Sub Topik
Kita sebagai umat islam disarankan untuk mengambil Takaful yang berlandaskan Islam agar mematuhi syariat agama Islam. Insuran konvensional telah diharamkan oleh Majlis Fatwa Kebangsaan sehingga tidak boleh diiktiraf pampasan yang diterima darinya. Rujuk Status Pampasan Polisi Insurans Konvensional Selepas Kematian Pembeli Polisi.
Namun, masih ramai yang keliru untuk membezakan di antara insurans konvensional dan takaful ini.
Berikut adalah penerangan daripada perkongsian Tuan Ariff Shah berkenaan takaful dan insurans konvensional.
Apa beza ketara di antara kedua-duanya?
Kalau nak cerita pendek dia, takaful ni adalah produk yang fungsinya sama macam insurans konvensional. Cuma ia lebih terjamin kesuciannya.
Manakala insuran konvensional pula tak terjamin kesuciannya. Kalau nak cerita panjang, teruskan pembacaan.
Apa yang anda patut tahu tentang insurans konvensional?
Konsep yang digunakan dalam produk insurans konvensional ni mudah dan boleh diterangkan dalam beberapa poin di bawah ini:
1) Pemegang polisi bayar premium kepada syarikat insurans. Semua duit dipegang oleh syarikat insurans.
2) Syarikat insurans akan laburkan duit kutipan premium ni tadi ke mana sahaja yang mereka rasakan sesuai. Contohnya melabur dalam saham tidak patuh syariah seperti Genting Berhad atau Magnum Berhad (perjudian).
Objektif adalah untuk mendapatkan keuntungan maksimum. Bila keuntungan diutamakan, status pelaburan sama ada halal atau tak akan ditolak tepi.
3) Lebihan keuntungan pelaburan tadi adalah kepunyaan syarikat insurans.
4) Syarikat insurans akan membayar tuntutan daripada pemegang polisi berdasarkan pelan yang diambil.
Apa yang anda patut tahu tentang takaful?
Dalam konsep takaful, pemegang sijil menggunakan konsep menyumbang kepada tabung takaful.
Dana dalam tabung takaful kemudiannya akan digunakan untuk menyumbang kepada ahli takaful lain yang memerlukan.
Secara asasnya, konsep takaful lebih kepada konsep tolong-menolong antara sesama penyumbang tabung takaful.
Selain itu, takaful lebih mementingkan konsep keadilan dan kesamarataan, di mana takaful tak mengambil semua pendapatan daripada pelaburan.
Ini adalah konsep takaful:
1) Pemegang polisi menyumbang ke dalam tabung takaful. Sebahagian daripada bayaran sumbangan bulanan dibayar kepada syarikat pengendali tabung takaful dan bayaran ini dikenali sebagai fi wakalah.
2) Bayaran fi wakalah adalah jelas dan nyata, dan tak ada bayaran lain yang tersembunyi. Dalam dokumen polisi, akan ditunjukkan berapa fi wakalah yang kita bayar sehingga tempoh matang polisi.
3) Sumbangan yang terkumpul di dalam tabung takaful akan dilaburkan dalam instrumen patuh syariah. Walaupun matlamat pelaburan ini adalah untuk mendapatkan pulangan yang maksimum, status pelaburan sentiasa dipantau oleh panel syariah yang dilantik oleh syarikat pengendali takaful.
4) Pulangan daripada pelaburan tabung takaful dipulangkan semula ke dalam tabung ini.
5) Mana-mana lebihan daripada tabung takaful akan diagihkan semula kepada pemegang polisi.
6) Mana-mana tuntutan perubatan pemegang polisi akan dibayar menggunakan dana yang dikumpulkan dalam tabung takaful tadi. Pembayaran tuntutan adalah berdasarkan konsep derma / tolong-menolong.
Kelebihan konsep takaful terletak pada saiz dananya. Syarikat takaful yang popular, sudah lama bertapak dan dikenali ramai mempunyai dana takaful yang besar.
Bermakna, kalau apa-apa yang buruk berlaku, tabung takaful mampu bertahan lama.
Selain daripada itu, syarikat yang sudah lama bertapak mempunyai portfolio dana yang teguh, dan pulangan dana pelaburan yang lebih baik berbanding syarikat yang lebih muda.
Kenapa pelan takaful tak sehebat pelan insurans konvensional?
Kalau dibandingkan manfaat takaful dengan insurans konvensional, kita akan nampak sedikit perbezaan pada plan takaful. Ini memang wujud kat mana-mana sahaja syarikat takaful yang mempunyai produk insurans konvensional.
Hal ini adalah kerana produk takaful masih baru, kira-kira 10 tahun sahaja sejak ia mula dilancarkan dulu. Daripada segi pembangunan dana dalam tabung takaful, ia masih lagi di peringkat awal.
Untuk insurans konvensional, dana insurans adalah kepunyaan syarikat dan sudah lama bertapak biasanya mempunyai aset yang lebih banyak. Majoriti syarikat insurans konvensional sudah bertapak berpuluh tahun lamanya.
Adalah tanggungjawab kita untuk menyokong produk takaful supaya produk ini terus berkekalan sehingga ke generasi seterusnya.
Mungkin anda atau saya tak dapat rasa manfaat yang lebih baik atau setara berbanding insurans konvensional.
Tapi siapa tahu. Satu hari nanti, mungkin generasi kita yang seterusnya akan dapat merasainya.
Kenapa kita patut utamakan pelan takaful dulu daripada insurans konvensional?
Sebagai orang Islam, diwajibkan untuk kita mencari rezeki daripada sumber yang halal.
Disebabkan segala tuntutan daripada pelan insurans konvensional datang daripada dana syarikat insurans (yang mendapat pendapatan daripada sumber yang tak patuh syariah), secara automatiknya ia dianggap mendapat manfaat daripada sumber yang tak patuh syariah.
Bukankah kita dah menyusahkan diri bila ambil pelan insurans konvensional?
Bayangkan, kita berusaha setiap hari mencari rezeki yang halal dan tak buat apa-apa yang melanggar syariat untuk mencari pendapatan.
Tapi bila sakit, manfaat perubatan yang kita dapat datang daripada sumber yang kita cuba elakkan ini.
Lebih teruk lagi, sekiranya kita meninggal dunia nanti, pampasan nyawa datang daripada sumber yang tak diberkati.
Dan pampasan inilah yang akan digunakan oleh anak-anak kita untuk teruskan hidup. Adakah kita tak rasa bersalah ke dengan hakikat ini?
Sekiranya kita masih memegang polisi insurans konvensional, bertukarlah ke polisi takaful sekarang.
Sumber Rujukan: Gila Hartanah
Nama syarikat kadang-kadang akan membuatkan kita terkeliru. Misalnya Great Eastern Takaful Bhd dan Great Eastern Life Assurance Bhd merupakan dua entiti yang berbeza. AIA Public Takaful Bhd dengan AIA Bhd juga adalah entiti berbeza.
Senarai penuh operator Takaful boleh dilihat di laman web Bank Negara Malaysia.
Dual-license yang dipraktikkan di Malaysia hari ini sememangnya banyak menimbulkan kekeliruan. Semoga akan ada penambahbaikan di masa akan datang.
