Kepentingan Takaful atau Insurans Perjalanan dan Senarai Semak sebelum ke Luar Negara

Baru-baru ini, kecoh di media sosial berkenaan seorang rakyat Malaysia yang terkena strok ketika ingin menghadiri Majlis Konvokesyen anaknya di United Kingdom (UK). Beliau memerlukan bantuan perubatan dan logistik yang menelan kos tinggi untuk membolehkannya pulang ke tanah air.

Walaupun ada mengambil polisi Insurans Perjalanan, namun tuntuan ditolak kerana penyakit tersebut adalah penyakit sedia ada. Jadi adalah lebih baik kita tahu apa yang dilindungi dan tidak dilindungi ketika mengambil polisi insurans.

Selain daripada itu, adalah penting untuk kita membuat senarai semak apa yang perlu dibuat sebagai persediaan ke luar negara.

Mengikut satu kajian yang dibuat oleh Tune Protect pada tahun 2016, hanya 34.6 peratus rakyat Malaysia yang membeli insurans perjalanan ketika bercuti ke luar negara. Ini memberikan gambaran masih lagi kurang kesedaran berkenaan kepentingan Takaful atau Insurans Perjalanan di kalangan rakyat Malaysia.

Berikut saya kongsikan secara asas apa yang kebiasaannya dilindungi oleh polisi Takaful atau Insurans Perjalanan.

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-tripcare-360-takaful.jpg

1. Kematian dan Kecacatan Kekal

Pampasan akan dibayar mengikut polisi dan berbeza di antara syarikat Takaful dan Insurans yang berbeza. Kebiasaannya ia akan dilindungi dalam jangka waktu 365 hari dari tempoh berlakunya kemalangan.

2. Kehilangan Beg

Perlindungan merangkumi kehilangan beg, barang peribadi, pakaian, dan juga wang tunai.

3. Kehilangan Wang dan Pasport

Pihak Takaful dan Insurans akan menanggung perbelanjaan hotel, perjalanan, dan lain-lain perbelanjaan yang berkaitan sementara anda mendapatkan pasport baru. Walaubagaimanapun, aduan perlu dibuat kepada pihak polis dalam tempoh 24 jam dari masa kehilangan pasport tersebut.

4. Pembatalan Perjalanan

Pembatalan perjalanan yang disebabkan oleh individu dimasukkan ke hospital kerana sakit atau kemalangan.

5. Tertinggal Penerbangan

Anda tertinggal penerbangan akibat daripada gangguan pengangkutan awam semasa hendak ke lapangan terbang.

6. Perbelanjaan Perubatan

Ini merangkumi rawatan kecemasan, penghantaran pulang mayat, elaun hospital, dan juga rawatan susulan.

Berikut pula merupakan Senarai Semak Sebelum ke Luar Negara.

1. Pemeriksaan Kesihatan

Pastikan kita membuat pemeriksaan dengan doktor berkenaan kesihatan diri. Tanya pihak Takaful atau Insurans penyakit apa yang dilindungi dan tidak dilindungi. Jangan sembunyikan apa-apa jenis penyakit semasa mengambil Takaful atau Insurans Perjalanan.

2. Bawa Salinan Pasport

Ini boleh digunakan sebagai bukti bahawa kita adalah warganegara Malaysia sekiranya berlaku kehilangan pasport.

3. Simpan Salinan Pasport Secara Elektronik

Anda boleh pertimbangkan untuk simpan salinan pasport di emel sebagai langkah keselamatan.

4. Daftar Dengan Kedutaan

Ini akan memudahkan pihak kerajaan menghubungi anda jika terdapat sebarang masalah atau timbulnya sebarang isu keselamatan.

5. Kadar Tukaran Mata Wang

Pastikan kita buat kajian berkenaan tukaran mata wang. Ini dapat membantu dalam membuat perancangan perbelanjaan sepanjang berada di luar negara.

6. Kad Kredit

Pastikan kad kredit yang kita bawa boleh berfungsi di negara yang ingin dilawati.

7. Wang Tunai

Pastikan sentiasa ada wang tunai (matawang tempatan) dalam dompet. Tidak semua tempat boleh terima kad kredit.

8. Semak Yuran Masuk dan Keluar

Sesetengah negara mengenakan yuran untuk masuk dan keluar daripada negara mereka. Yuran tersebut tidak termasuk dalam tiket penerbangan.

Walaupun tips di atas nampak mudah, namun ianya berguna untuk mengelakkan sebarang kejadian tidak diingini di negara orang. Takaful atau Insurans Perjalanan pula adalah sangat disyorkan untuk melindungi anda semasa di luar negara.

