Hebahan

Permintaan Pengguna Terhadap Pembayaran Masa Nyata Meningkat Di Malaysia Berikutan Pandemik Merancakkan Pendigitalan Pembayaran

Kredit Gambar: Central Banking

Permintaan pengguna terhadap pembayaran masa nyata sedang meningkat di Malaysia berikutan pandemik merancakkan pendigitalan pembayaran, menurut kajian baharu oleh ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW) dan YouGov. Lebih separuh daripada pengguna (52%) di Malaysia memilih kaedah pembayaran masa nyata seperti DuitNow sebagai kaedah pembayaran pilihan pada tahun 2021, hanya ketinggalan di belakang wang tunai (62%) dan dompet digital yang memerlukan penambahan wang tunai atau kad (62%).

Peralihan kepada pembayaran masa nyata ini telah dipacu dengan pesat oleh keperluan dan pilihan pembayaran yang sentiasa berubah disebabkan oleh pandemik COVID-19. Satu pertiga (32%) daripada pengguna di Malaysia telah mengurangkan penggunaan kaedah pembayaran tradisional seperti wang tunai, kad kredit dan kad debit sejak bermulanya penularan COVID-19.  Hasilnya, hampir separuh (45%) daripada pengguna kini lebih banyak menggunakan pembayaran masa nyata berbanding dengan tempoh sebelum berlakunya pandemik.  

Berikutan perubahan teknologi yang pesat, para pengguna kini menjangkakan pengalaman mendahulukan peranti mudah-alih (mobile-first) dan masa nyata.  Namun, pembayaran sering mengalami kelewatan. Pembangunan sistem pembayaran masa nyata akan membolehkan pengguna, peniaga dan institusi kewangan untuk membayar rakan dan pengguna, menyelesaikan bil dan memindahkan wang secara serta-merta.  Walaupun wang tunai sering mewakili mod pembayaran “serta-merta”, kemunculan landasan pembayaran masa nyata membawakan konsep ini ke dalam era digital dengan tempoh penyelesaian lebih pantas, pemakluman dan penyatuan pelaporan.

“Peralihan asas dalam permintaan pengguna dan jangkaan pembayaran menampilkan cabaran kepada bank-bank, institusi kewangan dan peniaga Asia Tenggara,” kata Leslie Choo, Pengarah Urusan Asia, ACI Worldwide. “Organisasi-organisasi ini tidak mampu menangguhkan projek pemodenan mereka, meskipun COVID-19 mencetuskan cabaran. Sebaliknya, mereka boleh memacu pertumbuhan dengan menyertai ekosistem pembayaran masa nyata serantau yang sedang pesat membangun, yang akan mempertingkatkan keupayaan mereka untuk melaksanakan inovasi dan transformasi dan pada masa yang sama mengurangkan kos infrastruktur dan operasi.”

Kajian ACI Worldwide dan YouGov juga menunjukkan bagaimana para pengguna di Malaysia menjangkakan manfaat daripada penggunaan pembayaran masa nyata pada peringkat domestik diperluas merentas sempadan apabila mereka kembali melakukan perjalanan pada peringkat antarabangsa, dan juga apabila mereka membeli-belah merentas sempadan. Bagi perjalanan antarabangsa pada masa depan, pengguna telah meningkatkan jangkaan mereka terhadap ketelusan, keselamatan dan keselesaan pembayaran mereka berbanding dengan pengalaman perjalanan mereka dalam tempoh sebelum COVID-19: 

  • Hampir separuh (49%) daripada pengguna Malaysia yang melakukan perjalanan antarabangsa pada masa lalu mengharapkan penggunaan kaedah pembayaran masa nyata mereka meningkat apabila melakukan perjalanan pada masa depan. 
  • Sejumlah 70 peratus menyatakan bahawa keupayaan mereka untuk menggunakan pilihan pembayaran pilihan mereka semasa melakukan perjalanan ke luar negeri adalah lebih penting sekarang. Oleh yang demikian, satu perempat (25%) menjangkakan penggunaan kaedah pembayaran tradisional seperti wang tunai akan berkurang apabila mereka melakukan perjalanan lagi pada masa hadapan. 
  • Tiga perempat  (76%) menyatakan bahawa keselamatan pembayaran dan pencegahan penipuan kini akan menjadi lebih penting, manakala dua pertiga (67%) menyatakan bahawa ketelusan kadar pertukaran kini adalah lebih penting.    

