i-Invest KWSP – Ahli Sudah Boleh Beli Sendiri Unit Trust Dengan Kos Yang Lebih Rendah

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) hari ni mengumumkan pelancaran rasmi aplikasi atas talian i-Invest. Sebenarnya, ura-ura pelancaran aplikasi ini telah mula didengari dari tahun 2018 lagi dan ia bertambah hangat pada bulan lepas.

Apa Itu i-Invest?

1. Ia adalah salah satu aplikasi untuk memudahkan para pencarum KWSP untuk melabur sebahagian lebihan akaun 1 ke dalam unit saham amanah (unit trust) secara Do-It-Yourself (DIY)

2. Sebanyak 30% lebihan simpanan asas (basic saving) akaun 1 dalam satu masa

3. Jumlah simpanan asas berbeza ikut umur. Boleh google dan muat turun jadual simpanan asas

4. Pencarum boleh melabur secara langsung tanpa pengantara Unit Trust Consultant (UTC)

5. Caj yang dikenakan maksima 0.5% berbanding 3.0% sekiranya menggunakan khidmat pengantara

Siapa Yang Sesuai Guna i-Invest?

1. Pencarum KWSP yang mempunyai lebihan di dalam akaun 1

2. Pencarum yang mempunyai pengetahuan dan kemahiran dalam memilih dana-dana unit amanah

3. Pencarum yang tahu menganalisis prestasi-prestasi dana unit amanah

Ini sesuatu yang sangat bagus. Pencarum yang mahir boleh mengurangkan kos pelaburan dengan buat secara DIY. Yelah, kalau dah sendiri mahir buat apa guna khidmat orang tengah pula kan?

Tapi Bagaimana Dengan Mereka Yang Kurang Kemahiran?

1. Sebaiknya menggunakan khidmat UTC atau pun Licensed Financial Planner

2. Memang kos menggunakan khidmat mereka lebih mahal (3.0%) tetapi ia lebih murah berbanding kos tersilap memilih dana

3. Malah sekiranya menggunakan khidmat Licensed Financial Planner, pencarum boleh melabur juga ke dalam instrument pelaburan yang lain (tak terhad) kepada unit amanah saja

Kesimpulannya, KWSP telah melancarkan satu inisiatif yang sangat baik. Kini pencarum mempunyai pilihan sama ada boleh melabur secara DIY atau menggunakan khidmat nasihat professional

Oh ya, buat pencarum-pencarum Muslim, cepat-cepat menukar akaun KWSP korang ke akaun Shariah. Mencari yang halal itu wajib.


Ditulis oleh Hanif Yahaya. Seorang perancang kewangan dan penasihat kewangan yang berlesen daripada Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Bank Negara Malaysia (BNM). Beliau juga adalah pelajar terbaik Shariah Registered Financial Planner (ShRFP). Berpengalaman memberi khidmat nasihat kewangan individu dan korporat. Boleh hubungi beliau di  [email protected] 

Kini ada cara yang lebih mudah untuk melabur hanya dengan aplikasi telefon pintar, tanpa perlu isi borang, tanpa melalui ejen dan mempunyai yuran yang rendah. Jemput baca 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja (Bonus RM40 Jika Anda Daftar Sekarang).

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Soalan-Soalan Yang Sering Ditanyakan Mengenai Amanah Saham Bumiputera (ASB)

Anda mungkin sudah sedia maklum dengan Amanah Saham Berhad (ASB) tetapi tidak pasti tentang fungsinya dan mengapa ia adalah sesuatu perkara yang besar. Sesetengah daripada anda mungkin tahu mengenainya tetapi tidak tahu bagaimana untuk mendapatkan beberapa unitnya. Di sini kami akan menerangkan kepada anda perkara asas mengenai ASB.

Nah, sudah tiba masanya kami menerangkan dasar-dasar ASB. Teruskan membaca!

Soalan 1) Apakah ASB?

Dilancarkan pada 1990 khas untuk bumiputera Malaysia, ASB atau Amanah Saham Bumiputera adalah dana unit amanah popular yang dimiliki oleh syarikat pelaburan terbesar negara, Permodalan Nasional Berhad (PNB).

