Anda minat mendalami ilmu pelaburan? Rasa berkobar-kobar nak mohon diploma atau ijazah dalam bidang pelaburan? Jika rasa usia dah meningkat, nak anak-anak anda pula menyambung hasrat anda itu?
Berikut merupakan senarai IPTA & IPTS di Malaysia yang tawarkan diploma & degree berkaitan pelaburan atau bahasa seksinya investment:
PMB Investment Berhad (PMB Investment), sebuah anak syarikat milik penuh Pelaburan MARA Berhad (Pelaburan MARA), menerima (4) Anugerah Dana Islam Global (Global Islamic Fund Awards) dari The Thomson Reuters Lipper Global Islamic Fund Awards.
Menurut Ketua Pegawai Eksekuti Kumpulan Pelaburan MARA, Dato’ Nazim Rahman, “The Thomson Reuters Lipper Global Islamic Fund Awards merupakan penganugerahan piawaian kecemerlangan tertinggi di seluruh dunia. Ini membuktikan dana-dana yang diuruskan PMB Investment adalah berprestasi tinggi dan bertaraf global”.
Ketua Pegawai Eksekuti Kumpulan Pelaburan MARA, Dato’ Nazim Rahman
The Thomson Reuters Lipper Fund Awards telah memberi pengiktirafan kepada syarikat pengurusan dana yang cemerlang selama lebih tiga dekad di lebih 20 negara seluruh dunia. Hanya pengurus dana yang menyediakan prestasi dana terbaik dalam jangkasama sederhana dan panjang serta konsisten layak menerima pengiktirafan ini.
Mengulas lanjut mengenai dana-dana yang menerima pengiktirafan ini, Ketua Pegawai Eksekutif PMB Investment, Najmi Haji Mohamed berkata, “salah satu dana yang menerima anugerah ialah PMB Shariah Growth Fund (PMB SGF), memenangi anugerah Dana Ekuiti Malaysia Terbaik bagi tempoh tiga (3) tahun berakhir 31 Disember 2017 dengan prestasi pulangan yang direkodkan adalah sebanyak 50 peratus”.
Menurut Najmi, PMB Investment turut memenangi anugerah Dana Ekuiti Pendapatan Malaysia Terbaik bagi tempoh tiga (3) tahun dan lima (5) tahun berakhir 31 Disember 2017 melalui PMB Shariah Dividend Fund (PMB SDF). Dana ini telah merekodkan pulangan sebanyak 36% bagi tempoh 3 tahun dan 45% bagi tempoh 5 tahun berakhir 31 Disember 2017.
Iklan
“Selain itu, dana lain yang turut memenangi anugerah adalah PMB Shariah Aggresive Fund (PMB SAF) dalam kategori Dana Ekuiti Malaysia Terbaik bagi tempoh lima (5) tahun berakhir 31 Disember 2017 dengan merekodkan prestasi pulangan sebanyak 112 peratus,” katanya dalam kenyataan akhbar yang dikeluarkan hari ini.
Tambahnya lagi, “pengiktirafan ini membuktikan PMB Investment mempunyai rekod prestasi dana yang cemerlang bagi tempoh jangka pendek dan panjang”.
“Pada tahun 2016, PMB Investment melalui PMB SAF menerima dua (2) anugerah Thomson Reuters Lipper Fund Awards 2016 Global Islamic daripada Pegawai Kanan Negeri Thomson Reuters, Raymond Lee,” tambahnya lagi.
April lalu, PMB Investment melancarkan dana pelbagai matawang yang pertamanya dikenali PMB Shariah ASEAN Stars Equity Fund (PMB SASEF). PMB SASEF membuat pelaburan di lima (5) negara ASEAN iaitu di pasaran Malaysia, Indonesia, Thailand, Singapura dan Filipina.
PMB Investment sebuah syarikat milik penuh Kumpulan Pelaburan MARA Berhad, adalah sebuah Syarikat Pengurusan Pelaburan Islam (Islamic Fund Management Company, IFMC), menguruskan 15 dana unit amanah, dua dana borong dan beberapa mandat portfolio dengan pelaburan dalam kelas-kelas aset ekuiti dan sukuk.