Meskipun jumlah pengguna Malaysia yang membuat pembelian eDagang antarabangsa telah meningkat sepanjang tahun lepas, para pengguna kini mengharapkan jaminan lanjut tentang pembayaran bagi menggalakkan mereka membuat lebih pembelian pada masa hadapan:

  • Satu perempat (25%) daripada pengguna membeli-belah dengan peniaga yang berpangkalan di negara-negara Asia Tenggara lain sejak bermulanya pandemik, manakala sejumlah yang sama (23%) membeli-belah di kedai-kedai di luar Asia Tenggara.
  • Faktor paling lazim yang menggalakkan para pembeli ini untuk membeli produk dan perkhidmatan dengan lebih kerap daripada penjual antarabangsa ialah: 
    • Jaminan bahawa bayaran dan data peribadi dipindahkan dengan selamat, terjamin dan disimpan oleh penjual antarabangsa (36%)
    • Keupayaan untuk membayar menggunakan kaedah pembayaran domestik pilihan (24%)
    • Mempunyai pelbagai pilihan pembayaran berbanding dengan yang tersedia pada masa ini (24%)

“Tumpuan terhadap pemodenan pembayaran adalah penting bagi institusi kewangan yang ingin meraih kelebihan daripada trend pembayaran serantau terbesar dan paling transformatif, merangkumi kemunculan ekosistem pembayaran rentas sempadan, masa nyata,” jelas Choo. “Tanpa dihalang oleh sistem pembayaran legasi yang boleh menjejaskan inovasi dalam pasaran matang, negara-negara di Asia Tenggara boleh memanfaatkan infrastruktur pembayaran pusat yang mantap sebagai asas kepada pembayaran rentas sempadan masa nyata, yang akan menjadi pemangkin kepada pertumbuhan dan perdagangan pada tahun-tahun yang akan datang.”

Ketahui lebih lanjut tentang pilihan pembayaran masa nyata pengguna, dan bagaimana institusi kewangan dan peniaga di Asia Tenggara boleh menjadi sedia masa nyata dalam laporan kajian penuh ACI Worldwide: Real-Time Goes Mainstream.

Metodologi:

Kajian YouGov dilaksanakan pada bulan April 2021 menurut asas perwakilan negara merentas pengguna Indonesia (2,000 pengguna), Thailand (2,000 pengguna), Singapura (1,000 pengguna), dan Malaysia (1,000).

Mengenai ACI Worldwide

ACI Worldwide ialah syarikat perisian global yang menawarkan penyelesaian pembayaran masa nyata. Pelanggan kami menggunakan penyelesaian berkesan, berskala dan terjamin kami untuk memproses dan mengurus pembayaran digital, membolehkan pembayaran omni-dagang, memapar dan memproses pembayaran bil, serta menangani penipuan dan risiko. Kami menggabungkan jejak global yang luas bersama pasukan tempatan untuk memacu transformasi pembayaran dan dagangan digital masa nyata.

Previous ArticleNext Article

Bursa Malaysia Securities Mengeluarkan Teguran Awam Dan/Atau Mengenakan Denda Ke Atas Computer Form (Malaysia) Berhad Serta Lapan Orang Pengarah

Bursa Malaysia Securities Berhad (“Bursa Securities”) telah mengeluarkan teguran awam terhadap Computer Forms (Malaysia) Berhad (CFM) dan lapan (8) orang pengarahnya kerana melanggar Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia (Main Market Listing Requirements, MAIN LR).

Selain teguran awam, lapan pengarah terbabit turut dikenakan denda berjumlah RM2 juta.

Pelanggaran utama oleh CFM

CFM didapati melakukan beberapa pelanggaran serius berkaitan pendedahan maklumat kepada pelabur, antaranya:

1. Gagal mendedahkan syarat penting dalam usaha sama (Joint Venture Agreement – JVA)

Dalam pengumuman bertarikh 5 Januari 2023, CFM gagal mendedahkan beberapa fakta material berkaitan perjanjian usaha sama dengan EA Mobility Holding Co. Ltd., termasuk:

  • Perjanjian Pemegang Saham (Shareholders Agreement) yang ditandatangani pada hari yang sama.
  • Klausa Put Option yang membolehkan EA Mobility menjual keseluruhan pegangannya dalam syarikat usaha sama kepada CFM sekiranya CFM gagal mendapatkan:
    • Tempahan disahkan (Affirmed Orders) sekurang-kurangnya 200 buah kenderaan elektrik (EV); dan
    • Bayaran deposit atau harga pembelian sekurang-kurangnya RM12.5 juta sebelum 30 Jun 2023.
  • Hakikat bahawa Perjanjian Usaha Sama (JVA) akan terbatal secara automatik sekiranya mana-mana pihak tidak lagi memiliki saham dalam syarikat usaha sama.