ASB dimulakan oleh PNB berkaitan kerajaan dengan matlamat untuk mengukuhkan kedudukan ekonomi bumiputera dengan menyediakan masyarakat dengan kenderaan tambahan untuk menyelamatkan dan melabur.

ASB pada dasarnya ialah dana ekuiti pendapatan jangka panjang dengan harga tetap RM1 seunit yang tidak mengenakan bayaran untuk jualan unit atau penebusan.

Soalan 2) Berapa banyak anda boleh melabur ke ASB?

Anda boleh melabur seberapa jumlah bawah RM200,000 pada bila-bila masa untuk membeli unit ASB dan juga bebas untuk melanggan unit-unit tambahan dalam had. Tidak ada had mengenai jumlah nilai akaun ASB yang boleh melebihi RM200,000 jika ia disebabkan oleh keuntungan dividen.

Soalan 3) Apakah risiko yang terlibat?

ASB dianggap sebagai berisiko rendah tetapi secara konsisten mempunyai pulangan tinggi kepada alat simpanan dan pelaburan. Berisiko rendah kerana nilai modal dari pelaburan ASB anda tidak mungkin menyusut seperti yang diikat oleh peratutan kerajaan.

Walau bagaimanapun, risiko rendah tidak berisiko. Nilai pelaburan ASB mungkin berubah-ubah bergantung kepada kesihatan ekonomi negara, prestasi pasaran modal luar negara, prestasi saham tempatan, dll.

Soalan 4) Berapa banyak pulangan yang diambil oleh unit ASB?

Pengiraan dana dividen ASB adalah setiap bulan tetapi hanya mengagihkannya sekali setahun kepada pemegang akaunnya yang menerima dividen dan bonus pada unit yang dibeli mereka.

Pada Disember 2017, PNB mengumumkan dividen tahunan sebanyak 8.25% (bonus dividen 7% + 0.25% bonus + 1% khas sempena ulang tahun ke-40 PSB) berjumlah RM10.7 bilion untuk 9.1 juta pemegang akaun ASB yang memiliki sekurang-kurangnya 145.6 unit.

Malah, ASB telah memperoleh dividen purata tahunan sebanyak 8.42% dalam tempoh 10 tahun yang lalu.

Soalan 5) Dari mana anda boleh membeli unit ASB?

Anda boleh membeli unit ASB dengan wang tunai dari mana-mana 30 cawangan di seluruh negara Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), syarikat yang menguruskan ASB.

Anda juga boleh membeli ASB dari ejen perbankan yang diberi kuasa seperti Maybank, Maybank Islamic, CIMB, RHB, Affin Bank, Bank Simpanan Nasional, Bank Alliance, AmBank, AmBank Islam dan Pos Malaysia (ejen bukan perbankan sahaja).

Anda juga boleh menggunakan kemudahan perbankan internet yang ditawarkan oleh beberapa bank yang disebutkan di atas untuk memanfaatkan unit ASB.

Soalan 6) Bolehkah anda menarik pelaburan ASB jika terdapat kecemasan?

Ya. Sekiranya berlaku kecemasan, anda boleh menarik balik pelaburan ASB anda dengan segera semasa waktu bekerja di mana-mana bank atau ejen ASNB bank.

Soalan 7) Bagaimanakah anda boleh menggunakan pulangan ASB milik anda?

Bergantung kepada jumlah yang anda telah melabur ke dalam ASB, pulangan dan dividen yang terkumpul untuk, katakan 3 tahun, boleh digunakan untuk bayaran pendahuluan rumah anda.

Anda juga boleh menggunakan pulangan untuk membayar hutang seperti kad kredit, prabayar pinjaman peribadi (jika pemberi pinjaman anda membenarkannya) atau perbelanjaan utama lain seperti kereta baru atau bercuti di luar negara dengan keluarga.

Soalan 8) Bagaimana anda boleh membeli unit ASB jika anda tidak mempunyai wang tunai?

