Platform Akaun Pelaburan – Investment Account Platform (IAP)

Berapa ramai di kalangan kita yang pernah dengar tentang Platform Akaun Pelaburan atau lebih dikenali sebagai Investment Account Platform (IAP)? Atau pernah dengar tapi tak tahu perincian mengenainya?

Jom kita sama-sama berkenalan dengan IAP ni.

Apa Itu IAP?

IAP merupakan satu platform pelaburan pelbagai bank secara atas talian yang memulakan operasinya pada tahun 2015. Sebanyak enam bank terlibat dalam menjayakan platform ini iaitu Maybank Islamic, Affin Islamic, Bank Islam, Bank Muamalat, Bank Rakyat dan Bank Simpanan Nasional.

Di bawah platform ini, pelabur mempunyai akses secara langsung dalam membuat pelaburan ke dalam projek-projek pelbagai industri seperti hartanah, pembangunan, logistik dan pembinaan. Melalui IAP juga, para pengusaha projek mampu mendapatkan dana atau modal bagi projek mereka di samping berkongsi keuntungan dan risiko bersama para pelabur.

IAP Tertakluk Di Bawah IFSA 2013

Akta Perkhidmatan Kewangan Islam atau Islamic Financial Services Act 2013 (IFSA 2013) adalah satu Akta di bawah Undang-undang Malaysia yang  bertanggungjawab mengawalselia institusi kewangan Islam, sistem pembayaran, entiti berkaitan kewangan, pengawasan pasaran wang Islam dan pasaran pertukaran asing Islam dengan objektif bagi menggalakkan kestabilan kewangan dan pematuhan Shariah.

IFSA menjadi di antara punca utama penubuhan IAP pada tahun 2015. Menurut IFSA, akaun pelaburan adalah:

“Akaun yang mana wang dibayar dan diterima bagi tujuan pelaburan, termasuk bagi penyediaan pembiayaan, mengikut Shariah atas terma bahawa tiada obligasi nyata atau tersirat untuk membayar balik wang itu sepenuhnya dan
(a) sama ada hanya keuntungan, atau kedua–dua keuntungan atau kerugian, yang hendaklah dikongsi antara orang yang membayar wang itu dan orang yang menerima wang itu; atau
(b) dengan atau tanpa apa–apa pulangan;”

Definisi ini mengubah landskap akaun pelaburan yang ditawarkan oleh institusi kewangan di Malaysia, di mana pelabur berpeluang mendapat perkongsian keuntungan berdasarkan keuntungan sebenar projek di samping menanggung risiko kerugian dengan modal pelaburan tidak lagi dijamin oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM).

Operasi IAP

Berdasarkan Laporan Bank Negara Malaysia tahun 2017, nisbah pelaburan IAP berbanding jumlah pembiayaan biasanya menjangkau 11.7%.   Terdapat dua kategori pelaburan yang ditawarkan oleh IAP, iaitu:

  1. Pelaburan Terhad (Restricted Investment)
  2. Pelaburan Tidak Terhad (Unrestricted Investment)

Bagi pelaburan terhad, pelabur melantik institusi bank sebagai wakil dalam pelaburan yang khusus dari segi tujuan pelaburan, sektor pelaburan, jenis aset, dan tempoh pelaburan.

Manakala bagi pelaburan tidak terhad, pelabur menyerahkan tanggungjawab pemilihan jenis pelaburan itu kepada pihak bank dengan jangkaan keuntungan tertentu sahaja.

Berdasarkan laporan itu, jumlah pelaburan terhad adalah RM43.2 bilion dan jumlah pelaburan tidak terhad adalah RM75.3 bilion, yang merangkumi kedua-dua jenis pelabur runcit atau pun pelabur institusi dan korporat.

Platform ini juga meletakkan tanggungjawab penilaian kredit dan projek secara berkala termasuk pemantauan prestasi dan perkembangan projek kepada pihak bank, dan bank bertanggungjawab menghantar laporan projek secara berkala kepada setiap pelabur.

Selain daripada itu, pengusaha projek perlu menghantar dokumen-dokumen berkaitan kepada agensi penarafan kredit seperti RAM bagi mendapatkan penarafan projek pelaburan tersebut. Penarafan tertinggi adalah gred AAA dan paling rendah adalah gred D.

Penarafan ini sekaligus membantu pelabur memilih projek pelaburan yang berkualiti dan memberi keyakinan buat para pelabur dalam pelaburan yang dibuat.

