Saham Amanah (Unit Trust)

5 Rahsia Mengapa Milenial Patut Melabur Dalam Unit Amanah

Sumber Gambar: Nattanan23 / Pixabay

Melabur boleh menjadi satu perkara yang agak membimbangkan, namun jika tidak melabur, ia satu perkara yang merugikan.

Salah satu bentuk pelaburan yang ada adalah dalam bentuk unit amanah (unit trust). Di sini kami kongsikan rahsia mengapa golongan milenial patut melabur dalam unit amanah.

Rahsia? apa yang rahsia sangat tu? Ramai tak tahu benda ni, sebab tu dipanggil rahsia.

1. Tidak Perlu Jadi Pakar 

Anda tidak perlu menjadi pakar atau mempunyai pengalaman dalam bidang kewangan yang bertahun-tahun untuk memperoleh keuntungan.

Unit amanah merupakan skim pelaburan kolektif yang mengumpulkan wang pelaburan daripada ramai orang.  Portfolio pelaburan kolektif ini kemudiannya akan diuruskan oleh pengurus dana yang berpengalaman dan pakar dalam. Dengan adanya pakar untuk melakukan kerja yang sukar dan sulit untuk anda, unit amanah merupakan penyelesaian ideal untuk warga milenia yang sentiasa sibuk.

2. Tidak Memerlukan Pendapatan Yang Besar

Kebanyakan penyedia unit amanah memberikan anda pilihan untuk melabur sekali gus atau pun dengan jumlah yang sedikit dan tetap setiap bulan melalui pesanan debit. Pilihan yang kedua ini membolehkan mereka yang mempunyai pendapatan yang terhad untuk mengumpul wang dalam jumlah yang lebih besar untuk dilaburkan.

Selain itu, dengan mengumpulkan wang anda bersama dengan orang lain, anda kini boleh membeli aset yang biasanya hanya tersedia untuk pelabur kaya. Kos sesetengah saham adalah terlalu mahal untuk individu, tetapi sifat kolektif unit amanah memberikan penyelesaian kepada masalah ini.

3. Pelaburan Dalam Portfolio Yang Pelbagai

Sumber Gambar Dawnfu / Pixabay

Pengurus dana yang menguruskan dana unit amanah anda selalunya akan mempelbagaikan pelaburan kepada pelbagai jenis aset. Biasanya, ia termasuklah saham ataupun dana ekuiti, dana bon, bon korporat, dana mata wang pasaran, dana REIT, dana hartanah dan pelbagai lagi.

Dengan mempelbagaikan portfolio pelaburan, risiko keseluruhan pelaburan anda dapat dikurangkan.

4. Pelaburan Yang Selamat

Pengurus dana tidak dapat mengakses wang tunai anda.

Faedah anda sebagai seorang pemegang unit, akan dilindungi oleh perlantikan pemegang amanah bebas untuk memgang aset dana bagi pihak pemegang unit. Undang-undang dan peraturan yang ditetapkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia berkenaan unit amanah akan menyukarkan pihak lain untuk sewenang-wenangnya mengambil wang anda.

5. Mudah Untuk Dicairkan

Tidak seperti pelaburan lain yang ‘menyimpan’ duit anda untuk tempoh yang ditetapkan, unit amanah mempunyai tahap kecairan yang lebih tinggi. Anda boleh menukarkan unit anda dalam bentuk tunai pada hari berikutnya setelah anda membeli harga unit.

Anda juga tidak perlu membayar penalti sekiranya anda berbuat demikian. Ini merupakan suatu kelebihan dalam kes kecemasan ataupun apabila anda perlukan wang tunai dengan segera.

Sekiranya anda seorang yang baru saja mahu berjinak-jinak dalam pelaburan unit amanah, anda mungkin perlu catatkan beberapa perkara penting ini.

Sumber Gambar: snowing / Freepik

1. Buat Pelan Kewangan Dan Matlamat

Ikutinya dengan ketat- Hamparkan profail risiko anda, jangka masa pelaburan dan objektif pelaburan untuk memastikan anda berada dalam landasan yang betul untuk mencapai matlamat pelaburan anda.

2. Buat Kerja Rumah

Terdapat beberapa jenis unit amanah yang terdapat di pasaran, dan anda perlu memahami setiap daripadanya termasuklah risiko dan ganjaran yang terlibat. Pilih yang terbaik yang bersesuaian dengan matlamat kewangan anda.

3. Hadamkan Terma Dan Syarat

Baca, fahami, dan hadamkan fakta-fakta mengenai dana dengan teliti.

4. Berhati-Hati Dengan Yuran Dan Caj Yang Terlibat 

Ketahui yuran dan caj yang perlu dibayar untuk setiap transaksi.