Umum tahu bahawa simpanan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) adalah sangat selamat sebab harga sahamnya kekal RM1, tak naik tak turun. Saban tahun pelabur akan memperolehi pulangan dalam bentuk dividen dan ia sangatlah konsisten. Tengok saja jadual di bawah.
Orang kata ekonomi gawat ke bagus ke, masih berbaloi untuk simpan duit dalam ASB ni. Ditambah pula dengan Compounding Interest atau Faedah Berganda, memang sesuai untuk dijadikan instrumen pelaburan bagi jangka masa panjang.
Tapi kalau ASB mampu beri dividen 6-8% setiap tahun, di mana pula ASB ‘simpan’ duit kita?
Jawapannya ada dalam Laporan Tahunan ASB.
Tapi berapa ramai daripada kita yang suka membaca betul tak? Boleh muat turun Laporan Tahunan ASB Tahun 2017 di sini.
8.81% Pelabur ASB Punya 80.17% Duit Dalam ASB
Biasa dengar Prinsip Pareto 80/20 tak? Menurut kajian, 80% kekayaan dimiliki oleh golongan 20% yang terkaya.
Tapi di Malaysia nampak gayanya 80.17% kekayaan dimiliki oleh golongan 8.81% pula?
Sumber: Laporan Tahunan ASB 2017 mukasurat 58
Setakat 31 Disember 2017, sebanyak RM145.8 bilion disimpan dalam ASB oleh 9.3 juta rakyat Malaysia (lebih spesifik lagi golongan Bumiputera).
Jadi Di Manakah ASB Melabur Wang RM145.8 Bilion Tersebut?
Sumber: Laporan Tahunan ASB 2017 mukasurat 59
Jawapannya adalah di Pasaran Ekuiti, atau lebih tepat lagi di Bursa Malaysia. Banyak pula tu, sampai 77.61%. Dan sudah semestinya keuntungan yang diperolehi daripada pelaburan ini lebih daripada dividen tahunan yang diberi kepada mereka yang melabur dalam ASB.
Top 20 Syarikat Pegangan ASB
Sumber: Laporan Tahunan ASB 2017 mukasurat 60
Siapa yang tak kenal nama-nama syarikat di atas ni kan? Kesemuanya merupakan nama-nama terkemuka dalam industri masing-masing. Dan hampir suku daripadanya dilaburkan dalam syarikat Maybank.
Jom kita ambil contoh Sime Darby Plantation. Selain daripada Permodalan Nasional Berhad (PNB) selaku pengurus dana ASB di tempat pertama, Employee Provident Fund (EPF) atau Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dan Kumpulan Wang Persaraan (KWAP) menjadi pelabur utama syarikat.
Malah ia turut menarik minat pelabur asing iaitu Vanguard dan BlackRock.
Seterusnya kita tengok pula syarikat Tenaga Nasional Berhad (TNB). Sekali lagi kelihatan Employee Provident Fund (EPF) atau Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), Kumpulan Wang Persaraan (KWAP) dan Vanguard banyak melabur ke dalam TNB, namun Khazanah Nasional muncul pula sebagai pemegang saham terbesar.
Jom tengok pula syarikat telekomunikasi gergasi Malaysia, Maxis. Selain daripada syarikat Binariang, kita dapat lihat bagaimana KWSP, Tabung Haji, KWAP dan Public Mutual menjadi pemegang utama syarikat.
Dan yang terakhir sekali, tengok pula syarikat pembinaan terkenal – SP Setia. Selain daripada PNB, pelabur besar lain adalah KWSP, KWAP, Valuecap dan juga Tabung Haji. Manakala Aberdeen Asset Management, Vanguard dan Norges Bank adalah pelabur asing yang mempunyai pegangan yang tinggi dalam SP Setia ni.
