di bawah Dr Daud Bakar, tokoh muamalat Malaysia).

KELEBIHAN EMAS BERBANDING UNIT TRUST

1- Emas barang kemas boleh dijadikan perhiasan. Boleh dipakai oleh pemilik wanita. Unit trust tak boleh. Pernah tengok orang gantung kertas pelaburan unit trust dijadikan perhiasan?

2- Barang kemas yang dijadikan perhiasan, boleh dikecualikan dari zakat.

3- Pelaburan emas tidak direkod dalam sistem kewangan seperti CCRIS, CTOS dan sebagainya. Hanya pemilik emas sahaja yang tahu jumlah kekayaan mereka tanpa diketahui oleh pihak lain, jika emas dibeli melalui akaun bank.

4- Jika pemilik emas bankrap, harta dalam bentuk emas boleh “disembunyikan” kerana ia tidak boleh dikesan oleh bank melalui sistem kewangan yang ada hari ini, kecuali jika emas dibeli melalui akaun bank.

5- Emas boleh dipajak melalui Ar-Rahnu untuk mendapatkan tunai tapi unit trust tidak boleh.

KELEBIHAN UNIT TRUST BERBANDING EMAS

1- Unit trust boleh dibeli melalui skim KWSP. Kos lebih rendah berbanding pelaburan tunai. Manakala emas hanya boleh melalui tunai.

2- Unit trust mempunyai pendedahan kepada pelaburan yang meluas seperti ekuiti dalam negara, ekuiti luar negara, money-market dan sebagainya. Ia juga pendedahan kepada banyak sektor perniagaan termasuk perniagaan emas.

3- Unit trust merupakan pelaburan di atas kertas. Jadi, tidak ada isu tempat simpanan seperti pelaburan emas yang memerlukan tempat simpan sama ada simpanan sendiri atau lokasi lain. Jika perlu simpanan emas dalam peti deposit bank, pemilik emas perlu keluarkan kos tambahan.

4- Unit trust lebih mudah dicairkan pada bila-bila masa secara online untuk ditukar kepada tunai. Manakala emas perlu diuruskan pada waktu pejabat untuk urusan jual beli sebelum ditukar kepada tunai melalui bank, kedai emas atau syarikat pengeluar emas.

5- Pelaburan unit amanah dikawal selia oleh badan berautoriti seperti Suruhanjaya Sekuriti dan FIMM yang akan menjaga kepentingan pelabur dari sudut perundangan. Berbanding emas yang tidak ada badan khas yang menjaga kepentingan pelabur emas sekiranya berlaku pertikaian atau kes penipuan.

Sumber: Afyan.com dan FB Afyan Mat Rawi

Sukakan Perbandingan? Tengok Perbandingan Yang Lain Juga

Sambil-sambil itu, boleh juga tengok perbandingan-perbandingan yang lain seperti berikut:

Kini ada cara yang lebih mudah untuk melabur hanya dengan aplikasi telefon pintar, tanpa perlu isi borang, tanpa melalui ejen dan mempunyai yuran yang rendah. Jemput baca 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja (Bonus RM40 Jika Anda Daftar Sekarang).

Iklan

3 Falsafah Pelaburan George Soros

George Soros adalah seorang yang penuh kontroversi. Beliau merupakan seorang kanak-kanak pelarian yang menjadi mangsa peperangan, namun telah menempa nama yang besar dalam ddunia pelaburan.

Ambillah pengajaran daripada perkongsian ini sekiranya ia boleh mendatangkan kebaikan, dan sebaliknya jauhkanlah jika ianya membawa kemudaratan. Harus diingat sekiranya kita mengikuti cara beliau 100%, dikhuatiri kita akan jatuh ke lembah perjudian.

George Soros sangat terkenal sebagai pakar spekulatif dan inilah yang beliau telah lakukan sebagai falsafah pelaburan.

1. ‘Invest First, Investigate Later’

Image by skeeze from Pixabay

Dalam erti kita lain, buat dulu tindakan, baru buat kajian kemudiannya. Ini merupakan falsafah pelaburan George Soros yang paling terkenal.

Pada tahun 1980, George Soros telah berkesepakat dengan seorang fund manager untuk membeli bon. Ketika persetujuan dicapai, beliau telah mengeluarkan arahan untuk mengambil position short terhadap bon tersebut dengan nilai USD50 juta.

Arahan tersebut telah menyebabkan kekeliruan, kerana mengikut persetujuan mereka sebelum ini adalah untuk mengambil position long.

George Soros kemudiannya menerangkan, sebelum mereka mengambil position long sebanyak $300 juta, beliau ingin merasai perasaan sebagai short-seller, sebab itulah beliau memberi arahan untuk melakukan short.

Jika short seller tersebut terlalu mudah berjaya, bermakna tindakan mereka dalam melakukan buy adalah satu kesilapan. Dalam erti kata lain, Soros hanya ingin mengetahui sejauh mana tindakannya adalah tepat, dan tujuan lain adalah untuk menyingkirkan perasaan bias.

2. ‘Big Bet’

Image by 955169 from Pixabay

Stanley Druckenmiller pernah berkata ‘Put all your eggs in one basket and watch the basket very carefully’, namun imaginasi beliau tidak setanding dengan falsafah pertaruhan yang diamalkan George Soros.

Iklan

Ketika mereka bersetuju untuk melakukan short terhadap mata wang Pound Sterling, Druckenmiller berkata bahawa beliau hanya akan menggunakan dana sebanyak USD1 bilion. Namun Soros membalas “A billion dollar, you call that a position?”

