Kelebihan Dan Kelemahan Simpanan Fixed Deposit

Fixed Deposit (Simpanan Tetap) adalah merupakan salah satu instrumen kewangan yang ditawarkan oleh institusi perbankan. Ia menjanjikan pulangan faedah tetap yang lebih tinggi berbanding simpanan akaun biasa.

Boleh disimpan ke dalam Fixed Deposit sekiranya anda mempunyai sejumlah wang yang tidak diguna pakai dalam tempoh terdekat. Bagi simpanan biasa dalam bank akaun, ada yang menawarkan kadar faedah yang amat rendah, iaitu sekitar 0.3% – 0.5% setahun, sedangkan Fixed Deposit boleh menawarkan kadar faedah secara purata sebanyak 3% setahun.

Kredit Gambar: sharinginfoz.blogspot.my

5 Kelebihan Simpanan Melalui Fixed Deposit

#1 Jaminan Pulangan Pelaburan
Salah satu kebimbangan apabila melabur adalah: “Adakah saya akan mendapatkan kembali wang saya?” Tidak seperti pelaburan dalam pasaran saham atau pasaran komoditi, Fixed Deposit menjamin wang simpanan anda dikembalikan pada akhir tempoh. Apa yang perlu anda lakukan adalah menunggu untuk ianya matang.

#2 Modal Dan Pulangan Diinsuranskan

Jangan risau tentang risiko wang anda. Simpanan Fixed Deposit di Malaysia adalah dijamin oleh PIDM (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia). Tidak kira perniagaan atau individu, semuanya dilindungi sehingga RM250,000 untuk setiap pendeposit bagi setiap bank.

#3 Kerugian Inflasi Dilindungi
Kadar faedah bergantung kepada bank yang anda gunakan. Bank menawarkan kadar faedah yang kompetitif untuk Fixed Deposit berbanding dengan akaun simpanan biasa, yang boleh membantu mengimbangi kadar inflasi tahunan.

#4 Potensi Pendapatan Tetap
Anda memperoleh kadar faedah dengan wang yang anda simpan dalam masa yang ditetapkan. Ini berlaku secara bulanan, suku tahunan atau tahunan. Terdapat bank yang membolehkan anda mendeposit atau memindahkan faedah yang anda peroleh ke bank pilihan anda.

Boleh dianggap sebagai anda menerima gaji bulanan, dengan menggunakan modal yang anda simpan dalam Fixed Deposit tadi.

#5 Fleksibiliti Tempoh Deposit
Fixed Deposit mempunyai terma yang fleksibel; di mana anda boleh pilih tempoh sesingkat sebulan atau setahun atau beberapa tahun lamanya. Dan pada kebiasaannya, mereka yang memilih tempoh yang lebih lama, akan diberikan kadar faedah yang lebih menarik.

3. Kekurangan Simpanan Melalui Fixed Deposit

#1 Tidak Dapat Menyaingi Kadar Inflasi
Walaupun Fixed Deposit menawarkan faedah pulangan yang lebih tinggi daripada simpanan biasa, tetapi ia masih tidak dapat melawan kadar inflasi semasa. Inflasi tahunan di Malaysia dianggarkan sebanyak 3%-4% setahun, dan ia menyamai dengan kadar pulangan Fixed Deposit itu sendiri.

#2 Tiada Pulangan Atau Kurang Sekiranya Dikeluarkan Sebelum Tarikh Matang
Jika pendeposit membuat keputusan untuk mengeluarkan wang simpanan dalam Fixed Deposit sebelum tarikh matang yang ditetapkan, akan dikenakan penalti. Samada anda dapat sedikit pulangan atau tiada pulangan langsung. Kena betul-betul pastikan wang dalam Fixed Deposit takkan disentuh selama mana belum sampai tarikh matang.

#3 Tidak Sesuai Untuk Mereka Yang Ingin Menyimpan Secara Bulanan
Fixed Deposit kebiasannya memerlukan anda meletakkan sejumlah wang yang besar, ada yang perlukan minima RM1,000 dan ada juga yang memerlukan RM10,000. Jika anda ingin membuat simpanan secara bulanan, mampu ke nak simpan RM1,000 sebulan?

