Takaful dan Insurans Konvensional

Kita sebagai umat islam disarankan untuk mengambil Takaful yang berlandaskan Islam agar mematuhi syariat agama Islam. Insuran konvensional telah diharamkan oleh Majlis Fatwa Kebangsaan sehingga tidak boleh diiktiraf pampasan yang diterima darinya. Rujuk Status Pampasan Polisi Insurans Konvensional Selepas Kematian Pembeli Polisi.

Namun, masih ramai yang keliru untuk membezakan di antara insurans konvensional dan takaful ini.

Berikut adalah penerangan daripada perkongsian Tuan Ariff Shah berkenaan takaful dan insurans konvensional.

Apa beza ketara di antara kedua-duanya?

Kalau nak cerita pendek dia, takaful ni adalah produk yang fungsinya sama macam insurans konvensional. Cuma ia lebih terjamin kesuciannya.

Manakala insuran konvensional pula tak terjamin kesuciannya. Kalau nak cerita panjang, teruskan pembacaan.

Apa yang anda patut tahu tentang insurans konvensional?

Konsep yang digunakan dalam produk insurans konvensional ni mudah dan boleh diterangkan dalam beberapa poin di bawah ini:

1) Pemegang polisi bayar premium kepada syarikat insurans. Semua duit dipegang oleh syarikat insurans.

2) Syarikat insurans akan laburkan duit kutipan premium ni tadi ke mana sahaja yang mereka rasakan sesuai. Contohnya melabur dalam saham tidak patuh syariah seperti Genting Berhad atau Magnum Berhad (perjudian).

 

Objektif adalah untuk mendapatkan keuntungan maksimum. Bila keuntungan diutamakan, status pelaburan sama ada halal atau tak akan ditolak tepi.

3) Lebihan keuntungan pelaburan tadi adalah kepunyaan syarikat insurans.

4) Syarikat insurans akan membayar tuntutan daripada pemegang polisi berdasarkan pelan yang diambil.

Apa yang anda patut tahu tentang takaful?

Dalam konsep takaful, pemegang sijil menggunakan konsep menyumbang kepada tabung takaful.

Dana dalam tabung takaful kemudiannya akan digunakan untuk menyumbang kepada ahli takaful lain yang memerlukan.

Secara asasnya, konsep takaful lebih kepada konsep tolong-menolong antara sesama penyumbang tabung takaful.

Selain itu, takaful lebih mementingkan konsep keadilan dan kesamarataan, di mana takaful tak mengambil semua pendapatan daripada pelaburan.

Ini adalah konsep takaful:

1) Pemegang polisi menyumbang ke dalam tabung takaful. Sebahagian daripada bayaran sumbangan bulanan dibayar kepada syarikat pengendali tabung takaful dan bayaran ini dikenali sebagai fi wakalah.

2) Bayaran fi wakalah adalah jelas dan nyata, dan tak ada bayaran lain yang tersembunyi. Dalam dokumen polisi, akan ditunjukkan berapa fi wakalah yang kita bayar sehingga tempoh matang polisi.

3) Sumbangan yang terkumpul di dalam tabung takaful akan dilaburkan dalam instrumen patuh syariah. Walaupun matlamat pelaburan ini adalah untuk mendapatkan pulangan yang maksimum, status pelaburan sentiasa dipantau oleh panel syariah yang dilantik oleh syarikat pengendali takaful.

4) Pulangan daripada pelaburan tabung takaful dipulangkan semula ke dalam tabung ini.

5) Mana-mana lebihan daripada tabung takaful akan diagihkan semula kepada pemegang polisi.

6) Mana-mana tuntutan perubatan pemegang polisi akan dibayar menggunakan dana yang dikumpulkan dalam tabung takaful tadi. Pembayaran tuntutan adalah berdasarkan konsep derma / tolong-menolong.

Kelebihan konsep takaful terletak pada saiz dananya. Syarikat takaful yang popular, sudah lama bertapak dan dikenali ramai mempunyai dana takaful yang besar.

Bermakna, kalau apa-apa yang buruk berlaku, tabung takaful mampu bertahan lama.

Selain daripada itu, syarikat yang sudah lama bertapak mempunyai portfolio dana yang teguh, dan pulangan dana pelaburan yang lebih baik berbanding syarikat yang lebih muda.