5. Semak Prestasi Pelaburan 

Semak dan sentiasa pastikan diri anda dikemaskini dengan laporan dan penyata kewangan tahunan. Apabila melabur dalam unit amanah, tempoh pelaburan yang sesuai ialah jangka sederhana dan panjang.

“Dana kami beri pulangan 15% pada tahun lepas!”

Biasa dengar ayat sebegini?

Prestasi lepas bukanlah jaminan prestasi masa depan sesuatu dana unit amanah. Jangan pilih semata-mata dana tadi sudah buat untung pada tahun lepas.

Penafian: Pandangan yang diungkapkan dalam blog ini adalah pandangan pengarang. BBazaar tidak akan bertanggungjawab terhadap sebarang kerugian dan / atau kerosakan yang timbul atau dilakukan dengan menggunakan maklumat tersebut. Baca semua dokumen berkaitan pelaburan dengan teliti sepenuhnya dan rujuk penasihat kewangan anda sebelum melabur.

Dikarang oleh BBazaar Malaysia. Disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.com

BBazaar Malaysia (BBazaar.my) adalah sebahagian daripada BankBazaar International,pasaran utama dalam talian neutral yang membantu pengguna membuat keputusan mengenai produk kewangan seperti pinjaman, insurans, kad kredit, simpanan tetap, akaun simpanan, dana bersama dan banyak lagi. Perkhidmatan BBazaar Malaysia ditawarkan melalui platform yang selamat, mesra pengguna dan intuitif. Ditubuhkan pada tahun 2008, BankBazaar bertumpu kepada penggunaan teknologi untuk menyediakan transaksi tanpa kertas dari mula hingga akhir yang memberi keselesaan kepada pelanggan. Hasilnya adalah pemberian tawaran peribadi hingga ke peringkat individu. Dengan bantuan pasukan khidmat pelanggan yang komited dan komuniti pengguna yang semakin meningkat, BankBazaar adalah cara paling mudah untuk orang ramai mencari dan memilih produk kewangan yang tepat secara dalam talian.

BankBazaar disokong oleh pelabur global berkaliber termasuk Walden International, Sequoia Capital, Fidelity Growth Partners, Mousse Partners, Amazon dan Experian.

Di samping menawarkan produk kewangan, BBazaar Malaysia (BBazaar.my) juga menyediakan artikel yang boleh diakses di: https://blog.bbazaar.my, mengenai topik kewangan dan gaya hidup peribadi setiap hari. Artikel artikel dipermudah kan untuk semua orang dari para pemula hinggalah ke pakar. BBazaar Malaysia (BBazaar.my) percaya bahawa setiap orang perlu diberi peluang untuk belajar mengenai dunia kewangan.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Bagaimana Caranya Untuk Tidak Terciduk Dalam Unit Trust?

Pelaburan Unit Trust adalah sah sebagai medium pelaburan kerana Syarikat Pengurusan Unit Trust dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Dapatkan senarai syarikat dan dana di laman web SC.

Adakah anda percaya bahawa pelaburan dalam Unit Trust mampu memberikan kadar keuntungan yang tinggi?

Jika jawapan anda YA, anda perlu mengambil langkah yang lebih berhati-hati. Tidak semua dana daripada unit trust mampu memberikan pulangan yang tinggi. Ada sesetengahnya yang telah melabur bertahun-tahun tetapi masih belum nampak sinarnya.

Hari ini, pasaran Unit Trust di Malaysia sangat luas.
Ada lebih kurang 40 syarikat pengurusan dana dan ratusan dana yang ditawarkan kepada pelabur.

Setiap dana mempunyai:

  • fokus pelaburan yang berbeza,
  • tahap risiko yang berbeza,
  • strategi pengurusan yang berbeza dan kos yang berbeza.

Contohnya, ada dana yang fokus dalam Malaysia, ada yang melabur dalam pasaran global.
Ada yang agresif, ada yang konservatif.
Ada yang patuh syariah, ada yang konvensional.

Pendek kata:

Dana tak sama. Pengurus dana tak sama. Prestasi pun mestilah tak sama.

3 Sebab Kenapa Ramai Masuk Melabur Dalam Unit Trust.

1. Consultant tu kakak cantik atau abang sado
2. Terpesona dengan janji % % % %
3. Tak perlu keluar cash, ada pilihan untuk guna duit KWSP

Jangan marah, kami gurau saja.

Tapi rasanya sebab #3 tu paling kuat.

Bagaimana caranya untuk anda tidak terciduk teruk dalam pelaburan Unit Trust?