Dan sekiranya mampu simpan RM1,000 sebulan, ada banyak lagi pelaburan yang lebih baik seperti Amanah Saham, Saham, Hartanah dan sebagainya.

Sumber Rujukan: blog.fvniaga.com

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Apa Itu Bon atau Sukuk?

Apabila kita berbicara mengenai pelaburan, salah satu jenis pelaburan yang boleh kita pilih adalah bon. Bon agak selamat jika dibeli mengikut syarat-syarat yang sepatutnya.

Walau bagaimanapun, sebelum mula melabur dalam bon, kita perlu memahami bagaimana bon berfungsi dan peranannya dalam pasaran. 

Bagaimana Sesuatu Bon Berfungsi?

Apabila kita membeli bon, pada dasarnya kita meminjamkan dana untuk sesebuah perniagaan, entiti atau pun kerajaan. Semua entiti tersebut memerlukan sejumlah wang yang besar untuk dipinjam bagi membolehkan mereka membuat sesuatu yang akan menjana menguntungkan atau menyediakan perkhidmatan yang baik dan berkesan dalam tempoh masa panjang.

Malangnya, kebanyakan bank tidak dapat memberi pinjaman yang terlalu besar kepada sesuatu entiti tersebut kerana sumber yang terhad. Maka, wujudlah bon yang membantu mengisi kekurangan ini. Bon biasanya datang dalam bentuk sijil.

Apabila kita beli bon, entiti yang membeli dengan kita akan berjanji untuk membayar faedah sepanjang tempoh pinjaman. Bagi bon, kadar faedah dipanggil ‘kadar kupon.’ Manakala terma-terma bon pula berbeza-beza bergantung kepada jenis, tempoh masa dan kaedah pembayaran balik ‘pinjaman’ tersebut.

Pembelian bon atau pada dasarnya, kita meminjamkan wang kepada sesebuah entiti – sama seperti apabila kita mengambil pinjaman daripada sebuah bank. Pihak bank bukan sahaja menjangka pulangan semula terhadap jumlah yang kita pinjam, tetapi juga manfaat daripada pinjaman tersebut seperti faedah atas pinjaman.

Bagi bon, kita diibaratkan seperti bank yang memberikan pinjaman.

Pelaburan dalam bon lebih menarik minat ramai pelabur kerana bon dilihat sebagai kurang berisiko dan menjanjikan pulangan dalam jumlah faedah yang ‘tetap’ sehingga tempoh matang. Apabila bon itu matang, kita akan memperolehi semula kesemua wang pelaburan.

Jenis-Jenis Bon

Terdapat empat jenis utama bon yang anda boleh beli dan salah satu cara untuk membeli bon adalah dengan menggunakan proksi. Jenis utama bon, dari yang ‘selamat’ kepada yang ‘berisiko’ adalah:

  • Bon Kerajaan

Bon dengan risiko yang paling rendah dikategorikan sebagai pelaburan yang paling selamat. Kebanyakan penasihat kewangan mempertimbangkan bon kerajaan adalah antara yang paling selamat di dunia kerana kadar faedah yang sangat rendah berbanding dengan pelaburan lain.

Terdapat juga beberapa kerajaan yang mengeluarkan “bon kupon sifar,” iaitu bon yang dijual kepada pelabur pada harga diskaun berbanding nilai muka dan boleh ditebus pada nilai muka pada tarikh matang. Walau bagaimanapun, “bon kupon sifar” kebiasaannya tidak membayar faedah kepada para pelabur.

  • Bon Perbandaran

Bon yang kedua dianggap paling selamat seterusnya adalah bon perbandaran. Bon ini dikeluarkan oleh pihak berkuasa tempatan ataupun majlis perbandaran. Namun, jenis bon ini masih agak kurang popular di Malaysia.

Pada tahun 2004, Majlis Perbandaran Pasir Gudang adalah entiti pertama yang memperkenalkan bon perbandaran ini di Malaysia. Bon jenis ini mempunyai manfaat yang lebih kurang sama dengan bon kerajaan.