Belajar Pelaburan Saham Kalau Nak Untung Lebih 6-8% Sebulan, Seminggu
Simpan dalam ASB memang selamat (baca tak rugi) , tapi melabur dalam saham pun selamat kalau kena caranya. Kalau rasa dividen 6-8% setahun daripada ASB dah memadai, teruskanlah.
Tapi kalau nak belajar melabur sendiri di Bursa Malaysia dan buat untung lebih dari itu, jom kita belajar lagi.
Belajar macam mana mudahnya boleh beli saham syarikat-syarikat seperti F&N, Nestle, Pos Malaysia, Ajinomoto, Padini Holdings, Petronas Chemicals Group dan banyak lagi. Buat masa ini ada 694 saham syarikat yang boleh kita pilih.
Jika beminat nak belajar A-Z macam mana nak buat duit dalam pelaburan saham patuh syariah boleh datang sendiri ke Seminar Labur Saham anjuran bersama Bursa Malaysia-i ini.
Sebelum ini, kita ada belajar tentang lagi satu kontrak pelaburan yang bernama Mudarabah. Kebanyakan daripada kita menggunakan kontrak ini dalam pelaburan, kadang-kadang tanpa kita sedari.
Dan kali ini, jom kita berkenalan pula dengan lagi satu kontrak pelaburan patuh Syariah; iaitu Wakalah bil Istismar.
Apa Yang Dimaksudkan Dengan Wakalah bil Istismar?
Wakalah bil Istismar adalah salah satu kontrak yang digunakan dalam kontrak pelaburan dalam industri kewangan Islam. Wakalah bermakna wakil dan Istismar bermakna pelaburan, kontrak ini merujuk kepada satu perjanjian di mana satu pihak melantik satu pihak lain sebagai wakilnya dalam melakukan pelaburan sama ada dengan upah atau tanpa upah.
Mungkin pertama kali kita mendengar nama kontrak ini adalah apabila Tabung Haji (TH) membuat pertukaran kontrak Wadiah Yad Dhamanah kepada Wakalah bil Istismar akhir tahun lepas. Hakikatnya kontrak ini telah lama digunakan dan telah banyak diaplikasikan dalam industry kewangan Islam.
Terdapat dua jenis kontrak Wakalah bil Istismar. Pertamanya Wakalah bil Istismar Terhad di mana projek atau perlaburan adalah terhad kepada syarat-syarat tertentu seperti kawasan projek, jenis projek, tempoh projek, dan sebagainya.
Jenis kedua pula adalah Wakalah bil Istismar Tidak Terhad dan syarat-syarat itu fleksibel dengan anggaran kadar keuntungan yang diharapkan oleh pelabur kepada wakil yang membuat pelaburan itu.
Contohnya dalam
projek-projek di dalam Investment Account Platform (AIP), kontrak ini banyak
digunakan.
Bank
Muamalat selaku pengurus dana ini akan mengenakan upah Wakalah atau Wakalah
Fee sebagai upah menjadi wakil mengurus, memantau, dan menyediakan
perkhidmatan berkaitan pelaburan seperti laporan kepada pihak pelabur.
Konsep sama digunakan oleh TH di mana duit pendeposit akan dikumpulkan
kemudian dilaburkan dan hasil pelaburan akan dibahagikan kepada pemilik akaun
TH setelah ditolak upah Wakalah.
Satu lagi institusi pelaburan yang menggunakan kontrak ini adalah
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Bagi yang telah menukarkan akaun KWSP
mereka ke akaun Simpanan Shariah, kita tentunya ingat perjanjian yang kita
persetujui di mana kita melantik KWSP sebagai wakil kita untuk melaburkan duit
simpanan kita untuk persaraan nanti.
Iklan
Hasil pelaburan dan kadar dividen setelah ditolak upah Wakalah
yang akan diisytiharkan untuk Simpanan Shariah adalah berdasarkan prestasi
sebenar pelaburan patuh Shariah yang diuruskan dan dilaburkan oleh KWSP.
Selain produk
pelaburan, perkataan Wakalah juga biasa kita dapati dalam produk-produk
Takaful. Upah Wakalah dikenakan kepada pencarum biasanya dalam 5% hasil
caruman sebagai upah kepada syarikat Takaful yang menguruskan caruman kita
bersama caruman-caruman pencarum Takaful yang lain.
