Ekonomi

Melangkaui Transaksi: Pembayaran Sebagai Infrastruktur Pertumbuhan Malaysia

Bagi ramai pemilik perniagaan di Malaysia, pertumbuhan bukanlah satu konsep abstrak atau cita-cita yang jauh. Ia adalah usaha harian untuk memastikan kelangsungan perniagaan, diukur melalui aliran tunai yang stabil dan keyakinan untuk meneruskan operasi pada keesokan hari.

Dalam konteks ini, sistem pembayaran bukan sekadar ciri teknikal yang berfungsi di belakang tabir. Ia merupakan asas kritikal kepada operasi harian perniagaan. Namun begitu, pembayaran masih sering dilihat sebagai sesuatu yang hanya perlu “berfungsi”. Setelah transaksi selesai, perhatian segera beralih ke perkara lain. Perspektif ini mengabaikan pengaruh mendalam reka bentuk sistem pembayaran terhadap kesihatan kewangan dan potensi pertumbuhan jangka panjang sesebuah perniagaan.

Ketika Malaysia memasuki fasa pelaksanaan yang lebih tegas di bawah inisiatif nasional seperti MyDIGITAL dan Rancangan Malaysia Ke-13 (RMK-13), sudah tiba masanya untuk menilai semula cara pembayaran difahami. Pembayaran wajar dilihat bukan sekadar alat transaksi, tetapi sebagai infrastruktur pertumbuhan negara yang menyokong daya tahan ekonomi, produktiviti dan keterangkuman kewangan.

Di peringkat dasar, transformasi digital sering dibincangkan dari sudut platform, data dan inovasi. Namun di peringkat akar umbi, pemilik perniagaan merasai kesannya secara lebih praktikal. Penyelesaian bayaran yang lewat boleh menangguhkan pembelian stok dan mengganggu operasi harian. Caj transaksi yang terkumpul pula boleh menghakis margin keuntungan yang sedia nipis. Sistem pembayaran yang kompleks boleh mewujudkan kebergantungan, bukannya pemerkasaan. Apabila pendigitalan gagal menangani realiti ini, ia tidak memenuhi janji sebenar transformasi digital.

Oleh itu, pembayaran perlu bergerak melangkaui peranan sebagai fungsi latar belakang dan memainkan peranan yang lebih disengajakan dalam membina kestabilan serta keyakinan perniagaan. Perspektif inilah yang membentuk pendekatan Paydibs terhadap infrastruktur pembayaran di Malaysia. Daripada melihat transaksi secara terasing, fokus diberikan kepada pengurangan geseran dalam aliran pembayaran supaya perniagaan dapat mengawal semula tunai, kos dan operasi harian mereka.

Akses terus kepada landasan pembayaran nasional seperti FPX menghapuskan lapisan yang tidak perlu dalam ekosistem pembayaran. Bagi Paydibs, sambungan langsung ini merupakan langkah strategik untuk mengurangkan perantara, mempercepatkan kitaran penyelesaian dan memberikan peniaga keterlihatan yang lebih jelas terhadap dana mereka. Akses lebih pantas kepada hasil jualan meningkatkan kecairan, manakala kos pemprosesan yang lebih rendah membawa kepada penjimatan nyata. Penjimatan ini boleh dilaburkan semula ke dalam peralatan, pengembangan tenaga kerja atau sebagai penampan kewangan untuk menghadapi ketidaktentuan. Bagi pemilik perniagaan harian, inilah hasil yang benar-benar memberi makna.

Pertumbuhan hari ini juga melangkaui sempadan kejiranan. Perniagaan kecil sekalipun semakin melayani pelancong, pelanggan serantau dan pembeli rentas sempadan. Namun, kaedah pembayaran yang tidak dikenali dan integrasi yang rumit sering menghalang peniaga tempatan daripada memanfaatkan peluang ini sepenuhnya. Dengan membolehkan penerimaan dompet digital antarabangsa melalui kerjasama strategik seperti Alipay+, Paydibs membantu perniagaan menyambut pelanggan global tanpa menjejaskan operasi harian mereka. Pendekatan ini mengurangkan geseran di kaunter pembayaran dan membolehkan peniaga Malaysia bersaing di peringkat serantau dengan lebih yakin dan mudah.

Di titik jualan, pemilik perniagaan jelas tentang keutamaan mereka. Mereka mengutamakan kebolehpercayaan, ketelusan dan keselamatan berbanding kerumitan. Mereka tidak mahukan pelbagai peranti, sistem yang berpecah-belah atau pendedahan risiko penipuan yang lebih tinggi. Penyelesaian pembayaran bersepadu yang selamat secara reka bentuk memudahkan operasi harian dan mengurangkan kerentanan. Akses lebih pantas kepada dana turut meningkatkan aliran tunai dan mengurangkan tekanan akibat menunggu penyelesaian bayaran berhari-hari. Walaupun penambahbaikan ini kelihatan kecil, kesannya amat besar apabila margin perniagaan sempit dan tuntutan operasi berterusan.