Anda boleh melakukannya dengan tiga cara:

  • Pengeluaran daripada dana KWSP : jika anda berumur 18-55 tahun dan anda mempunyai sekurang-kurangnya RM5000 melebihi jumlah simpanan asas Akaun 1 anda, anda boleh mengeluarkan sehingga 20% dari simpanan yang berlebihan. Untuk maklumat lanjut, klik di sini!
  • Potongan gaji : Pekerja boleh memilih untuk menaikkan modal (pekerja sektor swasta perlu menyerahkan borang BS1 F (1) kepada unit penggajian mereka; pekerja sektor awam perlu menyerahkan borang SPG ASNB yang telah selesai ke unit penggajian mereka. Klik di sini!)
  • Pinjaman ASB : Kebanyakan bank ejen yang diberi kuasa seperti Maybank, BSN, CIMB, AmBank, RHB dan Affin Bank menawarkan pinjaman kepada bumiputera untuk membeli unit ASB.

Soalan 9) Apakah ciri-ciri pinjaman ASB?

Kebanyakan bank ejen ASB menawarkan pinjaman jangka asas dengan kadar faedah yang fleksibel (peratusan faedah untuk berubah mengikut pergerakan Kadar Pinjaman Asas atau Base Lending Rate (BLR) bank untuk melabur ke ASB. Peminjam juga boleh memilih untuk melindungi pinjaman mereka dengan insurans atau perlindungan Takaful dengan kos tambahan.

Amaun pembiayaan ASB biasanya dalam lingkungan RM10,000 hingga RM200,000 untuk tempoh maksimum 25-30 tahun (atau apabila peminjam mencapai 66 tahun, yang mana lebih awal), di mana tempoh berkunci berbeza dalam dari 2-5 tahun.

Bank menawarkan pinjaman berdasarkan skor kredit peminjam dan setelah menerima semua dokumen yang relevan penting untuk memproses pinjaman. Peminjam boleh memilih penempatan awal pinjaman ASB mereka tanpa sebarang caj tambahan selepas selesai tempoh berkunci. Jika tidak, mereka perlu membayar penalti keluar. 

Soalan 10) Bolehkah anda membuat pinjaman ASB atau cuba melabur dari simpanan anda?

Ramai yang berpendapat bahawa lebih baik mendapatkan pinjaman untuk membeli unit ASB kerana ia mudah dan menguntungkan jika amaun bayaran balik pinjaman tahunan lebih rendah daripada dividen tahunan unit amanah.

Sebaliknya, ada yang berpendapat bahawa risiko kehilangan modal lebih jika wang yang dipinjam digunakan untuk melabur ke ASB.

Pinjaman ASB bukan sahaja datang dengan kos tambahan, faedah boleh meningkat jika pasaran kurang memuaskan. Selain itu, peminjam akan dibeli dengan sedikit pulangan saja selepas membayar balik pinjaman.

Kami mencadangkan kepada anda untuk mengambil risiko yang terlibat dan memilih pembiayaan ASB jika ia berbaloi buat anda.

Dikarang oleh BBazaar Malaysia. Disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.com.

BBazaar Malaysia (BBazaar.my) adalah sebahagian daripada BankBazaar International,pasaran utama dalam talian neutral yang membantu pengguna membuat keputusan mengenai produk kewangan seperti pinjaman, insurans, kad kredit, simpanan tetap, akaun simpanan, dana bersama dan banyak lagi. Perkhidmatan BBazaar Malaysia ditawarkan melalui platform yang

selamat, mesra pengguna dan intuitif. Ditubuhkan pada tahun 2008, BankBazaar bertumpu kepada penggunaan teknologi untuk menyediakan transaksi tanpa kertas dari mula hingga akhir yang memberi keselesaan kepada pelanggan. Hasilnya adalah pemberian tawaran peribadi hingga ke peringkat individu. Dengan bantuan pasukan khidmat pelanggan yang komited dan komuniti pengguna yang semakin meningkat, BankBazaar adalah cara paling mudah untuk orang ramai mencari dan memilih produk kewangan yang tepat secara dalam talian.

BankBazaar disokong oleh pelabur global berkaliber termasuk Walden International, Sequoia Capital, Fidelity Growth Partners, Mousse Partners, Amazon dan Experian.

