Ekonomi Digital – Bayar Tanpa Tunai

Bimbang tak bawa duit banyak-banyak ke sana ke sini? Lepas ini, anda tidak perlu lagi bawa dompet penuh dengan wang kerana Bank Negara Malaysia (BNM) akan menggalakkan lagi ekonomi digital di Malaysia dengan beberapa langkah ke arah e-pembayaran.

Tiada Lagi Caj Instant Transfer Lepas Ni

Kalau selama ini kita dikenakan caj 50 sen + 3 sen GST untuk menjalankan transaksi Instant Transfer daripada satu bank ke bank yang lain, BNM akan memansuhkan caj tersebut bagi pemindahan sehingga RM5,000 setiap transaksi oleh individu dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS). Ia akan berkuat kuasa bermula 1 Julai 2018. Dengan pelaksanaan ini, pastinya akan melancarkan banyak proses pembayaran dan pemindahan duit dalam kalangan orang ramai.

Sumber: Maybank

Maybank pun ada buat promosi tanpa caj ini, tapi terhad kepada pemegang akaun Maybank sahaja. Dengan adanya inisiatif daripada BNM pula, semua orang akan menikmati faedah ini bermula tahun depan.

“Ekonomi digital yang meningkat akan memerlukan kaedah e-pembayaran, yang merupakan komponen kritikal yang boleh meningkatkan produktiviti selain lebih cekap dari segi kos,” menurut Gabenor BNM Tan Sri Muhammad Ibrahim.

Bayaran Cek Naik Daripada 50 Sen Kepada RM1

Turut diumumkan, bermula 2 Januari 2021, bayaran cek akan dikenakan RM1.00 bagi menggalakkan orang ramai menggunakan sistem e-pembayaran atas talian dan menunjukkan bahawa kos pemprosesan cek yang semakin tinggi.

Kalau kita lihat statistik BNM juga, sejak pelan e-pembayaran dilancarkan pada 2011, jumlah penggunaan cek merosot sebanyak 42%, daripada 205 juta transaksi pada 2011 kepada hanya 120 juta pada tahun ini.

Sebaliknya, pemindahan dana elektronik telah meningkat 5 kali ganda daripada 66 juta transaksi pada 2011 kepada kira-kira 329 juta pada 2017.

Bayar Guna Telefon Pintar, Semudah Mengimbas Kod QR

Sejak 2009, industri melabur RM893 juta untuk meningkatkan infrastruktur e-pembayaran, dan akan melabur RM346 juta lagi bagi mengembangkan rangkaian terminal jualan (POS) serta RM40 juta untuk membangunkan platform pembayaran runcit masa nyata.

Kebergantungan kita kepada telefon pintar akan memudahkan untuk membuat pembayaran pada masa akan datang. Buat masa sekarang, terdapat kira-kira 45.4 juta kad debit manakala langganan telefon bimbit pula sebanyak 42.8 juta.

Tak Perlu Hafal Nombor Akaun Lagi

Menariknya, selepas ini anda hanya perlu merujuk kepada nombor telefon bimbit atau nombor kad pengenalan orang yang anda ingin pindahkan duit tersebut, atau dengan mengimbas kod QR.

Tapi bagaimana pula dengan ciri-ciri keselamatan? Sudah semestinya BNM akan menambah ciri-ciri keselamatan bagi memastikan anda adalah pemilik telefon bimbit tersebut, barulah pembayaran tersebut akan dapat dijalankan. Malah, BNM juga sedang giat membangunkan Rangka Kerja Pemindahan Kredit Saling Operasi (ICTF) untuk tujuan ini.

Anda boleh rujuk kepada Samsung Pay, dan lihat sendiri. Di kebanyakan negara maju, anda tidak perlu lagi membawa tunai dalam dompet, malah bawa dompet pun dah tak perlu. Cuma bawa telefon pintar sahaja ke mana-mana.

Nak tahu teknologi yang lagi maju? Tengok video Amazon Go di bawah ini:

Sumber Rujukan: Sinar Harian Online

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

4 Akaun Simpanan Digital Paling Untung di Malaysia (2024)

Kini makin banyak bank digital yang dilancarkan di Malaysia. Hati-hati, jangan hanya tergoda dengan pulangan ke atas simpanan yang dijanjikan, ada bank digital ini yang tidak patuh syariah.

Seiring dengan perkembangan teknologi, antara matlamat utama bank digital ditubuhkan adalah untuk memenuhi semua keperluan perbankan dalam aplikasi telefon pintar tanpa perlu pergi ke cawangan bank fizikal lagi.

Antara kelebihan utama bank digital ialah boleh dapat kadar keuntungan (profit rate) daripada duit yang disimpan. Kalau simpan di bank biasa sebelum ini tak dapat kelebihan ini.

1. Aeon Bank

AEON Bank (M) Berhad telah dilancarkan sebagai bank digital islamik (Patuh Syariah) pertama di Malaysia pada 26 Mei 2024 lalu.

