5 Faktor Yang Mempengaruhi Harga Caruman Takaful

Sub Topik

Takaful merupakan salah satu cara untuk melindungi kewangan keluarga ketika kita masih hidup dan selepas meninggal dunia. Namun harga premium yang dibayar mungkin berbeza-beza.

Sebenarnya terdapat beberapa perkara yang akan mempengaruhi harga premium seseorang berdasarkan kepada:

1. Umur

Umur merupakan faktor utama yang akan mempengaruhi harga premium. Ianya berkaitan dengan risiko kematian dan kadar jangka hayat purata.

Bagi mereka yang berusia sekitar 20-an, risiko mereka untuk mendapat penyakit adalah lebih rendah berbanding mereka yang berusia 50-an.

Jadi jika anda membuat keputusan untuk mendapatkan takaful pada usia 20-an, anda akan mendapat harga yang lebih murah berbanding jika anda mendapatkan takaful pada usia yang lebih tua.

2. Gaya Hidup Dan Pekerjaan

Jika anda menggemari sukan lasak dan berisiko tinggi serta mungkin mengancam nyawa seperti sukan permotoran dan skydiving, harga takaful anda tentunya lebih tinggi berbanding mereka yang tidak mengamalkan gaya hidup seperti itu.

Begitu juga halnya dengan pekerjaan. Sekiranya pekerjaan anda mempunyai risiko mengancam nyawa, harga premium takaful adalah lebih tinggi daripada mereka yang sekadar bekerja di dalam pejabat sambil duduk depan komputer.

3. Merokok

Jika anda merupakan seorang perokok, anda perlu bersedia untuk dikenakan harga takaful yang lebih tinggi. Seperti yang semua orang tahu, perokok lebih berisiko untuk mendapat pelbagai jenis penyakit seperti strok, kanser, sakit jantung dan sebagainya.

Tetapi sekiranya anda berjaya berjaya berhenti menghisap rokok selama 12 bulan, anda tidak lagi dianggap perokok oleh syarikat takaful.

4. Sejarah Perubatan Keluarga

This image has an empty alt attribute; its file name is pexels-pixabay-236380-700x463.jpg

Jika anda ingin memohon takaful, anda perlu mengemukakan sejarah rekod perubatan keluarga anda.

Jadi mereka dapat mengesan adakah anda berpotensi untuk mendapat penyakit yang sama. Jika kebanyakan ahli keluarga anda bebas daripada penyakit-penyakit kronik serta penyakit keturunan, anda akan diberikan harga premium yang lebih murah.

Tetapi sekiranya anda mempunyai ahli keluarga yang mempunyai sejarah penyakit keturunan, anda masih boleh mendapatkan harga yang lebih rendah dengan cara mendapatkan polisi takaful pada usia yang lebih muda.

5. Penyakit Sedia Ada

Ini bermaksud keadaan kesihatan anda semasa memohon untuk mendapatkan takaful.

Adakah ketika itu anda sedang mengidap penyakit? Atau pernah mengidap penyakit seperti kencing manis atau darah tinggi?

Ada syarikat takaful yang memerlukan anda pergi membuat pemeriksaan kesihatan sebelum menerima anda sebagai pelanggan.

Bagi mereka yang disahkan telah mempunyai penyakit, harga yang dikenakan adalah lebih tinggi kerana anda dilihat sebagai seorang yang berisiko tinggi.

Buatlah Perbandingan

Namun begitu, anda masih boleh membandingkan harga di antara sebuah syarikat takaful dengan syarikat takaful yang lain. Selain daripada harga, bandingkan juga manfaat serta coverage yang diberikan.

Jadi anda akan dapat menilai polisi daripada syarikat takaful mana yang lebih sesuai dengan keperluan anda.

Sumber Rujukan: iBanding

Sub Topik

Perlindungan Meningkat, Zakat Melonjak, Kesedaran Rakyat Meningkat!

Pada 2024:

Pengendali takaful membayar manfaat perlindungan berjumlah RM10.20 bilion
Kadar penembusan kekal stabil pada 19.57% meskipun jumlah penduduk meningkat
sebanyak 700,000 orang
Bilangan sijil berkuat kuasa meningkat kepada 6.69 juta, manakala bilangan ejen turut
bertambah kepada 92,866 selaras dengan peningkatan kesedaran terhadap takaful
Sebanyak RM31.19 juta zakat diperuntukkan bagi inisiatif pembangunan sosial berasaskan nilai sepanjang tempoh enam bulan berakhir 30 Jun 2024

KUALA LUMPUR, 16 April 2025 — Industri takaful Malaysia secara keseluruhannya telah membayar manfaat perlindungan sebanyak RM10.20 bilion kepada pemegang sijil pada tahun 2024 — lonjakan sebanyak 16.73% berbanding tahun sebelumnya.

Ini bukan sekadar angka. Ia mencerminkan realiti bahawa semakin ramai rakyat Malaysia mengutamakan perlindungan kewangan, terutamanya dalam dunia pasca-pandemik dan berisiko tinggi.