2. Siaran media 3 Julai 2023 mengelirukan pelabur

CFM mengeluarkan kenyataan media yang menggambarkan usaha sama tersebut masih berada pada landasan positif.

Namun, syarikat gagal mendedahkan bahawa:

  • Sasaran tempahan 200 EV tidak berjaya dicapai.
  • Bayaran minimum RM12.5 juta juga gagal diperoleh.
  • Kegagalan tersebut membuka ruang kepada EA Mobility untuk melaksanakan Put Option yang boleh menyebabkan penamatan usaha sama.

3. Lewat mengumumkan notis Put Option

Pada 10 Julai 2023, EA Mobility memaklumkan hasrat untuk melaksanakan Put Option.

Bagaimanapun, CFM hanya membuat pengumuman kepada Bursa pada 20 Julai 2023, iaitu selepas kelewatan lapan hari dagangan.

4. Pengumuman berkaitan penamatan usaha sama tidak lengkap dan mengelirukan

Dalam beberapa pengumuman antara 20 Julai hingga 1 September 2023, CFM menyatakan bahawa:

  • Operasi syarikat usaha sama masih berjalan seperti biasa.
  • Rundingan dengan EA Mobility masih diteruskan.

Namun syarikat tidak memaklumkan bahawa:

  • Penamatan JVA akan berlaku selepas pemindahan saham EA Mobility kepada CFM.
  • Maklumat mengenai penamatan hanya diumumkan pada 5 September 2023, hampir dua bulan selepas notis Put Option dikeluarkan dan hanya selepas Bursa Malaysia meminta penjelasan lanjut.

5. Memberikan maklumat tidak tepat kepada Bursa Malaysia

CFM turut didapati gagal memberikan maklumat yang tepat apabila:

  • Memaklumkan bahawa tiada perjanjian lain selain JVA.
  • Tidak menyerahkan salinan Perjanjian Pemegang Saham (Shareholders Agreement) walaupun diminta oleh Bursa Malaysia.
  • Perjanjian tersebut hanya diserahkan pada 25 September 2023 selepas beberapa kali pertanyaan dibuat.

Denda terhadap lapan pengarah

Kesemua lapan pengarah didapati membenarkan syarikat melakukan pelanggaran tersebut dan dikenakan teguran awam serta denda seperti berikut:

PengarahJumlah Denda
Tan Sri Datuk Mazlan Bin LazimRM300,000
Datuk Seri Tan Choon HwaRM100,000
Datuk Wira Justin Lim Hwa TatRM150,000
Datuk Hoo Swee GuanRM450,000
Pang Nan YewRM300,000
Wong Kok SeongRM300,000
Kho See YiingRM300,000
Tan Li SinRM100,000

Jumlah keseluruhan denda: RM2 juta.

Mengapa tindakan ini diambil?

Bursa Malaysia memaklumkan bahawa keputusan tersebut dibuat selepas proses siasatan lengkap dengan mengambil kira:

  • Keseriusan pelanggaran yang dilakukan.
  • Kesan terhadap pemegang saham dan pelabur.
  • Peranan serta tahap penglibatan setiap pengarah.

Menurut Bursa Malaysia, pendedahan maklumat yang tepat, lengkap dan dibuat tepat pada masanya amat penting bagi membolehkan pelabur membuat keputusan pelaburan yang bermaklumat, di samping memastikan pasaran modal kekal teratur, telus serta mengekalkan keyakinan pelabur.

Latar belakang kes

Pada 5 Januari 2023, CFM memeterai Perjanjian Usaha Sama (JVA) dan Perjanjian Pemegang Saham (SA) dengan EA Mobility bagi projek kenderaan elektrik (EV) di Malaysia.

Walaupun perjanjian tersebut mengandungi syarat penting yang boleh menyebabkan usaha sama ditamatkan sekiranya sasaran tempahan EV dan kutipan deposit RM12.5 juta tidak dipenuhi sebelum 30 Jun 2023, syarat tersebut tidak didedahkan kepada pasaran.

CFM kemudiannya gagal memenuhi syarat berkenaan, menyebabkan EA Mobility melaksanakan Put Option pada 10 Julai 2023. Namun, perkembangan material tersebut tidak didedahkan secara segera dan lengkap kepada pelabur, sekali gus mendorong Bursa Malaysia mengambil tindakan penguatkuasaan terhadap syarikat dan para pengarahnya.