Di samping menawarkan produk kewangan, BBazaar Malaysia (BBazaar.my) juga menyediakan artikel yang boleh diakses di: https://blog.bbazaar.my, mengenai topik kewangan dan gaya hidup peribadi setiap hari. Artikel artikel dipermudah kan untuk semua orang dari para pemula hinggalah ke pakar. BBazaar Malaysia (BBazaar.my) percaya bahawa setiap orang perlu diberi peluang untuk belajar mengenai dunia kewangan.

Iklan

Saham Amanah PNB Sudah Jatuh Hukum Harus Di Seluruh Negara

ASB

Khabar berita ini seharusnya menggembirakan seluruh rakyat Islam di Malaysia dengan pengumuman terkini daripada Pengurusi Kumpulan PNB Tan Sri Dato’ Sri Abdul Wahid bin Omar.

Ini merupakan susulan daripada fatwa Harus yang diumumkan oleh negeri Selangor (April) dan Pulau Pinang (Ogos). Negeri-negeri lain yang turut mengharuskan pelaburan ASNB meliputi Perlis, Kedah, Kelantan, Terengganu, Perak, Pahang, Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur, Negeri Sembilan, Melaka, Johor, Wilayah Persekutuan Labuan, Sabah dan Sarawak.

Mufti Selangor Datuk Setia Mohd Tamyes Abdul Wahid berkata hukum pelaburan itu adalah harus kerana peratusan pelaburan dalam syarikat patuh syaraknya telah melepasi 66% mengikut piawaian Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

Jawatankuasa Fatwa Negeri Selangor juga telah meminta PNB untuk meneruskan usaha-usaha penambahbaikan bagi memastikan pelaburan tersebut menepati syarak sepenuhnya. Keharusan hukum pelaburan ini akan dikaji semula selepas 3 tahun dengan sekurang-kurangnya peratusan pelaburan patuh syarak melebihi 75%.

Sumber : JABATAN MUFTI NEGERI SELANGOR BERI STATUS HARUS UNTUK PELABURAN PNB DAN ASNB BERDASARKAN MAQASID SYARIAH

Tiada Lagi Keraguan Untuk Melabur di PNB

Selepas ini, tiada lagi keraguan untuk melabur di mana-mana saham amanah yang ditawarkan oleh PNB. Di antara saham amanah yang terkenal adalah Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah Saham Bumiputera (ASB).

ASB merupakan di antara tumpuan pelabur di kalangan golongan bumiputera di Malaysia. Jika sebelum ini, ada yang berasa was-was mengenai pelaburan di dalam ASB – kini anda boleh menarik nafas lega.

Kerjasama Berterusan Ke Arah Lebih Banyak Pilihan Pelaburan Patuh Syariah

Kerjasama yang lebih erat dapat dilihat di antara pihak industri dan pihak pematuhan Syariah, bagi memastikan lebih banyak peluang pelaburan untuk orang Islam di Malaysia.

Lebihkan Pelaburan Dalam Saham Perkhidmatan Kewangan

Menurut Tan Sri Wahid juga, PNB akan menumpukan perhatian terhadap pelaburan di dalam saham-saham perkhidmatan kewangan dan memberi jaminan kepada pelabur yang PNB tidak akan melabur dalam saham perjudian, alkohol dan tembakau.

Setakat ini, hanya BIMB Holdings (Bank Islam) dan Syarikat Takaful Malaysia sahaja yang patuh Syariah di dalam industri kewangan di Malaysia. Dan dua kaunter saham ini merupakan hanya 2% daripada keseluruhan pasaran saham di Bursa Malaysia.

Dan sebelum ini, kami ada menyiarkan artikel Melabur Dalam Maybank Bakal Jadi Halal Dengan Terbentuknya Entiti Bernilai RM20 Bilion Yang Patuh Syariah. Ini bakal menyaksikan industri pelaburan terbuka seluas-luasnya untuk orang Islam.

Eh, PNB Pun Melabur Di Bursa Malaysia?

Ya, kalau nak tahu – PNB merupakan di antara pelabur terbesar di Bursa Malaysia dengan dana bernilai RM186.3 billion. Dan kita pun tahu sumber kewangan PNB adalah daripada saham amanah seperti ASB dan ASN yang dibeli orang ramai.

