5 Strategi Berbeza Tetapi Matlamat Yang Sama Iaitu Financial Freedom

Sudah pasti ramai yang biasa mendengar perkataan Financial Freedom ni kan? Namun pernahkah anda bertanya apa itu definisi financial freedom terhadap diri kita sendiri?

Semestinya makna atau definisi ‘financial freedom’ bagi setiap seorang daripada adalah berbeza. Ada yang inginkan kekayaan, ada yang nak membantu orang tanpa fikir soal kewangan, ada yang nak duit yang cukup tanpa perlu bekerja tapi mampu berjalan keliling dunia, dan banyak lagi.

Namun, matlamat sahaja tanpa strategi yang betul ianya tidak mampu mendatangkan hasilnya yang dicari. Oleh itu, kebanyakan strategi dan ideologi tentang kewangan ini datangnya dari mereka yang telah pun berjaya, mereka berkongsi pandangan dan cara mereka untuk orang lain turut berjaya.

Tetapi terlalu banyak cara dan strategi yang beza membuatkan ramai yang semakin terkeliru, antara yang menjadi rujukan ramai adalah seperti berikut:

1. Li Ka-shing

Li Ka-shing adalah seorang salah satu ahli perniagaan terkaya di Asia, asalnya seorang yang miskin dan kini menjadi ‘self-made billionaire’.

Dengan kaedah mudah yang beliau kongsikan, tidak kira berapa jumlah pendapatan bulanan, bahagikan kepada 5 tabung.

30% – Untuk Kos Hidup
20% – Untuk Berkawan dan Memperluas Network
15% – Untuk Pembelajaran
10% – Untuk Melancong (Terutama ke Luar Negara)
25% – Untuk Melabur

2. Nur Aliah

Beliau terkenal dengan panggilan Liaomey, salah seorang ‘business women’ dan suka berkongsi ilmu berkenaan bisnes dan kewangan.

Caranya, dari pendapatan bersih, selepas tolak bayar cukai, EPF dan SOCSO. Formula 50:30:20

Hadkan 50% – untuk keperluan bulanan
Hadkan 30% – untuk keseronokan dan kemahuan
Hadkan 20% – untuk simpanan dan pelaburan)

3. Abang Abu Mekanik Wang

Mesra dikenali sebagai Abang Abu, pengasas NowAsia, motivator yang melatih pemuda dalam bidang keusahawanan dan pengurusan kewangan. Beliau telah dilantik secara rasmi sebagai rakan Robert Kiyosaki cashflow game board.

Beliau sering gunakan konsep kompas kewangan:

U : UNTUNG 30% – untuk simpan
T : TERPAKSA 60% – penggunaan bulanan
S : SAMPAH 5% – penggunaan di luar keperluan
B : BOCOR 5% – perkara di luar jangkaan bualan

Abang Abu juga menyarankan kita supaya membuat 3 akaun simpanan untuk setiap satu.

4. Robert Kiyosaki

Robert adalah ahli perniagaan dan penulis, penulis buku best-seller Rich Dad Poor Dad. Beliau banyak menyediakan pendidikan kewangan melalui buku dan video.

Strategi yang disarankan oleh Robert Kiyosaki adalah:

70% – untuk bil-bil bulanan
10% – untuk simpanan kecemasan
10% – pelaburan kepada aset
10% – kepada charity atau sedekah

Namun, sebelum membayar dan membahagikan kewangan bulanan pastikan bayar pada diri sendiri terlebih dahulu atau “Always pay your self first”.

5. Afyan Mat Rawi

Merupakan seorang perancang kewangan bertauliah iaitu Islamic Financial Planner (IFP). Beliau menyarankan formula kewangan menggunakan Model INFAQ.

30% – Perbelanjaan isi rumah
10% – Pemberian zakat dan sedekah
30% – Pembayaran hutang
30% – Lebihan simpanan perlindungan dan pelaburan

Sememangnya ke semua strategi ini berbeza pada dasarnya, namun ianya mempunyai penyampaian maltamat yang sama – iaitu bagi membantu kita keluar daripada permasalahan dan menyusun strategi kewangan agar tidak lagi terperangkap dalam ‘rat race’.

Namun, malangnya masih ramai yang terkeliru “mana yang patut saya ikut? Yang mana lebih baik?”.

Dalam game kewangan ini tiada siapa yang betul dan tiada siapa pula yang salah, tiada yang paling bagus dan tiada paling teruk.

Yang menjadi masalah besar apabila tidak melakukan secara berterusan dan tiada disiplin dalam melakukannya. Ini yang membezakan mereka yang mempunyai kemahuan dan angan-angan.