1. Fahami Konsep Unit Trust

Sebelum anda mengambil tindakan untuk melabur dalam Unit Trust, pastikan anda telah fahami segala konsepnya. Baca lagi Apa Itu Unit Trust.

Dalam Unit Trust, kita melabur dalam bentuk unit, dan harga unit ini tidak tetap, ada masa turun, ada masa naik. Jadi, kalau naik, untunglah, kalau turun, rugilah.

Maka fahamlah kita bahawa Unit Trust juga terdedah dengan kerugian.

“Dekat mana Unit Trust tu laburkan duit kita?”

Contoh : Apabila kita kita beli dana Unit Trust yang berasaskan ekuiti, sebenarnya duit kita dilaburkan ke dalam pasaran saham (Bursa Malaysia atau pasaran saham global). Cuma yang tolong jual beli saham tu adalah Fund Manager yang dilantik oleh Syarikat Pengurusan Unit Amanah (Unit Trust Management Company, UTMC).

Baca juga 4 Tanda Seorang Pengurus Dana (Fund Manager) Yang Hebat

Mindset nak untung besar dan cepat ini akan buat anda kecewa dengan Unit Trust. Meskipun ada dana yang YTD dah cecah lebih 20%, tak semestinya dana lain mempunyai prestasi yang sama.

2. Fahami Caj-Caj Terlibat

Semua pelaburan di Malaysia ada caj-caj yang perlu dibayar. Baik saham, hartanah, mahu pun Unit Trust. Caj-caj ini akan digunakan untuk membiayai kos-kos operasi pelaburan.

Secara asasnya caj-caj ini dalam pelaburan unit amanah ni boleh dibahagikan kepada 2 jenis iaitu caj yang dikenakan secara langsung dan caj yang dikenakan secara tidak langsung. Contoh caj langsung adalah:

  • Caj belian (Sales Charge)
  • Caj penjualan (Redemption/Exit Charge)
  • Caj pertukaran dana (Switching Charge)
  • Caj pengurusan tahunan (Management Fee) dan caj prestasi jika ada

Baca juga 6 Caj Berbeza Yang Terdapat Dalam Unit Trust

3. Survey Beberapa Dana Daripada Syarikat Berbeza

Apabila anda telah fahami konsep Unit Trust, anda boleh terus memulakan langkah yang seterusnya dengan survey dana-dana yang ada.

Terdapat banyak senarai dana yang pelbagai jenis. Ianya bergantung kepada risiko yang rendah, risiko pertengahan dan juga risiko yang tinggi. Paling penting, pilih dana yang PATUH SYARIAH.

Kunci kejayaan dalam pelaburan ialah asset allocation dan fund management. Kalau modal lebihan kita banyak, pecahkan mengikut syarikat, kelas aset, market cap dan geografi. Tetapi jangan pula semuanya dana Malaysia market. letaklah dalam dana global sikit (China, USA).

4. Baca Dokumen – Fact Sheet & Laporan Prestasi

Hari ini anda perlu jadi “pelabur pintar” bukan hanya ikut nasihat ejen: Pastikan fund manager menyatakan visi, strategi, dan risiko supaya anda tahu apa yang anda beli.

Baca Fund Fact Sheet: jenis aset, negara, sektor, risk rating. Semak prestasi 1 tahun, 3 tahun, 5 tahun dan banding dengan kategori sepadan (benchmark).

Dalam pelaburan Unit Trust, sama macam saham, tiada apa yang pasti. Prestasi semasa tidak menjamin prestasi pada masa akan datang. Namun begitu, jangan membabi buta memilih dana, dapatkan juga past performance data – berapakah pulangan sepanjang 3 / 5 / 10 tahun lepas.

Selalunya ramai akan percaya saja cakap ejen tetapi tak buat homework sendiri.

5. Padankan Matlamat Dengan Dana

Pelaburan anda harus selari dengan matlamat dan tempoh masa anda:

  • Jika anda perlukan akses dalam 1-2 tahun → pilih risiko rendah, mungkin dana bon atau seimbang.
  • Jika anda belanja untuk 10-20 tahun → boleh ambil risiko tinggi, dana ekuiti atau dana global.

Dalam pelaburan, tiada tempoh masa jangka pendek jika anda ingin lihat kadar keuntungannya. Ini kerana, pelaburan sentiasa ada turun dan naiknya. Pertimbangkan juga “Dollar-Cost Averaging” (DCA) iaitu melabur secara konsisten bulanan supaya tidak terlalu terdedah kepada pilihan masa yang salah.

6. Timing

Bila sudah jumpa dana yang nampak bagus, anda kena tahu juga bila masa paling sesuai nak masuk melabur. Logiknya waktu harga murah paling sesuai. Kalau harga unit dah tinggi boleh labur juga ke? Boleh, tapi lambat sikitlah nak untungnya.