Dan berikut merupakan saham-saham yang dilabur PNB:

Dengan keuntungan daripada melabur di syarikat di atas inilah, PNB dapat membayar dividen kepada mereka yang melabur. Dividen ASB pula dilihat merosot (tetapi masih untung) sejak kebelakangan ini.

dividen ASB

Kredit: www.astroawani.com

Nak Melabur di Pasaran Saham Atau ASB?

Anda sebenarnya mempunyai pilihan samada untuk mengurus pelaburan anda sendiri dengan melabur di Bursa Malaysia, atau membiarkan PNB menguruskannya bagi pihak anda.

Kalau selesa dengan pulangan 6-8% setahun, ASB merupakan pilihan terbaik.

Rajin-rajinlah baca artikel tersebut untuk membuka minda anda tentang pelaburan saham:

Sumber Rujukan: NST Online

Iklan

Tutorial Bergambar: Cara Mudah Simpan Duit ASB melalui MyASNB

Ingat lagi tak sebelum ini kami ada berkongsikan cara nak update ASB anda secara online? Boleh rujuk balik artikel Elakkan Beratur Panjang Di Kaunter Dengan myASNB – Update Buku Biru Anda Secara Online.

Tapi itu baru nak update terutamanya awal tahun setelah dividen & bonus diumumkan. Tapi bagaimana pula nak simpan atau tambah duit dalam ASB dengan MyASNB ni?

Disebabkan portal ini baru saja dilancarkan, mungkin ramai lagi yang tak tahu mengenainya. Bagi pengguna Maybank2u dan Cimbclicks memang dah ada kemudahan simpanan online, cuma pengguna akan dikenakan caj RM 1.06 untuk setiap transaksi.

Dah Buka Akaun MyASNB? Jom Ikuti Langkah Berikut

Bagi yang dah ada akaun, anda boleh log in di laman web MyASNB seperti biasa dan ikuti langkah-langkah seperti berikut:

  1. Pilih Pelaburan TambahanTerdapat lebih 40 buah bank tempatan dan antarabangsa yang anda boleh pilih untuk tujuan pemindahan wang
    • Affin Bank Berhad
    • Affin Islamic Bank Berhad
    • Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad
    • Alliance Bank Malaysia Berhad
    • Alliance Islamic Bank Berhad
    • AmBank Islamic Berhad
    • AmBank (M) Berhad
    • Asian Finance Bank Berhad
    • Bangkok Bank Berhad
    • Bank Islam Malaysia Berhad
    • Bank Muamalat Malaysia Berhad
    • Bank of America Malaysia Berhad
    • Bank of China (Malaysia) Berhad
    • Bank of Tokyo – Mitsubishi UFJ (Malaysia) Berhad
    • Bank Pertanian Malaysia Berhad – AGROBANK
    • Bank Rakyat Malaysia
    • Bank Simpanan Nasional
    • BNP Paribas Malaysia Berhad
    • CIMB Berhad
    • CIMB Islamic Bank Berhad
    • Citibank Berhad
    • Deutsche Bank (Malaysia) Berhad
    • Hong Leong Bank Berhad
    • Hong Leong Islamic Bank Berhad
    • HSBC Amanah Malaysia Berhad
    • HSBC Bank Malaysia Berhad
    • India International Bank (Malaysia) Berhad
    • Industrial & Commercial Bank of China (Malaysia) Berhad
    • J.P. Morgan Chase Bank Berhad
    • Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad
    • Malayan Banking Berhad
    • Maybank Islamic Berhad
    • Mizuho Bank (Malaysia) Berhad
    • National Bank of Abu Dhabi Malaysia Berhad
    • OCBC Al-Amin Bank Berhad
    • OCBC Bank (Malaysia) Berhad
    • Public Bank Berhad
    • Public Islamic Bank Berhad
    • RHB Bank Berhad
    • RHB Islamic Bank Berhad
    • SME Bank Berhad
    • Standard Charted Bank Malaysia Berhad
    • Standard Charted Saadiq Berhad
    • Sumitomo Mitsui Banking Corporation Malaysia Berhad
    • The Bank of Nova Scotia Berhad
    • The Royal Bank of Scotland Berhad
    • United Overseas Bank (Malaysia) Bhd
  2. Baca & Fahami Terma Syarat Pelaburan Tambahan
  3. Masukkan Jumlah Pelaburan (Minima RM100)
  4. Masukkan Karakter ‘Captcha’ Untuk Pengesahan