Kata-kata George Soros tersebut membuat Druckenmiller senyap seketika, kerana beliau tidak pernah terfikir untuk membuat pertaruhan lebih besar daripada USD1 bilion. George Soros kemudiannya telah mengeluarkan arahan untuk membuat position short yang bernilai $10 bilion Pound Sterling.

Bagi Soros untung atau rugi itu hanyalah perkara biasa, yang lebih penting adalah nilai jumlah keuntungan ketika melakukan tindakan tepat, yang sentiasa perlu jauh lebih tinggi, berbanding dengan nilai kerugian.

Jika kita lihat kembali point #1 iaitu ‘invest first, investigate later’, maka akan terdapat 1 keuntungan dan 1 kerugian. Disebabkan jumlah nilai keuntungan akan sentiasa mengatasi jumlah nilai kerugian, maka beliau sanggup mengambil risiko yang tinggi setiap kali.

3. ‘Change Partner, Change Strategy’

Photo by JESHOOTS.com from Pexels

George Soros juga terkenal dengan strategi bertukar-tukar rakan bagi meningkatkan kejayaan beliau. Ini kerana menurut beliau, berganding bahu dengan seseorang adalah baik daripada hanya seorang diri.

Dan setiap rakan tadi akan ada kelebihannya yang tersendiri, maka sekiranya kita ingin bertukar strategi – maka tukarlah rakan yang sehaluan dengan strategi yang kita gunakan.

Bukan itu sahaja, dalam kehidupan luar dari dunia kewangan, Soros juga sering bertukar-tukar pasangan wanita.

Nak tahu lebih lagi mengenai George Soros, jemput baca:

Iklan

Apakah Yang Dimaksudkan Dengan Unit Trust Dan 5 Kelebihan Unit Trust

Unit trust ialah unit amanah atau amanah saham, dan amanah saham yang paling popular di Malaysia ialah Amanah Saham Bumiputera(ASB). Selain daripada ASB dan dana-dana yang dikawalselia oleh Permodalan Nasional Berhad(PNB), ada beratus lagi dana-dana unit trust yang dikawalselia oleh syarikat pengurusan unit amanah.

Secara asasnya, para pelabur akan melabur sejumlah wang yang kemudiannya akan dikumpul ke dalam satu dana pelaburan. Dana pelaburan ini akan diuruskan oleh pengurus dana yang profesional dan berpengalaman.

Dana dari para pelabur ini akan dilaburkan ke dalam secara kolektif/bersama untuk mendapatkan pulangan.

Setiap dana yang diuruskan mempunyai kriteria tertentu yang telah ditetapkan. Ini penting supaya para pelabur tahu ke mana wang mereka dilaburkan.

Dana yang lebih agresif akan lebih banyak dilaburkan ke dalam saham atau ekuiti, manakala dana yang lebih selamat akan dilaburkan ke dalam pasaran wang dan sukuk.

Sekarang kita dah tahu pelaburan unit trust, jom tengok pula kelebihan melabur di dalam unit amanah.

1. Modal Permulaan Yang Rendah

Kebanyakan dana unit amanah membenarkan pelabur untuk melabur dengan modal permulaan yang rendah. Pelabur boleh mula melabur ke dalam unit amanah dengan modal permulaan serendah RM1,000 sahaja.

Hal ini tidak menjadi masalah buat unit amanah kerana pengurus dana akan menguruskan modal pelaburan daripada ramai pelabur.

2. Kepelbagaian Portfolio / Diversification

Para pelabur boleh menggunakan strategi untuk melabur ke dalam pelbagai portfolio pelaburan. Cara ini dapat mengurus risiko dengan lebih baik.

Ini selari dengan konsep jangan letakkan semua telur dalam satu bakul yang sama.

Iklan

3. Kecairan Pelaburan

Kecairan pelaburan merujuk kepada kebolehan sesuatu pelaburan itu untuk ditukar menjadi wang tunai. Pelaburan yang sukar atau lambat untuk ditukar menjadi wang tunai lebih berisiko untuk mengalami kerugian.

Sebagai contoh, sekiranya anda terlibat dalam pelaburan hartanah, rumah yang anda miliki merupakan kategori aset pelaburan jangka panjang.

Ini bermakna sekiranya anda tidak mendapat pulangan yang diharapkan, rumah itu sukar atau lambat untuk dijual dan ditukar menjadi wang tunai dan anda mungkin terpaksa menanggung lebih kerugian dari masa lama yang terluang untuk menjual aset rumah.

Pelaburan dalam unit amanah mempunyai kadar kecairan yang baik. Ini bermakna sekiranya pulangan tidak seperti yang diharapkan, pelaburan unit amanah boleh segera ditukar menjadi wang tunai dan kemudian boleh digunakan untuk pelaburan yang lain.

4. Pengurusan Yang Profesional

Dana pelaburan unit amanah akan diuruskan oleh pengurus dana yang berlesen, profesional dan berpengalaman luas.

Ini sangat penting supaya setiap keputusan yang dibuat berpegang kepada prinsip pelaburan yang akan menguntungkan pelabur.

5. Akses Kepada Pasaran

Unit amanah memberikan akses kepada pasaran dalam dan luar negara. Ada syarikat pengurusan unit amanah yang menawarkan dana pelaburan unit amanah yang fokus kepada pelaburan ekuiti di China, Asia Pacifik dan lain-lain lagi.

Selain itu, pelabur boleh memilih dana pelaburan berdasarkan kelas aset bergantung kepada profil risiko masing-masing. Antara yang ditawarkan ialah pasaran wang, ekuiti, sukuk dan bon.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Jangan lupa baca:

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!