Melangkah ke hadapan, potensi sebenar pembayaran terletak pada bagaimana data transaksi digunakan secara bertanggungjawab untuk membuka akses kepada peluang. Banyak perniagaan berkeupayaan masih kurang mendapat perkhidmatan kerana model pembiayaan tradisional gagal mencerminkan prestasi sebenar mereka. Pandangan jangka panjang ini turut membentuk cara Paydibs melihat fasa seterusnya infrastruktur pembayaran, di mana data transaksi boleh membantu perniagaan mendapatkan pembiayaan berdasarkan aktiviti perniagaan yang terbukti, bukannya andaian kredit yang kaku. Apabila direka dengan teliti, pembiayaan terbina dalam (embedded financing) boleh menawarkan laluan yang lebih inklusif dan telus kepada modal kerja.

Untuk ekonomi digital Malaysia berjaya, infrastrukturnya mesti berkhidmat kepada pihak yang menjadi asas ekonomi negara. Pembayaran adalah antara sistem yang berinteraksi dengan setiap perniagaan, setiap hari. Apabila direka dengan niat yang jelas, ia bukan sekadar mengalihkan wang. Ia mengukuhkan daya tahan, menyokong pertumbuhan mampan dan memulihkan keyakinan.

Ketika negara bergerak daripada visi kepada pelaksanaan, ukuran kejayaan sebenar adalah sama ada pemilik perniagaan berasa lebih mengawal masa depan mereka. Pembayaran, apabila dianggap sebagai infrastruktur pertumbuhan dan bukannya sekadar komoditi, mempunyai kuasa untuk membawa perubahan tersebut.

Mengenai Paydibs

Paydibs ialah Penyedia Perkhidmatan Pembayaran berdaftar di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 Malaysia, yang membolehkan perniagaan daripada PKS hingga perusahaan besar menerima pembayaran digital yang selamat daripada pelanggan tempatan dan global melalui kad, perbankan dalam talian, e-dompet, pembayaran QR dan kaedah tempatan lain. Dibina berlandaskan prinsip keterangkuman dan akses kewangan, Paydibs memperkasa komuniti tidak berbank, kurang mendapat perkhidmatan dan yang bergantung kepada tunai untuk mengambil bahagian secara bermakna dalam ekonomi digital melalui infrastruktur pembayaran yang boleh diskala, selamat dan patuh peraturan. Komitmennya dalam menyediakan penyelesaian pembayaran yang boleh dipercayai dan inklusif telah diiktiraf menerusi Anugerah Best Payment Solution di Mobile Business Excellence Awards (MBEA) 2018 serta Anugerah Excellent Payment Solutions Provider di Lang International Corporate Titan Awards ke-6 pada tahun 2024.

Previous ArticleNext Article

AICB Iktiraf Lebih 700 Profesional Perbankan, Perkukuh Bakat Masa Hadapan Malaysia dan Serantau

Kuala Lumpur: Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) menzahirkan iltizam berterusan dalam memperkukuh pembangunan bakat perbankan di Malaysia dan rantau ini dengan meraikan lebih 700 profesional perbankan semasa 9th Chartered Banker Conferment Ceremony, yang turut menghimpunkan ahli dari Kemboja, Maldives dan Filipina. Penyertaan ahli serantau mencerminkan pengaruh AICB yang kian berkembang serta dedikasinya untuk memartabat piawaian profesional dalam lapangan perkhidmatan kewangan.

Majlis tersebut yang berlangsung di Pusat Konvensyen Kuala Lumpur menempa satu lagi pencapaian bermakna bagi profesion perbankan tatkala industri mengharungi landskap yang kian dinamik, didorong perkembangan pesat kecerdasan buatan (AI), kemunculan aset digital, komitmen kelestarian serta persekitaran risiko yang semakin rencam dan kompleks. Menurut Tinjauan Tenaga Kerja AICB 2025, sebanyak 57% institusi kewangan masih pada peringkat awal penerapan AI, manakala 62% menyatakan bahawa kepesatan perkembangan teknologi yang mengatasi keupayaan semasa tenaga kerja ialah halangan utama dalam merapatkan jurang kemahiran. Keadaan ini menuntut kesegeraan untuk memperkukuh kesiapsiagaan tenaga kerja, keupayaan tatakelola serta pembangunan kemahiran kritikal dan baharu seiring perkembangan sektor perbankan.

Semasa ucaptama YBrs. Encik Adnan Zaylani, Timbalan Gabenor Bank Negara Malaysia, beliau berkata: “Melangkah ke hadapan, tanggungjawab warga perbankan perlu berkembang melangkaui fungsi pembiayaan tradisional agar dapat memangkin pertumbuhan. Bank bukan sahaja berperanan sebagai perantara kewangan, malah turut menjadi pemacu strategik transformasi ekonomi. Seiring anjakan landskap operasi, pertumbuhan ekonomi dan industri kini semakin dibayangi risiko yang kompleks serta saling berkait, sekali gus menuntut pertimbangan profesional, kefahaman kontekstual dan penilaian risiko yang lebih berpandangan jauh.”