    “Maklumat Ahli’ akan dipaparkan untuk pengesahan, klik seterusnya.
  5. Pilih Retail banking Yang Anda Akan Guna Untuk Buat Bayaran Dan Masukkan E-mel
  6. Masukkan Username Dan Password Perbankan Internet Anda
  7. Skrin Menunjukkan Paparan FPX Payment, Klik Continue
  8. Sahkan Transaksi Pemindahan Dengan TAC, Klik Confirm
  9. Setelah Pemindahan Berjaya, Klik ‘Continue with Transaction’
  10. Tekan ‘Click Here To Complete Your Transaction’
  11. Akhir Sekali, Anda Dapat Resit Transaksi

Online Saja, Mudah Bukan?

Senang, cepat dan menjimatkan. Dengan menggunakan portal baru MyASNB ini, anda tidak perlu lagi ambil masa untuk beratur di kaunter bagi menjalankan transaksi pembelian unit tambahan amanah saham ini.

Iklan

Senarai ‘King’ dan ‘Queen’ Unit Trust Public Mutual di Malaysia

Sebut saja Public Mutual mesti orang dah tahu…itu Unit Trust. Public Mutual Berhad adalah anak syarikat Public Bank.

Kali ini kita nak berkenalan dengan kakak-kakak meletops dan abang-abang hensem daripada Public Mutual Berhad. Mereka yang tersenarai ini mempunyai angka jualan mencecah jutaan ringgit malah ratus juta setahun pun ada! Berapa banyak komisen dah dapat tu?

Pangkat tertinggi dalam kerjaya sebagai konsultan Unit Trust adalah Group Agency Manager (GAM).

Group Agency Manager Public Mutual Berhad

#1. Puan Norhaili Ahmad Mokhtar

Facebook: Norhaili Binti Ahmad Mokhtar

 #2. Puan Tunku Ketri Eliana

Facebook: Tunku Ketri E

 #3. Puan Azlinda Binti Makhatar

Facebook: Azlinda Makhatar

 #4. Tuan Shaari Anuar Musa

Laman Web: Shaari Unit Trust
Facebook: Shaari Anuar

 #5. Puan Norlela Khalidah Darmin

Laman Web: JPlatinum

Facebook: Norlela Khalidah Darmin

#6. Puan Norazlin Ahmad Mokhtar

Facebook: Norazlin Bt Ahmad Mokhtar

#7. Puan Zaidah Mohd Zainal

Facebook: Zaidah Zainal

#8. Tuan Muhammad Hafez Musa

Facebook: Muhammad Hafez Musa

 

Berapa Komisen Seorang Group Agency Manager (GAM) Dapat?

Percaya atau tidak, kebanyakan mereka yang tersenarai di atas ini telah berjaya membuat jualan kumpulan sebanyak RM50 juta dalam masa setahun! Kalau diikutkan, seseorang GAM akan memperolehi overriding commission sebanyak 0.69%, maka:

RM50,000,000 * 0.69% = RM345,000

Dan kalau ada GAM yang jualan kumpulan mencecah RM100 juta dalam masa setahun, maka:

RM100,000,000 * 0.69% = RM690,000

Yang paling best, ada GAM di mana jualan kumpulannya mencecah RM150 juta, maka:

RM150,000,000 * 0.69% = RM1,035,000 atau RM1.03 juta

Banyak gila kan? Tu belum kira jualan peribadi (personal sales) mereka lagi, di mana nilai komisen yang diterima lebih tinggi. Tak mustahil di usia muda, mereka telah bergelar jutawan. Mereka ni sesuai digelar jutawan senyap.

Sekali imbas nampak memang best. Sama seperti profesion yang lain, menjadi konsultan Unit Trust tidak menjanjikan pendapatan yang lumayan jika tidak disusuli dengan kerja keras. Semuanya bergantung kepada sikap kita sendiri.

Semoga ini menjadi sumber inspirasi kepada pembaca untuk lebih bermotivasi dan bersemangat menambah pendapatan.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!