“Memilih dana unit amanah bukan semata-mata ikut ejen, tetapi faham konsep, faham kos, faham matlamat dan buat kajian sendiri.”

Pelaburan unit trust boleh jadi salah satu batu loncatan ke arah kekayaan, tetapi bukan tiket pantas untuk kaya secara sekelip mata. Dengan pendekatan yang tepat, anda boleh melabur dengan lebih yakin, mengelak “terciduk” dan berpotensi mengejar pulangan yang sihat dalam jangka panjang.

7. Ejen Yang Bagus

Ejen yang bagus akan banyak bertanya, bukan banyak menjual. Soalan-saolan yang patut dia tanya:

  • Berapa umur?
  • Ada komitmen apa?
  • Tujuan pelaburan ni untuk apa?
  • Matlamat kewangan ni untuk siapa? (Diri sendiri, anak, ibu bapa)
  • Anggaran jumlah sasaran? (contoh: nak kumpul RM30,000 dalam 5 tahun)
  • Ada keperluan tertentu? (contoh: anak masuk universiti)
  • Tempoh pelaburan berapa lama?
  • Toleransi risiko macam mana?
  • Dah ada emergency fund belum?
  • Berapa kerap anda nak review portfolio? (3 bulan / 6 bulan / setahun)

Kalau dia terus cakap: “Bang pilih dana ni, memang confirm naik ni…” Baik cabut lari.
Itu bukan penasihat. Itu salesman.

Buat ujian ringkas (nak tahu ejen tu betul-betul faham atau tidak):

Tanya dia:

“Siapa Top 10 holdings dana ni?”
“Dana ni fokus sektor apa?”

Kalau dia blur dan jawab:

“Saya check sekejap ya…”

Tu tandanya ejen cuma hafal skrip. Bukan faham pun pasal dana tu.

Ramai orang cari unit trust terbaik sebab nak pilih yang memberikan pulangan baik, stabil, patuh syariah dan sesuai dengan matlamat hidup masing-masing. Tapi realitinya, tiada satu dana yang terbaik untuk semua orang. Yang ada ialah dana yang paling sesuai dengan profil risiko dan objektif anda.

Berikut merupakan senarai Syarikat Pengurusan Dana/Unit Trust yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia — setakat 31 Ogos 2025:

Senarai Syarikat Pengurusan Unit Trust di Malaysia

  1. Abrdn Islamic Malaysia Sdn. Bhd.
  2. AHAM Asset Management Berhad
  3. AIIMAN Asset Management Sdn. Bhd.
  4. Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)
  5. Amanah Saham Sarawak Berhad
  6. AmanahRaya Investment Management Sdn. Bhd.
  7. AmFunds Management Berhad
  8. Areca Capital Sdn. Bhd.
  9. Astute Fund Management Berhad (dahulu Apex Investment Services)
  10. BIMB Investment Management Berhad
  11. BOS Wealth Management Malaysia Berhad
  12. Berjaya Mutual Sdn. Bhd. (dahulu Inter-Pacific Asset Management)
  13. Eastspring Investments Berhad
  14. Eq8 Capital Sdn. Bhd.* (dahulu i-VCAP Management)
  15. Franklin Templeton GSC Asset Management Sdn. Bhd.
  16. Hong Leong Asset Management Berhad
  17. KAF Investment Funds Berhad
  18. Kedah Islamic Asset Management Berhad
  19. Kenanga Investors Berhad
  20. Manulife Investment Management (M) Berhad
  21. Maybank Asset Management Sdn. Bhd.
  22. MIDF Amanah Asset Management Berhad
  23. Muamalat Invest Sdn. Bhd.
  24. Nomura Asset Management Malaysia Sdn. Bhd.
  25. Opus Asset Management Sdn. Bhd.
  26. Pengurusan KUMIPA Berhad
  27. Permodalan BSN Berhad
  28. PHB Asset Management Berhad
  29. Pheim Unit Trusts Berhad
  30. Phillip Mutual Berhad
  31. PMB Investment Berhad
  32. Principal Asset Management Berhad
  33. PTB Unit Trust Berhad
  34. Public Mutual Berhad
  35. RHB Asset Management Sdn. Bhd.
  36. RHB Islamic International Asset Management Berhad
  37. Saham Sabah Berhad
  38. Saturna Sdn. Bhd.
  39. TA Investment Management Berhad
  40. UOB Asset Management (Malaysia) Berhad
  41. M & A Value Partners Asset Management Malaysia Sdn. Bhd.*

* Nota: entiti bertanda asterisk dalam dokumen SC ditanda “currently managing exchange-traded funds (ETF) only.”