Kontrak Pelaburan IAP

Terdapat tiga jenis kontrak yang biasa digunakan dalam akaun pelaburan ini. Tiga kontrak itu dan ringkasannya seperti di bawah:

  • Mudarabah – kontrak di antara pemodal (Rabbul Mal) dan Pengusaha (Mudarib), di mana pemodal memberi modal kepada pengusaha dengan keuntungan dikongsi bersama mengikut nisbah yang dipersetujui. Dalam keadaan rugi, pemodal akan kerugian modal manakala pengusaha akan kerugian tenaga dan masa kecuali pemodal mampu membuktikan kerugian berlaku disebabkan kelemahan pengurusan pengusaha.
  • Musyarakah – kontrak di antara dua pihak atau lebih dalam satu projek atau usaha, dengan keuntungan dan kerugian dikongsi di antara kesemua pihak.
  • Wakalah fil Istismar – kontrak di antara satu pihak yang melantik satu pihak lain sebagai wakil bagi pihaknya, dalam melakukan pelaburan dengan upah atau tanpa upah.

Prestasi IAP

Di bawah adalah tiga projek yang berjaya di bawah platform IAP ini dengan anggaran keuntungan 6% ke atas setiap tahun. Maksimum tempoh projek pula adalah selama 5 tahun.

Mungkin hebahan platform ini kurang menyebabkan ia tidak begitu dikenali. Berminat nak melabur dalam platform ini?

Layari www.iaplatform.com untuk membuka akaun dan anda boleh mula mencari projek pelaburan yang sesuai dengan risiko pelaburan anda.

Ditulis oleh Arham Merican, pegawai Shariah di salah sebuah bank Islam antarabangsa dan sedang melanjutkan pengajian peringkat Sarjana dalam bidang Pengajian Pembangunan. Meminati bidang ekonomi dan Shariah dengan fokus pada pemberdayaan modal insan.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Tips Simpan Emas Setiap Bulan

Melabur emas sebenarnya tidak memerlukan modal yang besar dan tidak salah jika kita memulakan pelaburan emas dengan modal yang rendah terlebih dahulu. Tahukah anda, dengan modal serendah RM1, anda sudah boleh menyertai pelaburan emas di HelloGold atau Public Gold sebagai contoh. Ada beberapa pilihan platform yang boleh dibuat untuk pembelian emas secara sedikit demi sedikit.

Namun, jangan terus melabur. Perlu ketahui terlebih dahulu antara tips simpan emas setiap bulan supaya tidak tersalah langkah.

1. Buat Simpanan RM10 Sehari

Money of Malaysia. Malaysian ringgit bills. MYR banknotes. 10 ringgits. Business, finance, news background.

Dengan adanya wang, anda boleh membeli emas. Jadi bagaimana? Ada juga individu yang selalu menyimpan RM10 sehari untuk berjaya menyimpan emas setiap bulan. Tips ini dilihat amat berkesan kerana apabila cukup 30 hari, anda sudah boleh memiliki emas seberat 1 gram. Bijak bukan?

2. Guna Duit Kutu

Selain menyimpan sendiri, ada juga makcik-makcik atau kakak-kakak di kampung yang sering menggunakan teknik duit kutu secara bulanan bagi membuat simpanan setiap bulan. 

Teknik guna duit kutu ini sangat berkesan dan mampu menjana lebih banyak jumlah simpanan emas setiap bulan. Sebagai contoh, jika duit kutunya RM100 seorang dan ahlinya 15 orang sebulan, anda sudah terima RM 1,500. Jadi, pasti setiap bulan akan mendapat lebih daripada 2 gram, betul tak?

3. Tukarkan Simpanan Wang Kumpulan RM5, RM10 Dan RM20

Pernahkah anda terfikir mengenai simpanan wang kumpulan RM5, RM10 dan RM20 anda tersebut ditukarkan kepada simpanan emas setiap bulan. Daripada anda menyimpan wang tersebut begitu sahaja, mungkin anda boleh menukarkannya kepada simpanan emas kerana nilainya susah untuk jatuh.

4. Beli Emas Bulanan Secara Tetap Dengan Harga Serendah RM100

Bagi anda yang tidak mampu menyimpan emas yang banyak setiap bulan, anda boleh menyimpan emas dengan harga RM100 setiap bulan dengan Public Gold. Ini mungkin merupakan antara simpanan emas dengan nilai yang agak rendah, namun dengan usaha yang berterusan ia akan mendatangkan hasil yang memuaskan. Kaedah ini akan membolehkan anda memiliki simpanan 1 gram emas setiap 3 bulan.