Dalam ucapan alu-aluan, YBhg. Tan Sri Azman Hashim, Pengerusi AICB, menyebut: “Sektor perbankan Malaysia hendaklah meletakkan keutamaan yang sama terhadap pelaburan bagi pembangunan modal insan sepertimana pembangunan teknologi. Tatkala AI, aset digital dan agenda kelestarian mencorak semula landskap perkhidmatan kewangan, industri memerlukan warga perbankan yang berupaya memanfaatkan teknologi secara bertanggungjawab, mengurus risiko baharu serta mengekalkan keyakinan awam. Kelayakan profesional AICB, bersama inisiatif seperti Future Skills Framework (FSF) dan FSF Xcel – platform penilaian kemahiran – direka untuk membantu institusi perbankan mengenal pasti, membangun dan mengekalkan kemahiran yang diperlukan bagi melahirkan tenaga kerja berdaya tahan dan bersedia menempuhi masa depan.”

Paul Denton, Presiden Chartered Banker Institute (CBI), United Kingdom, berkata: “Dalam persekitaran global yang semakin kompleks, profesional perbankan bukan sahaja perlu menguasai teknologi baharu, malah  dituntut untuk menampilkan pertimbangan profesional yang ampuh, kepimpinan beretika serta pertanggungjawaban jangka panjang. Status Chartered Banker melambangkan komitmen tersebut. Penganugerahan hari ini mengiktiraf pencapaian individu serta meraikan penyertaan dalam komuniti profesional global yang berpaksikan integriti, kompetensi dan kepercayaan awam. Melalui kerjasama erat bersama AICB sejak sekian lama, kami berbangga dapat menyokong profesional perbankan di Malaysia dan rantau ini dalam membangunkan kemahiran, pertimbangan dan nilai yang diperlukan untuk mengemudi perubahan.”

Pada majlis tersebut, AICB menganugerahkan status Fellow Chartered Banker kepada tujuh tokoh perbankan terkemuka, selain menganugerahkan status Chartered Banker kepada 114 ahli dan meraikan 611 Associate Chartered Banker, di samping penerima Anugerah Kecemerlangan dan Anugerah Korporat. Tujuh penerima status Fellow Chartered Banker ialah Amanah Aboobucker, Ketua Pegawai Kelestarian Kumpulan, Kumpulan AmBank; Faradina Mohammad Ghouse, Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan, Kumpulan AmBank; Shamsul Bahrom Mohamed Ibrahim, Ketua Pegawai Risiko Kumpulan, Kumpulan AmBank; YM Raja Shah Riman Raja Harun Al-Rashid, Ketua Pegawai Risiko dan Pematuhan, Cagamas Berhad; Arshad Mohamed Ismail, Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Malaysian Rating Corporation Berhad; Dr Hu Meng Kui, Pemeriksa AICB bagi Modul Profesionalisme dan Etika; serta Fong Seow Loong, bekas Ketua Pegawai Kredit, Alliance Bank Malaysia Berhad.

Majlis tahun ini mencatat sejarah baharu buat AICB apabila Vorn Samedy dari Wing Bank (Cambodia) PLC dan Thong Min Fong dari Hong Leong Bank Berhad diiktiraf sebagai Overall Subject Prize Global Winners oleh Chartered Banker Institute, menerusi pengajian masing-masing dalam bidang Perbankan Komersial dan Pengurusan Risiko Bank. Pengiktirafan tersebut diberikan kepada mereka yang memperoleh markah tertinggi di peringkat global, sekali gus merupakan ahli AICB pertama menerima penghormatan berprestij ini.

Majlis tersebut turut mengiktiraf Kumpulan Public Bank selaku Platinum Winner of the Leading Bank for Professional Development Award atas pencapaian mempunyai jumlah pekerja bertauliah tertinggi dalam kalangan Bank Ahli Korporat AICB pada tahun 2025. Sementara itu, Kumpulan Maybank menerima Leading Bank for Chartered Banker Award kerana melahirkan jumlah Chartered Banker tertinggi pada tahun 2025. Pengiktirafan ini mencerminkan komitmen kedua-dua organisasi terhadap pembelajaran berterusan, pemerkasaan standard profesionalisme serta pembangunan tenaga kerja yang bersedia menghadapi masa hadapan bagi industri perkhidmatan kewangan di Malaysia dan rantau ini. Kelayakan utama Chartered Banker yang ditawarkan AICB dilaksanakan bersama Chartered Banker Institute, United Kingdom, sekali gus mengukuhkan kedudukannya sebagai pengiktirafan profesional perbankan bertaraf global. Seiring perubahan berterusan dalam industri perbankan, AICB kekal komited dalam memperkasa standard profesionalisme, memperluas budaya pembelajaran sepanjang hayat serta memupuk kepimpinan beretika bagi memastikan sektor perbankan Malaysia terus didukung oleh profesional yang berkeupayaan, bertanggungjawab dan diyakini untuk memimpin perubahan.