Ditulis oleh Azharul Adha Bin Dzulkarnain
Berkelulusan Sarjana Kewangan dan Perbankan Islam, Universiti Teknologi Mara
Masih bekerja di Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit
Boleh dihubungi melalui emel [email protected]
Penulisan adalah atas kapisiti peribadi dan hanya untuk tujuan pendidikan sahaja

This image has an empty alt attribute; its file name is etiqa-tripcare-360-takaful.jpg

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

5 Cara Takaful Menjamin Masa Depan Kewangan:  Teras Penggantian Sumber Pendapatan

Kita semua berkemungkinan pernah melalui saat-saat yang mendebarkan apabila mendapat berita tragis mengenai orang yang kita sayangi terlibat dalam kemalangan jalan raya yang teruk atau apabila ada kawan yang ditimpa penyakit serius seperti serangan jantung atau kanser – atau tidak bernasib baik, kita sendiri pernah mengalaminya. Peristiwa tak terduga ini pasti memberikan kejutan kepada kita, memberikan kesan yang mendalam bahawa apa-apa sahaja boleh berlaku sekelip mata dan mengubah kehidupan kita.

Selain dari tekanan emosi, kestabilan kewangan kita juga terjejas. Menurut kajian oleh RinggitPlus, 7 daripada 10 rakyat Malaysia hanya menyimpan kurang dari RM500 sebulan. Secara keseluruhan, rakyat Malaysia dari pelbagai lapisan masyarakat sangat mudah terdedah kepada krisis kewangan mengejut. Dengan 598,635 kemalangan jalan raya dilaporkan di seluruh negara pada tahun lalu oleh Jabatan Siasatan dan Penguatkuasaan Trafik Bukit Aman, implikasi kewangan bagi keadaan diluar jangka ini memberikan tekanan bebanan yang berat, terutamanya apabila ia melibatkan pencari nafkah utama sesebuah keluarga.

Cabaran utama adalah untuk memastikan kestabilan kewangan dalam kesibukan menyambut perayaan bersama sanak saudara dan rakan taulan. Walau bagaimanapun, adalah penting juga untuk diingatkan bahawa dalam situasi yang tidak menentu ini, takaful boleh diambil kira sebagai talian hayat yang diyakini, menawarkan bantuan penting apabila diperlukan. Berikut adalah lima cara bagaimana takaful melindungi bukan sahaja wang anda tetapi juga ketenangan fikiran anda, memastikan anda mempunyai jaringan keselamatan apabila berhadapan dugaan dalam kehidupan.

Pelindung kepada Realiti Kesulitan Hidup

Kematian, kecacatan menyeluruh & kekal, serta penyakit kritikal adalah topik yang ramai di antara kita cuba elakkan dalam perbualan harian kerana berbaur negatif. Oleh itu, menyumbang kepada pelan takaful adalah seolah mempunyai rakan pelindung yang akan menghadapi cabaran kehidupan ini dan melindungi diri daripada hutang yang mungking akan timbul akibat keadaan tersebut.

Takaful beroperasi atas prinsip kerjasama dan pertolongan bersama, bermaksud apabila penyumbang takaful berhadapan salah satu cabaran ini, dana dari tabung perkongsian tersebut akan disalurkan secara terus dan telus kepada penyumbang dan keluarga. Ini menjamin penyumbang akan memiliki pendapatan yang tidak terputus bagi menampung bil yang tinggi dan memberi tumpuan kepada pemulihan.

Menjaga Kualiti Hidup 

Kehilangan pencari nafkah dalam keluarga bukan hanya sekadar kehilangan insan tersayang tetapi juga menjejaskan kestabilan kewangan. Mujurlah, takaful mampu menawarkan sinar harapan dengan menyediakan cara untuk mengurangkan risiko dengan meringankan bebanan kewangan. Takaful membolehkan penggantian punca pendapatan untuk pencari rezeki, memastikan kestabilan kewangan mereka apabila menghadapi tragedi tersebut.

Sebagai contoh, inisiatif Dana Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) PruBSN i-Lindung membolehkan penyumbang menggunakan dana KWSP mereka untuk sijil takaful seperti PruBSN Lindung Famili atau PruBSN Cegah Famili untuk melindungi diri dan keluarga. Melalui sijil ini, orang tersayang mendapat akses kepada faedah yang komprehensif dalam tragedi seperti kematian, hilang upaya kekal, dan penyakit kritikal, menyediakan sokongan kewangan penting dalam waktu yang mencabar.

