Tips Rancang Kewangan Untuk Setiap Peringkat Umur

Saban tahun statistik belia muflis di Malaysia semakin meningkat dan kebanyakannya berpunca daripada salah urus kewangan. Ikuti perkongsian usahawan muda Nur Aliah Mohd Nor ini, yang merupakan salah seorang stokis terbaik perfume De’Xandra.

Mengikut kajian, ramai orang gagal menguruskan wang simpanan dengan baik, menyebabkan mereka terpaksa bekerja lebih masa untuk sara hidup yang kian mencabar ini.

Bayangkan 5 tahun akan datang, duit RM1,500 ni takkan cukup dengan nak beli barang untuk anak-anak, barang keperluan, nak bayar hutang PTPTN dan ini belum termasuk lagi nak bayar hutang personal loan.

Jadi, di sini Lia nak ajak kepada semua belia-belia muda untuk mula merancang kewangan seawal usia 20-an. Manakala yang berumur 30 tahun ke atas perlu pendekatan lebih kepada perancangan persaraan.

Umur 20 hingga 29 tahun

+ Hidup gaya seorang student (suka berjimat)
+ Jadikan amalan suka dan cintakan menabung
+ Asingkan 30% duit untuk simpanan seperti simpan di ASB, Tabung Haji dan Koperasi
+ Bahagikan wang simpanan mengikut kategori seperti : tabung aset, tabung pendidikan, tabung anak dan tabung persaraan
+ Buat side income perniagaan, contoh jadi dropship Dexandra
+ Sentiasa follow-up mentor atau guru untuk bantu anda kembangkan perniagaan
+ Rajinkan diri untuk hadir ke seminar seperti Azizan Osman, IezaYusof dan CoachZie
+ Banyakkan membaca buku motivasi dan tips bisnes
+ Cari ILMU, ILMU dan ILMU di mana sahaja anda berada

Umur 30 hingga 39 tahun

+ Rancang beli rumah untuk dijadikan pasif income
+ Rancang duit persaraan dengan lebih baik dari sebelum ini
+ Asingkan 10% duit ke simpanan perlindungan iaitu Life Takaful dan Medical Card
+ Simpan 6 bulan pendapatan sebagai dana kecemasan
+ Labur 10% je daripada simpanan untuk risiko yang tinggi seperti pelaburan saham
+ Korbankan banyak masa untuk dapatkan simpanan yang maksimum

Umur 40 hingga 49 tahun

+ Biasa waktu ini sudah berkeluarga
+ Pastikan hutang kredit dah diselesaikan
+ Fokuskan 100% kepada tabung persaraan
+ Fokuskan juga untuk simpanan pendidikan anak-anak
+ Teruskan menabung dan jangan pernah berhenti untuk menabung
+ Fokus untuk menyampai ilmu kepada generasi muda

Umur 50 tahun dan ke atas

+ Teruskan membuat simpanan (jangan pernah rasa dah terlambat)
+ Bincang dengan pasangan tentang pembahagian harta
+ Jangan ambil pelaburan yang berisiko tinggi
+ Rajinkan diri untuk terlibat dalam aktiviti kemasyarakatan
+ Banyakkan masa bermain dengan cucu-cicit di taman permainan
+ Eratkan lagi hubungan kasih dan sayang bersama keluarga yang di cintai dengan pergi bercuti

Kalau anda boleh follow betul-betul guideline yang Lia bagi di atas ini, InshaaAllah anda akan bebas hutang dan mempunyai simpanan yang sangat banyak.

Malah, duit lebihan yang anda ada itu boleh la bersedekah lebih atau menginfak harta bagi mencari keredhaan Allah SWT dan demi saham akhirat juga.

Pastikan setiap matlamat yang anda ingin capai, tulis dengan details berserta berapa jumlah yang anda inginkan. Kemudian tampal di ruang bilik tidur atau office anda.

Kredit: FB Nur Aliah Mohd Nor

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

OPR Naik Atau Tidak, Realiti Urus Kewangan Secara Berhemat Di Tangan Sendiri

KUALA LUMPUR, 18 Jan (Bernama) — Esok (19 Januari) akan menjadi detik tumpuan ramai rakyat negara ini, sama ada kadar dasar semalaman (OPR) akan dinaikkan lagi atau mungkinkah Bank Negara Malaysia (BNM) bertindak mengekalkan kadar semasa sehingga kesannya benar-benar reda.

Namun, persoalan utamanya, mampukah kita mempunyai OPR yang lebih menjurus untuk meningkat?

Kadar inflasi, khususnya makanan, meningkat 7.3 peratus pada November 2022 dan ia merupakan peningkatan bulan ke bulan yang tetap. Ini menyebabkan harga beberapa barangan melonjak lebih 100 peratus tahun lepas, sehingga mencetuskan perbincangan serius mengenai jaminan makanan.