Kenapa pelan takaful tak sehebat pelan insurans konvensional?

Kalau dibandingkan manfaat takaful dengan insurans konvensional, kita akan nampak sedikit perbezaan pada plan takaful. Ini memang wujud kat mana-mana sahaja syarikat takaful yang mempunyai produk insurans konvensional.

Hal ini adalah kerana produk takaful masih baru, kira-kira 10 tahun sahaja sejak ia mula dilancarkan dulu. Daripada segi pembangunan dana dalam tabung takaful, ia masih lagi di peringkat awal.

Untuk insurans konvensional, dana insurans adalah kepunyaan syarikat dan sudah lama bertapak biasanya mempunyai aset yang lebih banyak. Majoriti syarikat insurans konvensional sudah bertapak berpuluh tahun lamanya.

Adalah tanggungjawab kita untuk menyokong produk takaful supaya produk ini terus berkekalan sehingga ke generasi seterusnya.

Mungkin anda atau saya tak dapat rasa manfaat yang lebih baik atau setara berbanding insurans konvensional.

Tapi siapa tahu. Satu hari nanti, mungkin generasi kita yang seterusnya akan dapat merasainya.

Kenapa kita patut utamakan pelan takaful dulu daripada insurans konvensional?

Sebagai orang Islam, diwajibkan untuk kita mencari rezeki daripada sumber yang halal.

Disebabkan segala tuntutan daripada pelan insurans konvensional datang daripada dana syarikat insurans (yang mendapat pendapatan daripada sumber yang tak patuh syariah), secara automatiknya ia dianggap mendapat manfaat daripada sumber yang tak patuh syariah.

Bukankah kita dah menyusahkan diri bila ambil pelan insurans konvensional?

Bayangkan, kita berusaha setiap hari mencari rezeki yang halal dan tak buat apa-apa yang melanggar syariat untuk mencari pendapatan.

Tapi bila sakit, manfaat perubatan yang kita dapat datang daripada sumber yang kita cuba elakkan ini.

Lebih teruk lagi, sekiranya kita meninggal dunia nanti, pampasan nyawa datang daripada sumber yang tak diberkati.

Dan pampasan inilah yang akan digunakan oleh anak-anak kita untuk teruskan hidup. Adakah kita tak rasa bersalah ke dengan hakikat ini?

Sekiranya kita masih memegang polisi insurans konvensional, bertukarlah ke polisi takaful sekarang.

Sumber Rujukan: Gila Hartanah

Nama syarikat kadang-kadang akan membuatkan kita terkeliru. Misalnya Great Eastern Takaful Bhd dan Great Eastern Life Assurance Bhd merupakan dua entiti yang berbeza. AIA Public Takaful Bhd dengan AIA Bhd juga adalah entiti berbeza.

Senarai penuh operator Takaful boleh dilihat di laman web Bank Negara Malaysia.

AIA PUBLIC Takaful Bhd
AmMetLife Takaful Berhad
Etiqa Family Takaful Berhad
Etiqa General Takaful Berhad
Great Eastern Takaful Berhad
Hong Leong MSIG Takaful Berhad
Prudential BSN Takaful Berhad
Sun Life Malaysia Takaful Berhad
Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad
Takaful Ikhlas Family Berhad
Takaful Ikhlas General Berhad
Zurich General Takaful Malaysia Berhad
Zurich Takaful Malaysia Berhad

Dual-license yang dipraktikkan di Malaysia hari ini sememangnya banyak menimbulkan kekeliruan. Semoga akan ada penambahbaikan di masa akan datang.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Prosiding Tertutup Isu Premium Insurans Kesihatan, Caj Hospital Swasta Bermula 24 Feb – PAC

KUALA LUMPUR, 21 Feb (Bernama) — Jawatankuasa Kira-Kira Wang Negara (PAC) akan memulakan prosiding tertutup berhubung Peningkatan Bayaran Premium Insurans Kesihatan, Caj Hospital Swasta dan Impak Kepada Kesihatan Awam pada 24 Februari ini.

Laporan tersebut dijangka dibentangkan pada sesi persidangan Dewan Rakyat, Jun ini.