Majoriti bayaran datang daripada Takaful Keluarga sebanyak RM7.89 bilion (77.37%), manakala Takaful Am menyumbang RM2.31 bilion. Peningkatan ini didorong oleh pertambahan sijil baharu dan kesedaran pengguna yang semakin tinggi terhadap kepentingan jaringan keselamatan kewangan Islamik.

Lebih Ramai Lindungi Diri — 993,393 Sijil Baharu Dikeluarkan

Sepanjang 2024, sebanyak 993,393 sijil takaful baharu telah dikeluarkan, menjadikan jumlah keseluruhan sijil berkuat kuasa kepada 6.69 juta. Menariknya, angka ini mengatasi kadar pertumbuhan penduduk Malaysia yang meningkat sebanyak 700,000 orang — satu petanda positif terhadap penerimaan takaful.

Sumbangan Perniagaan Terus Kukuh

Aset dana takaful bagi 2024 turut berkembang kepada 13.9% daripada bahagian pasaran merangkumi jumlah aset dana konvensional dan takaful bernilai RM59.6 bilion — peningkatan 11.6% daripada RM55.7 bilion pada tahun sebelumnya.

Selain itu, bahagian industri takaful dalam jumlah sumbangan bersih meningkat kepada 23.9% pada 2024 daripada 23.4% dalam 2023.

Dari segi ringgit, sumbangan bersih takaful berjumlah RM19.0 bilion untuk 2024, meningkat daripada RM17.3 bilion pada 2023, didorong oleh pertumbuhan dalam kedua-dua segmen Takaful Keluarga dan Takaful Am.

Pertumbuhan ini turut diterjemahkan dalam angka sumbangan:

Sumbangan kasar perniagaan baharu meningkat kepada RM9.73 bilion, meningkat sedikit daripada RM9.59 bilion pada 2023.
Sumbangan perniagaan berkuat kuasa naik kepada RM9.62 bilion. Berbanding RM8.97 bilion sebelum ini yang mewakili pertumbuhan sebanyak 7.20%.

Ini menunjukkan bahawa pemilikan takaful bukan hanya naik atas kertas — ia disertai oleh komitmen kewangan yang konsisten daripada rakyat.

Momentum 3 Tahun: Prestasi Takaful Meningkat Jauh

Jika dilihat dalam blok masa tiga tahun, prestasi industri menunjukkan lonjakan ketara:

Bayaran manfaat tahunan melonjak kepada purata RM1.54 bilion setahun (2022–2024), berbanding hanya RM393.34 juta (2019–2021)
Purata sijil aktif naik daripada 5.58 juta kepada 6.64 juta
Sumbangan tahunan Takaful Keluarga meningkat kepada RM9.79 bilion setahun

Segmen Takaful Am: Dipacu Jualan Kereta & Lindung Aset

Takaful Am pula mencatat pertumbuhan 8.46% dengan jumlah sumbangan kasar mencecah RM5.91 bilion, dipacu oleh:

Takaful kenderaan (68.77% daripada jumlah sumbangan), selari dengan jualan kereta baharu tertinggi dalam sejarah Malaysia: 816,747 unit
Tuntutan kenderaan: RM2.04 bilion
Takaful kebakaran: RM1.00 bilion (+7.27%)
Kemalangan peribadi: RM388 juta (+6.56%)

Penglibatan Ejen & Digital Bantu Lonjakan

Sektor ejen memainkan peranan penting dalam mencipta gelombang baharu ini. Kini terdapat 92,866 ejen aktif, termasuk lebih 26,000 ejen baharu yang mendaftar pada 2024.

Bahagian pasaran ejen perniagaan baharu: Naik ke 25.56%
Sumbangan Bancatakaful: Kukuh pada 52.05%
Jualan atas talian: Meningkat kepada 6.58% (2023: 5.79%)

Zakat Lebih Besar, Impak Lebih Jelas

Industri juga mengukuhkan peranannya dalam komuniti dengan menyalurkan RM31.19 juta zakat untuk tempoh Januari–Jun 2024 (berdasarkan Penyata Kewangan Interim yang Belum Diaudit untuk tempoh enam bulan yang berakhir 30 Jun 2024). Jumlah ini lebih 60% daripada jumlah zakat sepanjang 2023 (RM50.83 juta). Dana ini disalurkan untuk inisiatif sosial yang menepati prinsip Maqasid al-Shariah (tujuan Shariah), menambah nilai kepada kesejahteraan rakyat.

Takaful, Jalan Ke Arah Perlindungan Menyeluruh

Pengerusi Interim Persatuan Takaful Malaysia (MTA), Wan Saifulrizal Wan Ismail, menegaskan visi industri adalah untuk menjadikan takaful lebih mudah diakses, relevan, dan memberi impak besar kepada rakyat.

“Dari perlindungan diri hingga aset, rakyat perlu ambil serius peranan takaful. Insiden kebakaran dan risiko lain semakin meningkat, maka perlindungan adalah keperluan, bukan lagi pilihan,” tegas beliau.

Artikel Terkini

Social Connect