  • Bon Korporat

Apabila syarikat-syarikat korporat mempunyai penarafan kredit yang sangat baik seperti yang ditentukan oleh agensi penilaian, dan mereka memerlukan sejumlah dana untuk meneruskan operasi, maka mereka juga boleh mengeluarkan bon.

Pulangan pelaburan dalam bon korporat relatifnya menunjukkan kadar faedah yang lebih rendah daripada instrumen pasaran lain tetapi lebih tinggi berbanding bon kerajaan.

  • Bon High-Yield (juga dikenali sebagai ‘junk’)

Jika kita inginkan pulangan yang lebih tinggi berbanding pelaburan bon yang lain, maka kita perlu memilih bon jenis ini. Sebelum ini dirujuk sebagai “sampah” atau “spekulatif” bon (‘junk’), kebiasaannya entiti tersebut akan membayar premium yang tinggi kepada para pelabur dan inilah risiko yang perlu ditanggung oleh para pelabur.

Selain daripada itu, pelaburan bon jenis ini tidak akan memberikan jaminan akan mendapat balik pelaburan awal apabila sudah mencapai tempoh matang.

Sukuk

Sumber: Capital Markets Malaysia

Sukuk adalah nama dalam bahasa Arab bagi sijil-sijil kewangan, tetapi biasanya merujuk kepada bon dalam kewangan Islam. Oleh kerana ianya merupakan pendapatan tetap, bon yang menghasilkan riba tidak dibenarkan di dalam Islam.

Maka sistem Sukuk diwujudkan agar dapat memenuhi prinsip-prinsip pelaburan yang patuh Syariah. Bank Negara telah menjelaskan 3 ciri utama sukuk iaitu:

  • Sukuk ialah perakuan atau amanah pemilikan bagi sesuatu aset atau usufruk.
  • Sukuk merupakan instrumen berasaskan aset yang distrukturkan dengan mematuhi keperluan Syariah.
  • Pulangan bagi sukuk terikat kepada aset yang mendasarinya. Justeru itu, sukuk perlu disokong oleh aset atau usufruk tertentu sepanjang tempoh pemegangannya.

Malaysia adalah merupakan pengeluar Sukuk terbesar di dunia, dengan hampir daripada separuh pegangan pasaran.

Iklan

9 Petua Pelaburan Untuk Golongan Muda!

Anak-anak muda biasanya dilihat sebagai golongan yang riang tanpa mengambil kira perihal dunia dan terutamanya tentang isu isu wang. Mereka cenderung berbelanja banyak untuk makanan sedap dan membeli alat elektronik dan aksesori fesyen terkini. Sama ada pelajar kolej atau individu baru bermula berkerja, menjimatkan duit dalam usia dua puluhan anda adalah sesuatu yang wajib dan seharusnya dipandang serius.

Walau bagaimanapun, untuk memastikan gaya hidup yang santai dan riang, bukan hanya pada usia dua puluhan tetapi untuk sebahagian besar kehidupan anda, melabur dari usia 20an adalah pertaruhan yang pasti. Sama ada pendapatan awal anda atau wang saku anda, wang tunai yang sedikit akan dapat menyelamatkan banyak masalah kewangan masa depan. Berikut adalah beberapa petua pelaburan untuk anak-anak muda yang boleh membuka jalan untuk masa depan yang hebat dan bebas tekanan.

1. Menggunakan teknologi untuk membuat debit automatik ke arah rancangan simpanan anda. Ini akan memastikan bahawa anda tidak lupa dan tidak dapat elak daripada menyimpan duit setiap bulan.

2. Buat rancangan kewangan yang akan memberikan butiran asas mengenai jumlah wang yang anda pegang, bagaimana anda ingin membesarkannya dan letakkan tarikh untuk mencapai matalamat kewangan tersebut. Membuat bajet belanjawan juga akan memberitahu anda apa yang anda belanjakan dan dengan itu dapat membantu anda mengenal pasti bagaimana untuk membatasinya.