Selain daripada itu, syarikat Takaful juga bertanggungjawab melaburkan dana Takaful itu dan memastikan dana tersebut cukup bagi menampung tuntutan-tuntutan akibat kos perubatan atau kematian pencarum kelak.
Disebabkan itu,
upah Wakalah dikenakan.
Di peringkat pengawalselia industry perbankan dan Takaful, pihak Bank Negara Malaysia (BNM) mengeluarkan garis panduan Wakalah sebagai rujukan kepada industry. Ia menggariskan syarat-syarat serta mekanisme pengurusan kontrak Wakalah oleh pihak kewangan Islam.
Selain daripada
produk perbankan, kontrak Wakalah bil Istismar turut diaplikasikan
secara meluas dalam membuat struktur Sukuk.
Semoga
perkongsian ini membantu kita memahami produk dan kontrak dalam kewangan Islam.
Ditulis
oleh Arham Merican, pegawai
Shariah di salah sebuah bank Islam antarabangsa dan sedang melanjutkan
pengajian peringkat Sarjana dalam bidang Pengajian Pembangunan. Meminati bidang
ekonomi dan Shariah dengan fokus pada pemberdayaan modal insan.
Ramai sebenarnya yang sudah memiliki akaun dengan Wahed
Invest, ada yang melabur secara lump sum;
tak kurang juga yang melabur secara konsisten setiap minggu atau setiap bulan.
Ada 6 portfolio yang pelbagai bergantung kepada tahap
toleransi risiko masing-masing. Wahed menyediakan portfolio Sangat Konservatif
yang banyak melabur ke dalam Sukuk, sehinggalah ke portfolio Sangat Agresif
yang banyak melabur ke dalam Saham Amerika Syarikat.
Hari ini Wahed Invest mengumumkan portfolio ketujuhnya iaitu portfolio
Emas. Mereka mengeluarkan portfolio ini kerana ada di kalangan pelabur yang
mahu diversify dan melabur sebahagian
daripada simpanan mereka ke dalam Emas.
Ianya juga sesuai untuk para pelabur yang percaya kepada prestasi Emas sebagai pelaburan jangka masa panjang, maka boleh menggunakan portfolio ke-7 ini untuk melabur ke dalam Emas.
Bagaimana Portfolio Emas Wahed Invest Dapat Bantu Anda Melabur Ke Dalam Emas?
Dengan
memilih portfolio Emas ini, 97.5% daripada wang pelaburan anda akan dimasukkan
ke dalam Exchange Traded Fund (ETF) Emas yang bernama Tradeplus Shariah Gold
Tracker.
Ianya
merupakan ETF emas patuh syariah yang mendapat kelulusan Suruhanjaya Sekuriti
Malaysia (SC) dan dikelolakan oleh Affin Hwang Asset Management Berhad.
Di antara kelebihan ETF emas ini adalah ianya bersandarkan kepada emas fizikal.
Minimum 95% dana di dalam ETF emas ini disimpan di dalam
bentuk emas fizikal yang dibeli daripada saudagar emas yang diakreditasi oleh
London Bullion Market Association (“LBMA”). Jongkong-jongkong emas ini disimpan
secara teratur dan selamat di dalam peti besi di Singapura.
Emas ini memang benar-benar wujud, bukan sekadar di atas
kertas. Apabila harga emas dunia naik, nilai pelaburan kita pun naik sama.
Untuk makluman, pelaburan ke dalam ETF emas ini meningkat
secara mendadak iaitu $23 bilion US Dolar untuk 3 bulan pertama tahun 2020. Ini
membuktikan bahawa para pelabur seluruh dunia yakin dengan ETF emas ini dan
sesuai untuk dijadikan sebagai salah satu portfolio pelaburan mereka, di kala
pasaran saham dunia sedang mengalami kejatuhan.
