Risiko Dalam Pelaburan

Mesti anda biasa dengar istilah “High Risk High Return”. Ianya cukup popular apabila ingin menggambarkan apa yang dimaksudkan dengan risiko.

Tapi sebelum itu, apakah itu pelaburan?

“Pelaburan adalah meletakkan sejumlah wang pada masa sekarang dengan jangkaan wang itu akan bertambah di masa hadapan.”

Terdapat pelbagai instrumen yang sah di sisi undang-undang untuk kita laburkan duit kita, jadi gunakan kebijaksanaan sebelum membuat sebarang keputusan. Wang kita, tanggungjawab kita.

Sebelum nak gunakan duit untuk tujuan pelaburan, kita perlu kenalpasti risiko pelaburan.

Gambarajah di atas menunjukkan tahap risiko dan potensi pulangan instrumen pelaburan yang biasa digunakan. Semakin tinggi risiko, semakin tinggi pulangan.  

Persoalan yang bermain di dalam minda sekarang, instrumen mana satu yang sesuai dengan kita?

Kenalpasti Objektif Pelaburan Terlebih Dahulu

Untuk membuat pilihan, pertama sekali kita perlu kenalpasti objektif pelaburan. Adakah pelaburan itu untuk persaraan? Pendidikan anak-anak? Duit belanja seharian? Percutian?

Daripada objektif inilah, kita boleh tetapkan instrumen pilihan. Jika objektif adalah untuk jangka masa yang pendek, kita boleh pilih instrumen yang lebih berisiko. Semakin cepat/tinggi pulangan pelaburan, semakin tinggi risiko.

Bagi mereka yang mempunyai modal permulaan yang kecil, adalah lebih baik jika kita mula dengan instrumen yang berisiko rendah. Dunia pelaburan ini adalah kita menggunakan wang untuk menggandakan wang.

Tiada wang, tiada penggandaan. Maka, mulakan kumpul duit dengan melabur ke tempat yang lebih selamat, yakni berisiko rendah.

Soalan seterusnya yang anda perlu tanya diri anda adalah anda boleh tanggung risiko sebesar mana? Untuk menjawab soalan ini, anda perlu mengambil kira faktor usia dan berapa tebal poket anda.

Faktor Usia Memainkan Peranan

Lagi awal kita mula melabur, lagi banyak risiko yang boleh kita ambil. Hal ini kerana kita mempunyai masa untuk mencuba. Jika kita melakukan kesilapan, kita masih ada ruang masa untuk membaiki kesilapan. Mereka mempunyai ruang untuk menguji pelbagai instrument pelaburan.

Golongan muda boleh melabur lebih banyak wang dalam instrumen yang agresif dan berisiko tinggi.

Sebaliknya bagi mereka yang sudah berumur dan berkeluarga, mereka perlu lebih berhati-hati apabila membuat keputusan pelaburan kerana komitmen yang mereka tanggung.

Jumlah modal yang diperuntukkan untuk pelaburan juga perlu diberikan perhatian. Sebarang kesilapan pelaburan boleh mengganggu kehidupan seharian. Untuk golongan ini, lebih banyak modal perlu diperuntukkan dalam instrumen yang memberikan pulangan yang stabil seperti ASB atau saham yang memberikan pulangan dividen yang baik.

Orang Muda Boleh Ambil Risiko Lebih Tinggi, Tetapi Kekangan Modal Pula

Golongan muda mengejar risiko, golongan berumur mengejar kestabilan. Walaupun begitu, golongan muda mungkin mengalami masalah modal untuk mula melabur.

Maka, golongan muda perlu fokus kepada menabung/menyimpan sebelum melabur. Mungkin untuk 5 tahun pertama golongan muda harus fokus menyimpan sambil menggunakan sedikit wang yang ada untuk belajar mengenali setiap instrumen pelaburan yang ada.

Gambarajah di atas menunjukkan perbandingan risiko berbanding float. Float bermaksud duit apungan yang kita ada untuk pelaburan.

Bagi mereka yang melabur dalam instrumen yang mempunyai risiko yang tinggi seperti komoditi, float adalah sangat penting. Float yang besar dapat menahan pegangan kita daripada Margin Call. Margin Call bermaksud kita terpaksa keluar daripada pegangan secara automatik dan kerugian yang ditanggung adalah sangat besar.

Dengan float yang mencukupi, kita mampu bertahan.  Walaupun begitu, kita perlu mengkaji sama ada trend adalah betul. Jika tersalah trend dan kita tidak mahu Cut Loss, float sebesar gunung pun boleh habis.

Melabur Dulu Ke Dalam Ilmu

Kesimpulannya, sebelum kita memulakan portfolio pelaburan, kita perlu menyiapkan diri dengan ilmu dan ketahanan mental. Pelbagai sumber boleh digunakan sama ada percuma atau berbayar.

Kita boleh menghadiri kelas, membaca e-book, membaca buku, menonton YouTube, semuanya kini boleh didapati dengan mudah. Komoditi yang paling berharga di muka bumi ini adalah MASA.

Jadi, rancanglah kita sebaiknya untuk mengumpul ilmu, mendalami sebaik mungkin instrumen pelaburan yang ada. Jika kita kesempitan daripada sudut kewangan, adalah lebih baik kita fokus dalam mengumpul aset sebelum terjebak dalam dunia pelaburan.