3. Membina korpus yang akan berfungsi sebagai dana kecemasan atau dana yang akan berguna apabila anda mempunyai kecemasan kewangan

4. Amat penting untuk mengingati sejarah kredit anda dan skor kredit yang dilampirkan dari awal. Ini akan memastikan bahawa anda telah menyelamatkan apa-apa masalah yang mungkin timbul di masa hadapan ketika anda perlu membuat pemohonan pinjaman peribadi, kad kredit atau produk produk lain dari bank

5. Sekiranya anda mampu, maka lebih baik jika anda dapat menyimpan sebanyak mungkin ke arah persaraan anda. Jumlah ini mungkin beberapa Ringgit sahaja pada awalnya, tetapi akhirnya akan bertambah jika dilakukan secara konsisten.

6. Sekiranya terdapat sebarang hutang kepada nama anda, sama ada secara rasmi (diambil dari bank) atau tidak rasmi (dipinjam dari rakan dan keluarga), anda dinasihatkan untuk memulakan pembayaran secepat mungkin. Membayar hutang yang dipinjam pada kadar yang lebih tinggi dahulu berbanding dengan hutang lain adalah strategi bijak untuk menjimatkan wang.

7. Belajar tentang kewangan sebagai cara untuk membolehkan anda mencapai impian dan matlamat anda. Ketahui teknik pelaburan, produk kewangan dan barangan berkaitan lain yang akan membantu anda menjimatkan, melabur dan mengembangkan wang anda.

8. Pastikan anda mempunyai matlamat jangka panjang dengan kewangan anda. Dalam usia dua puluhan, anda tidak sepatutnya memikirkan isu-isu kewangan yang berat, tetapi pada masa yang sama, untuk perancangan kewangan, lebih awal anda mula lebih baik.

9. Tingkatkan potensi pendapatan anda. Ingat, apa yang anda perolehi dari segi pendapatan pada usia 20-an anda, tidaklah sama seperti yang akan anda akan perolehi ketika anda berada di linkungan usia 40-an. Tetapi, untuk margin pendapatan menjadi besar, anda perlu belajar dan memperoleh kemahiran yang akan membawa anda lebih banyak pendapatan. Oleh itu teruskan melabur dalam kursus dan program yang akan meningkatkan peluang anda mendapat pekerjaan yang lebih baik.

Menjaga perkara-perkara yang disebutkan di atas, bahkan seorang anak muda dengan pendapatan bulanan nominal boleh mula menjimat, melabur untuk masa depan dan menjalani kehidupan tanpa tekanan kewangan.

Dikarang oleh BBazaar Malaysia. Disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.com.

BBazaar Malaysia (BBazaar.my) adalah sebahagian daripada BankBazaar International,pasaran utama dalam talian neutral yang membantu pengguna membuat keputusan mengenai produk kewangan seperti pinjaman, insurans, kad kredit, simpanan tetap, akaun simpanan, dana bersama dan banyak lagi. Perkhidmatan BBazaar Malaysia ditawarkan melalui platform yang selamat, mesra pengguna dan intuitif.

Ditubuhkan pada tahun 2008, BankBazaar bertumpu kepada penggunaan teknologi untuk menyediakan transaksi tanpa kertas dari mula hingga akhir yang memberi keselesaan kepada pelanggan. Hasilnya adalah pemberian tawaran peribadi hingga ke peringkat individu. Dengan bantuan pasukan khidmat pelanggan yang komited dan komuniti pengguna yang semakin meningkat, BankBazaar adalah cara paling mudah untuk orang ramai mencari dan memilih produk kewangan yang tepat secara dalam talian.

BankBazaar disokong oleh pelabur global berkaliber termasuk Walden International, Sequoia Capital, Fidelity Growth Partners, Mousse Partners, Amazon dan Experian.

Di samping menawarkan produk kewangan, BBazaar Malaysia (BBazaar.my) juga menyediakan artikel yang boleh diakses di: https://blog.bbazaar.my, mengenai topik kewangan dan gaya hidup peribadi setiap hari. Artikel artikel dipermudah kan untuk semua orang dari para pemula hinggalah ke pakar. BBazaar Malaysia (BBazaar.my) percaya bahawa setiap orang perlu diberi peluang untuk belajar mengenai dunia kewangan.

Iklan

Habislah Scammers Skim Cepat Kaya Lepas Ni.