ETF emas
ini mempunyai penasihat syariah mereka yang tersendiri iaitu Amanie Advisors,
yang dianggotai beberapa tokoh kewangan Islam terkemuka seperti Datuk Dr Mohd
Daud Bakar, Dr Mohammed Ali Elgari, Dr Muhammad Amin Ali Qattan dan Dr Osama Al
Dereai.
Sebagai
Pengurus Pelaburan Digital Islamik pertama yang diluluskan oleh SC, Wahed
Invest juga mempunyai panel penasihat syariahnya tersendiri yang dianggotai
pakar kewangan Islam seperti Dr Aznan Hasan, Shaikh Muhammad Ahmad Sultan dan
Mufti Faraz Adam Hanif.
Panel-panel penasihat syariah ini akan memastikan bahawa pelaburan anda di dalam portfolio Wahed Invest akan terus mematuhi prinsip-prinsip Syariah.
Iklan
Prestasi Harga Emas vs Ekonomi Global
Berikut merupakan purata pulangan tahunan dalam USD/oz sehingga 31 Mac 2020:
Sumber: Bloomberg dan World Gold Council
Ini menggambarkan anggaran kadar kenaikan emas bergantung kepada beberapa faktor. Mengikut kajian Oxford Economics, anggaran ini berdasarkan senario di mana kemerosotan pengembangan ekonomi sedunia mempengaruhi kedudukan emas dari faktor bekalan dan permintaan di pasaran emas. Dalam keadaan ini, kadar kenaikan harga emas yang dianggarkan adalah 9.61 % yang dikompoun dalam tempoh 5 tahun.
Sumber: Gold Valuation Framework daripada World Gold Council (dirujuk pada 3 April 2020)
Senang cerita, sama ada ekonomi dunia dalam keadaan baik atau gawat – harga emas tetap steady naik. Malah, harga emas akan meningkat dengan lebih tinggi apabila kegawatan ekonomi berlaku. Ini kerana para pelabur akan mencari pelaburan ‘safe haven’ seperti emas apabila pasaran saham crash.
Cara Nak Mula Melabur Dengan Portfolio Emas Wahed Invest
Pelabur Sedia Ada
Wahed Invest
Bagi yang sudah mula melabur dengan Wahed Invest, anda boleh menukar portfolio sedia ada kepada portfolio Emas dengan 5 langkah mudah berikut:
Buka dan daftar masuk ke akaun Wahed Invest anda.
Tekan butang Menu dan pilih ‘Maklumat Akaun’.
Pilih ‘Akaun Pelaburan Saya’ dan tekan butang ‘Tukar Portfolio Pelaburan Saya’.
Tekan butang ‘Lihat Semua Portfolio’ dan selak ke kanan sehingga Portfolio Emas tertera.
Pada muka Portfolio Emas, tekan ‘Pilih Porfolio Ini’ dan sahkan pilihan anda dengan menekan butang ‘YA’.
*Peringatan*: Peruntukan pelaburan anda akan diubah dalam masa 1-3 hari bekerja. Anda hanya boleh menukar portfolio anda hanya sekali setiap 3 bulan tanpa sebarang caj.
Para pelabur Wahed juga boleh membuka akaun baru khas untuk portfolio emas mengikuti 5 langkah mudah berikut.
Daftar sebagai pelabur Wahed dengan memasukkan maklumat dan butiran peribadi.
Jawab 9 soalan bagi mengenalpasti tahap toleransi risiko anda. Pada soalan ke-9 – “Adakah anda ingin HANYA melabur dalam emas?” jawab ‘Ya’.
Tekan ‘Pilih Portfolio Ini’ dan teruskan kepada proses pengesahan identiti.
Tambah dana melalui kaedah deposit berkala atau deposit sekali
Apa tunggu lagi – jika anda teringin nak melabur ke dalam portfolio Emas
Wahed Invest, bertindaklah sekarang.
Muat turun aplikasi Wahed Invest di https://wahedinvest.com/get-started/ dan dapatkan bonus permulaan sebanyak RM20 dengan menggunakan kod ‘ezaado1’ sewaktu pendaftaran.