5. Beli Emas 1 Gram Setiap Bulan

Bagi anda yang mempunyai hasil kewangan yang banyak, anda boleh membeli emas 1 gram setiap bulan untuk dijadikan sebagai simpanan emas. Cara ini sering dilakukan oleh kebanyakan masyarakat di negara kita. Dengan konsisten membeli emas, anda akan mengumpul emas yang cukup banyak satu hari nanti.

Kesimpulannya, tips di atas merupakan tips yang berkesan dalam usaha menyimpan emas setiap bulan. Anda juga boleh menyimpan emas setiap bulan mengikut kreativiti masing-masing. Pentingnya menyimpan emas secara bulanan mulai sekarang kerana dalam masa 6 tahun, mungkin anda akan berjaya memiliki jongkong emas yang bernilai 1 kilogram.

Hampir lima tahun kami berkongsi ilmu kewangan di portal MajalahLabur.com, ramai yang beritahu kami mereka stress..

“Pak Teh, gaji saya habis bayar hutang je setiap bulan..”

“Saya dah tak tahu macam mana nak settle hutang, kalau saya meninggal..apa jadi dekat anak bini saya?”

“Suami saya dah diisytihar bankrap, macam mana ni?”

“Tuan, saya berjaya simpan duit sikit-sikit, tapi orang kata kena gandakan duit tu..Saya tak pandai..”

“Tolong saya Pak Teh, saya nak jadi pandai uruskan duit”

Kami tahu, ramai lagi diluar sana yang hadapi masalah serupa.

Semua orang mesti pernah dengar, pentingnya uruskan duit, uruskan hutang dan uruskan pelaburan supaya kita tiada masalah duit di kemudian hari.

Tetapi… Berapa ramai yang tahu cara untuk uruskan semua ini dengan betul? Banyak artikel dah kami kongsikan, tapi kami sedar tak semua orang boleh baca dan terus faham lepas baca artikel sahaja.

Kami berkongsi ilmu kewangan bukan sebab terlebih pandai, tetapi kami berasa lebih bahagia bila mengetahui orang lain tidak mengulangi kesilapan yang pernah kami lalui.

Maka, kami berbesar hati membawakan speaker dalam perancangan kewangan Islam yang berdaftar di bawah Bank Negara dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. Belajar buat ANALISA KEWANGAN DIRI dan susun semula kewangan kasi cantik supaya hidup lebih bahagia.

Kita akan bersama Puan Aisya Rahman, Licensed Islamic Financial Planner (CFP CERT TM, IFP)

Puan Aisya Rahman merupakan seorang ibu dan isteri. Kerjaya beliau yang bermula di dalam industri pengiklanan, penerbangan dan seterusnya ke industri perbankan telah memberikan pengalaman meluas untuknya melebarkan sayap ke industri kewangan yang berlandaskan syariah. Beliau telah melalui pelbagai fasa kehidupan daripada tiada pendapatan untuk beberapa bulan sehingga berjaya menyelesaikan hutang melebihi 6 angka. Bila Allah dah bagi nikmat sebegitu beliau rasa bertanggungjawab untuk berkongsi ilmu pengurusan kewangan ini kepada ibu-ibu, ayah-ayah dan adik-adik di luar sana yang memerlukan bantuan.

Jika dalam Webinar Audit Profil Kewangan sebelum ini, anda belajar :

  • Fokus cara urus hutang dan duit supaya tak perlu kerja sampai umur 80 tahun
  • Mantapkan pengurusan kewangan supaya dapat bebas hutang
  • Belajar exit strategy yang berkesan sekiranya kita dah terlibat dalam hutang “jahat”
  • Rancang duit di dunia agar di akhirat kita selamat dan tak susahkan keluarga yang ditinggalkan
  • Cara betul mewariskan harta untuk anak-anak

Kali ini, kami bawakan kelas kewangan eksklusif dan premium khas buat mereka yang ingin menambah ilmu dalam pengurusan kewangan.

Apa yang anda dapat dalam Audit Profil Kewangan Intensif?

  • Pengurusan kewangan lebih terperinci dan personalised
  • Sesi Financial Coaching Eksklusif selama 2 hari
  • 1 jam sesi One-to-One bersama Puan Aisya Rahman
  • Telegram support 2 hala

Jangan rasa rendah diri. Kita mula belajar sekarang.

Dapatkan maklumat lanjut dan daftar di Audit Profil Kewangan Intensif