Ketua Perangkawan, Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM), Datuk Seri Dr Mohd Uzir Mahidin berkata kenaikan 7.3 peratus bagi makanan adalah penyumbang utama kepada inflasi keseluruhan, diikuti pengangkutan yang meningkat 7.2 peratus seterusnya mengakibatkan kos logistik lebih tinggi.

Meskipun pelbagai usaha seperti menaikkan OPR telah dilakukan untuk mengawal tunai berlebihan dan menormalkan permintaan, realitinya adalah sehingga ke hari ini, orang ramai masih menunggu situasi itu menjadi bertambah baik atau sekurang-kurangnya kurang memeritkan.

Kenaikan OPR boleh mengehadkan aliran tunai bagi orang biasa di jalanan terutama mereka yang mempunyai pinjaman kereta atau perumahan, atau kedua-duanya.

Bagi mereka yang membuat perjanjian pinjaman sebelum pandemik COVID-19, kadar faedah itu akan dinormalkan.

Malangnya bagi mereka yang membiayai semula pinjaman atau mendaftar bagi pembiayaan baharu dalam tempoh tersebut, terutama untuk komitmen jangka panjang seperti pinjaman perumahan atau automotif, mereka akan mendapati keadaan ini amat sukar.

Begitu juga dengan pinjaman peribadi.

Kesimpulannya, kos pinjaman kini lebih tinggi kerana kos wang juga meningkat. Ini mengakibatkan mudah tunai kewangan semakin menyusut bagi ramai orang.

Walau bagaimanapun, kita perlu sedar bahawa normalisasi OPR adalah sesuatu yang tidak dapat dielakkan untuk memastikan pelaburan asing terus mengalir masuk pada kadar yang baik dan kadar pertukaran ringgit-dolar Amerika Syarikat dikekalkan dalam julat yang positif.

Ini memandangkan dolar AS adalah mata wang perdagangan global utama, dan seandainya ringgit terus rendah berbanding dolar AS, keburukannya bukan hanya berganda malah lebih daripada itu.

Kepentingan Celik Kewangan

Mengikut Laporan Risiko Global 2023 oleh Forum Ekonomi Dunia (WEF) dalam Tinjauan Pendapat Eksekutif (EOS), aspek seperti kos sara hidup dan inflasi ketara atau berterusan serta krisis hutang merupakan tiga risiko utama di Malaysia.

Laporan sama turut menyenaraikan kos sara hidup sebagai risiko global paling serius susulan tindakan penutupan ekonomi akibat pandemik COVID-19, gangguan rantaian bekalan akibat perang Rusia-Ukraine serta sekatan eksport dengan setiap satunya terbukti melonjakkan inflasi.

Ketua Pegawai Pelaburan Principal Asset Management Bhd, Patrick Chang berkata walaupun paras inflasi itu mengejutkan ramai di Malaysia dan global pada 2022, aspek seperti kenaikan agresif Rizab Persekutuan Amerika Syarikat (AS) juga hanya meningkatkan lagi ketidaktentuan pasaran.

Bagaimanapun, beliau berkata keadaan itu dijangka menyederhana tidak lama lagi.

Chang turut mengakui terdapat banyak kebimbangan mengenai ekonomi pada 2022 dan berharap keadaan menjadi lebih biasa bagi Malaysia pada tahun ini.

Mengulas aspek simpanan, satu kajian RinggitPlus menunjukkan hanya tujuh daripada setiap 10 rakyat Malaysia menyimpan kurang daripada RM500 sebulan dengan kebanyakannya tidak mampu menyimpan langsung.

Dalam keadaan sedemikian, apakah pilihan atau yang boleh kita lakukan? Mampukah kita untuk berjimat cermat dalam persekitaran yang menyaksikan keadaan sebegitu mencabar?

Ketika Malaysia menjadi sebuah negara menua, kalangan yang tidak lagi mampu untuk bekerja perlu berusaha lebih gigih untuk menabung, paling tidak pun sedikit setiap bulan demi masa depan apabila bersara kelak.

Apa yang penting, tiada jumlah simpanan yang boleh dilihat sebagai kecil. Bagi setiap RM1 yang disimpan, itulah juga pulangannya dan boleh menjadi penyelamat ketika waktu sukar selain pilihan termasuk aplikasi pelaburan Raiz yang boleh membantu.

Selain itu, adalah penting untuk mempunyai perancang kewangan bagi memanfaatkan lebih banyak peluang yang ada.

Namun, jika keadaan tersasar atau di luar kawalan, adalah wajar untuk mendapatkan bantuan profesional seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi membantu melaras semula kewangan anda.

Justeru, apa juga keputusan OPR esok, realitinya kita perlu ‘bangkit’ bertindak mengukuhkan aspek celik kewangan serta persediaan bagi mengharungi keadaan demi masa depan sendiri.

— BERNAMA

Artikel asal: https://thekapital.my/opr-naik-atau-tidak-realiti-urus-kewangan-secara-berhemat-di-tangan-sendiri/