Naib Pengerusi PAC Teresa Kok berkata sebanyak 10 prosiding telah dijadualkan untuk isu tersebut yang membabitkan Kementerian Kewangan (MoF), Kementerian Kesihatan (KKM) dan Bank Negara Malaysia (BNM).

“Jawatankuasa ini akan memanggil semua pihak berkepentingan dalam industri insurans kesihatan, hospital swasta, MoF, KKM, BNM, pertubuhan bukan kerajaan dan ahli-ahli akademik,” katanya.

Beliau berkata demikian dalam sidang media selepas Sesi Pendengaran Awam PAC bagi prosiding Peningkatan Bayaran Premium Insurans Kesihatan, Caj Hospital Swasta dan Impak Kepada Kesihatan Awam di Parlimen, hari ini. 

Ini merupakan sesi pendengaran awam PAC kali kedua dengan jumlah kehadiran 550 orang, selepas kali pertama diadakan di Pulau Pinang pada 14 Feb lepas, menjadikan jumlah keseluruhan 730 orang bagi kedua-dua sesi tersebut.

Kok yang juga Ahli Parlimen Seputeh berkata PAC membuat keputusan untuk mengadakan sesi pendengaran awam buat kali pertama dalam sejarah jawatankuasa berkenaan bagi mendengar sendiri maklum balas daripada rakyat yang terkesan dengan kenaikan harga yang tidak terkawal oleh hospital swasta dan pihak insurans.

“Kenaikan berkenaan juga memberi kesan kepada kesihatan awam apabila klinik dan hospital kerajaan menjadi pilihan kerana orang ramai tidak lagi mampu pergi ke hospital swasta selain membatalkan langganan insurans perbuatan berikutan kenaikan harga premium itu,” katanya.

Justeru, beliau berkata semua keterangan yang diperoleh daripada sesi pendengaran awam berkenaan akan dimasukkan dalam Penyata PAC yang akan dibentangkan di Dewan Rakyat.

Sementara itu, Ahli PAC Sim Tze Tzin berkata pihaknya berharap laporan yang dijangka dibentang di Dewan Rakyat boleh membantu kerajaan membuat polisi atau dasar yang membantu rakyat.

“Kita akan kaji semua prosiding dan akan buat cadangan, syor-syor kepada kerajaan untuk penyelesaian yang komprehensif kepada masalah ini. 

“Jadi cadangan dan syor perlu dikeluarkan dahulu, barulah agensi kerajaan boleh mula buat kerja untuk draf undang-undang yang baharu,” katanya.

Beliau yang juga Ahli Parlimen Bayan Baru berkata antara isu-isu yang diutarakan dalam sesi pendengaran awam itu ialah caj hospital swasta yang tinggi serta kenaikan kos ubat-ubatan dan peralatan hospital yang mempengaruhi peningkatan bayaran premium insurans secara mendadak.

Selain itu, sesi pendengaran awam berkenaan turut menyuarakan tentang perbezaan caj hospital yang dikenakan terhadap pesakit apabila membuat tuntutan insurans atau pembayaran secara tunai.

“Jadi saya nampak bahawa ada keperluan untuk kita memperbaharui ekosistem ini. Kita berharap untuk menyelesaikan semua prosiding dalam tempoh tiga bulan,” katanya.

Sesi pendengaran awam hari ini dikendalikan Kok bersama Sim dan juga beberapa Ahli Parlimen lain  iaitu Ahli Parlimen Shah Alam Azli Yusof, Ahli Parlimen Betong Datuk Dr Richard Rapu @ Aman anak Begri, Ahli Parlimen Kubang Pasu Datuk Wira Dr Ku Abd Rahman Ku Ismail dan Ahli Parlimen Kapar Dr Halimah Ali.

Pada Disember lepas, BNM meminta semua syarikat insurans dan takaful yang menawarkan produk insurans/takaful perubatan dan kesihatan (MHIT) melaksanakan pelarasan premium secara pengagihan sekurang-kurangnya selama tiga tahun sehingga akhir 2026.

Langkah itu bagi mengurangkan bebanan terhadap pemegang polisi yang mengalami peningkatan kenaikan premium.

Bulan lepas, Perdana Menteri Datuk Seri Anwar Ibrahim menegaskan bahawa kerajaan tidak akan bertolak ansur sekiranya premium insurans kesihatan dinaikkan tanpa alasan munasabah.

— BERNAMA