Kami percaya masih banyak lagi strategi dan teknik diluar sana bagi mencapai tahap kewangan yang di impikan. Oleh itu, terpulang kepada ‘tuan punya badan’ nak ikut yang mana, tepuk dada tanya selera.

Tak salah untuk belajar lebih banyak strategi, yang salah apabila kita tidak beramal dengan apa yang telah kita pelajari.

Alhamdulillah, terkini kami berjaya terbitkan pula buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Pembiayaan Kewangan PKS

Adakah seorang usahawan perlu mendapatkan pembiayaan bagi perniagaannya? Jawapannya adalah perlu sekiranya untuk membantu atau mengekalkan aktiviti perniagaan, terutamanya untuk menjalankan operasi perniagaan mereka.

Selain daripada bank konvensional yang terdapat di Malaysia, usahawan boleh mencari institusi kewangan lain yang sesuai dengan perniagaan mereka. Antaranya ialah:

1. Institusi Kewangan Perbankan (Banking Financial Institutions)

Contoh institusi kewangan perbankan yang terdapat di Malaysia adalah seperti Bank Simpanan Nasional (BSN), Agro Bank, Bank Kerjasama Rakyat Malaysia (Bank Rakyat), Bank Pembangunan dan lain-lain lagi.

2. Institusi Kewangan Bukan Perbankan (Non-Banking Financial Institutions)

Terdapat dua contoh institusi kewangan bukan perbankan di Malaysia iaitu Credit Guarantee Corporation Malaysia (CGC) dan Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF). CGC berperanan untuk membantu usahawan mikro dan PKS yang tidak mempunyai cagaran/rekod yang mencukupi untuk mendapatkan kemudahan kredit daripada institusi kewangan dengan menyediakan perlindungan jaminan ke atas kemudahan tersebut manakala MIDF bertanggungjawab untuk menyediakan perkhidmatan kewangan dalam tiga (3) bidang teras perniagaan: perbankan pelaburan, pinjaman/pembiayaan pembangunan perniagaan dan pengurusan aset/dana.

3. Organisasi Pembangunan Usahawan (Entrepreneur Development Organisations)

Terdapat tiga organisasi di bawah Organisasi Pembangunan Usahawan yang terlibat dalam membantu usahawan dalam pembiayaan kewangan iaitu Perbadanan Nasional Berhad (Pernas), Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (PUNB) dan TEKUN Nasional. Pernas bertanggungjawab dalam membangunkan industri francais dan menambah bilangan usahawan francais melalui kepakarannya dalam menyediakan perkhidmatan dan produk yang berkualiti. Seterusnya, PUNB adalah sebuah perbadanan yang ditubuhkan untuk membantu usahawan PKS berdaya maju dalam bidang keusahawanan. Akhir sekali, TEKUN Nasional berperanan menyediakan kemudahan pinjaman/pembiayaan secara mudah dan cepat kepada bumiputera untuk memulakan dan memajukan lagi perniagaan mereka.

Walau bagaimanapun, sebelum anda membuat permohonan pinjaman/pembiayaan kewangan, pastikan anda mempertimbangkan perkara penting yang berikut. Dari manakah sumber pinjaman/pembiayaan anda? Pastikan pihak pemberi pinjaman/pembiayaan adalah yang berlesen dan berdaftar. Ini adalah kerana terdapat banyak laporan kes penipuan perkhidmatan pinjaman/pembiayaan kewangan, termasuklah yang menggunakan laman media sosial. Elakkan daripada menerima bantuan daripada ah long, iaitu syarikat atau individu yang tidak berlesen dan tidak berdaftar.

Sekiranya anda berhajat untuk membuat pinjaman dengan pihak bank, terdapat beberapa faktor yang perlu anda ambil kira untuk persediaan anda. Kertas kerja pinjaman dan pembiayaan sudah dibuat kemas dan lengkap. Upah konsultan pula mencecah ribuan ringgit. Namun, permohonan pinjaman masih ditolak pihak bank. Jadi, apakah faktor pertimbangan oleh pihak bank yang sebenarnya? Ini 5C yang sering menjadi pertimbangan mereka:

1. Character – Karakter

Bank akan mengkaji sejarah atau skor kredit pemohon yang telah diselaraskan kepada skala umum oleh agensi laporan kredit – sejarah kredit masa lalu. Misalnya, laporan CCRIS anda menunjukkan adakah anda membayar balik pinjaman/pembiayaan mengikut masa yang ditetapkan atau dipersetujui.

2. Capacity – Keupayaan

Bank akan mengkaji penyata aliran tunai syarikat yang lepas untuk mengenal pasti jangkaan jumlah pendapatan yang akan diperolehi daripada operasi perniagaan. Contohnya adalah kiraan Debt Service Ratio (DSR). Formula untuk kiraan DSR ialah Jumlah komitmen pinjaman / Pendapatan bersih (selepas ditolak cukai, KWSP, PERKESO dan lain-lain) x 100. Jawapan anda mesti kurang daripada 50% untuk rekod yang baik manakala anda mendapat lebih daripada 50%, bermakna rekod anda adalah tidak baik.