Antara ciri-ciri dalam aplikasi Aeon Bank:

  • Akaun Simpanan-i (Savings Account-i)
  • Savings Pot, tabung untuk mengasingkan simpanan
  • Pengurusan bajet

Bagi mereka yang berjaya daftar dan aktifkan akaun sempena kempen pelancarannya, pelanggan Aeon Bank terima bonus pendaftaran sebanyak 3,000 mata AEON dan 3X mata AEON dengan transaksi menggunakan kad debit-i Aeon Bank x Visa.

Antara kelebihan Aeon Bank adalah, ada dua cara untuk pelanggan kumpul mata ganjaran sekiranya mereka menggunakan akaun Aeon Bank ketika membuat perbelanjaan. Pertama, boleh guna untuk dapat mata ganjaran ketika membeli-belah di rangkaian pasar raya Aeon. Yang kedua, boleh dapat mata ganjaran ketika guna kad debit Aeon Bank setiap kali buat pembayaran di luar rangkaian pasar raya Aeon juga. Jadi, tidak terhad untuk guna di pasar raya Aeon sahaja. Semua mata ganjaran ini boleh disemak dalam aplikasi.

Mata ganjaran AEON yang dikumpul ini kemudiannya boleh ditebus kepada nilai ganjaran tunai yang akan dikreditkan ke dalam akaun AEON Bank pelanggan. Sesuai untuk mereka yang suka kumpul mata ganjaran!

Yang paling menarik, AEON Bank turut menawarkan kadar keuntungan 3.88% setiap tahun! (setakat artikel ditulis)

2. Rize

Rize secara rasmi telah dilancarkan sebagai sebuah bank digital yang dikuasakan oleh Bank Al-Rajhi Malaysia pada 17 Februari 2023 lalu.

Antara kelebihan utama Rize:

  • Personal Financing-i
    • Menawarkan pilihan pembiayaan peribadi yang berpatutan kepada pelanggan
    • Pemohon hanya perlu mengambil empat langkah dan 15 minit untuk dapatkan wang pembiayaan dalam akaun mereka!
  • Savings Pot
    • Servis tabung simpanan bank digital Malaysia yang tunggal dengan kadar keuntungan (profit rate), membolehkan pelanggan mendapatkan keuntungan sambil menyimpan duit. 
    • Yang uniknya, pelanggann boleh ajak keluarga dan sahabat untuk bersama menyumbang ke dalam tabung tersebut 
  • Rize tawar kadar keuntungan 3.8% setiap tahun!
Kad Debit Rize

3. Versa Cash-i

Versa dibangunkan untuk membantu rakyat Malaysia menyimpan dan melabur dengan mudah bersama pakar pengurus dana.

Dalam bahasa mudah, konsep Versa ialah menyimpan duit dalam dana-dana pelaburan yang disediakan untuk mendapatkan pulangan. Dana pelaburan yang disediakan ada yang patuh syariah dan ada yang tidak patuh syariah. Dana unit amanah ini diuruskan oleh AHAM Capital Asset Management.

Ada tiga fokus utama dana pelaburan dalam Versa iaitu Invest (untuk pelaburan), Save (untuk simpanan) dann Retirement (untuk persaraan)

Antara dana pelaburan yang ada di Versa ialah:

4. Be U

Kelebihan Aplikasi Be U

Aplikasi Be U ni adalah bank digital pertama di Malaysia yang menggunakan teknologi cloud yang berpangkalan di Amazon Web Service (AWS). Dengan adanya teknologi cloud ini, aplikasi bank digital menjadi lebih tangkas dan menjadikan pengalaman perbankan peribadi lebih mesra pengguna.

Be U ini juga ditujukan khas untuk generasi muda. Kita boleh nampak yang ‘User Interface’ (UI) dan ‘User Experience’ (UX) Be U disesuaikan untuk jiwa anak muda yang gemarkan grafik kreatif.

Lepas daftar, anda boleh pilih daripada 5 reka bentuk kad Be U Visa Debit-i yang disukai.

Antara fungsi utama yang ada di Be U:

  • Boleh buat transaksi perbankan tanpa perlu pergi ke cawangan Bank Islam.
  • Tiada jumlah minimum diperlukan untuk memastikan akaun kekal aktif sehingga setahun.
  • Ciri ‘Nest’ yang membantu pengguna menabung untuk matlamat tertentu.
  • Menyediakan akses penyelesaian kewangan yang berpatutan dan mudah digunakan
  • Tiada caj dikenakan jika anda membuka akaun melalui aplikasi

Selain itu, antara kelainan yang ada pada aplikasi ini ialah terdapat ciri yang dipanggil Gigs. Tujuannya adalah untuk membantu pengguna mendapat kerja-kerja ‘gig’ sekaligus membantu menjana duit tambahan.

Ciri mikrotakaful serendah RM0.80 juga menarik perhatian kami. Tapi setakat artikel ditulis, Be U tidak menyediakan kadar keuntungan ke atas simpanan seperti bank digital lain.