Akta membenteras skim cepat kaya

Khas untuk semua penaja skim money game atau skim cepat kaya dan yang sewaktu dengannya samaada yang telah, sedang dan akan dilancarkan.

Tanggal 26 Januari 2017 yang lalu, Pengerusi Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) Datuk Seri Jamil Salleh mengumumkan Akta Skim Kepentingan 2016 (Akta 778) akan dikuatkuasakan bersama-sama dengan Akta Syarikat 2016 (Akta 777) pada 31 Januari 2017.

Matlamat utama Akta 778 adalah mewujudkan dan mengawal satu ‘platform alternatif bagi pengumpulan dana’ oleh syarikat melalui penawaran skim kepentingan kepada orang ramai.

Takrifan ‘kepentingan’ yang digunapakai di dalam Akta 778 ini bermaksud, ‘apa-apa kepentingan atau hak untuk mengambil bahagian’ di dalam tiga jenis kegiatan ekonomi, iaitu skim pelaburan, skim kongsi masa (time share) atau skim keahlian rekreasi (recreation membership).

Tapi untuk perbincangan kita pada hari ini, ianya lebih menjurus kepada skim pelaburan – yang banyak terdapat di Malaysia pada masa ini yang menjanjikan pulangan yang tak masuk akal.

Ini bermaksud, mana-mana individu atau syarikat yang ingin mewujudkan sebuah skim pelaburan yang sah di sisi-sisi undang, kesemua peruntukan di dalam Akta 778 yang baru berkuatkuasa ini mestilah dipatuhi.

Semua sekali ada 92 Seksyen di bawah Akta 778 ini beserta dengan dua Jadual.

Mana-mana orang yang melanggar seksyen ini telah melakukan ­kesalahan, dan jika disabitkan, boleh dihukum penjara tidak lebih dari 10 tahun, denda RM50 juta atau kedua-­duanya sekali.

Kalau anda berminat nak mendalami dengan lebih lanjut, boleh muat turun dokumen mengenai Akta 778 tersebut.

Bagaimana Nak Kesan Awal Skim Pelaburan Tidak Sah?

Ciri-ciri yang biasa terdapat pada skim-skim pelaburan tidak sah adalah seperti berikut:

  • Skim yang menawarkan kadar faedah, pulangan atau keuntungan yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan institusi kewangan berdaftar
  • Pulangan yang tinggi ini adalah bertujuan untuk menarik lebih ramai ahli untuk menyertai skim-skim tersebut dan pelabur tidak diberi salinan dokumen termasuk perjanjian dengan pengendali skim
  • Tiada jaminan daripada pengendali skim yang mereka boleh berterusan memberi pulangan yang tinggi
  • Pada awal penubuhan skim tersebut, pengendali boleh menggunakan wang yang diterima daripada pendeposit bagi memberikan pulangan yang tinggi atau membayar balik amaun pokok pendeposit awal
  • Bagaimanapun, pengendali tidak mampu untuk melabur ke dalam pelaburan yang mendatangkan pulangan yang serupa, dan tidak mampu terus memberikan pulangan yang dijanjikan
  • Akhirnya skim-skim ini gagal apabila tiada pendeposit baru yang menyertai skim ini. Maka skim-skim cepat kaya ini akan bungkus, dan pendeposit atau pelabur akan hilang duit pelaburan mereka.

Buat Semakan

Rajinkan diri membuka 2 laman sesawang ini untuk melihat senarai watchlist yang terbaru. Sila rujuk laman web Bank Negara Malaysia berkenaan skim-skim haram atau Suruhanjaya Sekuriti Malaysia –> Senarai Laman Web Yang Tidak Dibenarkan / Produk Pelaburan / Syarikat / Individu

Katakan Selamat Tinggal Kepada Scammer!

Jom bersama-sama hapuskan scammer dan skim-skim pelaburan cepat kaya di Malaysia. Rakyat perlu sedar dari lamunan. Jika masih tidak memahami maksud pelaburan sebenar, skim cepat kaya akan tetap wujud dan semakin ramai akan menjadi ahli kelab ‘tersontot’ atau ‘sontorian’.