3. Capital – Modal

Modal untuk permohonan pinjaman/pembiayaan perniagaan sebaiknya mengandungi pelaburan peribadi ke dalam syarikat, perolehan tertahan (retained earnings), dan aset-aset lain yang dikawal oleh pemilik perniagaan.

4. Conditions – Tujuan

Pemberi pinjaman/pembiayaan perniagaan akan mengkaji keadaan seperti kekuatan dan kelemahan keseluruhan ekonomi syarikat dan tujuan pinjaman/pembiayaan termasuklah pelan semasa, masa hadapan dan sandaran (backup) untuk mengekalkan perniagaan semasa jika menghadapi perubahan ekonomi dan sama ada sektor perniagaan anda berada di bawah industri Berisiko Tinggi, contohnya seperti sektor pembinaan, kedai telefon dan lain- lain.

5. Collateral – Cagaran

Peminjam perniagaan mungkin menggunakan peralatan atau akaun belum terima, sebagai contoh hasil jualan ansuran seperti melalui kad kredit sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman/pembiayaan, sementara penghutang individu pula biasanya meletakkan simpanan, pengangkutan atau rumah sebagai cagaran. Oleh itu, pemberi pinjaman/pembiayaan perniagaan akan melihat jenis keselamatan aset yang menjamin pembayaran balik seperti harta, peralatan besar/aset tetap/mesin dan sebagainya.

Jadi, berapa banyakkah C yang anda ada setakat ini?

Sebagai seorang usahawan, ilmu untuk membuat pinjaman/pembiayaan sangat penting agar anda tahu apa yang dilihat oleh institusi kewangan untuk meluluskan pinjaman/pembiayaan anda. Malah, anda juga akan mengetahui punca mengapa dan kenapa pinjaman anda tidak diluluskan oleh pihak bank. Kesimpulannya, penyata kewangan adalah amat penting bagi memperlihatkan keadaan kewangan dan prestasi sesebuah perniagaan. Hal ini adalah kerana ia menentukan tahap kesihatan kewangan perniagaan tersebut, malah menjadi tunjang utama untuk mendapatkan pinjaman/pembiayaan daripada pelbagai institusi kewangan.

Bagi mereka yang berminat untuk mengetahui lebih lanjut tentang perkhidmatan AKPK, pihak AKPK menyediakan perkhidmatan Pendidikan Kewangan yang boleh dimanfaatkan oleh semua individu isi rumah mahupun Perusahan Kecil dan Sederhana (PKS). Perkhidmatan ini boleh diakses daripada laman web power.akpk.org.my yang menyediakan pelbagai modul pendidikan kewangan serta laman web ask.akpk.org.my untuk pelbagai bahan pembelajaran kewangan— semuanya tersedia secara dalam talian. Kami juga mengalu-alukan mana-mana organisasi yang berhasrat menjemput kami untuk memberikan taklimat pengurusan kewangan kepada kakitangan mereka.

Selain itu, AKPK juga memberikan khidmat nasihat kewangan kepada mereka yang menghadapi masalah dalam bayaran balik pinjaman serta menawarkan bantuan melalui Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk individu, dan Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) untuk PKS dan perusahaan mikro. Melalui program dan skim ini, AKPK membantu untuk membuat rundingan dengan pihak bank atau pemberi kredit untuk menstrukturkan semula bayaran balik pinjaman dan merumuskan satu pelan bayaran balik pinjaman/pembiayaan baharu mengikut kemampuan semasa peminjam/pelanggan.

Jika anda memerlukan pelan penyelesaian pengurusan kewangan yang holistik, dapatkan terus daripada AKPK SECARA PERCUMA—TANPA EJEN. Layari services.akpk.org.my untuk mengakses perkhidmatan AKPK dengan menghantar borang dalam talian yang telah dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.

Semua khidmat nasihat kewangan dan pengurusan kredit kami adalah percuma dan kami tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga untuk berurusan bagi pihak kami. Berhubunglah terus dengan AKPK dan jangan terpedaya dengan panggilan atau tawaran pihak ketiga yang mendakwa sebagai kakitangan AKPK atau menawarkan perkhidmatan dengan bayaran/caj tambahan.

Untuk sebarang maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada semua perkhidmatan AKPK, anda juga boleh melayari laman media sosial rasmi AKPK, iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram, Twitter dan terbaharu di LinkedIn dan TikTok. #AKPKSahabatKewanganAnda