Perlindungan Disesuaikan yang Telah Dirancang Khas untuk Anda

“Saya tidak mempunyai cukup wang!” – Ini adalah kenyataan yang mencerminkan 30% rakyat Malaysia berusia 25 hingga 40 tahun yang memiliki kekurangan perlindungan peribadi. Bertentangan dengan kepercayaan ramai, dana takaful pada amnya mempunyai kadar tetap dan tidak terikat kepada kadar faedah. Apa yang membezakannya adalah kesesuaiannya menepati keperluan individu. Penyedia takaful tidak percaya kepada penggunaan hanya satu pendekatan untuk semua, mereka memberi ruang dan kuasa kepada penyumbang untuk menentukan pelan mengikut keperluan khusus mereka.

Selain itu, pilihan untuk memiliki pelan perlindungan melalui EPF menawarkan solusi yang mampu milik. Dengan cara ini, pelaburan dalam perlindungan takaful tidak akan memberikan impak kepada komitmen gaji bulanan sedia ada. Sebaliknya, ia menyediakan kemudahan dan lebih mudah diakses untuk anda menjamin masa depan tanpa menjejaskan bajet anda.

Sebagai contoh, sijil takaful di bawah inisiatif KWSP PruBSN i-Lindung menekankan kepentingan memberikan perlindungan kewangan kepada setiap rakyat Malaysia melalui sumbangan tahunan dari serendah RM13.80* bagi setiap ahli yang dilindungi. Sijil PruBSN Lindung Famili dan PruBSN Cegah Famili meluaskan perlindungan kepada penyumbang, pasangan mereka yang berumur 19 hingga 65 tahun dan anak-anak mereka yang berumur 14 hingga 65 tahun. Sijil-sijil ini juga memastikan kelayakan mereka sehingga umur 75 tahun. Sijil-sijil ini memberikan rasa jaminan apabila keadaan yang tidak dijanka berlaku. Takaful menawarkan fleksibiliti kepada penyumbang untuk menentukan matlamat kewangan dan keutamaan mereka, memastikan sijil takaful yang dipilih sejajar dengan keperluan individu dan situasi kehidupan mereka.

Takaful Berpegang Teguh Dengan Komitmen Kepada Amalan Etika dan Patuh Syariah.

Beroperasi atas prinsip saling membantu (Ta’awun) antara satu sama lain semasa ditimpa kesusahan di mana penyertaannya adalah Tabarru’at (Kebajikan). Tidak seperti insurans konvensional, takaful memberikan keutamaan kepada ketelusan dan bebas dari unsur faedah (riba).

Untuk memastikan semua penyumbang mengambil maklum mengenai impak sumbangan mereka, pengendali takaful sentiasa memberikan penerangan mengenai pengurusan dana tersebut. Landasan kewangan ini juga membolehkan penyumbang melabur dalam projek-projek tanggungjawab sosial korporat untuk membantu mereka yang memerlukan, termasuk inisiatif kesihatan, pendidikan, dan juga pembangunan infrastruktur. Melalui rangka kerja etika, takaful berperanan sebagai pemangkin bagi melestarikan kewangan yang mampan dan perubahan sosial yang positif.

Jaminan Kepercayaan Dalam Menghadapi Ketidaktentuan

Kehidupan sangat rapuh dalam dunia yang bergerak pantas hari ini. Menurut satu kajian oleh Prudential, hampir dua pertiga orang bimbang tentang persediaan masa depan mereka jika sesuatu yang buruk berlaku. Ini memberikan gambaran yang menakutkan tentang kestabilan kewangan pada masa depan.

Di sinilah takaful memainkan peranan, membantu individu mengemudi kekhawatiran ranjau kehidupan dengan ketabahan dan keyakinan. Takaful memberikan kekuatan kepada penyumbang untuk mengejar matlamat dan menjalani kehidupan mereka dengan sepenuhnya melalui pembayaran sekali gus apabila keadaan yang tidak dijangka berlaku.

Secara kesimpulannya, menyumbang kepada takaful adalah langkah proaktif untuk memastikan kestabilan kewangan, menawarkan penggantian sumber pendapatan yang segera apabila hidup tidak seperti yang dirancang. Kemampuannya untuk melindungi daripada perubahan hidup seperti kematian, kecacatan total dan kekal, dan penyakit kritikal hanya menjadikannya rakan sekutu yang boleh dipercayai untuk lebih kuat menghadapi kehidupan. Sesungguhnya, rakyat Malaysia seharusnya memulakan usaha untuk melabur dalam takaful hari ini.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai EPF i-Lindung, sila layari laman prubsn.com.my

*PruBSN Lindung Famili: Untuk perempuan bukan perokok, berumur 1 hingga 35 tahun (umur pada hari lahir akan datang), dan jumlah dilindungi sebanyak RM10,000. PruBSN Cegah Famili: Untuk perempuan bukan perokok, berumur 1 hingga 25 tahun (umur pada hari lahir akan datang), dan jumlah dilindungi sebanyak RM10,000.