Baca juga Kompilasi dialog terbaru geng-geng Skim Cepat Kaya

Iklan

Melabur Saham vs Skim Cepat Kaya

“Jomlah join aku, kau letak duit RM10,000, tiap-tiap bulan dapat RM1,000 untuk 2 tahun. Tak perlu buat apa-apa pun, duduk kat rumah je dapat duit bulan-bulan.” Kata Fattah Amin kepada Ali Putra.

“Ramai dah join dan dapat pulangannya.” Tambah Fattah Amin.

Siapa pernah dengar dialog atas ni?

Saya tukar soalan, siapa yang pernah terpedaya atau kenal saudara-mara atau kawan-kawan yang pernah terjebak dengan skim seperti di atas ni?

Ya, saya pasti ramai yang pernah terkena.

Tapi kenapa ya? Nak kata tak pandai, ada je cikgu, peguam, pensyarah, doktor yang berpendidikan tinggi & punyai kerjaya hebat tertipu dengan skim ponzi atau skim cepat kaya.

Bukalah mata dan minda anda, mana ada kerja mudah kasi duit dan biar je duit tu beranak sendiri. Pulangan tetap pula tu bulan-bulan. Langsung tiada risiko…amboi!

Inilah asas kepada skim cepat kaya. Menjanjikan pulangan yang lumayan, tiada risiko & tak masuk akal. Orang kata dah tau benda ni “TOO GOOD TO BE TRUE”, cepat-cepat lah larikan diri kalau ada yang dah masuk.

Contoh skim cepat kaya

Taktiknya sama je dan dah berpuluh-puluh tahun wujud kat Malaysia ni, tapi masih ramai yang mengambil jalan pintas untuk hidup senang. Kalau semua benda kat dunia ni senang, tak payah lah kita penat-penat bekerja kan?

Sesungguhnya pelaburan saham pun senang buat duit, senang juga ‘hilang’ duit. Apa yang membezakan seseorang itu adalah ilmu yang dipelajari dan digunapakai.

Yang penting, kita jangan ikut sangat cakap orang tanpa soal-selidik. Tu dah boleh kira BERJUDI tu, kalau kita tak tau siapa yang ambil duit kita, ke mana ianya dilaburkan; tau-tau dapat duit macam tu je.

skim-cepat-kaya-malaysia

Lagi satu, dalam pelaburan tiada istilah pulangan tetap atau fixed return. Skim yang janjikan pulangan tetap adalah haram hukumnya.

“Aduh, apalah nasib aku ni. 3 bulan pertama, dapat juga merasa RM1,000 sebulan tu. Dah masuk bulan ke-4 ni, ada je alasan daripada syarikat tu. Kejap kata problem ni, kejap kata problem tu. Aku tengok makin ramai yang join, tapi takkan tak boleh nak bayar kami ni yang masuk awal?”

Boleh dikatakan skim cepat kaya selalunya berakhir dengan situasi di atas. Bila Bank Negara dah blacklist skim ni, maka akaun bank syarikat akan serta merta dibekukan.  Dalang di sebalik skim ini juga akan ditangkap.

Bila akaun bank dah kena beku tu, berhentilah berharap nak dapat balik duit. Anggaplah ini harga kepada kebodohan anda dan jangan ulangi kesilapan yang sama.

Pelaburan Saham di Bursa Malaysia

Pilihan di tangan anda, jom kita tengok pula pelaburan saham di Bursa Malaysia ni macam mana. Ia adalah suatu bentuk pelaburan yang memerlukan kita berfikir seperti seorang bisnesman.

Lagi best dari skim cepat kaya. Nak dapat pulangan cepat atau lambat bergantung kepada ilmu yang kita ada…amacam, berani?

Syarat untuk berjaya buat duit di pasaran saham adalah perlu belajar dulu. Baca di sini jika anda masih baru dan “zero” tentang pelaburan saham.

Nak belajar, kenalah belajar dengan guru dan mentor yang terbaik. Carilah antara mereka yang telah diiktiraf sebagai ikon (Social Influencer) BursaMktPlc (sebahagian daripada Bursa Malaysia). Segala perkongsian mereka adalah berkenaan pelaburan saham yang sah di sisi undang-undang.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!