Ditulis oleh Mohamad Ali Fudin. Boleh follow beliau di https://www.facebook.com/warungbursa/

Mohamad Ali Fudin (MSTA-UK, CFTe- US)
Remisier Malacca Securities Wangsa Maju
eCMSRL/B7542/2017

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Ketidakstabilan Ekonomi: Kekal Melabur Atau Cabut Lari?

Semua orang melabur untuk dapatkan keuntungan. Beli ketika harga saham rendah, jual pada harga tinggi. Nampak mudah, hakikatnya pasaran saham sukar dijangka.

Sebabnya, keadaan ekonomi sentiasa berubah dan bergantung pada naik turun pasaran global. Kita hanya boleh mengandaikan pasaran berdasarkan data terdahulu. Sejak 1937, 76% pulangan pasaran adalah positif. Fasa (bull market) juga lebih lama berbanding fasa penurunan pasaran (bear market). 

Sumber: Franklin Templeton

Sebelum Melabur

Sebelum buat keputusan, periksa ‘kesihatan’ kewangan peribadi anda dahulu. Apa matlamat kewangan anda? Paling penting, berapa modal yang anda sanggup laburkan? Atau berapa banyak modal yang mampu anda ketepikan untuk pelaburan tanpa mengganggu tabung kecemasan?

Ingat, setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Istilahnya, #CapitalAtRisk. Terpulang pada kita. Mahu yang mana?

Anda Pelabur Kategori Mana?

Pelabur jangka pendek matlamatnya hendak dapatkan pulangan cepat. Orang kata “high risk high reward”. Sebagai pelabur jangka pendek, perlu lebih rajin dan selalu tengok pasaran sebab bermain dengan masa dan risiko. Teknik ‘timing the market’ ini sangat berisiko tinggi.

Bagi pelabur jangka panjang, matlamatnya adalah mendapatkan pulangan yang lebih stabil pada risiko tahap medium. Jadi mereka sanggup tunggu lebih lama bagi merendahkan risiko. Matlamat mereka mungkin untuk menggunakan keuntungan pelaburan tersebut sebagai dana pendidikan anak-anak dan tabung untuk menunaikan rukun Islam kelima. Ibu bapa yang bijak akan membuat perancangan masa depan anak dengan melabur dari awal supaya anak tidak terikat dengan bebanan hutang apabila tamat pengajian.

Mereka tak perlu tengok carta secara kerap, cuma memerhati pasaran dari semasa ke semasa. Ini yang dikatakan kata “time in the market”. Melabur jangka panjang dan konsisten. Komitmen sebegini lebih tenang dan mantap.

Disiplin Melabur

Kejayaan tidak datang dengan mudah tanpa pengorbanan. Ada kalanya kita mungkin terpaksa korbankan kemahuan kita hari ini untuk mencapai bahagia yang lebih besar di masa hadapan.

Melabur pun perlu ada disiplin. Ambil tahu yang mana kita boleh kawal seperti kos, masa dan risiko dengan yang tidak boleh dikawal iaitu pulangan pelaburan. Jadilah pelabur yang bijak sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Perlu ada kira-kira risiko vs pulangan dengan strategi dan ilmu.

Secara amnya, mereka yang kekal melabur dalam jangka masa panjang dengan portfolio terpelbagai akan menjana keuntungan yang lebih baik berbanding pelaburan jangka pendek.

Pelaburan yang stabil adalah pelaburan jangka panjang, konsisten dengan pelaburan berkala serta ada pelbagai sumber pelaburan. Konsisten itu macam mana? Laburlah dengan sejumlah duit yang tetap secara bulanan atau mingguan. Sesuaikan dengan kemampuan anda.Pelbagaikan sumber pelaburan untuk meminimumkan risiko. Boleh ambil kombinasi seperti saham dan emas atau saham, sukuk dan REIT. Ada pelbagai lagi sumber pelaburan asalkan anda bijak mengagihkan modal pelaburan dan risiko. Di mana nak cari semua sumber ini? Sekarang, tidak sukar. Anda boleh terokai semuanya melalui Wahed Invest. Di Malaysia, servis ini dikendalikan oleh Wahed Malaysia.

Melalui Wahed Invest, anda akan didedahkan dengan pasaran saham global dan saham-saham syarikat terbesar di Amerika Syarikat dan China. Pendedahan kepada pasaran saham global ini meluaskan lagi pilihan sumber pelaburan. Paling penting, Wahed Invest adalah perkhidmatan kewangan digital patuh syariah. Tidak perlu risau-risau lagi. Modal pula tidak perlu tinggi, RM100 sudah cukup untuk modal permulaan.

Jangan risau, kos perkhidmatan platform Wahed Invest hanya dalam lingkungan 0.39% hingga 0.79% sahaja. Yuran pula murah dan tiada caj tersembunyi. Jika ada keperluan mendesak, anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa. Tiada lock-in period. Kita boleh lihat ciri-ciri patuh syariah dalam Wahed Invest. Kini sudah ada pelaburan halal di peringkat antarabangsa.

Seperti mana-mana perkhidmatan pelaburan digital lain, pastikan anda baca dahulu terma dan syarat pelaburan sebelum bermula di sini. Jika sudah faham dan anda ada RM100, jom #LaburCaraWahed.

Muat turun aplikasi Wahed Invest di: https://app.wahedinvest.com/go